中國銀監(jiān)會辦公廳關于做好農(nóng)村金融服務工作的通知
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各銀監(jiān)局,各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行,中國郵政儲蓄銀行,各省級農(nóng)村信用聯(lián)社,北京、天津、上海、重慶、寧夏黃河、深圳農(nóng)村商業(yè)銀行:
中央農(nóng)村工作會議、國務院最近召開的抗旱減災專題會議和全國糧食生產(chǎn)電視電話會議,對今年農(nóng)業(yè)農(nóng)村工作特別是水利改革發(fā)展和促進糧食生產(chǎn)作出明確部署。為做好今年銀行業(yè)金融機構的農(nóng)村金融服務工作,現(xiàn)就有關事項通知如下:
一、認真領會會議精神,準確把握新形勢下農(nóng)村金融服務工作新要求
今年的中央農(nóng)村工作會議是認真貫徹黨的十七大和十七屆三中、四中、五中全會以及中央經(jīng)濟工作會議精神,科學謀劃“十二五”時期農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展、重點研究加快水利改革發(fā)展的重要會議。會議要求今年農(nóng)業(yè)農(nóng)村工作要堅決貫徹2004年以來連續(xù)七個中央1號文件的各項部署,采取有力措施,加大落實力度,扎實開展工作,不斷強化鞏固完善各項支農(nóng)惠農(nóng)政策。特別是會后發(fā)布的中央1號文件專門對“加快水利改革發(fā)展”作出重大部署,把水利作為國家基礎設施建設的優(yōu)先領域,把農(nóng)田水利作為農(nóng)村基礎設施建設的重點任務,明確了水利建設5-10年工作目標。會議提出要“大力改善農(nóng)村金融服務”,強調(diào)要“加強對水利建設的金融支持”。國務院最近召開的抗旱減災專題會議和全國糧食生產(chǎn)電視電話會議,重點針對去年10月份以來我國北方冬麥區(qū)持續(xù)旱情和糧食生產(chǎn)形勢,部署抗旱減災和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)工作,提出全面促進糧食和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)發(fā)展的具體措施,這對農(nóng)村金融服務工作提出了新的任務和新的要求。
對此,各級監(jiān)管部門和各銀行業(yè)金融機構要認真學習、深刻領會中央農(nóng)業(yè)和農(nóng)村工作會議精神,認清現(xiàn)階段農(nóng)村經(jīng)濟金融形勢,增強大局意識,做好應對各種風險挑戰(zhàn)的準備,把支持農(nóng)業(yè)增產(chǎn)、農(nóng)民增收和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展作為應盡義務,在注重防范金融風險前提下,確保今年涉農(nóng)信貸支持力度不減弱,涉農(nóng)信貸投放增速不低于其他各項貸款平均增速,創(chuàng)新農(nóng)村金融服務工作思路,扎實、深入、有效地做好農(nóng)村金融服務和監(jiān)管工作,為促進我國農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展作出新貢獻。
二、以支持水利改革發(fā)展為重點,突出農(nóng)村金融服務針對性
《中共中央國務院關于加快水利改革發(fā)展的決定》(中發(fā)〔2011〕1號),從黨和國家事業(yè)全局和戰(zhàn)略的高度對水利工作進行了科學定位、統(tǒng)籌謀劃、全面部署,其中特別強調(diào)金融機構增加水利信貸資金是水利投入穩(wěn)定增長機制的重要組成部分,為今年和今后一段時期三農(nóng)金融服務指明了方向。
各級監(jiān)管部門和各銀行業(yè)金融機構要高度重視水利建設,將支持水利建設作為現(xiàn)階段三農(nóng)金融服務工作重點,增加水利建設方面的信貸資金投入,政策性銀行、大型商業(yè)銀行和農(nóng)村中小銀行業(yè)金融機構要根據(jù)自身的業(yè)務功能和市場定位,在保證信貸資金安全的前提下,加強對農(nóng)田水利建設項目的信貸支持,合理提高農(nóng)田水利建設貸款比重,合力支持水利建設。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行要注重發(fā)揮中長期政策性貸款業(yè)務優(yōu)勢,繼續(xù)加大在大型灌區(qū)、重點中型灌區(qū)續(xù)建配套和節(jié)水改造項目、大中型灌溉排水泵站更新改造、中小河流治理、大中型病險水庫除險加固、中小型水庫建設等農(nóng)田水利基本建設項目的中長期貸款投放。