保險公司委托金融機構代理保險業(yè)務監(jiān)管規(guī)定[征求意見稿]

　　為加強對保險公司委托金融機構代理保險業(yè)務的監(jiān)管，保護投保人、被保險人和受益人的合法權益，我會起草了《保險公司委托金融機構代理保險業(yè)務監(jiān)管規(guī)定（征求意見稿）》，現(xiàn)向社會公開征求意見，如有任何建議或意見，請通過以下方式反饋：

　　（一）電子郵箱：law@circ.gov.cn

　?。ǘ┩ㄐ诺刂罚罕本┦形鞒菂^(qū)金融大街15號 中國保監(jiān)會法規(guī)部法規(guī)處 郵編：100140

　?。ㄈ﹤髡妫?10-66011873

　　意見反饋截止日期為2011年4月27日。

二一一年四月七日

保險公司委托金融機構代理保險業(yè)務監(jiān)管規(guī)定（征求意見稿）

　　第一章 總則

　　第一條 為加強對保險公司委托金融機構代理保險業(yè)務的監(jiān)管，保護投保人、被保險人和受益人的合法權益，根據(jù)《中華人民共和國保險法》（以下簡稱《保險法》）等有關法律、行政法規(guī)，制定本規(guī)定。

　　第二條 本規(guī)定所稱保險公司，是指經(jīng)中國保險監(jiān)督管理委員會（以下簡稱中國保監(jiān)會）批準，依法設立的經(jīng)營保險業(yè)務的公司。

　　本規(guī)定所稱金融機構，是指經(jīng)金融監(jiān)管部門批準，依法設立的銀行、證券公司等非保險類金融機構。

　　本規(guī)定所稱代理保險業(yè)務，是指金融機構接受保險公司委托，在保險公司授權的范圍內(nèi)代理銷售保險產(chǎn)品及提供相關服務，并依法向保險公司收取傭金的經(jīng)營活動。

　　第三條 保險公司委托金融機構代理保險業(yè)務，委托代理雙方應當遵守法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會有關規(guī)定，遵循自愿、誠實信用和公平競爭的原則。

　　第四條 保險公司委托金融機構代理保險業(yè)務，委托代理雙方應當加強協(xié)作配合，共同做好保險產(chǎn)品的銷售、退保、理賠等服務工作。

　　委托代理雙方不得將業(yè)務活動中知悉的投保人、被保險人的商業(yè)秘密和個人信息向任何第三方泄露、出售或者非法提供，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。

　　第五條 中國保監(jiān)會根據(jù)《保險法》和國務院授權，對保險公司和接受其委托的金融機構開展的保險業(yè)務進行監(jiān)督管理。

　　中國保監(jiān)會派出機構，在中國保監(jiān)會授權范圍內(nèi)履行監(jiān)管職責。

　　第二章 代理資格

　　第六條 金融機構申請保險兼業(yè)代理資格，應當具備下列條件：

　?。ㄒ唬┙?jīng)其主營業(yè)務的金融監(jiān)管部門認可，可以代理保險業(yè)務；

　?。ǘ┚哂性跔I業(yè)場所代理保險業(yè)務的便利條件；

　?。ㄈ┐肀ｋU從業(yè)人員應當具備中國保監(jiān)會規(guī)定的資格條件，取得中國保監(jiān)會頒發(fā)的資格證書；

　?。ㄋ模┚哂薪∪拇肀ｋU業(yè)務管理制度；

　?。ㄎ澹┲袊１O(jiān)會規(guī)定的其他條件。

　　第七條 金融機構及其分支機構為保險公司及其分支機構代理保險業(yè)務的，應當具有保險兼業(yè)代理資格。

　　全國性金融機構代理保險業(yè)務的，應當向中國保監(jiān)會申請保險兼業(yè)代理資格。全國性金融機構分支機構、區(qū)域性金融機構及其分支機構代理保險業(yè)務的，應當向當?shù)刂袊１O(jiān)會派出機構申請保險兼業(yè)代理資格。

　　各類金融機構分支機構申請保險兼業(yè)代理資格時，其法人機構應當具有保險兼業(yè)代理資格。

　　第八條 金融機構及其分支機構申請保險兼業(yè)代理資格，應當提交下列材料一式兩份：

　?。ㄒ唬┍ｋU兼業(yè)代理資格申請書；

　?。ǘ┕ど虪I業(yè)執(zhí)照副本復印件；

　?。ㄈ┐肀ｋU業(yè)務管理制度，應當至少包括保險單證及宣傳資料管理、代收保險費及傭金結算、教育培訓、合規(guī)管控、反洗錢、投訴及應急處理等方面的管理制度；

