2015經(jīng)濟(jì)師《中級(jí)金融》章節(jié)習(xí)題(11)

考試動(dòng)態(tài)：報(bào)名時(shí)間|報(bào)考條件|考試時(shí)間|哪個(gè)專(zhuān)業(yè)好考

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2015經(jīng)濟(jì)師《中級(jí)金融》章節(jié)習(xí)題匯總

　　一、單項(xiàng)選擇題

　　1.銀行監(jiān)管的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)的審查對(duì)象是(　　)。

　　A.會(huì)計(jì)師事務(wù)所的審計(jì)報(bào)告

　　B.銀行的合規(guī)性和風(fēng)險(xiǎn)性

　　C.銀行的各種報(bào)告和統(tǒng)計(jì)報(bào)表

　　D.銀行的治理情況

　　2.在下列法律關(guān)系中，屬于保險(xiǎn)行政法律規(guī)范的是(　　)。

　　A.保險(xiǎn)公司與投保人之間的權(quán)利義務(wù)法律關(guān)系

　　B.被保險(xiǎn)人與受益人之間的權(quán)利義務(wù)法律關(guān)系

　　C.保險(xiǎn)公司與保險(xiǎn)代理人之間的權(quán)利義務(wù)法律關(guān)系

　　D.保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)與保險(xiǎn)人之間的法律關(guān)系

　　3.根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，我國(guó)衡量商業(yè)銀行資產(chǎn)安全性指標(biāo)中，不良資產(chǎn)率是指(　　)之比。

　　A.不良貸款與貸款總額

　　B.不良貸款與總資產(chǎn)

　　C.不良信用資產(chǎn)與信用資產(chǎn)總額

　　D.不良信用資產(chǎn)與貸款總額

　　4.以下不屬于市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管的是(　　)。

　　A.審批資本充足率

　　B.審批注冊(cè)機(jī)構(gòu)

　　C.審批注冊(cè)資本

　　D.審批高級(jí)管理人員任職資格

　　5.管制制度作為一種公共產(chǎn)品，只能由代表社會(huì)利益的政府來(lái)供給和安排，目的在于促進(jìn)一般社會(huì)福利，該觀點(diǎn)源于金融監(jiān)管理論中的(　　)。

　　A.經(jīng)濟(jì)監(jiān)管論

　　B.公共利益論

　　C.社會(huì)選擇論

　　D.特殊利益論

　　6.國(guó)際上通行的金融監(jiān)管評(píng)級(jí)制度，即駱駝評(píng)級(jí)制度CAME1S，其中字母E代表的是(　　)。

　　A.流動(dòng)性

　　B.收益水平

　　C.經(jīng)營(yíng)管理水平

　　D.市場(chǎng)敏感性

　　7.作為監(jiān)管當(dāng)局分析銀行機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健性和安全性的一種方式，非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督的資料收集的基礎(chǔ)是單個(gè)銀行的(　　)。

　　A.具體事件

　　B.問(wèn)題反映

　　C.單一報(bào)表

　　D.合并報(bào)表

　　8.下列法律法規(guī)中，屬于中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)證券監(jiān)管法律法規(guī)體系中第二層次依據(jù)的是(　　)。

　　A.《公司法》

　　B.《證券法》

　　C.《證券公司檢查辦法》

　　D.《證券投資基金法》

　　9.早在2003年9月，我國(guó)對(duì)金融控股集團(tuán)的監(jiān)管就采取(　　)制度。

　　A.中央銀行監(jiān)管

　　B.主監(jiān)管

　　C.統(tǒng)一監(jiān)管

　　D.集體監(jiān)管

　　10.“監(jiān)管是政府對(duì)公眾要求糾正某些社會(huì)個(gè)體和社會(huì)組織的不公正、不公平和無(wú)效率或低效率的一種回應(yīng)”，這種觀點(diǎn)屬于(　　)。

　　A.公共利益論

　　B.特殊利益論

　　C.社會(huì)選擇論

　　D.經(jīng)濟(jì)監(jiān)管論

　　11.從2003年4月以來(lái)，(　　)專(zhuān)門(mén)從事銀行監(jiān)管職能。

　　A.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行

　　B.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

　　C.中國(guó)建設(shè)銀行

　　D.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

　　12.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，我國(guó)商業(yè)銀行的資本充足率不得低于(　　)。

