2009年11月理財(cái)規(guī)劃師二級綜合評審真題
2009年11月人力資源和社會保障部國家職業(yè)資格全國統(tǒng)一鑒定
職 業(yè):理財(cái)規(guī)劃師
等 級:國家職業(yè)資格二級
卷冊三:綜合評審
案例分析題(共3道題,第1~2題每題20分,第3題60分,共100分)
一、張先生夫婦現(xiàn)年32歲,計(jì)劃60歲,預(yù)計(jì)二人能活到88歲。二人想過一個(gè)高品質(zhì)的 退休生活,預(yù)計(jì)退休后每年花費(fèi)12萬元。二人沒有任何社保。目前已拿出20萬元作為養(yǎng)老金的初始啟動(dòng)資金。退休前的投資報(bào)酬率為6%,退休后的投資報(bào)酬率為3%。請為制定退休養(yǎng)老規(guī)劃方案。
二、甲公司股票與乙公司股票收益率的概率分布如下所示:
|
行業(yè)正常年份 |
行業(yè)危機(jī) | |
|
股市牛市 |
股市熊市 | |
概率 |
0.5 |
0.3 |
0.2 |
股票甲 |
25% |
10% |
-25% |
股票乙 |
10% |
-5% |
20% |
如果曹先生的資產(chǎn)組合一半是甲公司股票,另一半是乙公司股票。
請回答:
a.曹先生的資產(chǎn)組合的期望收益與標(biāo)準(zhǔn)差是多少?
b.甲公司股票與乙公司股票的收益之間的協(xié)方差是多少?
c.根據(jù)協(xié)方差,計(jì)算資產(chǎn)組合的標(biāo)準(zhǔn)差。該結(jié)果是否與第一問的答案一致。
三、客戶基本資料:
閔先生與閩太太現(xiàn)年33歲,閩先生在一家民營企業(yè)做技術(shù)員,每月稅前工資5000元,需支付10%的三險(xiǎn)一金,閔太太在一家事業(yè)單位做會計(jì),每月稅前工資4000元,需繳納15%的三險(xiǎn)一金。二人有一個(gè)2歲的兒子小剛。2008年5月二人首付50萬,采用組合貸款方式購買了房屋一套,購買當(dāng)月開始還款,其中40萬采用等額本息公積金貸款法,貸款利率4.38%,60萬采用等額本息商業(yè)貸款,貸款利率6.12%,貸款期限都是30年。
閔先生家庭每月生活支出1500元,孩子的營養(yǎng)和生活費(fèi)用每月500元。閔太太每年購買衣物和化妝保養(yǎng)需花費(fèi)1萬元。閔先生酷愛旅游,平均每年需花費(fèi)8000元。
閔先生家庭目前有活期存款10萬元,定期存款20萬元。2007年閔先生在朋友的鼓動(dòng)下購買了20萬元股票,但在2008年被嚴(yán)重套牢,市值僅余10萬元。此外,閔太太聽銀行客戶經(jīng)理的推薦,購買了價(jià)值5萬元的某股票型基金。夫婦二人沒有任何商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。閔先生家庭的預(yù)期回報(bào)率為6%。
目前,閔先生想請理財(cái)規(guī)劃師通過理財(cái)規(guī)劃為其解決以下問題:
l、隨著孩子的長大,考慮到以后上下學(xué)的問題,閔先生計(jì)劃購買一輛價(jià)值10萬元的經(jīng)濟(jì)型轎車。
2、閔先生想知道目前只依靠單位福利的風(fēng)險(xiǎn)保障是否完備,如果不足,還需要補(bǔ)充哪些保險(xiǎn)。
3、閔先生夫婦很疼愛孩子,希望給他最好的教育,高等教育以下的花費(fèi)可以從家庭日常生活中立出,但高等教育需要提早準(zhǔn)備,考慮到目前的學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)用以及通貨膨脹問題,二人預(yù)計(jì)屆時(shí)共需要30萬的高等教育金。
4、盡管閔先生夫妻二人單位福利不錯(cuò),但考慮到養(yǎng)老費(fèi)用是一筆不小的開支仍舊需要提早準(zhǔn)備。二人計(jì)劃55歲時(shí)提早退休,預(yù)計(jì)生存至80歲,考慮到屆時(shí)的生活和醫(yī)療支出,以及休閑旅游支出,預(yù)計(jì)共需養(yǎng)老費(fèi)120萬元。
5、能夠?qū)ΜF(xiàn)金等流動(dòng)資產(chǎn)進(jìn)行有效管理。
提示:信息收集時(shí)間為2008年12月31日。
不考慮存款利息收入。
月支出均化為年支出的十二分之一。
工資薪金所得的免征額為2000元。
計(jì)算過程保留兩位小數(shù),計(jì)算結(jié)果保留到整數(shù)位。
1.客戶財(cái)務(wù)狀況分析:(26分)
( 1)編制客戶資產(chǎn)負(fù)債表(計(jì)6分,住房貸款項(xiàng)目:2分)
資產(chǎn)負(fù)債表 單位:元 表-1
客戶: 日期: | |||
資產(chǎn) |
金額 |
負(fù)債與凈資產(chǎn) |
金額 |
現(xiàn)金與現(xiàn)金等價(jià)物 |
|
負(fù)債 |
|
活期存款 |
|
住房貸款(未還貸款本金) |
|
定期存款 |
|
|
|
其他金融資產(chǎn) |
|
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|
股票 |
|
|
|
基金 |
|
|
|
實(shí)物資產(chǎn) |
|
負(fù)債總計(jì) |
|
自住房 |
|
凈資產(chǎn) |
|
資產(chǎn)總計(jì) |
|
負(fù)債與凈資產(chǎn)總計(jì) |
|
(2)編制客戶現(xiàn)金流量表(計(jì)8分,閔先生收入:2分;閔太太收入:2分;房屋按揭還貸:2分)
現(xiàn)金流量表 單位:元 表-2
客戶: 日期: | |||
年收入 |
金額 |
年支出 |
金額 |
工薪類收入 |
|
房屋按揭還貸 |
|
閔先生 |
|
日常生活支出 |
|
閔太太 |
|
子女花費(fèi) |
|
獎(jiǎng)金收入 |
|
旅游開支 |
|
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|
其他 |
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收入總計(jì) |
|
支出總計(jì) |
|
年結(jié)余 |
(3)客戶財(cái)務(wù)狀況的比率分析(至少分析四個(gè)比率,以百分?jǐn)?shù)表示,保留到整數(shù)位)(6分)。
?、倏蛻糌?cái)務(wù)比率表(2分)
結(jié)余比例 |
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投資與凈資產(chǎn)比率 |
|
清償比率 |
|
負(fù)債比率 |
|
負(fù)債收入比率 |
|
流動(dòng)性比率 |
|
?、诳蛻糌?cái)務(wù)比率分析:(4分)
(4)客戶財(cái)務(wù)狀況預(yù)測(3分)
(5)客戶財(cái)務(wù)狀況總體評價(jià)(3分)
2、理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)(5分)
3.分項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃方案(25分)
4.理財(cái)方案總結(jié)(4分)
?2013年下半年理財(cái)規(guī)劃師報(bào)名信息匯總
?2013年上半年理財(cái)規(guī)劃師成績查詢匯總
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