2022年高級經(jīng)濟師金融考試真題及答案(論述題)

(1)直接融資方面：股權(quán)和債券融資對高科技中小微企業(yè)的融資支持力度有待加強。

(2)間接融資方面：中小微企業(yè)信用類和中長期類貸款保障機制不完善，導(dǎo)致其占比較低。

(3)金融服務(wù)供給方面：一些中小銀行偏離主業(yè)，未能有效服務(wù)中小微企業(yè)的融資需求。

(4)融資風險分擔方面：融資擔保、抵質(zhì)押品管理等體制機制還不健全。融資擔保業(yè)務(wù)的整體覆蓋面和杠桿放大效率不高，對中小微企業(yè)的融資支持力度有待提升。

(5)金融科技賦能方面，商業(yè)銀行數(shù)字化經(jīng)營能力有待提升，數(shù)據(jù)要素應(yīng)用亟待規(guī)范。

(1)總述：

不斷完善中小微企業(yè)融資制度，是我國推動金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、增強金融服務(wù)實體經(jīng)濟能力的重要任務(wù)。準確把握中小微企業(yè)自身的客觀規(guī)律，堅持商業(yè)可持續(xù)的市場化原則，組合運用信貸、股權(quán)、債券三種方式，推動實現(xiàn)中小微企業(yè)融資“擴面、增量、降價、提質(zhì)、防風險”。

(2)建立完善激勵約束相容的中小銀行培育機制。

金融業(yè)要回歸本源，進一步明確中小銀行堅持服務(wù)實體經(jīng)濟、堅持差異化經(jīng)營、堅持本土化發(fā)展的科學(xué)定位，也要通過監(jiān)管考核機制推動中小銀行內(nèi)部構(gòu)建起支農(nóng)支小的資源傾斜機制。

深化中小銀行股份制改革，在金融業(yè)擴大開放的背景下進一步完善戰(zhàn)略投資者引入機制，推動中小銀行完善產(chǎn)權(quán)約束和法人治理結(jié)構(gòu)。

進一步完善外部政策激勵機制，通過財政注資、減費降稅、結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具支持、彈性化監(jiān)管等積極的政策激勵，支持大小銀行間進行動態(tài)博弈，進一步激化中小微企業(yè)金融服務(wù)的市場競爭。

(3)完善融資擔保制度。

完善不同層級和不同類型擔保機構(gòu)之間的聯(lián)保、分保及再保等機制安排。

發(fā)揮財政資金的正向激勵作用，構(gòu)建完善政府性擔保機構(gòu)的資本金補充長效機制，擴大擔保業(yè)務(wù)覆蓋和融資杠桿效應(yīng)。

完善政府性擔保機構(gòu)的考核機制，適當提高擔保代償率等風險容忍度。健全銀行、擔保機構(gòu)和企業(yè)不同市場主體之間，中央、省、市縣不同層級之間的風險分擔機制。

(4)完善直接融資制度。

通過優(yōu)化“反向掛鉤”、稅收、差異化監(jiān)管等政策和退出機制，積極培育天使投資、創(chuàng)業(yè)投資等早期投資力量，探索完善投貸聯(lián)動機制，加強對科技創(chuàng)新型中小微企業(yè)的融資支持。完善各層次資本市場之間更順暢的轉(zhuǎn)板機制，促進上市資源有效流動;建立健全債務(wù)違約風險處置機制，提高風險出清效率。

(5)強化金融科技支撐體系。推動金融機構(gòu)與科技公司競合發(fā)展，充分利用各方優(yōu)勢服務(wù)小微企業(yè)發(fā)展

加快數(shù)據(jù)共享平臺等金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，打造更高權(quán)威的金融數(shù)據(jù)聚集樞紐和領(lǐng)先的數(shù)據(jù)信息服務(wù)平臺，在此基礎(chǔ)上不斷深化金融科技應(yīng)用，推動數(shù)據(jù)要素的多向賦能。