　　A.2.5%

　　B.5%

　　C.6%

　　D.8%

　　13.我國(guó)規(guī)定銀行對(duì)最大一家客戶(hù)貸款總額與資本凈額之比不得高于(　　)。

　　A.10%

　　B.20%

　　C.30%

　　D.5%

　　14.下列不屬于商業(yè)銀行核心一級(jí)資本的是(　　)。

　　A.普通股

　　B.超額貸款損失準(zhǔn)備

　　C.資本公積

　　D.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備

　　15.資本金是金融機(jī)構(gòu)抵御風(fēng)險(xiǎn)和吸收損失的保障，“巴塞爾協(xié)議”對(duì)于銀行業(yè)的監(jiān)管以(　　)為核心。

　　A.不良貸款率

　　B.資產(chǎn)利潤(rùn)率

　　C.資本利潤(rùn)率

　　D.資本充足率

　　16.流動(dòng)性比例是(　　)。

　　A.核心負(fù)債與總負(fù)債之比，不應(yīng)低于60%

　　B.流動(dòng)性資產(chǎn)與流動(dòng)性負(fù)債之比，不應(yīng)低于25%

　　C.流動(dòng)性缺口與90天以?xún)?nèi)到期表內(nèi)外流動(dòng)性資產(chǎn)之比，不得低于一10%

　　D.凈利潤(rùn)與資產(chǎn)平均余額之比，不應(yīng)低于0.6%

　　17.資本利潤(rùn)率是指(　　)。

　　A.凈利潤(rùn)與資產(chǎn)平均余額之比

　　B.凈利潤(rùn)與所有者權(quán)益平均余額之比

　　C.資產(chǎn)與負(fù)債之比

　　D.核心資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之比

　　18.清算是終結(jié)解散銀行法律關(guān)系、消滅解散銀行(　　)的程序。

　　A.經(jīng)營(yíng)資格

　　B.法人資格

　　C.存款資格

　　D.貸款資格

　　19.作為銀行的銀行，中央銀行的重要職責(zé)之一就是充當(dāng)(　　)。

　　A.一般貸款人

　　B.最后貸款人

　　C.客戶(hù)貸款人

　　D.最初貸款人

　　20.現(xiàn)場(chǎng)檢查是指通過(guò)監(jiān)管當(dāng)局的(　　)來(lái)評(píng)估銀行機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健性和安全性的一種方式。

　　A.實(shí)地作業(yè)

　　B.窗口作業(yè)

　　C.查閱報(bào)表

　　D.經(jīng)驗(yàn)判斷

　　二、多項(xiàng)選擇題

　　1.在銀行業(yè)監(jiān)管的方法中，現(xiàn)場(chǎng)檢查內(nèi)容一般包括(　　)。

　　A.充分性檢查

　　B.合規(guī)性檢查

　　C.適宜性檢查

　　D.有效性檢查

　　E.風(fēng)險(xiǎn)性檢查

　　2.下列屬于金融監(jiān)管基本原則的是(　　)。

　　A.統(tǒng)一性原則

　　B.單純追求利益原則

　　C.監(jiān)管主體獨(dú)立性原則

　　D.適度競(jìng)爭(zhēng)原則

　　E.外部監(jiān)管與自律并重原則

　　3.金融監(jiān)管體制模式主要有(　　)。

　　A.集中統(tǒng)一監(jiān)管體制

　　B.分業(yè)監(jiān)管體制

　　C.不完全集中統(tǒng)一監(jiān)管體制

　　D.單一監(jiān)管體制

　　E.多元化監(jiān)管體制

　　4.目前金融監(jiān)管理論主要包括(　　)。

　　A.公共利益論

　　B.特殊利益論

　　C.社會(huì)選擇論

　　D.經(jīng)濟(jì)監(jiān)管論

　　E.邊際成本論

　　5.我國(guó)商業(yè)銀行的核心一級(jí)資本包括(　　)。

　　A.實(shí)收資本

　　B.未分配利潤(rùn)

