荊州市2011年度貨幣信貸工作的指導(dǎo)意見

各縣、市、區(qū)人民政府，荊州開發(fā)區(qū)，市政府有關(guān)部門：

　　為全面貫徹中央經(jīng)濟工作會議精神，認真落實金融工作任務(wù)，努力促進我市經(jīng)濟又好又快發(fā)展，現(xiàn)結(jié)合實際，提出2011年全市貨幣信貸工作指導(dǎo)意見。

　　一、指導(dǎo)思想

　　以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，按照總體穩(wěn)健、調(diào)節(jié)有度、結(jié)構(gòu)優(yōu)化的要求，切實貫徹執(zhí)行穩(wěn)健的貨幣政策，引導(dǎo)貨幣信貸向常態(tài)回歸，實現(xiàn)平穩(wěn)適度增長。更加注重調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，防范金融風險，改善金融生態(tài)，創(chuàng)新金融體制改革，提高金融服務(wù)水平，著力支持經(jīng)濟發(fā)展方式轉(zhuǎn)變和經(jīng)濟結(jié)構(gòu)戰(zhàn)略性調(diào)整，促進荊州經(jīng)濟平穩(wěn)較快發(fā)展，為全市“十二五”經(jīng)濟社會發(fā)展開好局、起好步提供有力支持。

　　二、工作目標

　?。ㄒ唬┤匈J款投放與地方經(jīng)濟發(fā)展合理匹配。通過向內(nèi)挖潛和向上爭取，力爭全年各項存款增長13%?16%，各項貸款增長17%?20%.

　?。ǘ┲С挚h域經(jīng)濟發(fā)展有新突破。金融機構(gòu)特別是國有商業(yè)銀行縣域信貸服務(wù)進一步改善，力爭全市全年60%的新增存款用于縣域，縣域貸款增幅不低于20%.

　　（三）深入推進中小企業(yè)牽手培植工程。積極推動荊州金融服務(wù)網(wǎng)的建設(shè)，全年中小企業(yè)貸款增幅不低于各項貸款增幅，中小企業(yè)貸款戶數(shù)達4000家，全年新增培植企業(yè)500家。

　?。ㄋ模┲С中罗r(nóng)村建設(shè)力度不斷加大。努力做大一行一策、一縣一品，至少推出1?2個新的信貸品種。農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款有突破，涉農(nóng)貸款比例高于各項貸款比例25%以上。

　?。ㄎ澹┮赞r(nóng)產(chǎn)品加工園區(qū)為核心，以龍頭企業(yè)為抓手，以農(nóng)民專業(yè)合作社等新型農(nóng)村經(jīng)濟組織為重點，探索各類有利于“三農(nóng)”發(fā)展的金融創(chuàng)新活動。全面推行以農(nóng)村土地、房屋、林地、水域等經(jīng)營權(quán)為抵押物的農(nóng)村金融信貸產(chǎn)品，滿足農(nóng)村種養(yǎng)殖大戶合理的信貸需求。

　?。┰谥С中屡d產(chǎn)業(yè)發(fā)展方面有新的突破。在文化產(chǎn)業(yè)、服務(wù)外包、長江經(jīng)濟帶開放開發(fā)、鄂西生態(tài)旅游圈項目、低碳經(jīng)濟、循環(huán)經(jīng)濟、交通基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、物流業(yè)、容納農(nóng)民工就業(yè)等方面，爭取每一個縣市區(qū)、每一個行社有一個試點項目。

　?。ㄆ撸┙鹑诜鋈豕δ苓M一步增強。積極承辦小額擔保貸款業(yè)務(wù)，特別是要拓展勞動密集型小企業(yè)貸款。力爭全市下崗失業(yè)人員小額擔保貸款余額突破4億元，全力爭取生源地助學(xué)貸款和大學(xué)生村官創(chuàng)業(yè)貸款有零的突破，擴大農(nóng)民專業(yè)合作社貸款和農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)貸款試點。

　?。ò耍┙鹑诒O(jiān)管與服務(wù)日趨完善。積極發(fā)放再貸款，全年再貸款不低于10億元。加強差別化存款準備金率的管理，完善對金融機構(gòu)貫徹信貸政策的評估機制，改善村鎮(zhèn)銀行的經(jīng)營管理機制，強化對小額貸款公司的監(jiān)督管理，加大對金融機構(gòu)利率定價和打擊非法集資方面的指導(dǎo)力度。嚴格房地產(chǎn)商業(yè)信貸管理，支持部門金融機構(gòu)參與經(jīng)濟適用房、廉租房和棚戶區(qū)改造項目貸款，力爭突破1000萬。

