2013年監(jiān)理理論與法規(guī)：建設(shè)工程風(fēng)險管理

第四章 建設(shè)工程風(fēng)險管理

　　1.簡述風(fēng)險、風(fēng)險因素、風(fēng)險事件、損失、損失機會的概念。

　　答：風(fēng)險有以下兩種定義：

　　其一，風(fēng)險就是與出現(xiàn)損失有關(guān)的不確定性;

　　其二，風(fēng)險就是在給定情況下和特定時間內(nèi)，可能發(fā)生的結(jié)果之間的差異(或?qū)嶋H結(jié)果與預(yù)期結(jié)果之間的差異)。

　　風(fēng)險因素是指能產(chǎn)生或增加損失概率和損失程度的條件或因素，是風(fēng)險事件發(fā)生的潛在原因，是造成損失的內(nèi)在或間接原因，通常，風(fēng)險因素可分為以下三種：自然風(fēng)險因素、道德風(fēng)險因素、心理風(fēng)險因素。

　　損失是指非故意的、非計劃的和非預(yù)期的經(jīng)濟價值的減少，通常以貨幣單位來衡量。損失一般可分為直接損失和間接損失兩種，也有的學(xué)者將損失分為直接損失、間接損失和隱蔽損失三種。

　　損失機會是指損失出現(xiàn)的概率。

　　2.常見的風(fēng)險分類方式有哪幾種?具體如何分類?

　　答：風(fēng)險可根據(jù)不同的角度進行分類，常見的風(fēng)險分類方式有：

　　按風(fēng)險所造成的不同后果可將風(fēng)險分為純風(fēng)險和投機風(fēng)險。

　　按風(fēng)險產(chǎn)生的不同原因可將風(fēng)險分為政治風(fēng)險、社會風(fēng)險、經(jīng)濟風(fēng)險、自然風(fēng)險、技術(shù)風(fēng)險等。

　　按風(fēng)險的影響范圍大小可將風(fēng)險分為基本風(fēng)險和特殊風(fēng)險。

　　另外，按風(fēng)險分析依據(jù)可將風(fēng)險分為客觀風(fēng)險和主觀風(fēng)險，按風(fēng)險分布情況可將風(fēng)險分為國別(地區(qū))風(fēng)險、行業(yè)風(fēng)險，按風(fēng)險潛在損失形態(tài)可將風(fēng)險分為財產(chǎn)風(fēng)險、人身風(fēng)險和責(zé)任風(fēng)險，等等。

　　3.簡述風(fēng)險管理的基本過程。

　　答：風(fēng)險管理就是一個識別、確定和度量風(fēng)險，并制定、選擇和實施風(fēng)險處理方案的過程。風(fēng)險管理過程包括風(fēng)險識別、風(fēng)險評價、風(fēng)險對策決策、實施決策、檢查五方面內(nèi)容。

　　4.風(fēng)險識別有哪些特點?應(yīng)遵循什么原則?

　　答：風(fēng)險識別有以下幾個特點：個別性、主觀性、復(fù)雜性、不確定性。

　　在風(fēng)險識別過程中應(yīng)遵循以下原則：由粗及細，由細及粗;嚴格界定風(fēng)險內(nèi)涵并考慮風(fēng)險因素之間的相關(guān)性;先懷疑，后排除;排除與確認并重;必要時，可作實驗論證。

　　5.簡述風(fēng)險識別各種方法的要點。

　　答：老師調(diào)查法、財務(wù)報表法、流程圖法的有關(guān)內(nèi)容從略。

　　初始清單法常規(guī)途徑是采用保險公司或風(fēng)險管理學(xué)會(或協(xié)會)公布的潛在損失一覽表。但是，這種潛在損失一覽表對建設(shè)工程風(fēng)險的識別作用不大。

　　通過適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險分解方式來識別風(fēng)險是建立建設(shè)工程初始風(fēng)險清單的有效途徑。

　　經(jīng)驗數(shù)據(jù)法也稱為統(tǒng)計資料法，即根據(jù)已建各類建設(shè)工程與風(fēng)險有關(guān)的統(tǒng)計資料來識別擬建建設(shè)工程的風(fēng)險。