　　C.盈余公積

　　D.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備

　　E.超額貸款損失準(zhǔn)備

　　6.我國(guó)衡量資產(chǎn)安全性的貸款質(zhì)量指標(biāo)有(　　)。

　　A.不良資產(chǎn)率不得高于4%

　　B.不良貸款率不得高于5%

　　C.單一集團(tuán)客戶(hù)授信集中度不得高于15%

　　D.單一客戶(hù)貸款集中度不得高于20%

　　E.全部關(guān)聯(lián)度不得高于50%

　　7.國(guó)際通行的貸款五級(jí)分類(lèi)中，屬于不良貸款的是(　　)。

　　A.正常貸款

　　B.關(guān)注貸款

　　C.可疑貸款

　　D.次級(jí)貸款

　　E.損失貸款

　　8.我國(guó)衡量銀行收益合理性的監(jiān)測(cè)指標(biāo)包括(　　)。

　　A.成本收入比

　　B.利息回收率指標(biāo)

　　C.資產(chǎn)利潤(rùn)率

　　D.資本利潤(rùn)率

　　E.流動(dòng)性缺口率

　　9.銀行并表監(jiān)管包括的業(yè)務(wù)有(　　)。

　　A.境內(nèi)外業(yè)務(wù)

　　B.表內(nèi)外業(yè)務(wù)

　　C.本外幣業(yè)務(wù)

　　D.證券發(fā)行業(yè)務(wù)

　　E.證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)

　　10.商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)遵循的原則包括(　　)。

　　A.全面性原則

　　B.獨(dú)立性原則

　　C.及時(shí)性原則

　　D.審慎性原則

　　E.有效性原則

　　11.銀行監(jiān)管的基本方法是(　　)。

　　A.現(xiàn)場(chǎng)檢查

　　B.分業(yè)監(jiān)管

　　C.集中監(jiān)管

　　D.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督

　　E.市場(chǎng)準(zhǔn)入

　　12.國(guó)際上通行的“駱駝評(píng)級(jí)制度”的主要內(nèi)容是(　　)。

　　A.資本充足性

　　B.資產(chǎn)質(zhì)量

　　C.負(fù)債質(zhì)量

　　D.盈利水平

　　E.流動(dòng)性

　　13.處置倒閉銀行的措施主要有(　　)。

　　A.收購(gòu)

　　B.兼并

　　C.中央銀行救助

　　D.依法結(jié)算

　　E.銀行同業(yè)救助

　　14.我國(guó)金融監(jiān)管與貨幣政策的協(xié)調(diào)內(nèi)容主要有(　　)。

　　A.對(duì)商業(yè)銀行監(jiān)管與宏觀傳導(dǎo)機(jī)制運(yùn)行的協(xié)調(diào)

　　B.對(duì)商業(yè)銀行監(jiān)管與微觀傳導(dǎo)機(jī)制運(yùn)行的協(xié)調(diào)

　　C.統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)與信息的協(xié)調(diào)

　　D.危機(jī)機(jī)構(gòu)處理的協(xié)調(diào)

　　E.微觀審慎監(jiān)管與宏觀金融穩(wěn)定的協(xié)調(diào)

　　15.當(dāng)前在我國(guó)分業(yè)監(jiān)管體制下綜合經(jīng)營(yíng)帶來(lái)的挑戰(zhàn)有(　　)。

　　A.金融控股集團(tuán)的監(jiān)管制度

　　B.金融控股集團(tuán)的資本監(jiān)管

　　C.金融控股集團(tuán)的公司治理

　　D.金融監(jiān)管與貨幣政策的協(xié)調(diào)

　　E.機(jī)構(gòu)監(jiān)管與功能監(jiān)管的挑戰(zhàn)

　　參考答案及解析

　　一、單項(xiàng)選擇題

　　1.C

　　【解析】銀行監(jiān)管的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)包括審查和分析各種報(bào)告和統(tǒng)計(jì)報(bào)表。

　　2.D

　　【解析】保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)與保險(xiǎn)人之間的法律規(guī)范關(guān)系屬于保險(xiǎn)行政法律規(guī)范。

　　3.C

　　【解析】不良資產(chǎn)率，即不良信用資產(chǎn)與信用資產(chǎn)總額之比，不得高于4%。

　　4.A

　　【解析】本題考查市場(chǎng)準(zhǔn)人監(jiān)管的環(huán)節(jié)。市場(chǎng)準(zhǔn)人監(jiān)管包括以下環(huán)節(jié)：審批注冊(cè)機(jī)構(gòu)、審批注冊(cè)資本、審批高級(jí)管理人員任職資格和審批業(yè)務(wù)范圍。