　　（九）加強征信體系建設(shè)。力爭A級信用企業(yè)新增100家（工行10家、農(nóng)行25家、中行4家、建行6家、農(nóng)發(fā)行30家、商業(yè)銀行15家、農(nóng)信社10家），信用社區(qū)新增50家，60%的縣市（鄉(xiāng)鎮(zhèn)）達到信用縣市（鄉(xiāng)鎮(zhèn)）標準。

　?。ㄊ┓e極開展人民幣結(jié)算試點業(yè)務(wù)。力爭10家企業(yè)進入試點名單，全年人民幣結(jié)算余額突破5000萬。

　　三、具體措施

　　（一）切實貫徹執(zhí)行穩(wěn)健的貨幣政策，保持貨幣平穩(wěn)適度增長。要準確把握國家金融宏觀調(diào)控政策，按照“總量控制與結(jié)構(gòu)調(diào)整相結(jié)合、信貸政策與產(chǎn)業(yè)政策相結(jié)合、資金運營與防范風險相結(jié)合”的原則，繼續(xù)落實“有保有壓”的信貸政策，保持貨幣信貸平穩(wěn)適度增長。圍繞省委、省政府提出的“兩圈一帶”的總體戰(zhàn)略和市委、市政府的總體目標，加大對縣域經(jīng)濟、“三農(nóng)”、中小企業(yè)、創(chuàng)業(yè)促就業(yè)、文化旅游、服務(wù)外包、物流、節(jié)能環(huán)保等產(chǎn)業(yè)的信貸支持，加大對“兩個大橋”、“兩條鐵路”、“兩條公路”、“兩個電廠”和“四個港區(qū)”等重點基礎(chǔ)設(shè)施和“荊州三國文化園”等重點項目的信貸支持力度。不斷完善對低碳經(jīng)濟、循環(huán)經(jīng)濟信貸支持的“綠色信貸機制”，嚴格控制對“兩高一?！毙袠I(yè)貸款，從嚴控制對低水平重復(fù)建設(shè)項目的貸款。同時，要加大信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整力度，著力提高信貸質(zhì)量和效益。各金融機構(gòu)要根據(jù)實體經(jīng)濟的發(fā)展要求，在防范信貸風險的前提下，滿足合理的信貸需求，保持貨幣信貸合理增長，努力支持地方經(jīng)濟發(fā)展。

　?。ǘ┘哟罂h域信貸支持力度，推動縣域經(jīng)濟發(fā)展壯大。各地要著力完善縣域金融協(xié)作機制和金融監(jiān)管體制，引導(dǎo)大中型金融機構(gòu)延伸縣域服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，積極引導(dǎo)城市金融機構(gòu)到縣域設(shè)立網(wǎng)點，鼓勵到縣域設(shè)立村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司和農(nóng)村資金互助社等新型農(nóng)村金融機構(gòu)。各金融機構(gòu)要從履行社會責任的高度，下沉工作重心，找準縣域經(jīng)濟發(fā)展與自身發(fā)展的有效結(jié)合點，進一步充實縣域機構(gòu)力量，適當擴大縣域機構(gòu)的貸款審批權(quán)限，優(yōu)化貸款審批流程，為縣域機構(gòu)擴大縣域信貸投放提供寬松的環(huán)境。要進一步拓展縣域信貸資金來源渠道，支持優(yōu)質(zhì)企業(yè)通過發(fā)行債券和上市融資等方式獲取資金。鼓勵銀行與各類擔保公司合作，大力發(fā)展農(nóng)業(yè)政策性保險和農(nóng)村小額保險。努力實現(xiàn)農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù)全覆蓋、農(nóng)戶信用評級全覆蓋和農(nóng)戶有效貸款需求全覆蓋，全面推進金融服務(wù)均等化。

