2020年高級經(jīng)濟(jì)師知識點(diǎn)：金融專業(yè)

一、維護(hù)金融安全關(guān)乎我國經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展全局

習(xí)近平總書記多次指出，金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的血脈;金融活經(jīng)濟(jì)活，金融穩(wěn)經(jīng)濟(jì)穩(wěn);金融安全是國家安全的重要組成部分，維護(hù)金融安全是關(guān)系我國經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展全局的一件帶有戰(zhàn)略性、根本性的大事。做好金融工作責(zé)任重大，容不得絲毫疏忽懈怠。金融與風(fēng)險(xiǎn)始終相伴。根據(jù)馬克思主義政治經(jīng)濟(jì)學(xué)原理，金融風(fēng)險(xiǎn)根源于商品的內(nèi)在矛盾，即價(jià)值與使用價(jià)值的對立統(tǒng)一。貨幣產(chǎn)生后，商品的內(nèi)在矛盾外化為商品和貨幣的外在矛盾。商品經(jīng)濟(jì)由實(shí)體經(jīng)濟(jì)和貨幣經(jīng)濟(jì)構(gòu)成，二者相互依存，相互促進(jìn);同時(shí)也可能相互背離，相互沖突。改革開放以來，我國金融業(yè)實(shí)現(xiàn)歷史性跨越，建立起具有自身特色的現(xiàn)代金融體系。我們依靠黨的領(lǐng)導(dǎo)和社會主義制度優(yōu)勢，以自我革命精神，主動(dòng)消除隱患，成功戰(zhàn)勝80年代末嚴(yán)重通脹、90年代中期經(jīng)濟(jì)過熱、多次外部風(fēng)險(xiǎn)等沖擊，不僅為我國經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展提供了相對穩(wěn)定的金融環(huán)境，也為世界金融穩(wěn)定與發(fā)展作出貢獻(xiàn)。

2008年國際金融危機(jī)爆發(fā)后，國際經(jīng)濟(jì)金融形勢更加復(fù)雜多變，我國經(jīng)濟(jì)周期性、結(jié)構(gòu)性、體制性問題疊加碰頭，金融風(fēng)險(xiǎn)形勢復(fù)雜嚴(yán)峻。隨著國際收支狀況逐漸好轉(zhuǎn)，國內(nèi)企業(yè)、政府、居民部門杠桿率快速上升，金融產(chǎn)品和市場結(jié)構(gòu)日趨復(fù)雜、透明度較差，金融體系內(nèi)部資金自我循環(huán)、脫實(shí)向虛傾向愈演愈烈，一些不法金融集團(tuán)和違規(guī)金融活動(dòng)野蠻生長，金融系統(tǒng)內(nèi)部的腐敗和違紀(jì)違規(guī)行為持續(xù)蔓延。

黨的十八大以來，面對十分嚴(yán)峻的風(fēng)險(xiǎn)形勢，以習(xí)近平同志為核心的黨中央深刻洞察、敏銳判斷、果斷決策。黨的十八大閉幕不久，習(xí)近平總書記就告誡全黨要高度重視財(cái)政金融領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)隱患，堅(jiān)決守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。

二、防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)取得實(shí)質(zhì)性突破

按照黨中央的決策和部署，在國務(wù)院和國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會的靠前指揮下，各地區(qū)各部門和金融系統(tǒng)齊心協(xié)力，共同推進(jìn)，防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)取得重大成效?！〗鹑谫Y產(chǎn)盲目擴(kuò)張得到根本扭轉(zhuǎn)。2017年至2019年，銀行業(yè)向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)提供的信貸資金和債券投資年均增速分別高達(dá)12.1%和13.9%。而資產(chǎn)年均增速只有7.7%，不及2008年至2016年的一半，相當(dāng)于向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)多投入64萬億元資金的同時(shí)，銀行業(yè)資產(chǎn)少擴(kuò)張88萬億元。

