2010年11月理財(cái)規(guī)劃師二級(jí)綜合評(píng)審試題
2010年11月理財(cái)規(guī)劃師(二級(jí))考試綜合評(píng)審試題
案例分析題(共3道題,第1~2題每題20分,第3題60分,共100分。)
一、兩個(gè)理財(cái)規(guī)劃師比較股票業(yè)績(jī),一個(gè)的平均收益率為19%,而另一個(gè)為16%,但是前者的貝塔值為1.5,后者的貝塔值為1。
a.你能判斷哪個(gè)投資顧問(wèn)更善于預(yù)測(cè)個(gè)股(不考慮市場(chǎng)的總體趨勢(shì))嗎?
b.如果國(guó)庫(kù)券利率為6%,這一期間的市場(chǎng)收益率為14%,哪個(gè)投資者在選股方面更出色?
c.如果國(guó)庫(kù)券利率為3%,這一時(shí)期的市場(chǎng)收益率為15%,哪個(gè)投資者在選股方面會(huì)更出色?
二、“愛(ài)車如妻”這句話在李先生身上體現(xiàn)得淋漓盡致。兩年前,李先生購(gòu)買一輛價(jià)值30萬(wàn)元的轎車,依次向甲、乙、丙、丁四家保險(xiǎn)公司進(jìn)行投保,投保的保險(xiǎn)金額分別為20萬(wàn)元、30萬(wàn)元、40萬(wàn)元和50萬(wàn)元。轉(zhuǎn)自環(huán) 球 網(wǎng) 校edu24ol.com
前不久,李先生一家駕車出游,愛(ài)車遭受全損,請(qǐng)回答:
1. 李先生為愛(ài)車投保的保險(xiǎn)合同屬于什么合同?
2. 為了防止李先生因?yàn)橥侗6喾荼kU(xiǎn)合同而獲得額外利益,一般存在幾種理賠方法,以及各家保險(xiǎn)公司應(yīng)該賠償?shù)慕痤~是多少?
3. 在現(xiàn)實(shí)生活中,甲、乙、丙、丁四家保險(xiǎn)公司的賠償金額是多少?
三、客戶基本資料:
奧運(yùn)盛典, 2008年8月8日,唐先生與張女士喜結(jié)良緣,步入了婚姻的殿堂,唐先生今年28歲,國(guó)企中層管理人員,月薪15000元(稅前),年終獎(jiǎng)12萬(wàn)元(稅前),張女士今年23歲,某私企員工,月薪6000元(稅前),年終獎(jiǎng)2萬(wàn)元(稅前),二人每月按照稅前工資的10%繳納“三險(xiǎn)一金”。
唐先生于2008年1月初,購(gòu)買一套65平米房屋用于結(jié)婚使用,目前市價(jià)為100萬(wàn)元,購(gòu)房時(shí)總價(jià)為90萬(wàn)元,首付30萬(wàn)元,公積金貸款為15萬(wàn)元,商為貸款為45萬(wàn)元,均采用等額本息貸款方式,貸款當(dāng)月開始還貸,貸款期限為20年。
唐先生家庭的日?;锸迟M(fèi)為3000元/月左右,交通費(fèi)為200元/月,通訊費(fèi)為500元/月,家庭應(yīng)酬支出為1200元/月,購(gòu)買衣物支出為2000元/季,張女士每年美容支出為15000元/年,旅游支出為10000元/年,贍養(yǎng)雙方父母支出4800元/年。
唐先生對(duì)投資略知一二,2007年,購(gòu)買了10萬(wàn)元的股票,一度增值到30萬(wàn)元,隨后經(jīng)歷2008年全球經(jīng)濟(jì)危機(jī),目前,市值僅為9萬(wàn)元,除股票外,唐先生家里有即將到期的定期存款20萬(wàn)元,活期存款8萬(wàn)元,家庭期望的年投資回報(bào)率為8%,唐先生夫妻除房貸外,目前無(wú)其他貸款,除了單位繳納的“三險(xiǎn)一金”外,夫妻二人沒(méi)有投保其他商業(yè)保險(xiǎn)。
目前,唐先生想請(qǐng)理財(cái)規(guī)劃師通過(guò)理財(cái)規(guī)劃為其解決以下問(wèn)題:
1. 如何對(duì)現(xiàn)金等流動(dòng)資產(chǎn)進(jìn)行有效的管理;
2. 唐先生夫婦決定明年1月份購(gòu)買一輛總價(jià)為10萬(wàn)元的轎車一輛;
3. 唐先生想知道目前只依靠單位福利的風(fēng)險(xiǎn)保障是否完備,如果不足,還需要補(bǔ)充哪些保險(xiǎn);
4. 唐先生夫婦打算兩年后要小孩,希望將來(lái)孩子到國(guó)外讀大學(xué),預(yù)計(jì)需要80萬(wàn)元的留學(xué)費(fèi)用;
5. 養(yǎng)老是唐先生夫婦較為關(guān)心的規(guī)劃之一,如何籌集到500萬(wàn)元的養(yǎng)老金又不影響孩子教育金的積累;
提示:信息收集時(shí)間為2009年10月31日。
月支出均化為年支出的十二分之一。
工資薪金所得的免征額為2000元
銀行貸款利率為5。94%。
公積金貸款利率為3。87%
計(jì)算過(guò)程保留兩位小數(shù),計(jì)算結(jié)果保留到整數(shù)位。
l、客戶財(cái)務(wù)狀況分析:(26分)
(1)編制客戶資產(chǎn)負(fù)債表(計(jì)6分,住房貸款項(xiàng)目:2分)
資產(chǎn)負(fù)債表 單位:元 表-l
(2)編制客戶現(xiàn)金流量表(計(jì)8分,唐先生收入:2分;張女士收入:2分;房屋按揭還貸:2分)
現(xiàn)金流量表 單位:元 表-2
(3)客戶財(cái)務(wù)狀況的比率分析.(至少分析四個(gè)比率,以百分?jǐn)?shù)表示,保留到整數(shù)位)(6分)
?、倏蛻糌?cái)務(wù)比率表(2分)
?、诳蛻糌?cái)務(wù)比率分析:(4分)
(4)客戶財(cái)務(wù)狀況預(yù)測(cè)(3分)
(5)客戶財(cái)務(wù)狀況總體評(píng)價(jià)(3分)
2. 理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)(5分)
3. 分項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃方案(25分)
4. 理財(cái)方案總結(jié)(4分)
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