　　（四）中國保監(jiān)會規(guī)定提交的其他材料。

　　第九條 中國保監(jiān)會及其派出機構應當自受理申請之日起20個工作日內(nèi)作出核準或者不予核準的決定。決定不予核準的，應當書面通知申請人并說明理由。作出核準決定的，應當向申請人頒發(fā)經(jīng)營保險代理業(yè)務許可證。

　　第十條 金融機構持有的經(jīng)營保險代理業(yè)務許可證不設定有效期限。

　　經(jīng)營保險代理業(yè)務許可證的使用和管理，應當按照《保險許可證管理辦法》的規(guī)定辦理。

　　第三章 經(jīng)營規(guī)則

　　第一節(jié) 保險公司

　　第十一條 保險公司及其分支機構應當委托取得保險兼業(yè)代理資格的金融機構代理保險業(yè)務。

　　第十二條 保險公司委托金融機構代理保險業(yè)務，應當依據(jù)《保險法》和中國保監(jiān)會有關規(guī)定制定委托金融機構代理保險業(yè)務管理制度，其中包括代理機構的選擇標準、代理機構和代理業(yè)務管理、傭金標準及支付方式、信息系統(tǒng)建設等內(nèi)容。

　　第十三條 保險公司委托金融機構代理保險業(yè)務，應當依法與金融機構簽訂書面委托代理合同。

　　委托代理合同除了約定代理險種、代收保險費結算方式、傭金標準及支付方式、保險單證及宣傳資料管理、教育培訓、投訴及應急處理等事項外，還應當依據(jù)相關法律法規(guī)及本規(guī)定，詳細約定代理保險業(yè)務合規(guī)要求、反洗錢措施以及委托代理雙方在代理保險業(yè)務合規(guī)管控上各自應承擔的義務和責任。

　　第十四條 保險公司委托金融機構代理保險業(yè)務，應當向金融機構提供由保險公司或者經(jīng)其授權的分支機構統(tǒng)一印制的保險產(chǎn)品宣傳資料，并確保所提供的宣傳資料合法、真實、完整。

　　第十五條 保險公司及其工作人員不得唆使、誘導金融機構及其代理保險從業(yè)人員欺騙投保人、被保險人或者受益人。

　　第十六條 保險公司委托金融機構代理保險業(yè)務，應當基于委托代理關系，對金融機構代理保險業(yè)務的合規(guī)性進行管理，預防和糾正金融機構及其代理保險從業(yè)人員欺騙投保人、被保險人或者受益人等違法行為。

　　第十七條 金融機構根據(jù)保險公司的授權代為辦理保險業(yè)務的行為，由保險公司承擔責任。

　　金融機構沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后以保險公司名義訂立保險合同，使投保人有理由相信其有代理權的，該代理行為有效。保險公司可以依法追究越權的金融機構的責任。

　　第十八條 保險公司應當按照中國保監(jiān)會有關規(guī)定，對委托金融機構銷售的保險產(chǎn)品進行投保人回訪，詳細做好回訪記錄，妥善保管回訪資料。

　　第十九條 保險公司委托金融機構代理保險業(yè)務，應當按照中國保監(jiān)會有關規(guī)定，對金融機構代理保險從業(yè)人員開展包括但不限于法律法規(guī)、保險業(yè)務知識、職業(yè)道德等內(nèi)容的教育培訓，建立完整的培訓檔案，并對培訓內(nèi)容的合法性和真實性負責。

　　第二十條 保險公司委托金融機構代理保險業(yè)務，應當如實記載業(yè)務收支情況，不得以扣除傭金后的保險費入賬。

　　第二十一條 保險公司及其工作人員不得給予金融機構及其代理保險從業(yè)人員委托代理合同約定以外的利益。

　　第二十二條 保險公司委托金融機構代理保險業(yè)務，應當按照中國保監(jiān)會有關規(guī)定妥善保存真實、有效、完整的投保人身份資料和投保交易記錄，認真履行投保人身份識別等國家有關反洗錢法律法規(guī)規(guī)定的義務。

　　第二十三條 保險公司委托金融機構代理保險業(yè)務，應當健全委托金融機構代理保險業(yè)務電子化信息管理系統(tǒng)，對通過金融機構銷售的每張保險單的保險單號、投保人名稱、保險標的、保險金額、保險費、傭金計算標準及金額、代理機構名稱等要素實時記錄。

　　第二十四條 保險公司委托金融機構代理保險業(yè)務，應當與金融機構在委托代理合同中明確雙方在處理代理保險業(yè)務投訴中的責任，建立有效的投訴處理機制，暢通投保人、被保險人投訴渠道，健全風險處置應急預案，確保能夠有效處理各種投訴糾紛事件。

