2015經(jīng)濟師《中級金融》考前模擬練習(xí)(5)

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　　41、為使資本充足率與銀行面對的主要風(fēng)險更緊密地聯(lián)系在一起，“巴塞爾協(xié)議Ⅱ”在最低資本金計量要求中，提出( ).

　　A.外部評級法

　　B.流動性狀況評價法

　　C.內(nèi)部評級法

　　D.資產(chǎn)安全狀況評價法

　　42、商業(yè)銀行采用的貸款五級分類方法，屬于信用風(fēng)險的( )管理.

　　A.機制

　　B.事前

　　C.事中

　　D.事后

　　43、二手車市場上的“次品車問題”說明的是( ).

　　A.交易成本問題

　　B.信息不對稱問題

　　C.金融自由化問題

　　D.金融約束問題

　　44、根據(jù)《證券公司監(jiān)督管理條例》，實際控制證券公司超過( )以上股權(quán)的，須經(jīng)中國證券監(jiān)督管理委員會批準.

　　A.3%

　　B.5%

　　C.8%

　　D.10%

　　45、在金融宏觀調(diào)控中，貨幣政策的傳導(dǎo)和調(diào)控過程要經(jīng)歷金融領(lǐng)域和實物領(lǐng)域.此處的金融領(lǐng)域是指( ).

　　A.企業(yè)的股票發(fā)行與流通

　　B.居民的金融投資

　　C.政府的國債發(fā)行與流通

　　D.貨幣的供給與需求

　　46、當出現(xiàn)國際收支逆差時，下列采用的調(diào)節(jié)政策中不正確的是( ).

　　A.緊的財政政策

　　B.緊的貨幣政策

　　C.本幣法定升值的匯率政策

　　D.本幣法定貶值的匯率政策

　　47、商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù)經(jīng)營的核心是( ).

　　A.存款

　　B.同業(yè)拆借

　　C.貸款

　　D.向中央銀行借款

　　48、道義勸告，即中央銀行利用其在金融體系中的特殊地位和聲望，以口頭或書面的形式對商業(yè)銀行和其他金融機構(gòu)發(fā)出通告、指示，勸其遵守政策，主動合作.這屬于( ).

　　A.直接信用控制的工具

　　B.間接信用控制的工具

　　C.選擇性貨幣政策工具

　　D.一般性貨幣政策工具

　　49、風(fēng)險系數(shù)β提供了一個衡量證券的實際收益率對市場投資組合的實際收益率的敏感度的比例指標，若β值大于1，則稱該證券為( ).

　　A.激進型

　　B.保守型

　　C.防衛(wèi)型

　　D.平均風(fēng)險型

　　50、如果商業(yè)銀行在外匯交易中以美元兌換客戶的歐元，而客戶未履行將歐元劃到銀行指定賬戶的義務(wù)，這可能性就是商業(yè)銀行承擔的( ).

　　A.狹義的信用風(fēng)險

　　B.廣義的信用風(fēng)險

　　C.操作風(fēng)險

　　D.市場風(fēng)險

　　51、 1998年8月，國務(wù)院批準了《證券監(jiān)管機構(gòu)體制改革方案》，( )作為全國證券期貨市場的主管部門，可在部分中心城市設(shè)立派出機構(gòu).

　　A.中國人民銀行

　　B.中國銀行業(yè)協(xié)會

　　C.中國證券監(jiān)督管理委員會

　　D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

　　52、以下不屬于緊縮的需求政策的是( ).

　　A.增加稅收

　　B.發(fā)行公債

　　C.公開市場買入業(yè)務(wù)

　　D.提高再貼現(xiàn)率

　　53、商業(yè)銀行的市場營銷主要表現(xiàn)為服務(wù)營銷，其中心是( ).

　　A.金融產(chǎn)品

　　B.營銷渠道

　　C.客戶

　　D.銀行盈利

　　54、根據(jù)利率的風(fēng)險結(jié)構(gòu)理論，各種債權(quán)工具的流動性之所以不同，是因為在價格一定的情況下，它們的( )不同.