　?。ㄈ﹦?chuàng)新信貸產(chǎn)品，最大限度地支持“三農(nóng)”發(fā)展。要全面推進農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新，積極開發(fā)農(nóng)村信貸，推進信用共同體建設(shè)，支持有一定規(guī)模、信譽良好的種養(yǎng)殖大戶。要大力開辦農(nóng)民專業(yè)合作社“聯(lián)保貸款”，積極推廣“行業(yè)協(xié)會+聯(lián)保基金+銀行”、“龍頭企業(yè)+種植基地+行社聯(lián)合+財政貼息”等信貸模式，進一步豐富支持農(nóng)民專業(yè)合作社的信貸產(chǎn)品，逐步完善“兩社”合作機制。大力支持經(jīng)濟效益和社會效益好的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)，鼓勵銀行信貸積極介入“企業(yè)+基地+農(nóng)戶”、“企業(yè)+中介組織+農(nóng)戶”等聯(lián)結(jié)方式，開辦存貨抵押貸款和倉單、應(yīng)收賬款、股權(quán)質(zhì)押貸款品種，扶持龍頭企業(yè)做大做強，促進農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整；大力支持重要的農(nóng)業(yè)項目和農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，逐步探索培植金融支持農(nóng)家樂、家電下鄉(xiāng)、汽車下鄉(xiāng)、建材下鄉(xiāng)等新興經(jīng)濟熱點，拉動農(nóng)村消費。加大對農(nóng)產(chǎn)品加工園區(qū)的信貸支持力度，以農(nóng)產(chǎn)品加工園區(qū)為核心，積極發(fā)展銀團貸款，支持園區(qū)重點項目建設(shè)。農(nóng)發(fā)行要以業(yè)務(wù)領(lǐng)域擴展為契機，加大對農(nóng)副產(chǎn)品生產(chǎn)和加工轉(zhuǎn)化、農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、農(nóng)村消費市場和農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)的支持力度。農(nóng)行要在推進“三農(nóng)事業(yè)部制”改革的同時，積極做大做強做實縣域分支機構(gòu)，支農(nóng)貸款不低于當年新增貸款總額50%，保證“三農(nóng)”業(yè)務(wù)的穩(wěn)步增長。農(nóng)信社和農(nóng)村合作銀行要繼續(xù)發(fā)揮支農(nóng)主力軍的作用，在發(fā)展小額農(nóng)貸的同時，積極探索大額農(nóng)貸，確保新增貸款的70％用于支持農(nóng)業(yè)發(fā)展。郵儲行要進一步擴大涉農(nóng)業(yè)務(wù)范圍，力爭在服務(wù)農(nóng)戶小額信貸和縣域涉農(nóng)企業(yè)上有大的突破，確保每年新增貸款2億元，爭取3億元。

　　（四）強化信貸服務(wù)創(chuàng)新，大力支持中小企業(yè)發(fā)展。繼續(xù)做好中小企業(yè)客戶培植工作。市級金融機構(gòu)要建立中小企業(yè)專營機構(gòu)和服務(wù)部門，制定切實可行的培植工作計劃，并結(jié)合信貸營銷工作機制，建立培植工作檔案，認真落實培植工作的各項舉措。積極提升中小企業(yè)信貸服務(wù)水平。各金融機構(gòu)要積極開展中小企業(yè)信貸管理體制改革，在防范和控制風險的前提下，適當下放中小企業(yè)貸款審批權(quán)限，逐年擴大用于支持培植對象的信貸規(guī)模，積極開展專題營銷活動，滿足不同類型中小企業(yè)貸款需求。積極搭建銀政企合作平臺，開展信貸簽約活動，創(chuàng)辦金融服務(wù)網(wǎng)，節(jié)約信貸成本。同時，積極推動中小企業(yè)發(fā)行公司債、企業(yè)債、短期融資券和中期票據(jù)進行直接融資。各金融機構(gòu)要充分發(fā)揮信息咨詢和智力資源等方面的優(yōu)勢，加強與法律、審計、資信評估等社會中介服務(wù)機構(gòu)的協(xié)作配合，積極為中小企業(yè)提供上市咨詢和上市輔導(dǎo)，支持組建產(chǎn)權(quán)明晰、運作規(guī)范的股份制或民營擔保機構(gòu)。人行荊州市中心支行要大力支持市創(chuàng)業(yè)擔保公司發(fā)展，并與有關(guān)部門配合，組織社會中介信用評級與金融機構(gòu)合作，鼓勵擔保機構(gòu)為中小企業(yè)提供擔保服務(wù)，積極協(xié)助中小企業(yè)與有產(chǎn)、供、銷聯(lián)系的大企業(yè)和優(yōu)勢企業(yè)建立配套擔保關(guān)系。

　?。ㄎ澹┘哟髮ΡＵ闲宰》?、創(chuàng)業(yè)促就業(yè)、下崗失業(yè)人員和大學(xué)生村官“創(chuàng)業(yè)富民”的信貸扶持力度。各金融機構(gòu)要切實履行社會責任，在優(yōu)惠利率總水平的基礎(chǔ)上，繼續(xù)貫徹執(zhí)行好差別化住房信貸政策，加大對公共租賃租房、經(jīng)濟適用房、棚戶區(qū)改造等保障性住房建設(shè)的信貸支持。要抓住我市創(chuàng)建國家級創(chuàng)業(yè)城市的契機，積極開辦或創(chuàng)新針對創(chuàng)業(yè)人員的信貸產(chǎn)品，支持創(chuàng)業(yè)帶動就業(yè)活動。要切實加大對弱勢群體的信貸扶持，進一步做好下崗失業(yè)人員小額擔保貸款工作。加大金融對大學(xué)生“村官”創(chuàng)業(yè)富民的支持力度，采取分類支持、各有側(cè)重的方式，建立信貸對接平臺，以點帶面，充分調(diào)動大學(xué)生“村官”創(chuàng)業(yè)的潛能，發(fā)揮大學(xué)生“村官”普及農(nóng)村金融知識的獨特作用，帶領(lǐng)農(nóng)民創(chuàng)業(yè)致富。