影子銀行風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)收斂。我國影子銀行風(fēng)險(xiǎn)隱患一度非常嚴(yán)重。影子銀行層層嵌套，風(fēng)險(xiǎn)隱蔽，與房地產(chǎn)泡沫、地方隱性債務(wù)、非法互聯(lián)網(wǎng)融資等緊密交織。2019年末，影子銀行規(guī)模較歷史峰值壓降16萬億元。一些國際組織和專業(yè)機(jī)構(gòu)給予高度評價(jià)，認(rèn)為中國降低影子銀行風(fēng)險(xiǎn)的成績最為顯著，從根本上維護(hù)了金融體系穩(wěn)定。

不良資產(chǎn)認(rèn)定和處置大步推進(jìn)。針對較為普遍的資產(chǎn)質(zhì)量不實(shí)問題，對金融機(jī)構(gòu)開展多角度檢查評估，嚴(yán)格要求風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)審慎分級。堅(jiān)決懲治掩蓋不良資產(chǎn)，嚴(yán)厲打擊做假賬。3年時(shí)間里，銀行業(yè)共處置不良貸款5.8萬億元，超過之前8年處置額的總和。與此同時(shí)，加快補(bǔ)充資本，增提撥備，全面提升了各類金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對外來沖擊的實(shí)力。

違法與腐敗行為受到嚴(yán)厲懲治。堅(jiān)決整治不法金融集團(tuán)和非法金融活動(dòng)，有序推進(jìn)資產(chǎn)清理、追贓挽損、風(fēng)險(xiǎn)隔離。保護(hù)合法收入，取締非法收入，依法處理惡意操控金融機(jī)構(gòu)的問題股東。一批官商勾結(jié)、利益輸送、違法侵占的腐敗分子被繩之以法，其中一部分就是“監(jiān)守自盜”的金融管理部門工作人員。

互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)大幅壓降。我國一度存在大量“無照駕駛”平臺違法從事金融活動(dòng)，其中很多打著金融創(chuàng)新和“互聯(lián)網(wǎng)+”旗號混淆視聽。經(jīng)過集中整治，互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)形勢明顯好轉(zhuǎn)，過去“遍地開花”的亂象得到整治。全國實(shí)際運(yùn)營P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，由高峰時(shí)期約5000家壓降至2020年6月末的29家，借貸規(guī)模及參與人數(shù)連續(xù)24個(gè)月下降。大中型企業(yè)債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)有序化解。截至2019年末，全國建立債委會約2萬家，實(shí)施市場化法治化債轉(zhuǎn)股1.4萬億元，幫助大量仍有發(fā)展?jié)摿Φ钠髽I(yè)渡過難關(guān)。一大批流動(dòng)性困難企業(yè)的債券違約和股票質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)得到緩釋，相當(dāng)一部分落后產(chǎn)能或管理不善的“僵尸企業(yè)”有序出清。房地產(chǎn)金融化泡沫化勢頭得到遏制。房地產(chǎn)泡沫是威脅金融安全的最大“灰犀牛”。近年來，各地區(qū)各部門根據(jù)“房住不炒”和“一城一策”精神，優(yōu)化金融資源配置，嚴(yán)防資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場。2019年與2016年相比，房地產(chǎn)貸款增速下降12個(gè)百分點(diǎn)，新增房地產(chǎn)貸款占全部新增貸款的比重下降10個(gè)百分點(diǎn)。既滿足房地產(chǎn)行業(yè)平穩(wěn)發(fā)展的正常需要，又避免因資金過度集中出現(xiàn)更大風(fēng)險(xiǎn)。

地方政府隱性債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)初步控制。隱性債務(wù)是潛在的金融風(fēng)險(xiǎn)觸發(fā)點(diǎn)。近年來，我國嚴(yán)控地方政府融資增量，嚴(yán)禁違法違規(guī)提供融資。推動(dòng)地方債在商業(yè)銀行柜臺面向個(gè)人投資者發(fā)售，為法定新增的地方政府債務(wù)提供多種資金支持。近三年，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)累計(jì)增持地方政府債券11萬億元。