　　第二節(jié) 金融機構

　　第二十五條 金融機構為保險公司代理保險業(yè)務，應當將經(jīng)營保險代理業(yè)務許可證原件放置于營業(yè)場所的明顯位置。

　　第二十六條 金融機構為保險公司代理保險業(yè)務，不得在營業(yè)場所外另設代理保險業(yè)務網(wǎng)點。

　　第二十七條 金融機構為保險公司代理保險業(yè)務，應當加強對所屬分支機構代理保險業(yè)務的經(jīng)營合規(guī)性和風險管控狀況的考核與監(jiān)督。

　　第二十八條 金融機構及其代理保險從業(yè)人員不得印制保險單證、保險產(chǎn)品宣傳資料或者變更保險產(chǎn)品宣傳資料的內(nèi)容。

　　第二十九條 金融機構為保險公司代理保險業(yè)務，其代理保險從業(yè)人員應當指導投保人如實、正確地填寫投保單，遵守中國保監(jiān)會關于投保提示、新型產(chǎn)品信息披露、禁止代替投保人在投保單上簽名等方面的規(guī)定。

　　金融機構不得對保險公司隱瞞投保人的真實身份資料影響保險公司依法履行對投保人的回訪義務或者對投保人身份識別等國家有關反洗錢法律法規(guī)規(guī)定的義務。

　　第三十條 金融機構為保險公司代理保險業(yè)務，應當由具備中國保監(jiān)會規(guī)定的資格條件的代理保險從業(yè)人員在金融機構營業(yè)場所的固定區(qū)域內(nèi)進行保險產(chǎn)品銷售，并對所銷售的保險產(chǎn)品設置明顯的提示標識。

　　第三十一條 金融機構及其代理保險從業(yè)人員在辦理保險業(yè)務活動中，不得有下列行為：

　　（一）對投保人隱瞞保險產(chǎn)品的經(jīng)營主體是保險公司，將保險產(chǎn)品與銀行儲蓄存款、基金等理財產(chǎn)品混同并向投保人銷售；

　?。ǘν侗Ｈ穗[瞞保險產(chǎn)品的特點和風險；

　　（三）未按照中國保監(jiān)會有關規(guī)定，向投保人如實提示保險合同中的猶豫期、免除保險公司責任條款、費用扣除、退保、保險單現(xiàn)金價值等重要事項；

　?。ㄋ模┛浯蠡蛘咦兿嗫浯蟊ｋU產(chǎn)品的收益；

　　（五）明知保險公司故意夸大保險產(chǎn)品的收益，仍配合保險公司誘導投保人購買保險產(chǎn)品。

　　除前款所列情形外，金融機構及其代理保險從業(yè)人員在辦理保險業(yè)務活動中，不得有《保險法》第一百三十一條規(guī)定的其他違法行為。

　　第三十二條金融機構為保險公司代理保險業(yè)務，應當建立專門賬簿，真實、準確、完整地記載代理險種、保險單號、投保人名稱、保險標的、保險金額、保險費、傭金計算標準及金額等要素內(nèi)容。

　　第三十三條 金融機構及其代理保險從業(yè)人員不得向保險公司及其工作人員索要和收受委托代理合同約定以外的利益。

　　第三十四條 金融機構通過電話呼叫中心、自辦互聯(lián)網(wǎng)站為保險公司代理保險業(yè)務的，應當以法人的名義成立或者指定專門管理部門，對該類代理保險業(yè)務進行集中運營和管理，并遵守法律法規(guī)和中國保監(jiān)會的有關規(guī)定。

　　第三十五條 金融機構為保險公司代理保險業(yè)務，應當妥善保管代理保險業(yè)務賬簿及相關原始憑證和資料，保管期限不得少于2年。

　　第三十六條 金融機構應當按照中國保監(jiān)會及其派出機構的規(guī)定，及時、準確、完整地報送有關代理保險業(yè)務的報告、報表、文件和資料。

　　第四章 監(jiān)督檢查

　　第三十七條 中國保監(jiān)會及其派出機構應當依法將保險公司對代理業(yè)務的合規(guī)管控情況作為現(xiàn)場檢查的重要內(nèi)容。

　　第三十八條 中國保監(jiān)會及其派出機構在依法查處保險公司中介業(yè)務違法行為過程中，發(fā)現(xiàn)金融機構代理保險業(yè)務涉嫌存在違法行為的，應當并案查處。

　　第三十九條中國保監(jiān)會及其派出機構應當與其他相關金融監(jiān)管部門建立健全溝通協(xié)調機制，對金融機構的代理保險業(yè)務，可以依法采取單獨、聯(lián)合或者委托相關金融監(jiān)管部門等方式開展現(xiàn)場檢查，被檢查的金融機構應予以配合。

　　第四十條 保險公司、金融機構在保險業(yè)務合作過程中發(fā)現(xiàn)重大經(jīng)營風險或者嚴重違法行為的，應當及時向中國保監(jiān)會及其派出機構、其他相關金融監(jiān)管部門報告。

