2014年自考"金融理論與務(wù)實(shí)"復(fù)習(xí)筆記:商業(yè)銀行業(yè)務(wù)1

更新時(shí)間：2013-11-08 14:53:09 來(lái)源：|0

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摘要安全性指：商業(yè)銀行應(yīng)努力避免各種不確定因素對(duì)它的影響，保證商業(yè)銀行的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和發(fā)展。

　　第五章　商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

　　第一節(jié)　商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則和管理理論的發(fā)展

　　識(shí)記：

　　商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則是：安全性;流動(dòng)性;效益性。

　　安全性指：商業(yè)銀行應(yīng)努力避免各種不確定因素對(duì)它的影響，保證商業(yè)銀行的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和發(fā)展。

　　流動(dòng)性指：商業(yè)銀行能夠隨時(shí)滿足客戶提存和必要的貸款需求的支付能力。包括資產(chǎn)的流動(dòng)性和負(fù)債的流動(dòng)性兩重含義。

　　盈利性。一切經(jīng)營(yíng)性企業(yè)都有一個(gè)共同的目標(biāo)――追求盈利。

　　資產(chǎn)管理理論認(rèn)為銀行的資金來(lái)源的規(guī)模和結(jié)構(gòu)是銀行自身無(wú)法控制的外生變量，它完全取決于客戶存款的意愿與能力;銀行不能能動(dòng)地?cái)U(kuò)大資金來(lái)源，而資金業(yè)務(wù)的規(guī)模與結(jié)構(gòu)則是其自身能夠控制的變量，銀行應(yīng)主要通過(guò)對(duì)資產(chǎn)規(guī)模、結(jié)構(gòu)和層次的管理來(lái)保持適當(dāng)?shù)牧鲃?dòng)性，實(shí)現(xiàn)其經(jīng)營(yíng)管理目標(biāo)。

　　負(fù)債管理理論主張銀行可以積極主動(dòng)通過(guò)借入資金的方式來(lái)維持資產(chǎn)的流動(dòng)性，支持資產(chǎn)規(guī)模的擴(kuò)張，獲取更更的盈利水平。

　　資產(chǎn)負(fù)債綜合管理理論認(rèn)為，商業(yè)銀行單靠資金管理或單靠負(fù)債管理都難以達(dá)到流動(dòng)性、安全性、盈利性的均衡。銀行應(yīng)對(duì)資產(chǎn)負(fù)債兩方面業(yè)務(wù)進(jìn)行全方位、多層次的管理，保證資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)調(diào)整的及時(shí)性、靈活性，以此保證流動(dòng)性供給能力。

　　領(lǐng)會(huì)：

　　商業(yè)銀行為什么要堅(jiān)持盈利性、安全性和流動(dòng)性原則?

　　各國(guó)商業(yè)銀行已普遍認(rèn)同了經(jīng)營(yíng)管理中所必須遵循的三項(xiàng)原則：安全性、流動(dòng)性和盈利性。

　　安全性指：商業(yè)銀行應(yīng)努力避免各種不確定因素對(duì)它的影響，保證商業(yè)銀行的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和發(fā)展。商業(yè)銀行之所以必須首先堅(jiān)持安全性原則，其原因在于商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的特殊性。因?yàn)榈谝唬荷虡I(yè)銀行自有資本較少，經(jīng)受不起較大的損失。第二：商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)條件的特殊性，龍其需要強(qiáng)調(diào)它的安全性。第三：商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中會(huì)面臨各種風(fēng)險(xiǎn)如：國(guó)家風(fēng)險(xiǎn);信用風(fēng)險(xiǎn);利率風(fēng)險(xiǎn);匯率風(fēng)險(xiǎn);流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn);經(jīng)營(yíng)性風(fēng)險(xiǎn);競(jìng)爭(zhēng)性風(fēng)險(xiǎn)。

　　流動(dòng)性。是指商業(yè)銀行能夠隨時(shí)滿足客戶提存和必要的貸款需求的支付能力。包括資產(chǎn)的流動(dòng)性和負(fù)債的流動(dòng)性。因?yàn)樯虡I(yè)銀行是典型的負(fù)債經(jīng)營(yíng);資金運(yùn)用的不確定性也需要資產(chǎn)保持流動(dòng)性。

　　盈利性。一切經(jīng)營(yíng)性企業(yè)都有一個(gè)共同的目標(biāo)――追求盈利。商業(yè)銀行作為經(jīng)營(yíng)貨幣信用的企業(yè)，當(dāng)然也不例外。商業(yè)銀行盈利水平的提高，能夠使投資者獲得較高的收益;增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)能力，提高銀行信譽(yù);以及增強(qiáng)了商業(yè)銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的能力等。

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