　　A.實際利率

　　B.變現(xiàn)所需時間

　　C.名義利率

　　D.交易方式

　　55、目前，我國中央銀行的資本金的構(gòu)成結(jié)構(gòu)是( )的資本結(jié)構(gòu).

　　A.全部資本為國家所有

　　B.國家和民間股份混合所有

　　C.全部資本非國家所有

　　D.無資本金

　　56、下列有關(guān)融資租賃合同三方當事****利的描述中，屬于承租****利的是( ).

　　A.按合同規(guī)定收取租金

　　B.在租期內(nèi)享有租賃物的所有權(quán)

　　C.對租賃標的物及供貨方有選擇權(quán)

　　D.收取貨款

　　57、弗里德曼認為( )對貨幣需求量的影響微不足道.

　　A.匯率

　　B.存款準備金

　　C.利率

　　D.恒常收入

　　58、如果某個金融機構(gòu)希望通過持有的債券來獲得一筆短期資金融通，它就可以參加( )市場.

　　A.同業(yè)拆借

　　B.商業(yè)票據(jù)

　　C.回購協(xié)議

　　D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

　　59、假定某商業(yè)銀行吸收到1 000萬元的原始存款，然后放貸給客戶，法定存款準備金率為12%，超額準備金率為3%，現(xiàn)金漏損率為5%，則存款乘數(shù)是( ).

　　A.5

　　B.6.7

　　C.10

　　D.20

　　60、從發(fā)展歷程看，我國最初正式啟動利率市場化改革的突破Vl是( ).

　　A.放開債券市場利率

　　B.放開同業(yè)拆借市場利率

　　C.放開銀行聞市場國債發(fā)行利率

　　D.放開境內(nèi)本幣貸款利率

編輯推薦：

　　二、多項選擇題(共20題，每題2分，每題的備選項中，有2個或2個以上符合題意，至少有1個錯項。錯選，本題不得分;少選，所選的每個選項得0.5分)

　　61、近年來，我國已經(jīng)采取的對外匯儲備進行積極管理的措施有( ).

　　A.調(diào)節(jié)國際收支順差

　　B.實行藏匯于民

　　C.增加外匯占款

　　D.儲備貨幣多元化

　　E.構(gòu)建積極的外匯儲備管理模式

　　62、下列金融機構(gòu)中，可以吸收個人和機構(gòu)存款的有( ).

　　A.商業(yè)銀行

　　B.財務(wù)公司

　　C.證券公司

　　D.信用合作社

　　E.小額貸款公司

　　63、選擇性貨幣政策工具包括( ).

　　A.證券市場信用控制

　　B.直接干預(yù)

　　C.不動產(chǎn)信用控制

　　D.優(yōu)惠利率

　　E.消費者信用控制

　　64、利率是利息額同借貸資本總額的比率，是借貸資本的價格.按不同的劃分方法，利率可以分為不同種類，以下( )是按利率的決定翥式劃勢的.

　　A.固定利率

　　B.浮動利率

　　C.名義利率

　　D.實際利率

　　E.同業(yè)拆借利率

　　65、我國實行分業(yè)經(jīng)營的銀行制度，在這種制度下，我國商業(yè)銀行可以從事的業(yè)務(wù)有( ).

　　A.存款業(yè)務(wù)

　　B.貸款業(yè)務(wù)

　　C.匯兌業(yè)務(wù)

　　D.結(jié)算業(yè)務(wù)

　　E.保險業(yè)務(wù)

　　66、根據(jù)2011年4月發(fā)布的《關(guān)于證券公司證券自營業(yè)務(wù)投資范圍及有關(guān)事項的規(guī)定》，我國證券公司可以投資已經(jīng)和依法可在境內(nèi)銀行問市場交易的證券，其主要有( ).

　　A.政府債券

　　B.股票

　　C.短期融資券

　　D.央行票據(jù)

　　E.金融債券

　　67、從嚴的收入政策包括( ).