　　風(fēng)險調(diào)查法應(yīng)當(dāng)從分析具體建設(shè)工程的特點入手，一方面對通過其他方法已識別出的風(fēng)險(如初始風(fēng)險清單所列出的風(fēng)險)進行鑒別和確認，另一方面，通過風(fēng)險調(diào)查有可能發(fā)現(xiàn)此前尚未識別出的重要的工程風(fēng)險。

　　通常，風(fēng)險調(diào)查可以從組織、技術(shù)、自然及環(huán)境、經(jīng)濟、合同等方面分析擬建建設(shè)工程的特點以及相應(yīng)的潛在風(fēng)險。

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　　6.風(fēng)險評價的主要作用是什么?

　　答：通過定量方法進行風(fēng)險評價的作用主要表現(xiàn)在：一是更準確地認識風(fēng)險;二是保證目標規(guī)劃的合理性和計劃的可行性;三是合理選擇風(fēng)險對策，形成最佳風(fēng)險對策組合。

　　7.簡述風(fēng)險損失衡量的要點。

　　答：風(fēng)險損失的衡量就是定量確定風(fēng)險損失值的大小。

　　投資增加可以直接用貨幣來衡量;進度的拖延則屬于時間范疇，同時也會導(dǎo)致經(jīng)濟損失;而質(zhì)量事故和安全事故既會產(chǎn)生經(jīng)濟影響又可能導(dǎo)致工期延誤和第三者責(zé)任，顯得更加復(fù)雜。而第三者責(zé)任除了法律責(zé)任之外，一般都是以經(jīng)濟賠償?shù)男问絹韺崿F(xiàn)的。因此，這四方面的風(fēng)險最終都可以歸納為經(jīng)濟損失。

　　8.如何運用概率分布法進行風(fēng)險概率的衡量。

　　答：概率分布法的常見表現(xiàn)形式是建立概率分布表。為此，需參考外界資料和本企業(yè)歷史資料。外界資料主要是保險公司、行業(yè)協(xié)會、統(tǒng)計部門等的資料。

　　理論概率分布也是風(fēng)險衡量中所經(jīng)常采用的一種估計方法。即根據(jù)建設(shè)工程風(fēng)險的性質(zhì)分析大量的統(tǒng)計數(shù)據(jù)，當(dāng)損失值符合一定的理論概率分布或與其近似吻合時，可由特定的幾個參數(shù)來確定損失值的概率分布。

　　9.風(fēng)險對策有哪幾種?簡述各種風(fēng)險對策的要點。

　　答：風(fēng)險對策包括風(fēng)險回避：損失控制、風(fēng)險自留和風(fēng)險轉(zhuǎn)移。

　　風(fēng)險回避就是以一定的方式中斷風(fēng)險源，使其不發(fā)生或不再發(fā)展，從而避免可能產(chǎn)生的潛在損失。

　　在采用風(fēng)險回避對策時需要注意以下問題：首先，回避一種風(fēng)險可能產(chǎn)生另一種新的風(fēng)險;其次，回避風(fēng)險的同時也失去了從風(fēng)險中獲益的可能性;再次，回避風(fēng)險可能不實際或不可能。

　　損失控制可分為預(yù)防損失和減少損失兩方面工作。預(yù)防損失措施的主要作用在于降低或消除(通常只能做到減少)損失發(fā)生的概率，而減少損失措施的作用在于降低損失的嚴重性或遏制損失的進一步發(fā)展，使損失最小化。一般來說，損失控制方案都應(yīng)當(dāng)是預(yù)防損失措施和減少損失措施的有機結(jié)合。

　　制定損失控制措施必須以定量風(fēng)險評價的結(jié)果為依據(jù)，還必須考慮其付出的代價，包括費用和時間兩方面的代價。

　　損失控制計劃系統(tǒng)一般應(yīng)由預(yù)防計劃(有文獻稱為安全計劃)、災(zāi)難計劃和應(yīng)急計劃三部分組成。

　　預(yù)防計劃的目的在于有針對性地預(yù)防損失的發(fā)生，其主要作用是降低損失發(fā)生的概率，在許多情況下也能在一定程度上降低損失的嚴重性。

　　災(zāi)難計劃是一組事先編制好的、目的明確的工作程序和具體措施，為現(xiàn)場人員提供明確的行動指南，使其在各種嚴重的、惡性的緊急事件發(fā)生后，不至于驚慌失措，也不需要臨時討論研究應(yīng)對措施，可以做到從容不迫、及時、妥善地處理，從而減少人員傷亡以及財產(chǎn)和經(jīng)濟損失。

