2022年高級(jí)經(jīng)濟(jì)師《金融》預(yù)習(xí)知識(shí)點(diǎn):現(xiàn)代金融的內(nèi)涵與外延

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知識(shí)點(diǎn)：現(xiàn)代金融的內(nèi)涵與外延

1.金融體系是貨幣政策、金融機(jī)構(gòu)、金融市場、金融工具、金融監(jiān)管等一系列金融要素的集合，是這些金融要素為實(shí)現(xiàn)資金融通功能而組成的有機(jī)系統(tǒng)。

2.現(xiàn)代金融體系，一是強(qiáng)調(diào)上述金融要素相結(jié)合的條件提升和結(jié)合的有機(jī)程度提高，實(shí)現(xiàn)金融體系的結(jié)構(gòu)優(yōu)化;二是強(qiáng)調(diào)上述金融要素結(jié)合后的金融功能發(fā)揮程度的提高和擴(kuò)展;三是強(qiáng)調(diào)新的金融要素(如金融科技、綠色金融)的融入，擴(kuò)展了金融體系的外延。

3.現(xiàn)代金融體系的內(nèi)涵與外延主要體現(xiàn)在其特征、結(jié)構(gòu)、功能中。

(1)現(xiàn)代金融體系應(yīng)具有五個(gè)特征：

①能夠充分發(fā)揮市場機(jī)制在金融資源配置上的決定性作用;

②能夠發(fā)揮金融市場的對(duì)內(nèi)對(duì)外開放機(jī)制，各類經(jīng)濟(jì)主體可以平等地進(jìn)入金融市場，在“公開、公平、公正”原則的基礎(chǔ)上，展開有序競爭。

③能夠充分發(fā)揮宏觀調(diào)控部門的作用，靈活運(yùn)用貨幣政策和宏觀審慎政策雙支柱調(diào)控框架，既守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線，又保障金融市場的活力。

④能夠做到金融監(jiān)管對(duì)各類金融行為的全覆蓋，建立比較完善的金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)和應(yīng)急機(jī)制;積極開展金融監(jiān)管的國際協(xié)調(diào)和國際合作，防范金融交易中的跨國監(jiān)管套利和國際風(fēng)險(xiǎn);

⑤能夠根據(jù)現(xiàn)代科技進(jìn)步和實(shí)體經(jīng)濟(jì)部門的要求，適時(shí)改革或調(diào)整金融結(jié)構(gòu)，提高金融運(yùn)作效率。

(2)現(xiàn)代金融體系的結(jié)構(gòu)：

比較金融體系理論將金融體系結(jié)構(gòu)分為銀行導(dǎo)向的金融體系和市場導(dǎo)向的金融體系。

①在銀行導(dǎo)向的金融體系中，配置資源主要依靠銀行，德國和日本是采用該結(jié)構(gòu)的典型。

②在市場導(dǎo)向的金融體系中，配置資源主要依靠資本市場，美國和英國是采用該結(jié)構(gòu)的典型。

③我國的金融體系從靜態(tài)角度看呈現(xiàn)出銀行導(dǎo)向的結(jié)構(gòu)，從動(dòng)態(tài)角度來看則迅速地向市場導(dǎo)向的結(jié)構(gòu)靠近。

(3)現(xiàn)代金融體系的功能包括：

①提供清算和結(jié)算的途徑;

②提供集中資本和股份分割的機(jī)制;

③在時(shí)間和空間上轉(zhuǎn)移資源，金融體系為經(jīng)濟(jì)資源跨期轉(zhuǎn)移提供便利。

④提供分散、轉(zhuǎn)移和管理風(fēng)險(xiǎn)的途徑;

⑤提供價(jià)格信息;

⑥提供解決激勵(lì)問題的方法。在生產(chǎn)經(jīng)營中，信息不對(duì)稱、所有權(quán)和決策權(quán)的分離，會(huì)產(chǎn)生逆向選擇、道德風(fēng)險(xiǎn)、委托—代理等激勵(lì)問題，金融體系為解決激勵(lì)問題提供了有效途徑。

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