2019房地產(chǎn)估價(jià)師《制度與政策》教材講義：第五章第六節(jié)

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房地產(chǎn)抵押管理

一、房地產(chǎn)抵押的概念(考點(diǎn)、掌握)

房地產(chǎn)抵押是指抵押人以合法的房地產(chǎn)以不轉(zhuǎn)移占有 的方式向抵押權(quán)人提供債務(wù)履行擔(dān)保的行為。

抵押人是指將合法的房地產(chǎn)提供給抵押權(quán)人，作為本人或者第三人履行債務(wù)擔(dān)保的公民、法人或者其他組織。

抵押權(quán)人是指接受房地產(chǎn)抵押作為債務(wù)人履行債務(wù)擔(dān)保的公民、法人或者其他組織。

預(yù)購(gòu)商品房貸款抵押，是指購(gòu)房人在支付首期規(guī)定的房?jī)r(jià)款后，由貸款金融機(jī)構(gòu)代其支付其余的購(gòu)房款，將所購(gòu)商品房抵押給貸款機(jī)構(gòu)作為償還貸款履行擔(dān)保的行為。

在建工程抵押是指抵押人為取得在建工程繼續(xù)建造資金的貸款，以其合法方式取得的土地使用權(quán)連同在建工程的投入資產(chǎn)，以不轉(zhuǎn)移占有的方式抵押給貸款銀行作為償還貸款履行擔(dān)保的行為。

【例題】抵押人就是債務(wù)人。(　)

『正確答案』×

『答案解析』本題考查的是房地產(chǎn)抵押的概念。抵押人不一定就是債務(wù)人。抵押人是指將依法取得的房地產(chǎn)提供給抵押權(quán)人，作為本人或者第三人履行債務(wù)擔(dān)保的公民、法人或者其他組織。參見(jiàn)教材P121。

二、房地產(chǎn)作為抵押物的條件(考點(diǎn)、掌握)

《城市房地產(chǎn)管理法》規(guī)定：“依法取得的房屋所有權(quán)連同該房屋占用范圍內(nèi)的土地使用權(quán)，可以設(shè)定抵押權(quán)。以出讓方式取得的土地使用權(quán)，可以設(shè)定抵押 。”

房地產(chǎn)抵押中可以作為抵押物的有兩種情形：一是依法取得的房屋所有權(quán)連同該房屋占用范圍內(nèi)的土地使用權(quán)同時(shí)設(shè)定抵押權(quán)。二是以單純的土地使用權(quán)抵押的。對(duì)于這類(lèi)抵押，設(shè)定抵押的前提條件是，土地必須是以出讓方式取得的。

《物權(quán)法》規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分可以抵押的財(cái)產(chǎn)有 ：建筑物和其他土地附著物;建設(shè)用地使用權(quán);以招標(biāo)、拍賣(mài)、公開(kāi)協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán);生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品;正在建造的建筑物、船舶、航空器;交通運(yùn)輸工具;法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財(cái)產(chǎn)。抵押人可以將上列財(cái)產(chǎn)一并抵押。

《物權(quán)法》規(guī)定，不得抵押的財(cái)產(chǎn)有 ：土地所有權(quán);耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外;學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施;所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn);依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn);法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。

【例題】下列房地產(chǎn)中，不得抵押的有(　)。

A.集體所有的土地使用權(quán)

B.村辦企業(yè)廠房

C.列入城市房屋拆遷范圍的房屋

D.宅基地

E.已經(jīng)設(shè)定抵押權(quán)的房地產(chǎn)

『正確答案』AD

『答案解析』本題考查的是房地產(chǎn)抵押的條件。耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)不可以抵押?！段餀?quán)法》第一百八十三條 鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村企業(yè)的建設(shè)用地使用權(quán)不得單獨(dú)抵押。以鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村企業(yè)的廠房等建筑物抵押的，其占用范圍內(nèi)的建設(shè)用地使用權(quán)一并抵押。擔(dān)保法第37條第2項(xiàng)規(guī)定，宅基地不得抵押。參見(jiàn)教材P122。