大中型商業(yè)銀行要充分運用資金規(guī)模優(yōu)勢,積極支持國家重大水利項目和大型水利樞紐基礎設施建設,開展對城市防洪排澇、居民和工業(yè)原水供應、污水處理回用、水能資源開發(fā)利用等工程項目的金融服務,加強對大江大河河道整治和堤防建設、重點水源工程建設、國家水土保持、水土流失防治重點工程、生態(tài)脆弱地區(qū)水生態(tài)修復、污染嚴重江河湖泊水環(huán)境治理的融資支持;農(nóng)業(yè)銀行要充分發(fā)揮三農(nóng)金融服務優(yōu)勢,重點對農(nóng)村地區(qū)水利設施建設,農(nóng)村飲水安全工程建設、農(nóng)村水電建設、農(nóng)村河道綜合整治、農(nóng)田水利重點縣建設等項目的資金支持。農(nóng)村合作金融機構和郵政儲蓄銀行的縣域機構要進一步增加小型農(nóng)田水利建設的資金投入,加強對農(nóng)業(yè)大縣灌區(qū)末級渠系建設和田間工程支持,因地制宜支持山丘區(qū)小水窖、小水池、小塘壩、小泵站、小水渠等“五小水利”工程建設。
三、加大抗旱救災和春耕備耕資金投入,切實做好促進糧食生產(chǎn)的金融支持
去年10月以來,我國北方冬麥區(qū)基本無有效降雨,氣象干旱嚴重,土壤失墑較快,各銀行業(yè)金融機構要密切關注旱情發(fā)展,在注重防范風險的前提下,主動、及時、有效投放抗旱減災資金,支持因災減產(chǎn)的企業(yè)和農(nóng)戶抗旱減災、恢復生產(chǎn)。各銀行業(yè)金融機構特別是農(nóng)村中小金融機構要加強與地方政府以及農(nóng)業(yè)部門的溝通協(xié)調(diào),準確掌握當?shù)卮焊麄涓目傮w安排和實際進度。要認真開展春耕備耕信貸資金需求調(diào)查,進村入戶,走農(nóng)訪企,科學測算,及時調(diào)整和合理制定支持春耕備耕生產(chǎn)信貸資金的投放計劃。要多方式、多渠道籌措涉農(nóng)金融服務資金,信貸投放要首先滿足春耕備耕有效需求,資金不足的要及時向人民銀行申請支農(nóng)再貸款。對農(nóng)民購買良種、農(nóng)藥、化肥、農(nóng)機具和農(nóng)用燃油等農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料的有效信貸需求要及時予以滿足;對農(nóng)資企業(yè)和種子公司等的流動性貸款要予以優(yōu)先支持;要根據(jù)當?shù)剞r(nóng)業(yè)生產(chǎn)的季節(jié)性特點,合理掌控春耕備耕資金投放節(jié)奏,必要時可以根據(jù)時令集中投放,避免耽誤農(nóng)時。繼續(xù)落實好災區(qū)信貸政策,對信用良好的受災戶,要允許貸款合理展期,不降低信用評級,不給予加罰息。對因災造成到期貸款無法歸還,但仍有合理有效貸款需求繼續(xù)投入糧食生產(chǎn)的農(nóng)戶,在注重防范風險的前提下,可以適度追加信貸投放,確保農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)信貸資金供應。同時要在保證核心法律要素齊備的前提下,優(yōu)化授信流程,簡化審批環(huán)節(jié),縮短審批時間,保證追加信貸資金迅速發(fā)揮抗旱作用。
當前,穩(wěn)定糧食和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)是管理好通脹預期、穩(wěn)定消費價格總水平的基礎,是實現(xiàn)經(jīng)濟平穩(wěn)較快發(fā)展和社會和諧穩(wěn)定的重要保障。各銀行業(yè)金融機構要立足國民經(jīng)濟發(fā)展全局,充分認識全面強化促進糧食和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)發(fā)展的重要性和緊迫性,要堅決貫徹全國糧食生產(chǎn)電視電話會議精神,全面落實國務院關于促進糧食和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的政策措施,繼續(xù)做好涉及糧食和農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)、加工、流通領域的貸款投放。著力滿足糧食和農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)、加工、流通各環(huán)節(jié)有效信貸需求。對供給缺口較大的糧食和農(nóng)產(chǎn)品要通過信貸支持,提高這些品種的生產(chǎn)、加工能力,加大市場供應量。要根據(jù)糧食和農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)、產(chǎn)銷區(qū)運輸時間、產(chǎn)品銷售周期等和從事生產(chǎn)、加工和銷售的農(nóng)戶和企業(yè)資金需求特點,科學掌控涉農(nóng)信貸投放節(jié)奏,確定信貸投放的時機和額度,保證資金準確、及時到位。