(6)構(gòu)建政策支持長效機制。加強中小微企業(yè)融資的政策支持，“青山常在、生機盎然”。另外，緩解中小微企業(yè)融資難、融資貴問題要作為一項系統(tǒng)性工程統(tǒng)籌推動，加強各類要素的綜合支撐，推動貨幣、財稅、監(jiān)管、立法等各個部門、各類支持政策的協(xié)同和配合。

(1)總述：

不斷完善中小微企業(yè)融資制度，是我國推動金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、增強金融服務(wù)實體經(jīng)濟能力的重要任務(wù)。準確把握中小微企業(yè)自身的客觀規(guī)律，堅持商業(yè)可持續(xù)的市場化原則，組合運用信貸、股權(quán)、債券三種方式，推動實現(xiàn)中小微企業(yè)融資“擴面、增量、降價、提質(zhì)、防風險”。

(2)建立完善激勵約束相容的中小銀行培育機制。

金融業(yè)要回歸本源，進一步明確中小銀行堅持服務(wù)實體經(jīng)濟、堅持差異化經(jīng)營、堅持本土化發(fā)展的科學(xué)定位，也要通過監(jiān)管考核機制推動中小銀行內(nèi)部構(gòu)建起支農(nóng)支小的資源傾斜機制。

深化中小銀行股份制改革，在金融業(yè)擴大開放的背景下進一步完善戰(zhàn)略投資者引入機制，推動中小銀行完善產(chǎn)權(quán)約束和法人治理結(jié)構(gòu)。

進一步完善外部政策激勵機制，通過財政注資、減費降稅、結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具支持、彈性化監(jiān)管等積極的政策激勵，支持大小銀行間進行動態(tài)博弈，進一步激化中小微企業(yè)金融服務(wù)的市場競爭。

(3)完善融資擔保制度。

完善不同層級和不同類型擔保機構(gòu)之間的聯(lián)保、分保及再保等機制安排。

發(fā)揮財政資金的正向激勵作用，構(gòu)建完善政府性擔保機構(gòu)的資本金補充長效機制，擴大擔保業(yè)務(wù)覆蓋和融資杠桿效應(yīng)。

完善政府性擔保機構(gòu)的考核機制，適當提高擔保代償率等風險容忍度。健全銀行、擔保機構(gòu)和企業(yè)不同市場主體之間，中央、省、市縣不同層級之間的風險分擔機制。

(4)完善直接融資制度。

通過優(yōu)化“反向掛鉤”、稅收、差異化監(jiān)管等政策和退出機制，積極培育天使投資、創(chuàng)業(yè)投資等早期投資力量，探索完善投貸聯(lián)動機制，加強對科技創(chuàng)新型中小微企業(yè)的融資支持。完善各層次資本市場之間更順暢的轉(zhuǎn)板機制，促進上市資源有效流動;建立健全債務(wù)違約風險處置機制，提高風險出清效率。

(5)強化金融科技支撐體系。推動金融機構(gòu)與科技公司競合發(fā)展，充分利用各方優(yōu)勢服務(wù)小微企業(yè)發(fā)展

加快數(shù)據(jù)共享平臺等金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，打造更高權(quán)威的金融數(shù)據(jù)聚集樞紐和領(lǐng)先的數(shù)據(jù)信息服務(wù)平臺，在此基礎(chǔ)上不斷深化金融科技應(yīng)用，推動數(shù)據(jù)要素的多向賦能。

(6)構(gòu)建政策支持長效機制。加強中小微企業(yè)融資的政策支持，“青山常在、生機盎然”。另外，緩解中小微企業(yè)融資難、融資貴問題要作為一項系統(tǒng)性工程統(tǒng)籌推動，加強各類要素的綜合支撐，推動貨幣、財稅、監(jiān)管、立法等各個部門、各類支持政策的協(xié)同和配合。