　　5.C

　　【解析】本題考查社會(huì)選擇論的相關(guān)觀點(diǎn)。社會(huì)選擇論是從公共選擇的角度來(lái)解釋政府管制的，即政府管制作為政府職能的一部分，是否應(yīng)該管制，對(duì)什么進(jìn)行管制，如何進(jìn)行管制等，都屬于社會(huì)公共選擇問(wèn)題。管制制度作為產(chǎn)品，同樣存在著供給和需求的問(wèn)題;但其作為一種公共產(chǎn)品，只能由代表社會(huì)利益的政府來(lái)供給和安排，目的在于促進(jìn)一般社會(huì)福利。

　　6.B

　　【解析】本題考查駱駝評(píng)級(jí)制度的內(nèi)涵。CAME1：即英文駱駝，此處是Capita1(資本)、Asset(資產(chǎn)質(zhì)量)、Management(管理)、Earning(收益)、1iquidity(流動(dòng)性)的簡(jiǎn)稱(chēng)。S即Sensitivity，指市場(chǎng)敏感性。

　　7.D

　　【解析】本題間接考查非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)的概念。非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)是監(jiān)管當(dāng)局針對(duì)單個(gè)銀行并表的基礎(chǔ)上收集、分析銀行機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健性和安全性的一種方式。

　　8.C

　　【解析】本題考查證券業(yè)監(jiān)管的法律法規(guī)體系。第一層次的依據(jù)是《公司法》《證券法》《證券投資基金法》等法律。第二層次：制定部門(mén)規(guī)章，包括《證券公司檢查辦法》、《客戶(hù)交易結(jié)算資金管理辦法》等。

　　9.B

　　【解析】本題考查我國(guó)金融控股集團(tuán)的監(jiān)管。早在2003年9月，銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)已采取主監(jiān)管制度來(lái)實(shí)行對(duì)金融控股集團(tuán)的監(jiān)管。

　　10.A

　　【解析】本題考查公共利益論的觀點(diǎn)。公共利益論認(rèn)為：監(jiān)管是政府對(duì)公眾要求糾正某些社會(huì)個(gè)體和社會(huì)組織的不公正、不公平和無(wú)效率或低效率的一種回應(yīng)。監(jiān)管被看成是政府用來(lái)改善資源配置和收入分配的手段。

　　11.D

　　【解析】本題是對(duì)銀監(jiān)會(huì)相關(guān)知識(shí)的考查。2003年4月28日，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)正式對(duì)外掛牌，專(zhuān)門(mén)從事銀行監(jiān)管職能。

　　12.D

　　【解析】本題考查我國(guó)商業(yè)銀行的資本充足率。我國(guó)商業(yè)銀行的資本充足率不得低于8%。

　　13.A

　　【解析】本題是對(duì)單一客戶(hù)貸款集中度概念的考查。單一客戶(hù)貸款集中度，即最大一家客戶(hù)貸款總額與資本凈額之比，不得高于10%。

　　14.B

　　【解析】本題考查商業(yè)銀行的核心一級(jí)資本。商業(yè)銀行的核心一級(jí)資本包括實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配利潤(rùn)以及少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。

　　15.D

　　【解析】資本金是金融機(jī)構(gòu)抵御風(fēng)險(xiǎn)和吸收損失的保障，“巴塞爾協(xié)議”對(duì)于銀行業(yè)的監(jiān)管以資本充足率為核心。

　　16.B

　　【解析】本題考查流動(dòng)性比例的概念和指標(biāo)要求。流動(dòng)性比例，即流動(dòng)性資產(chǎn)與流動(dòng)性負(fù)債之比，不應(yīng)低于25%。

　　17.B

　　【解析】本題考查資本利潤(rùn)率的概念。資本利潤(rùn)率是指凈利潤(rùn)與所有者權(quán)益平均余額之比。

　　18.B

　　【解析】本題考查清算的概念。清算是終結(jié)解散銀行法律關(guān)系、消滅解散銀行法人資格的程序。

　　19.B

　　【解析】本題考查的是中央銀行的重要職責(zé)。

　　20.A

　　【解析】本題考查的是現(xiàn)場(chǎng)檢查的概念。

　　二、多項(xiàng)選擇題

　　1.BE

　　【解析】本題考查銀行業(yè)監(jiān)管的方法中現(xiàn)場(chǎng)檢查的內(nèi)容?，F(xiàn)場(chǎng)檢查內(nèi)容一般包括合規(guī)性和風(fēng)險(xiǎn)性檢查的兩個(gè)大的方面。