標(biāo)本兼治的長效機(jī)制逐步健全。2017年至2019年，監(jiān)管部門嚴(yán)肅追究金融機(jī)構(gòu)和從業(yè)人員違法違規(guī)責(zé)任，處罰銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)8818家次，處罰責(zé)任人員10713人次，罰沒合計(jì)72.4億元，超過以往十幾年總和。通過努力在制度上補(bǔ)短板，監(jiān)管工作進(jìn)一步納入法治化軌道。2017年以來，共發(fā)布實(shí)施209項(xiàng)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管規(guī)章和規(guī)范性文件。金融機(jī)構(gòu)重速度輕質(zhì)量的發(fā)展理念和經(jīng)營模式在很大程度上得到糾正。

服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效明顯提升。2017年至2019年，人民幣貸款增加46萬億元。其中，基礎(chǔ)設(shè)施、保障性安居工程、制造業(yè)貸款分別增加8萬億元、3.3萬億元和1.6萬億元。2019年大病保險(xiǎn)覆蓋11億多城鄉(xiāng)居民，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保障金額超過3.8萬億元。保險(xiǎn)賠款成為各種自然災(zāi)害后恢復(fù)重建的重要資金來源。

經(jīng)過持續(xù)努力，金融風(fēng)險(xiǎn)總體趨于收斂，金融體系韌性明顯增強(qiáng)。不僅成功避免了風(fēng)險(xiǎn)隱患向金融危機(jī)演變，也為應(yīng)對各種復(fù)雜局面創(chuàng)造了寶貴的政策空間和回旋余地。

三、新冠肺炎疫情發(fā)生后金融領(lǐng)域出現(xiàn)新的重大挑戰(zhàn)

我國經(jīng)濟(jì)正處于轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵時(shí)期，本來就面臨老齡化加快、儲蓄率下降、資源環(huán)境約束增強(qiáng)等諸多困難。百年不遇的特大疫情直接造成一季度增長深度下跌，盡管二季度恢復(fù)正增長，但是近中期發(fā)展仍然面臨許多不確定性因素。世界銀行6月發(fā)布的《全球經(jīng)濟(jì)展望》預(yù)測，2020年全球經(jīng)濟(jì)將收縮5.2%。

為遏制衰退，經(jīng)濟(jì)活動(dòng)急劇收縮時(shí)，金融活動(dòng)反而必須擴(kuò)大。預(yù)計(jì)今年總體杠桿率和分部門杠桿率都會出現(xiàn)較大反彈，金融機(jī)構(gòu)的壞賬可能大幅增加。由于金融財(cái)務(wù)反應(yīng)存在時(shí)滯，目前的資產(chǎn)分類尚未準(zhǔn)確反映真實(shí)風(fēng)險(xiǎn)，銀行即期賬面利潤具有較大虛增成分，這種情況不會持久，不良資產(chǎn)將陸續(xù)暴露。當(dāng)前，國際上許多國家特別是最發(fā)達(dá)國家，采取了強(qiáng)刺激做法。有的國家實(shí)行無限量化寬松政策，財(cái)政貨幣雙管齊下，向市場釋放大量流動(dòng)性，向個(gè)人和企業(yè)直接融資或提供擔(dān)保。新興經(jīng)濟(jì)體可能面臨輸入性通脹、外幣資產(chǎn)縮水、匯率和資本市場震蕩等多重壓力。更嚴(yán)重的是，世界可能再次走到全球金融危機(jī)的邊緣。此外，近些年迅速發(fā)展的金融科技，既為我們帶來許多機(jī)遇，也帶來很大挑戰(zhàn)。我國金融科技在部分領(lǐng)域位居世界前列，在風(fēng)險(xiǎn)防控方面沒有現(xiàn)成經(jīng)驗(yàn)可以借鑒。

四、金融系統(tǒng)要努力確保經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展目標(biāo)如期實(shí)現(xiàn)

面對復(fù)雜嚴(yán)峻的經(jīng)濟(jì)形勢，以習(xí)近平同志為核心的黨中央及時(shí)對下一階段工作進(jìn)行了部署?，F(xiàn)階段來看，做好以下工作尤為重要。

