2012年專(zhuān)業(yè)相關(guān)知識(shí) 預(yù)習(xí)輔導(dǎo)：一部分三章(8)

　　(四)其他貨幣政策工具：共三個(gè)$lesson$

　　1.利率政策

　　中央銀行根據(jù)貨幣政策實(shí)施的需要，適時(shí)地對(duì)利率水平和利率結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)整，進(jìn)而影響社會(huì)資金供求狀況，實(shí)現(xiàn)貨幣政策的既定目標(biāo)。

　　2.直接信用控制

　　直接信用控制----指從質(zhì)和量?jī)蓚€(gè)方面，以行政命令或其他方式，直接對(duì)金融機(jī)構(gòu)尤其是商業(yè)銀行的信用活動(dòng)所進(jìn)行的控制。

　　其手段包括利率最高限、信用配額、流動(dòng)性比率和直接于預(yù)等。

　　(1)利率限制

　　存貸款最高利率限制，是最常使用的直接信用管制工具。

　　目的----為了防止銀行用抬高利率的辦法競(jìng)相吸收存款和為謀取高利而進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)存貸。

　　(2)信用配額

　　信用配額----指中央銀行根據(jù)金融市場(chǎng)狀況及客觀經(jīng)濟(jì)需要，分別對(duì)各個(gè)商業(yè)銀行的信用規(guī)模加以分配，限制其最高數(shù)量。

　　(3)流動(dòng)性比率

　　規(guī)定商業(yè)銀行的流動(dòng)性比率，也是限制信用擴(kuò)張的直接管制措施之一。

　　流動(dòng)性比率----指流動(dòng)資產(chǎn)對(duì)存款的比重。

　　一般說(shuō)來(lái)，流動(dòng)性比率與收益率成反比。為保持中央銀行規(guī)定的流動(dòng)性比率，商業(yè)銀行必須縮減長(zhǎng)期放款、擴(kuò)大短期放款和增加易于變現(xiàn)的資產(chǎn)等。

　　(4)直接干預(yù)

　　直接干預(yù)----指中央銀行直接對(duì)商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)、放款范圍等加以干預(yù)。

　　如對(duì)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)不當(dāng)?shù)纳虡I(yè)銀行拒絕再貼現(xiàn)或采取高于一般利率的懲罰性利率，直接干涉商業(yè)銀行對(duì)存款的吸收等。

　　【補(bǔ)充例題?單選題】(2009年)

　　最常用的直接信用管制工具是( )

　　A.道義勸告

　　B.信用配額

　　C.規(guī)定存貸款最高利率限制

　　D.規(guī)定商業(yè)銀行的流動(dòng)性比率

　　【正確答案】C

　　【答案解析】直接信用控制手段包括利率最高限、信用配額、流動(dòng)性比率和直接于預(yù)等。

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