　?。┏浞诌\用貨幣政策工具，切實履行央行服務(wù)經(jīng)濟發(fā)展的職能。一是管好用活再貸款，為金融機構(gòu)貫徹貨幣政策提供強有力后盾。二是強化信貸政策評估。加強對金融機構(gòu)執(zhí)行國家信貸政策評估，在省市聯(lián)動的基礎(chǔ)上，進一步優(yōu)化評估指標，擴大評估應(yīng)用范圍，督促和引導(dǎo)金融機構(gòu)在守法合規(guī)經(jīng)營的同時，加大對地方經(jīng)濟發(fā)展的支持力度。加強對農(nóng)村信用社改革工作的檢查與監(jiān)督，督促其降低不良貸款，穩(wěn)步提高資本充足率，使農(nóng)村信用社成為真正能夠適應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的金融機構(gòu)。三是加強法定存款準備金管理。加大對財政性存款的監(jiān)督檢查力度，合理掌握金融機構(gòu)流動性狀況，認真監(jiān)測金融機構(gòu)經(jīng)營情況，做好分析反饋，進一步完善差別化存款準備金率管理，促進其穩(wěn)健經(jīng)營。四是完善貸款利率定價機制。各金融機構(gòu)特別是法人金融機構(gòu)要根據(jù)企業(yè)特點，充分利用風險溢價機制，按照企業(yè)信用等級和經(jīng)營狀況，合理確定貸款利率浮動幅度，實行差別化的利率政策。對信用等級高的企業(yè)，減少上浮幅度或執(zhí)行基準利率。同時，實行靈活的計結(jié)息政策，以適應(yīng)企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營特點，減輕其財務(wù)壓力。五是繼續(xù)加強對地方融資平臺公司貸款的風險監(jiān)測與管理，跟蹤關(guān)注融資平臺項目的變動。

　?。ㄆ撸┥罨鹑谏鷳B(tài)建設(shè)，大力改善信用環(huán)境。各地要為改善金融服務(wù)創(chuàng)造良好條件，尤其要在保護銀行債權(quán)、防止逃廢銀行債務(wù)、處置抵貸資產(chǎn)、合法有序進行破產(chǎn)清算等方面營造良好信用環(huán)境，推動全市信用體系建設(shè)，促進地方金融生態(tài)環(huán)境改善。繼續(xù)開展信用社區(qū)創(chuàng)建活動。依托城鎮(zhèn)社區(qū)平臺，整合社區(qū)、社保、工商和金融等部門資源力量，將創(chuàng)建活動與推廣小額擔保貸款和小額貸款零售業(yè)務(wù)緊密結(jié)合起來，扶持創(chuàng)業(yè)和再就業(yè)，促進社區(qū)經(jīng)濟發(fā)展和和諧穩(wěn)定。深入開展信用企業(yè)培植工作。通過政府主導(dǎo)，整合各部門力量，制定企業(yè)信用培植辦法，完善企業(yè)信用工程建設(shè)的長效機制，使企業(yè)資信等級的質(zhì)量與數(shù)量有明顯提升。繼續(xù)深化農(nóng)村信用工程創(chuàng)建。堅持政府主導(dǎo)、農(nóng)村信用社具體負責的創(chuàng)建模式，運用評級授信的方法，開展信用農(nóng)戶、信用村組和信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)創(chuàng)建活動，推動農(nóng)村信用工程建設(shè)向縱深發(fā)展。深化區(qū)域信用工程創(chuàng)建。繼續(xù)爭創(chuàng)全省“A級信用市州”和“最佳金融信用縣市”，全面優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境，推進區(qū)域綜合信用指標的好轉(zhuǎn)和大面積行政區(qū)域信用等級的提升。繼續(xù)改善影響金融生態(tài)的相關(guān)環(huán)境，包括行政環(huán)境、司法環(huán)境、信用中介服務(wù)環(huán)境、金融內(nèi)部環(huán)境等。

二O一一年一月二十一日