　　應(yīng)急計劃是在風(fēng)險損失基本確定后的處理計劃，其宗旨是使因嚴重風(fēng)險事件而中斷的工程實施過程盡快全面恢復(fù)，并減少進一步的損失，使其影響程度減至最小。應(yīng)急計劃不僅要制定所要采取的相應(yīng)措施，而且要規(guī)定不同工作部門相應(yīng)的職責(zé)。

　　風(fēng)險自留就是將風(fēng)險留給自己承擔(dān)，是從企業(yè)內(nèi)部財務(wù)的角度應(yīng)對風(fēng)險。風(fēng)險自留與其他風(fēng)險對策的根本區(qū)別在于，它不改變建設(shè)工程風(fēng)險的客觀性質(zhì)，即既不改變工程風(fēng)險的發(fā)生概率，也不改變工程風(fēng)險潛在損失的嚴重性。

　　風(fēng)險自留可分為非計劃性風(fēng)險自留和計劃性風(fēng)險自留兩種類型。

　　非計劃性風(fēng)險自留的主要原因有：缺乏風(fēng)險意識、風(fēng)險識別失誤、風(fēng)險評價失誤、風(fēng)險決策延誤、風(fēng)險決策實施延誤。

　　計劃性風(fēng)險自留應(yīng)預(yù)先制定損失支付計劃，常見的損失支付方式有以下幾種：從現(xiàn)金凈收入中支出、建立非基金儲備、自我保險、母公司保險。

　　風(fēng)險轉(zhuǎn)移是建設(shè)工程風(fēng)險管理中非常重要而且廣泛應(yīng)用的一項對策，分為非保險轉(zhuǎn)移和保險轉(zhuǎn)移兩種形式。

　　非保險轉(zhuǎn)移又稱為合同轉(zhuǎn)移，因為這種風(fēng)險轉(zhuǎn)移一般是通過簽訂合同的方式將工程風(fēng)險轉(zhuǎn)移給非保險人的對方當(dāng)事人。建設(shè)工程風(fēng)險最常見的非保險轉(zhuǎn)移有以下三種情況：(1)業(yè)主將合同責(zé)任和風(fēng)險轉(zhuǎn)移給對方當(dāng)事人; (2)承包商進行合同轉(zhuǎn)讓或工程分包;(3)第三方擔(dān)保。

　　保險轉(zhuǎn)移通常直接稱為保險，對于建設(shè)工程風(fēng)險來說，則為工程保險。通常購買保險，建設(shè)工程業(yè)主或承包商作為投保人將本應(yīng)由自己承擔(dān)的工程風(fēng)險(包括第三方責(zé)任)轉(zhuǎn)移給保險公司，從而使自己免受風(fēng)險損失。

　　保險這一風(fēng)險對策的缺點首先表現(xiàn)在機會成本增加。其次，工程保險合同的內(nèi)容較為復(fù)雜，保險費沒有統(tǒng)一固定的費率，需根據(jù)特定建設(shè)工程的類型、建設(shè)地點的自然條件(包括氣候、地質(zhì)、水文等條件)、保險范圍、免賠額的大小等加以綜合考慮，因而保險談判常常耗費較多的時間和精力。在進行工程保險后，投保人可能產(chǎn)生心理麻痹而疏于損失控制計劃，以致增加實際損失和未投保損失。

　　在作出進行工程保險這一決策之后，還需考慮與保險有關(guān)的幾個具體問題：一是保險的安排方式，即究竟是由承包商安排保險計劃還是由業(yè)主安排保險計劃;二是選擇保險類別和保險人，一般是通過多家比選后確定，也可委托保險經(jīng)紀人或保險咨詢公司代為選擇;三是可能要進行保險合同談判，這項工作最好委托保險經(jīng)紀人或保險咨詢公司完成，但免賠額的數(shù)額或比例要由投保人自己確定。

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