2022年高級(jí)經(jīng)濟(jì)師《金融》入門知識(shí)點(diǎn)：現(xiàn)代中央銀行制度的內(nèi)涵和外延

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知識(shí)點(diǎn)：現(xiàn)代中央銀行制度的內(nèi)涵和外延

總述：現(xiàn)代中央銀行制度是一國(guó)經(jīng)濟(jì)架構(gòu)與制度體系的重要組成部分，主要是指通過(guò)法律法規(guī)賦予中央銀行機(jī)構(gòu)地位、職能目標(biāo)、政策工具、運(yùn)作規(guī)范等在內(nèi)的一系列制度體系。

1.現(xiàn)代中央銀行制度的產(chǎn)生的原因。

(1)統(tǒng)一銀行券發(fā)行的需要。

為數(shù)眾多的小銀行信用實(shí)力薄弱，發(fā)行的銀行券容易發(fā)生兌現(xiàn)困難，從而引發(fā)信用危機(jī);大多數(shù)銀行規(guī)模較小，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)有限，銀行券只能在銀行所在的地域附近流通給社會(huì)化的生產(chǎn)和流通帶來(lái)不便;為了保證銀行券幣值穩(wěn)定、流通順暢，建立一個(gè)專門的機(jī)構(gòu)統(tǒng)一監(jiān)管銀行券的發(fā)行成為必要。

( 2 ) 統(tǒng)一票據(jù)清算的需要。

起初各家銀行單獨(dú)分散進(jìn)行。隨著商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和銀行業(yè)務(wù)的不斷擴(kuò)大，由于其缺乏權(quán)威性和統(tǒng)一性，客觀上需要建立一個(gè)全國(guó)統(tǒng)一的、公正的、有權(quán)威的清算機(jī)構(gòu)，以便能夠快速清算銀行間各種票據(jù)，使經(jīng)濟(jì)順暢運(yùn)行。

(3)穩(wěn)定信用體系的需要。

為了保護(hù)存款人的利益和整個(gè)金融業(yè)的穩(wěn)定，客觀上需要一個(gè)強(qiáng)大的金融機(jī)構(gòu)作為其他銀行的后盾，充當(dāng)銀行的“最后貸款人”，在必要時(shí)為它們提供貨幣資金，即流動(dòng)性的支持。

(4)金融監(jiān)管的需要。

為了保證銀行業(yè)乃至整個(gè)金融業(yè)的公平有序競(jìng)爭(zhēng)，防范化解金融運(yùn)行的風(fēng)險(xiǎn)，政府對(duì)金融業(yè)的監(jiān)督管理十分必要。

2.中央銀行制度發(fā)展的四個(gè)主要階段。

第一個(gè)階段：17 世紀(jì)中后期到20世紀(jì)30年代。

中央銀行制度初步形成期，各國(guó)中央銀行主要圍繞“發(fā)行的銀行、銀行的銀行、政府的銀行”基本職能運(yùn)營(yíng)。該階段的中央銀行主要服從政府的財(cái)政需要，不具備以貨幣政策調(diào)控一國(guó)金融市場(chǎng)，從而干預(yù)和調(diào)節(jié)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的功能。

第二個(gè)階段：20世紀(jì)30年代到80年代。

制定并實(shí)施貨幣政策、實(shí)行金融監(jiān)管成為各國(guó)中央銀行的兩大職能。貨幣政策的獨(dú)立性較差，很大程度上依賴于金融監(jiān)管，流動(dòng)性監(jiān)管是金融監(jiān)管的核心內(nèi)容之一。

第三個(gè)階段：20世紀(jì)80年代到2008年全球金融危機(jī)前。

許多國(guó)家中央銀行制定并實(shí)施貨幣政策職能與實(shí)行金融監(jiān)管職能出現(xiàn)了分離，維護(hù)貨幣穩(wěn)定成為中央銀行的核心職能，實(shí)行金融監(jiān)管成為監(jiān)管機(jī)構(gòu)的專門職責(zé)。我國(guó)在 2003 年也基本形成了“一行三會(huì)”的分業(yè)監(jiān)管格局。

第四個(gè)階段：2008 年全球金融危機(jī)至今。

各國(guó)在對(duì)危機(jī)全面反思：加大金融監(jiān)管改革力度，強(qiáng)化了中央銀行實(shí)施金融監(jiān)管的權(quán)力，尤其將宏觀審慎監(jiān)管、支付清算等基礎(chǔ)設(shè)施監(jiān)管等納入了中央銀行的核心職責(zé)體系，形成了中央銀行制定并實(shí)施貨幣政策與金融穩(wěn)定監(jiān)管并重的制度安排。

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