2013年5月二級(jí)理財(cái)規(guī)劃師考試綜合評(píng)審真題

　　2013年5月二級(jí)理財(cái)規(guī)劃師考試已經(jīng)結(jié)束，環(huán)球網(wǎng)校在第一時(shí)間為考生及學(xué)員整理了全套真題，網(wǎng)校近期將安排老師進(jìn)行詳細(xì)點(diǎn)評(píng)，網(wǎng)校預(yù)祝學(xué)員們能夠取得好成績(jī)。

　　案例分析題(共50題，每日2分，共100分。所有題目均為不定項(xiàng)選擇題，每小題有一個(gè)或多個(gè)最恰當(dāng)?shù)拇鸢?，漏選、錯(cuò)選、多選均不得分。)

　　案例一：李先生今年42歲，計(jì)劃60歲退休;李太太今年37歲，準(zhǔn)備55歲退休。假設(shè)二人退休后還能活二十年。為了擁有一個(gè)高質(zhì)量的退休生活，李先生夫婦向理財(cái)規(guī)劃師征求了意見。李先生夫婦退休后每年的開支預(yù)計(jì)10萬元。假設(shè)李先生夫婦退休前的投資回報(bào)率為8%，退休后的投資回報(bào)率為4%。

　　閱讀上述材料，請(qǐng)完成下面10道題。

　　1、“養(yǎng)兒防老”理念的可行性受到質(zhì)疑，理財(cái)規(guī)劃師告訴李先生夫婦影響退休養(yǎng)老規(guī)劃有很多因素，包括下列( )。

　　(A)市場(chǎng)利率的波動(dòng)

　　(B)通貨膨脹

　　(C)社保資金緊張

　　(D)預(yù)期壽命的延長(zhǎng)

　　2、在與李先生夫婦的溝通中，理財(cái)規(guī)劃師了解到李先生夫婦都有社保，關(guān)于社會(huì)保險(xiǎn)的基本原則的說法正確的有( )。

　　(A)保障基本生活

　　(B)公平與效率相結(jié)合

　　(C)權(quán)利與義務(wù)相對(duì)應(yīng)

　　(D)分享社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展成果

　　3、根據(jù)馬斯洛的需求層次理論，理財(cái)規(guī)劃師提醒李先生夫婦，退休養(yǎng)老規(guī)劃除了需要準(zhǔn)備足夠的養(yǎng)老金保障基本的生理需求，還需要考慮( )。

　　(A)社交需求

　　(B)尊重需求

　　(C)自我實(shí)現(xiàn)的需求

　　(D)安全需求

　　4、如果不考慮通貨膨脹因素，為了保證李先生夫婦退休養(yǎng)老金需求，則李先生夫婦在退休時(shí)需準(zhǔn)備( )元。

　　(A)1313393.94

　　(B)1359032.63

　　(C)1259032.63

　　(D)1413393.94

　　5、如果考慮通貨膨脹，且通貨膨脹率為4%，為了保證李先生夫婦退休養(yǎng)老金需求，則李先生夫婦在退休時(shí)需準(zhǔn)備( )萬元。

　　(A)200

　　(B)180

　　(C)160

　　(D)150

　　21、根據(jù)杜先生家庭投資與凈資產(chǎn)比率判斷下列說法正確的是( )。

　　(A)投資與凈資產(chǎn)比率=投資資產(chǎn)/凈資產(chǎn)

　　(B)投資資產(chǎn)除股票、債權(quán)等金融資產(chǎn)外，還包括實(shí)物資產(chǎn)中的房地產(chǎn)投資等

　　(C)杜先生家庭的投資資產(chǎn)包括股票、股票型基金、債券型基金和貨幣市場(chǎng)基金

　　(D)杜先生家庭的投資與凈資產(chǎn)比率過高，說明風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大

　　22、根據(jù)杜先生家庭流動(dòng)性比率，下列說法正確的是( )。

　　(A)所謂的流動(dòng)性資產(chǎn)即為現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物，變現(xiàn)能力很強(qiáng)