《城市房地產(chǎn)抵押管理辦法》(原建設(shè)部令第98號(hào))也規(guī)定下列房地產(chǎn)不得設(shè)定抵押權(quán)：

(1)權(quán)屬有爭(zhēng)議的房地產(chǎn);

(2)用于教育、醫(yī)療、市政等公共福利事業(yè)的房地產(chǎn);

(3)列入文物保護(hù)的建筑物和有重要紀(jì)念意義的其他建筑物;

(4)被依法查封、扣押、監(jiān)管或者以其他形式限制的房地產(chǎn);

(5)依法不得抵押的其他房地產(chǎn)。

【例題】按照現(xiàn)行法律法規(guī)的有關(guān)規(guī)定，在以下土地權(quán)利中，可以抵押的有(　)。

A.集體土地所有權(quán)

B.耕地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)

C.無(wú)地上建筑物的鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)用地

D.通過(guò)拍賣(mài)方式獲得并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山使用權(quán)

『正確答案』D

『答案解析』本題考查的是房地產(chǎn)抵押的條件?！段餀?quán)法》第一百八十條規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列財(cái)產(chǎn)可以抵押：(1)建筑物和其他土地附著物;(2)建設(shè)用地使用權(quán);(3)以招標(biāo)、拍賣(mài)、公開(kāi)協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán);(4)生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品;(5)正在建造的建筑物、船舶、航空器;(6)交通運(yùn)輸工具;(7)法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財(cái)產(chǎn)。參見(jiàn)教材P122。

【例題】下列房地產(chǎn)中，不得設(shè)定抵押的有(　)。

A.共有房地產(chǎn)

B.未解決權(quán)屬爭(zhēng)議的房屋

C.已出租的房屋

D.被執(zhí)法機(jī)關(guān)查封的房屋

E.經(jīng)濟(jì)適用住房

『正確答案』BD

『答案解析』本題考查的是房地產(chǎn)抵押的條件?！冻鞘蟹康禺a(chǎn)抵押管理辦法》(原建設(shè)部令第98號(hào))也規(guī)定下列房地產(chǎn)不得設(shè)定抵押權(quán)：(1)權(quán)屬有爭(zhēng)議的房地產(chǎn);(2)用于教育、醫(yī)療、市政等公共福利事業(yè)的房地產(chǎn);(3)列入文物保護(hù)的建筑物和有重要紀(jì)念意義的其他建筑物;

(4)被依法查封、扣押、監(jiān)管或者以其他形式限制的房地產(chǎn);(5)依法不得抵押的其他房地產(chǎn)。參見(jiàn)教材P122。

【2014年真題】下列房地產(chǎn)不得抵押的有(　)。

A.幼兒園的教學(xué)樓

B.某大學(xué)的校辦工廠

C.依法查封的房屋

D.正在建造的商品房

E.已出租的商品房

『正確答案』AC

『答案解析』本題考查的是房地產(chǎn)抵押的條件?！冻鞘蟹康禺a(chǎn)抵押管理辦法》(原建設(shè)部令第98號(hào))也規(guī)定下列房地產(chǎn)不得設(shè)定抵押權(quán)：(1)權(quán)屬有爭(zhēng)議的房地產(chǎn);(2)用于教育、醫(yī)療、市政等公共福利事業(yè)的房地產(chǎn);(3)列入文物保護(hù)的建筑物和有重要紀(jì)念意義的其他建筑物;(4)被依法查封、扣押、監(jiān)管或者以其他形式限制的房地產(chǎn);(5)依法不得抵押的其他房地產(chǎn)。參見(jiàn)教材P122。

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三、房地產(chǎn)抵押的一般規(guī)定(考點(diǎn)、掌握)

(1)房地產(chǎn)抵押，抵押人可以將幾宗房地產(chǎn)一并抵押 。以?xún)勺谝陨戏康禺a(chǎn)設(shè)定同一抵押權(quán)的，視為同一抵押物，在抵押關(guān)系存續(xù)期間，其承擔(dān)的共同擔(dān)保義務(wù)不可分割，但抵押當(dāng)事人另有約定的，從其約定。