四、深入推進農(nóng)村金融服務均等化建設,努力提升貧弱地區(qū)服務質(zhì)量和水平
截至2010年底,全國金融機構空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)從2009年6月末的2945個減少到2312個,全部消滅原有708個金融服務空白鄉(xiāng)鎮(zhèn),全國31個省份和5個計劃單列市均已提前實現(xiàn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)基礎金融服務全覆蓋。下一步,各級監(jiān)管部門和各銀行業(yè)金融機構要認真總結分析前期工作中出現(xiàn)的新情況、新問題,加大工作力度,由解決基礎金融服務覆蓋向提高金融服務質(zhì)量、增強金融服務功能轉變。制定詳細布設規(guī)劃,重點做好物理網(wǎng)點建設,整合農(nóng)村金融資源,拓寬金融服務范圍,加強網(wǎng)點風險管控,有效提升金融服務效率,更好滿足農(nóng)戶服務需求。同時,要按照中央關于“在注重防范風險前提下,推動村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社等新型農(nóng)村金融機構健康發(fā)展”的要求,在認真總結前期工作經(jīng)驗、切實加強監(jiān)管的基礎上,加快新型農(nóng)村金融機構培育步伐,積極探索集約化、標準化和專業(yè)化管理模式。在明確監(jiān)管責任、切實加強監(jiān)管前提下,鼓勵和支持有條件的農(nóng)民專業(yè)合作社開展信用合作,鼓勵發(fā)展適合農(nóng)村特點和需要的各種微型金融服務。
當前,農(nóng)村體制機制創(chuàng)新深入推進,各銀行業(yè)金融機構要采取有效措施,緩解農(nóng)村地區(qū)金融產(chǎn)品少、服務方式單一、業(yè)務功能不足與農(nóng)村經(jīng)濟社會發(fā)展和農(nóng)民多元化金融服務需求的矛盾,要配合國家農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)政策調(diào)整,在切實注重風險防范基礎上,大力開展農(nóng)村金融服務創(chuàng)新。在服務對象上,繼續(xù)做好農(nóng)戶和農(nóng)村小企業(yè)信貸支持,把農(nóng)民工、農(nóng)機大戶、種糧大戶、農(nóng)機服務組織、農(nóng)民專業(yè)合作社以及農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè),列入重點支持范圍;在信貸投向上,加大對糧食生產(chǎn)、“菜籃子”工程、各類農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)、家電下鄉(xiāng)、農(nóng)機購置、小城鎮(zhèn)建設、節(jié)能減排以及農(nóng)村科技創(chuàng)新等領域的支持力度,全方位加強對現(xiàn)代農(nóng)業(yè)各鏈條和環(huán)節(jié)的信貸支持;在貸款方式上,繼續(xù)大力發(fā)展不需抵押擔保的農(nóng)戶小額信用貸款、聯(lián)保貸款、銀(社)團貸款,著力探索“銀行(社)+企業(yè)+農(nóng)戶+合作社(協(xié)會)+保險+擔?!毙刨J合作服務模式。結合農(nóng)村改革,積極探索農(nóng)村財產(chǎn)抵(質(zhì))押制度,合力擴大農(nóng)村擔保物范圍,進一步緩解農(nóng)村抵押擔保難問題。
五、高度重視金融監(jiān)管工作,切實保障涉農(nóng)信貸資金投放的安全有效
涉農(nóng)信貸風險大、收益率低、周期長,各級銀行業(yè)監(jiān)管部門要緊密結合農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化建設和水利改革發(fā)展趨勢,不斷完善農(nóng)村金融監(jiān)管制度,改進監(jiān)管手段和方法,促進農(nóng)村金融市場穩(wěn)健發(fā)展;要通過差異化的監(jiān)管政策和措施,引導農(nóng)村金融機構增加信貸投放、改進服務;建立科學的監(jiān)管考核與評價體系,推動和激勵農(nóng)村金融機構完善支農(nóng)服務網(wǎng)點功能,提高貸款服務效率和質(zhì)量;切實加強貸款風險監(jiān)管,嚴格執(zhí)行貸款發(fā)放條件,嚴禁違規(guī)新增融資平臺貸款;加強貸款投向監(jiān)管,認真落實“三個辦法、一個指引”,從源頭上控制涉農(nóng)信貸資金被挪用風險,抑制用于農(nóng)產(chǎn)品炒作、囤積居奇、哄抬物價等不合理信貸資金需求,保證有效支持實體經(jīng)濟發(fā)展,切實防范信貸風險。
二○一一年二月十四日
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