關(guān)于家庭保險(xiǎn)理財(cái)你必須知道這些!
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保險(xiǎn)也能理財(cái)嗎?大多數(shù)人認(rèn)為，股票、基金，黃金，銀行理財(cái)產(chǎn)品是投資理財(cái);保險(xiǎn)，與理財(cái)無(wú)關(guān)。其實(shí)，保險(xiǎn)也是理財(cái)?shù)闹匾A(chǔ)之一。隨著宏觀經(jīng)濟(jì)的發(fā)展、個(gè)人財(cái)富的積累，保險(xiǎn)消費(fèi)在家庭生活中的重要性正日益顯現(xiàn)。按傳統(tǒng)的理財(cái)觀念，錢是一點(diǎn)一點(diǎn)地積攢起來(lái)的，只能積少成多，慢慢地依靠?jī)?chǔ)蓄獲得保障，但買保險(xiǎn)則可以做到先有保障，再去慢慢積累財(cái)富。
讓我們給家庭理財(cái)上保險(xiǎn)
保險(xiǎn)理財(cái)師指出，在家庭理財(cái)?shù)囊粩堊咏M合中，保險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)是基礎(chǔ)，應(yīng)當(dāng)是優(yōu)先考慮的對(duì)象，這是因?yàn)楸ｋU(xiǎn)是一種風(fēng)險(xiǎn)管理工具，可防范不確定性的發(fā)生對(duì)家庭帶來(lái)財(cái)務(wù)沖擊，保險(xiǎn)就是應(yīng)對(duì)無(wú)法預(yù)料事態(tài)發(fā)生所做的事前準(zhǔn)備，是我們家庭生活更加健康和穩(wěn)固、確保家庭長(zhǎng)期可持續(xù)發(fā)展的一項(xiàng)重要保證。讓我們給家庭理財(cái)上 “保險(xiǎn)”，確保我們的財(cái)產(chǎn)萬(wàn)無(wú)一失。那么，怎樣做好家庭保險(xiǎn)規(guī)劃?
1、先保大人，后保小孩。對(duì)孩子而言，父母才是他們最好的保障。如果父母發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，收入中斷，沒(méi)有任何收入來(lái)源的孩子才是真的失去依靠。所以就科學(xué)的保險(xiǎn)規(guī)劃而言，應(yīng)該先保大人后保小孩。
2、先求保障，后投資理財(cái)。保險(xiǎn)工具分為保障型保險(xiǎn)、儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)以及投資型保險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)管理的一個(gè)基本原則是，重點(diǎn)保障可能對(duì)家庭造成巨大損失的風(fēng)險(xiǎn)。如果目前家庭收入有限，沒(méi)有能力購(gòu)買保費(fèi)較高的終身壽險(xiǎn)或其他分紅、投資型保險(xiǎn)，消費(fèi)者就可以選擇消費(fèi)型的定期壽險(xiǎn)，用以保證在遭遇損失時(shí)，有足夠的財(cái)務(wù)保障。意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)等都是最具有保障意義的險(xiǎn)種，所以投保人在保費(fèi)預(yù)算有限的情況下，應(yīng)優(yōu)先滿足意外險(xiǎn)、疾病險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)類保障需求。如果客戶經(jīng)濟(jì)狀況較好，可在完善家人保障的前提下，再考慮投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品。
3、保險(xiǎn)“雙十”原則。所謂保險(xiǎn)的“雙十”原則，即保費(fèi)占年收入的十分之一，保額是年收入的10倍。一般而言，用十分之一的收入來(lái)交保費(fèi)，這樣的比例不會(huì)對(duì)我們的正常生活產(chǎn)生影響，而10年的收入可以幫助一個(gè)家庭度過(guò)可能的危機(jī)。
4、保險(xiǎn)規(guī)劃適時(shí)調(diào)整。保險(xiǎn)方案不是一成不變的，在人生的不同階段，應(yīng)適時(shí)對(duì)自己的保單以及保障計(jì)劃進(jìn)行調(diào)整。在一份保險(xiǎn)規(guī)劃書(shū)中，保險(xiǎn)產(chǎn)品不是最重要的，因?yàn)槟承┟餍钱a(chǎn)品，基本上每個(gè)保險(xiǎn)公司都會(huì)有涉及。相反，最重要的是解決方案。對(duì)保險(xiǎn)代理人而言，他們不能只是賣保險(xiǎn)，而應(yīng)該為客戶解決未來(lái)生活中可能遇到的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題而考慮。
【保險(xiǎn)理財(cái)知識(shí)】
投保巧用保險(xiǎn)猶豫期
保險(xiǎn)“猶豫期”也叫“冷靜期”，很多保險(xiǎn)合同中都有這樣的條款：“自投保人簽收合同次日起，有10天的猶豫期，若投保人在此期間提出撤銷合同，公司會(huì)無(wú)息退還投保人所交的全部保險(xiǎn)費(fèi)”。根據(jù)保監(jiān)會(huì)規(guī)定，除合同另有約定外，在猶豫期內(nèi)，投資者可以無(wú)條件解除保險(xiǎn)合同，但應(yīng)退還保單，保險(xiǎn)公司除扣除不超過(guò) 10元的成本費(fèi)以外，應(yīng)退還投資者全部保費(fèi)并不得對(duì)此收取其他任何費(fèi)用。
投資類保險(xiǎn)產(chǎn)品
投資類保險(xiǎn)產(chǎn)品是集保險(xiǎn)保障及投資功能于一身的新型保險(xiǎn)產(chǎn)品，屬于人壽保險(xiǎn)險(xiǎn)種。主要有三種類型：分紅保險(xiǎn)、萬(wàn)能壽險(xiǎn)、投資連結(jié)險(xiǎn)。目前國(guó)內(nèi)銷售的主要是前兩種。
分紅保險(xiǎn)是投保人在享有一定保險(xiǎn)保障的基礎(chǔ)上，分享保險(xiǎn)公司部分經(jīng)營(yíng)成果的一種保險(xiǎn)形式。如果保險(xiǎn)公司某一年度經(jīng)營(yíng)不好時(shí)，投保人所能分享到的經(jīng)營(yíng)成果可能會(huì)非常有限，甚至沒(méi)有。但是，分紅保險(xiǎn)有最低保證利率，即保證保戶的基本保障。
萬(wàn)能壽險(xiǎn)與分紅保險(xiǎn)在諸如設(shè)有最低收益保障、保險(xiǎn)公司和保戶共同分享經(jīng)營(yíng)成果等方面具有相似之處，但在保費(fèi)繳納方面則比分紅保險(xiǎn)更加靈活。可根據(jù)人生不同階段的保障需求和經(jīng)濟(jì)狀況，對(duì)保險(xiǎn)金額、所繳保費(fèi)和繳費(fèi)期進(jìn)行調(diào)整，使保障和理財(cái)?shù)谋壤诟鱾€(gè)時(shí)期達(dá)到最佳狀態(tài)，讓有限的資金發(fā)揮出最大的作用。
2013年下半年理財(cái)規(guī)劃師成績(jī)查詢?nèi)肟?/STRONG>
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