(2)以建筑物抵押的，該建筑物占用范圍內(nèi)的建設(shè)用地使用權(quán)一并抵押 。以建設(shè)用地使用權(quán)抵押的，該土地上的建筑物一并抵押。抵押人未依照上述規(guī)定一并抵押的，未抵押的財(cái)產(chǎn)視為一并抵押。鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村企業(yè)的建設(shè)用地使用權(quán)不得單獨(dú)抵押。以鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村企業(yè)的廠房等建筑物抵押的，其占用范圍內(nèi)的建設(shè)用地使用權(quán)一并抵押。

【例題】下列有關(guān)房地產(chǎn)抵押的表述中，不正確的是(　)。

A.以?xún)勺谝陨戏康禺a(chǎn)設(shè)定同一抵押權(quán)的，可以視為同一抵押物

B.預(yù)購(gòu)商品房貸款抵押的，商品房開(kāi)發(fā)項(xiàng)目必須符合房地產(chǎn)轉(zhuǎn)讓條件并取得商品房預(yù)售許可證

C.抵押物登記記載的內(nèi)容與抵押合同約定的內(nèi)容不一致的，以登記記載的內(nèi)容為準(zhǔn)

D.鄉(xiāng)、村企業(yè)廠區(qū)內(nèi)大宗無(wú)地上建筑物的空閑土地使用權(quán)可以單獨(dú)設(shè)定抵押

『正確答案』D

『答案解析』本題考查的是房地產(chǎn)抵押的條件?！稉?dān)保法》還規(guī)定，“鄉(xiāng)(鎮(zhèn))、村企業(yè)的土地使用權(quán)不得單獨(dú)抵押。以鄉(xiāng)(鎮(zhèn))、村企業(yè)的廠房等建筑物抵押的，其占用范圍內(nèi)的土地使用權(quán)同時(shí)抵押。”參見(jiàn)教材P120。

(3)以享受?chē)?guó)家優(yōu)惠政策購(gòu)買(mǎi)的房地產(chǎn)抵押的，其抵押額以房地產(chǎn)權(quán)利人可以處分和收益的份額為限。

(4)國(guó)有企業(yè)、事業(yè)單位法人以國(guó)家授予其經(jīng)營(yíng)管理的房地產(chǎn)抵押的，應(yīng)當(dāng)符合國(guó)有資產(chǎn)管理的有關(guān)規(guī)定。

(5)以集體所有制企業(yè)的房地產(chǎn)抵押的，必須經(jīng)集體所有制企業(yè)職工(代表)大會(huì)通過(guò)，并報(bào)其上級(jí)主管機(jī)關(guān)備案。

(6)以中外合資企業(yè)、合作經(jīng)營(yíng)企業(yè)和外商獨(dú)資企業(yè)的房地產(chǎn)抵押的，必須經(jīng)董事會(huì)通過(guò)，但企業(yè)章程另有約定的除外。

(7)以股份有限公司、有限責(zé)任公司的房地產(chǎn)抵押的，必須經(jīng)董事會(huì)或者股東大會(huì)通過(guò)，但企業(yè)章程另有約定的除外。

(8)有經(jīng)營(yíng)期限的企業(yè)以其所有的房地產(chǎn)抵押的，所擔(dān)保債務(wù)的履行期限不應(yīng)當(dāng)超過(guò)該企業(yè)的經(jīng)營(yíng)期限。

(9)以具有土地使用年限的房地產(chǎn)抵押的，所擔(dān)保債務(wù)的履行期限不得超過(guò)土地使用權(quán)出讓合同規(guī)定的使用年限減去已經(jīng)使用年限后的剩余年限。

(10)以共有的房地產(chǎn)抵押的，抵押人應(yīng)當(dāng)事先征得其他共有人的書(shū)面同意。

(11)預(yù)購(gòu)商品房貸款抵押的，商品房開(kāi)發(fā)項(xiàng)目必須符合房地產(chǎn)轉(zhuǎn)讓條件并取得商品房預(yù)售許可證。

