2014年自考"金融理論與務實"復習筆記:商業(yè)銀行4
應用:
商業(yè)銀行在市場經濟條件下如何發(fā)揮各項職能?
商業(yè)銀行作為一國經濟中最重要的金融中介機構,具有不可替代的作用。在市場經濟條件下,商業(yè)銀行應充分發(fā)揮其職能作用。
(1)商業(yè)銀行的信用中介職能。是商業(yè)銀行最基本的職能,也是最能反映其經營活動特征的職能。信用中介職能的實質是通過商業(yè)銀行的負債業(yè)務,把社會上的各種閑散資金集中到銀行,再通過商業(yè)銀行的資產業(yè)務,把它投向社會經濟各部門。商業(yè)銀行作為貨幣資本的貸出者和借入者實現貨幣資本的融通。商業(yè)銀行的信用中介職能實現資本余缺的調劑,并不改變貨幣資本的所有權,只是改變了貨幣資本的使用權,這種使用權的改變,對經濟活動可以起到一個多層面的調節(jié)轉化作用。一是,把暫時從再生產過程中游離出來的閑置資金轉化為可用資金,提供了擴大生產手段的機會。二是,可將用于消費的資金轉化為投資,加速經濟的增長。三是,可以把短期貨幣資本轉化為長期貨幣資本。在利潤原則支配下,還可以把貨幣資本從效益低的部門引向效益高的部門,形成對經濟結構的調節(jié)。
(2)商業(yè)銀行的支付中介職能。商業(yè)銀行在存款的基礎上,為客戶兌付現款等,成為工商業(yè)團體和個人的貨幣保管者、出納和支付代理人。支付中介職能的發(fā)揮,大大減少了現金的使用,節(jié)約了社會流通費用,加速了結算過程和貨幣資金周轉,促進了經濟發(fā)展。支付中介職能從邏輯上先于信用中介職能。它最早產生于貨幣經營業(yè)。但支付中介職能的發(fā)展,也有賴于信用中介職能。支付中介職能和信用中介職能是相互聯系、相互促進的,兩者互動構成了銀行信貸資本的整體運動。
(3)商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造職能。這是在信用中介與支付中介的職能基礎之上產生的。商業(yè)銀行利用吸收的存款發(fā)放貸款,在支票流通和轉賬結算的基礎上,貸款又轉化為派生存款,在這種存款不提取或不完全提現的情況下,最終形成數倍于原始存款的派生存款。商業(yè)銀行并不能無限制地創(chuàng)造信用,更不能憑空創(chuàng)造信用,它要受到以下因素制約:①商業(yè)銀行信用創(chuàng)造,要以原始存款為基礎;②商業(yè)銀行信用創(chuàng)造要受中央銀行法定存款準備金率和現金漏損率的制約,創(chuàng)造能力與其成反比;③創(chuàng)造信用的條件,是要有貸款需求,如果沒有足夠的貸款需求,存款貸不出去,就談不上創(chuàng)造。因此,對商業(yè)銀行來說吸收存款的多少具有非常重要的意義。
(4)商業(yè)銀行的金融服務功能。隨著經濟的發(fā)展,各金融中介機構之間的競爭也日益激烈。人們對財富的管理要求也相應提高,商業(yè)銀行根據客戶的要求不斷拓展自己的金融服務領域,如信托、租賃、咨詢、經紀人業(yè)務及國際業(yè)務等,并在商業(yè)銀行經營中占據越來越重要的地位??傊?,商業(yè)銀行的性質和地位,決定了商業(yè)銀行在現代市場經濟活動中發(fā)揮著重要的職能和作用。
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