　　(B)流動(dòng)性比率=流動(dòng)資產(chǎn)/每月收入

　　(C)流動(dòng)性比率過高反映家庭資產(chǎn)流動(dòng)性較強(qiáng)，但收益性會(huì)受影響

　　(D)杜先生家庭流動(dòng)性比率為7，相對(duì)偏高

　　23、根據(jù)杜先生家庭清償比率的分析，下列表述正確的是( )。

　　(A)負(fù)債比率+清償比率=2

　　(B)清償比率的參考值為0.5以上

　　(C)清償比率=凈資產(chǎn)/總資產(chǎn)

　　(D)杜先生家庭的清償比率很高，說明其償債能力很強(qiáng)

　　24、關(guān)于杜先生家庭財(cái)務(wù)狀況預(yù)測(cè)，下列表述正確的是( )。

　　(A)隨著杜先生夫婦年齡的增長(zhǎng)，健康狀況可能會(huì)下降，導(dǎo)致醫(yī)療費(fèi)用增加

　　(B)杜先生家庭未來的總支出可能會(huì)增加

　　(C)隨著兒子年齡的增長(zhǎng)，杜先生家庭在子女教育方面的開支可能會(huì)增加

　　(D)杜先生的工作性質(zhì)導(dǎo)致其收入波動(dòng)較大，未來可能會(huì)減少

　　25、關(guān)于杜先生家庭理財(cái)目標(biāo)的整理下列說法正確的是( )。

　　(A)需要風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)方面的規(guī)劃

　　(B)需要為兒子制定教育金儲(chǔ)備計(jì)劃

　　(C)需要購(gòu)房方面的規(guī)劃

　　(D)需要對(duì)其退休養(yǎng)老資金進(jìn)行規(guī)劃

　　案例三：王女士的兒子剛上小學(xué)，預(yù)計(jì)18歲可以上大學(xué)，面對(duì)未來龐大的教育費(fèi)用支出，王女士向理財(cái)規(guī)劃師進(jìn)行了咨詢。經(jīng)過理財(cái)規(guī)劃師的講解，王女士準(zhǔn)備采用教育儲(chǔ)蓄的方式為他的兒子準(zhǔn)備教育金。

　　閱讀上述材料，請(qǐng)完成下面10道題。

　　41、教育規(guī)劃是最沒有時(shí)間彈性的，王女士最早可以在兒子( )時(shí)開立教育儲(chǔ)蓄賬戶。

　　(A)初中一年級(jí)

　　(B)小學(xué)四年級(jí)

　　(C)小學(xué)二年級(jí)

　　(D)小學(xué)一年級(jí)

　　42、理財(cái)規(guī)劃師向王女士分析了關(guān)于教育儲(chǔ)蓄的優(yōu)缺點(diǎn)，下列關(guān)于教育儲(chǔ)蓄的說法正確的是( )。

　　(A)收益穩(wěn)定，且較活期存款相比回報(bào)高

　　(B)儲(chǔ)蓄利息免交個(gè)人所得稅

　　(C)投資者范圍比較小

　　(D)風(fēng)險(xiǎn)較小

　　43、王女士的教育儲(chǔ)蓄賬戶本金最高限額為( )元。

　　(A)10000

　　(B)20000

　　(C)5000

　　(D)50000

　　44、在滿足最長(zhǎng)期限、本金最高限額的條件下，王女士每月以相等金額固定向教育儲(chǔ)蓄賬戶中存入( )元。

　　(A)262.39

　　(B)277.78

　　(C)166.67

　　(D)69.44

　　45、假設(shè)王女士在教育儲(chǔ)蓄賬戶開戶時(shí)，1年期、2年期、3年期、5年期的教育儲(chǔ)蓄的存款利率分別為3.00%、3.30%、3.85%和4.50%，王女士的兒子當(dāng)時(shí)上小學(xué)四年級(jí)，則王女士?jī)鹤?8歲上大學(xué)時(shí)的教育儲(chǔ)蓄賬戶的利息利率為( )。

　　(A)3.30%

　　(B)3.85%

　　(C)3.00%

　　(D)4.50%

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