全力推動(dòng)國民經(jīng)濟(jì)恢復(fù)正常循環(huán)。當(dāng)前的首要任務(wù)是在嚴(yán)格防控疫情反彈的前提下，全面恢復(fù)產(chǎn)業(yè)循環(huán)、市場循環(huán)、經(jīng)濟(jì)社會循環(huán)。要緊扣“六穩(wěn)”、“六保”任務(wù)，充分利用我國市場潛力大、儲蓄資源多、國際合作范圍廣等有利條件，發(fā)揮好中央與地方各單位的積極性、主動(dòng)性。

加快金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。金融搞好了，一著棋活，全盤皆活。要堅(jiān)持社會主義市場經(jīng)濟(jì)改革方向，加快轉(zhuǎn)變金融業(yè)發(fā)展方式。推動(dòng)金融結(jié)構(gòu)同經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展相適應(yīng)，促進(jìn)融資便利化，降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)成本，提高資源配置效率。

盡最大可能提早處置不良資產(chǎn)。制定切合實(shí)際的收入和利潤計(jì)劃，增加撥備計(jì)提和資本補(bǔ)充。疏通不良資產(chǎn)處置的政策堵點(diǎn)，為提高金融體系穩(wěn)健性創(chuàng)造更有利條件。

防止高風(fēng)險(xiǎn)影子銀行反彈回潮。保持戰(zhàn)略定力，對高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)保持高壓態(tài)勢。突出簡單、透明原則，規(guī)范交叉金融產(chǎn)品，做到公募產(chǎn)品與私募產(chǎn)品邊界清晰，表內(nèi)業(yè)務(wù)與表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)隔離，委托業(yè)務(wù)與自營業(yè)務(wù)分賬經(jīng)營，儲蓄產(chǎn)品和投資產(chǎn)品涇渭分明。

及時(shí)處置不同類型機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)。針對不同風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)，精準(zhǔn)有效施策。對高風(fēng)險(xiǎn)金融集團(tuán)，依照既定方案和分工依法依規(guī)處置。金融管理部門履行監(jiān)管主體責(zé)任。健全存款保險(xiǎn)制度和機(jī)構(gòu)體系，充分發(fā)揮早介入、早預(yù)警、早處置的作用。穩(wěn)步擴(kuò)大金融業(yè)對外開放。按照自主、有序、平等、安全的方針，在確保金融主權(quán)的前提下，努力實(shí)現(xiàn)更高層次的金融開放。加快構(gòu)建公開透明、穩(wěn)定可預(yù)期的監(jiān)管政策環(huán)境，鼓勵(lì)中外金融機(jī)構(gòu)平等競爭、深化合作、互相借鑒、促進(jìn)創(chuàng)新。積極參與國際金融治理和監(jiān)管規(guī)則制定，加強(qiáng)宏觀政策國際協(xié)調(diào)，提高國際話語權(quán)。

切實(shí)加強(qiáng)金融消費(fèi)者教育和保護(hù)。加強(qiáng)金融知識普及，強(qiáng)化信息披露，提高市場透明度。加快社會信用體系建設(shè)，進(jìn)一步健全失信聯(lián)合懲戒機(jī)制，及時(shí)糾正誤導(dǎo)金融消費(fèi)者的各種違法違規(guī)行為。

進(jìn)一步加強(qiáng)黨對金融工作的領(lǐng)導(dǎo)。做好金融工作，最根本的一條，就是要堅(jiān)持黨的集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，這是我們最大的制度優(yōu)勢。近年來，拆除金融風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的經(jīng)驗(yàn)表明，加強(qiáng)黨的領(lǐng)導(dǎo)是最根本最有效的措施。要嚴(yán)厲打擊金融腐敗，堅(jiān)決查處風(fēng)險(xiǎn)背后的利益勾結(jié)，把查辦案件、防控風(fēng)險(xiǎn)、挽回?fù)p失、堵塞漏洞、重塑文化有機(jī)結(jié)合起來，加快構(gòu)建金融業(yè)健康發(fā)展的長效機(jī)制。

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