　　2.ACDE

　　【解析】本題考查金融監(jiān)管基本原則。金融監(jiān)管基本原則有：監(jiān)管主體獨(dú)立性原則、依法監(jiān)管原則、外部監(jiān)管與自律并重原則、安全穩(wěn)健與經(jīng)營(yíng)效率結(jié)合原則、適度競(jìng)爭(zhēng)原則、統(tǒng)一性原則。

　　3.ABC

　　【解析】本題考查金融監(jiān)管體制模式的種類(lèi)。金融監(jiān)管體制模式主要有：集中統(tǒng)一監(jiān)管體制、分業(yè)監(jiān)管體制、不完全集中統(tǒng)一監(jiān)管體制。

　　4.ABCD

　　【解析】本題考查金融監(jiān)管理論的具體內(nèi)容。金融監(jiān)管的理論基礎(chǔ)是管制理論。目前管制理論主要有“公共利益論”、“特殊利益論”、“社會(huì)選擇論”、“經(jīng)濟(jì)監(jiān)管論”等。

　　5.ABCD

　　【解析】本題考查商業(yè)銀行的核心一級(jí)資本。商業(yè)銀行的核心一級(jí)資本包括實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配利潤(rùn)以及少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。

　　6.ABCE

　　【解析】本題考查我國(guó)衡量資產(chǎn)安全性指標(biāo)的規(guī)定。

　　7.CDE

　　【解析】本題考查五級(jí)貸款分類(lèi)。國(guó)際通行的做法是分為五類(lèi)：即正常貸款、關(guān)注貸款、次級(jí)貸款、可疑貸款、損失貸款，通常認(rèn)為后三類(lèi)貸款為不良貸款。

　　8.ACD

　　【解析】本題考查衡量銀行收益合理性的監(jiān)測(cè)指標(biāo)。我國(guó)關(guān)于收益合理性的監(jiān)管指標(biāo)包括：成本收入比、資產(chǎn)利潤(rùn)率和資本利潤(rùn)率。

　　9.ABC

　　【解析】本題考查并表監(jiān)管包括的業(yè)務(wù)。并表監(jiān)管包括的業(yè)務(wù)有：境內(nèi)外業(yè)務(wù)、表內(nèi)外業(yè)務(wù)和本外幣業(yè)務(wù)。

　　10.ABDE

　　【解析】本題考查商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)遵循的原則。商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)遵循的原則：全面、審慎、有效、獨(dú)立。

　　11.AD

　　【解析】本題考查銀行監(jiān)管的基本方法。銀行監(jiān)管的基本方法是現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督。

　　12.ABDE

　　【解析】本題考查“駱駝評(píng)級(jí)制度”的主要內(nèi)容。目前，世界上很多國(guó)家的金融監(jiān)管當(dāng)局采用了“駱駝評(píng)級(jí)制度(CAME1S)”，來(lái)對(duì)銀行的經(jīng)營(yíng)狀況進(jìn)行檢查和評(píng)價(jià)。檢查主要是圍繞資本充足性、資產(chǎn)質(zhì)量、經(jīng)營(yíng)管理能力、盈利水平、流動(dòng)性及市場(chǎng)敏感性進(jìn)行。

　　13.ABD

　　【解析】本題考查的是處置倒閉銀行的主要措施、。

　　14.BCD

　　【解析】本題考查金融監(jiān)管與貨幣政策的協(xié)調(diào)內(nèi)容。金融監(jiān)管與貨幣政策的協(xié)調(diào)內(nèi)容主要有：對(duì)商業(yè)銀行監(jiān)管與微觀傳導(dǎo)機(jī)制運(yùn)行的協(xié)調(diào)、統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)與信息的協(xié)調(diào)、危機(jī)機(jī)構(gòu)處理的協(xié)調(diào)。

　　15.ABE

　　【解析】本題考查我國(guó)分業(yè)監(jiān)管體制下綜合經(jīng)營(yíng)帶來(lái)的挑戰(zhàn)。分業(yè)監(jiān)管體制下綜合經(jīng)營(yíng)帶來(lái)的挑戰(zhàn)有：金融控股集團(tuán)的監(jiān)管制度、金融控股集團(tuán)的資本監(jiān)管、機(jī)構(gòu)監(jiān)管與功能監(jiān)管的挑戰(zhàn)。

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