2012年專(zhuān)業(yè)相關(guān)知識(shí) 預(yù)習(xí)輔導(dǎo):一部分三章(8)
(四)其他貨幣政策工具:共三個(gè)$lesson$
1.利率政策
中央銀行根據(jù)貨幣政策實(shí)施的需要,適時(shí)地對(duì)利率水平和利率結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)整,進(jìn)而影響社會(huì)資金供求狀況,實(shí)現(xiàn)貨幣政策的既定目標(biāo)。
2.直接信用控制
直接信用控制----指從質(zhì)和量?jī)蓚€(gè)方面,以行政命令或其他方式,直接對(duì)金融機(jī)構(gòu)尤其是商業(yè)銀行的信用活動(dòng)所進(jìn)行的控制。
其手段包括利率最高限、信用配額、流動(dòng)性比率和直接于預(yù)等。
(1)利率限制
存貸款最高利率限制,是最常使用的直接信用管制工具。
目的----為了防止銀行用抬高利率的辦法競(jìng)相吸收存款和為謀取高利而進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)存貸。
(2)信用配額
信用配額----指中央銀行根據(jù)金融市場(chǎng)狀況及客觀經(jīng)濟(jì)需要,分別對(duì)各個(gè)商業(yè)銀行的信用規(guī)模加以分配,限制其最高數(shù)量。
(3)流動(dòng)性比率
規(guī)定商業(yè)銀行的流動(dòng)性比率,也是限制信用擴(kuò)張的直接管制措施之一。
流動(dòng)性比率----指流動(dòng)資產(chǎn)對(duì)存款的比重。
一般說(shuō)來(lái),流動(dòng)性比率與收益率成反比。為保持中央銀行規(guī)定的流動(dòng)性比率,商業(yè)銀行必須縮減長(zhǎng)期放款、擴(kuò)大短期放款和增加易于變現(xiàn)的資產(chǎn)等。
(4)直接干預(yù)
直接干預(yù)----指中央銀行直接對(duì)商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)、放款范圍等加以干預(yù)。
如對(duì)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)不當(dāng)?shù)纳虡I(yè)銀行拒絕再貼現(xiàn)或采取高于一般利率的懲罰性利率,直接干涉商業(yè)銀行對(duì)存款的吸收等。
【補(bǔ)充例題?單選題】(2009年)
最常用的直接信用管制工具是( )
A.道義勸告
B.信用配額
C.規(guī)定存貸款最高利率限制
D.規(guī)定商業(yè)銀行的流動(dòng)性比率
【正確答案】C
【答案解析】直接信用控制手段包括利率最高限、信用配額、流動(dòng)性比率和直接于預(yù)等。
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