　　中國保監(jiān)會及其派出機構發(fā)現(xiàn)金融機構代理保險業(yè)務存在重大經(jīng)營風險或者嚴重違法行為的，應當及時通報其他相關金融監(jiān)管部門，共同化解風險。

　　中國保監(jiān)會及其派出機構依法對金融機構代理保險業(yè)務中的違法違規(guī)行為給予行政處罰的，應及時將處罰決定通報其他相關的金融監(jiān)管部門。

　　第五章 法律責任

　　第四十一條 保險公司委托金融機構代理保險業(yè)務，違反本規(guī)定第十一條、第十五條的，由中國保監(jiān)會或者其派出機構責令改正，并處五萬元以上三十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴重的，責令其停止接受新的代理保險業(yè)務或者吊銷業(yè)務許可證。對該機構直接負責的主管人員和其他直接責任人員，由中國保監(jiān)會或者其派出機構給予警告，并處一萬元以上十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴重的，撤銷任職資格或者從業(yè)資格。

　　第四十二條 保險公司委托金融機構代理保險業(yè)務，違反本規(guī)定第十二條至第十四條、第十六條、第十八條、第十九條、第二十一條、第二十三條、第二十四條的，由中國保監(jiān)會或者其派出機構責令改正，給予警告，并處三萬元以下的罰款。對該機構直接負責的主管人員和其他直接責任人員，由中國保監(jiān)會或者其派出機構給予警告，并處一萬元以下的罰款。

　　第四十三條 保險公司委托金融機構代理保險業(yè)務，違反本規(guī)定第二十條的，由中國保監(jiān)會或者其派出機構責令改正，并處十萬元以上五十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴重的，責令其停止接受新的代理保險業(yè)務或者吊銷業(yè)務許可證。對該機構直接負責的主管人員和其他直接責任人員，由中國保監(jiān)會或者其派出機構給予警告，并處一萬元以上十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴重的，撤銷任職資格或者從業(yè)資格。

　　第四十四條 金融機構違反本規(guī)定，未取得保險兼業(yè)代理資格從事代理保險業(yè)務活動的，由中國保監(jiān)會或者其派出機構取締其代理保險業(yè)務，沒收違法所得，并處違法所得一倍以上五倍以下的罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五萬元的，處五萬元以上三十萬元以下的罰款。

　　第四十五條 金融機構為保險公司代理保險業(yè)務，違反本規(guī)定，聘任不具有中國保監(jiān)會規(guī)定的資格條件的從業(yè)人員代理保險業(yè)務的，由中國保監(jiān)會或者其派出機構責令改正，并處二萬元以上十萬元以下的罰款。

　　第四十六條 金融機構為保險公司代理保險業(yè)務，違反本規(guī)定第二十五條、第二十六條、第二十八條至第三十條、第三十三條的，由中國保監(jiān)會或者其派出機構責令改正，給予警告，并處三萬元以下的罰款。

　　第四十七條 金融機構為保險公司代理保險業(yè)務，違反本規(guī)定第三十一條的，由中國保監(jiān)會或者其派出機構責令改正，并處五萬元以上三十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴重的，吊銷經(jīng)營保險代理業(yè)務許可證。

　　第四十八條 金融機構為保險公司代理保險業(yè)務，違反本規(guī)定第三十二條的，由中國保監(jiān)會或者其派出機構責令改正，并處二萬元以上十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴重的，吊銷經(jīng)營保險代理業(yè)務許可證。

　　第四十九條金融機構為保險公司代理保險業(yè)務，違反本規(guī)定第二十二條、第三十五條、第三十六條的，由中國保監(jiān)會或者其派出機構責令限期改正；逾期不改正的，處一萬元以上十萬元以下的罰款。

　　第五十條 金融機構為保險公司代理保險業(yè)務，違反本規(guī)定，有下列行為之一的，由中國保監(jiān)會或者其派出機構責令改正，并處十萬元以上五十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴重的，吊銷經(jīng)營保險代理業(yè)務許可證：

　　（一）編制或提供虛假的報告、報表、文件和資料；

　?。ǘ┚芙^、妨礙依法監(jiān)督檢查。

　　第五十一條 中國保監(jiān)會及其派出機構在依法查處保險公司委托金融機構代理保險業(yè)務違法行為過程中，發(fā)現(xiàn)行賄、受賄等違紀、犯罪線索的，應當根據(jù)案件的性質，依法及時向監(jiān)察機關或者司法機關移送。

　　第六章 附 則

　　第五十二條 中國保監(jiān)會支持金融機構成立專業(yè)保險代理公司，為投保人提供更好的保險服務。

　　第五十三條 中國保監(jiān)會派出機構可結合當?shù)貙嶋H，依法制定本規(guī)定的相應監(jiān)管辦法，并報中國保監(jiān)會備案。

　　第五十四條 本規(guī)定自 年 月 日起施行。