(12)企、事業(yè)單位法人分立或合并后，原抵押合同繼續(xù)有效。其權(quán)利與義務(wù)由擁有抵押物的企業(yè)享有和承擔(dān)。

抵押人死亡、依法被宣告死亡或者被宣告失蹤時(shí)，其房地產(chǎn)合法繼承人或者代管人應(yīng)當(dāng)繼續(xù)履行原抵押合同。

(13)訂立抵押合同時(shí)，不得在合同中約定在債務(wù)履行期屆滿(mǎn)抵押權(quán)人尚未受清償時(shí)，抵押物的所有權(quán)轉(zhuǎn)移為抵押權(quán)人所有的內(nèi)容。

(14)抵押當(dāng)事人約定對(duì)抵押房地產(chǎn)保險(xiǎn)的，由抵押人為抵押的房地產(chǎn)投保，保險(xiǎn)費(fèi)由抵押人負(fù)擔(dān) 。抵押房地產(chǎn)投保的，抵押人應(yīng)當(dāng)將保險(xiǎn)單移送抵押權(quán)人保管。在抵押期間，抵押權(quán)人為保險(xiǎn)賠償?shù)牡谝皇芤嫒恕?/p>

(15)學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體，可以其教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施以外的房地產(chǎn)為自身債務(wù)設(shè)定抵押。

(16)訂立抵押合同前抵押房地產(chǎn)已出租的，原租賃關(guān)系不受該抵押權(quán)的影響 。抵押權(quán)設(shè)立后抵押房屋出租的，該租賃關(guān)系不得對(duì)抗已登記的抵押權(quán)。抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)后，租賃合同對(duì)受讓人不具有約束力。抵押人將已抵押的房屋出租時(shí)，如果抵押人未書(shū)面告知承租人該房屋已抵押的，抵押人對(duì)出租抵押物造成承租人的損失承擔(dān)賠償責(zé)任;如果抵押人已書(shū)面告知承租人該房屋已抵押的，抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)造成承租人的損失，由承租人自己承擔(dān)。

(17)抵押期間，抵押人經(jīng)抵押權(quán)人同意轉(zhuǎn)讓抵押財(cái)產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)將轉(zhuǎn)讓所得的價(jià)款向抵押權(quán)人提前清償債務(wù)或提存。轉(zhuǎn)讓的價(jià)款超過(guò)債權(quán)數(shù)額的部分歸抵押人所有，不足部分由債務(wù)人清償。

(18)抵押權(quán)不得與債權(quán)分離而單獨(dú)轉(zhuǎn)讓或者作為其他債權(quán)的擔(dān)保。

(19)抵押人的行為足以使低于財(cái)產(chǎn)價(jià)值減少的，抵押權(quán)人有權(quán)要求抵押人停止其行為。

(20)抵押權(quán)人可以放棄抵押權(quán)或者抵押權(quán)的順位。

【例題】以預(yù)售商品房抵押的，該開(kāi)發(fā)項(xiàng)目必須取得商品房預(yù)售許可證。(　)

『正確答案』√

『答案解析』本題考查的是房地產(chǎn)抵押的一般規(guī)定。預(yù)購(gòu)商品房貸款抵押的，商品房開(kāi)發(fā)項(xiàng)目必須符合房地產(chǎn)轉(zhuǎn)讓條件并取得商品房預(yù)售許可證。參見(jiàn)教材P123。

【例題】下列關(guān)于房地產(chǎn)抵押的表述中，正確的有(　)。

A.村辦企業(yè)的廠房可以抵押

B.以?xún)勺谝陨戏康禺a(chǎn)設(shè)定同一抵押權(quán)的，視為同一抵押房地產(chǎn)

C.公立學(xué)校的教學(xué)樓因本校擴(kuò)建實(shí)驗(yàn)室可以抵押

D.抵押人將已出租的房屋抵押的，租賃合同在有效期內(nèi)對(duì)抵押物的受讓人繼續(xù)有效

E.同一房地產(chǎn)不得設(shè)定兩個(gè)以上抵押權(quán)

『正確答案』ABD

『答案解析』本題考查的是房地產(chǎn)抵押的一般規(guī)定。房地產(chǎn)抵押，抵押人可以將幾宗房地產(chǎn)一并抵押，也可以將一宗房地產(chǎn)分割抵押。學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體，可以其教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施以外的房地產(chǎn)為自身債務(wù)設(shè)定抵押。參見(jiàn)教材P122。

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