　　A.工資-物價指導(dǎo)線

　　B.以稅收為基礎(chǔ)的收入政策

　　C.發(fā)行公債

　　D.精簡規(guī)章制度

　　E.工資-價格管制

　　68、根據(jù)《中國人民銀行法》，中國人民銀行的主要職責有( ).

　　A.承擔最后貸款人的職責

　　B.依法制定和執(zhí)行貨幣政策

　　C.負責制定和實施人民幣匯率政策

　　D.對銀行業(yè)金融機構(gòu)實行并表監(jiān)督管理

　　E.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

　　69、財務(wù)管理的肉容有( ).

　　A.成本管理

　　B.風(fēng)險管理

　　C.利潤管理

　　D.財產(chǎn)管理

　　E.財務(wù)報告及其分析

　　70、全面風(fēng)險管理的架構(gòu)包括( )等維度.

　　A.企業(yè)戰(zhàn)略

　　B.企業(yè)目標

　　C.風(fēng)險管理的要素

　　D.企業(yè)層級

　　E.企業(yè)文化

　　71、金融期貨可以利用基差的變動規(guī)律進行套利，主要套利方式包括( ).

　　A.期現(xiàn)套利

　　B.監(jiān)管套利

　　C.跨期套利

　　D.鐵鷹套利

　　E.跨市場套利

　　72、中央銀行的清算業(yè)務(wù)包括( ).

　　A.代理國庫

　　B.集中辦理票據(jù)交換

　　C.結(jié)算交換差額

　　D.證券買賣

　　E.辦理異地資金轉(zhuǎn)移

　　73、根據(jù)資產(chǎn)定價理論中的有效市場理論，資本市場可以分為弱式有效市場、半強式有效市場和強式有效市場.其中，半強式有效市場的信息集包括( ).

　　A.內(nèi)幕消息

　　B.歷史價格信息

　　C.公司紅利政策信息

　　D.公司公告

　　E.公司財務(wù)報告信息

　　74、改革開放以來，我國學(xué)者對貨幣需求模型進行了重新構(gòu)造，認為社會公眾的貨幣需求應(yīng)包括( ).

　　A.貨幣的交易需求

　　B.貨幣的預(yù)防需求

　　C.貨幣的投資需求

　　D.貨幣的生產(chǎn)需求

　　E.對奢侈品的需求

　　75、下列屬于市場風(fēng)險的有( ).

　　A.流動性風(fēng)險

　　B.利率風(fēng)險

　　C.匯率風(fēng)險

　　D.信用風(fēng)險

　　E.操作風(fēng)險

　　76、根據(jù)股票供求雙方在價格決定中的作用，可以將新股發(fā)行方式分為( ).

　　A.簿記方式

　　B.詢價方式(環(huán)球網(wǎng)校2015經(jīng)濟師《中級金融》考前模擬練習(xí)(5))

　　C.競價方式

　　D.固定價格方式

　　E.混合方式

　　77、目前我國貨幣市場基金能夠進行投資的金融工具主要包括( ).

　　A.現(xiàn)金

　　B.股票

　　C.1年以內(nèi)的定期存單

　　D.1年以內(nèi)的央行票據(jù)

　　E.可轉(zhuǎn)換債券

　　78、下列活動中，屬于銀行內(nèi)部控制的要素有( ).

　　A.利潤設(shè)定

　　B.風(fēng)險評估

　　C.控制活動

　　D.信息與溝通

　　E.監(jiān)督

　　79、作為一種投資工具，投資基金的特點是( ).

　　A.集中投資，分散風(fēng)險

　　B.集合投資，降低成本

　　C.投資對象單一

　　D.分散投資，降低風(fēng)險

　　E.專業(yè)化管理

　　80、金融市場的主體包括( ).

　　A.家庭

　　B.企業(yè)

　　C.政府

　　D.金融機構(gòu)

　　E.投資者

編輯推薦：

　　三、案例分析題(共20題，每題2分。由單選和多選組成。錯選，本題不得分;少選，所選的每個選項得0.5分)

　　81、我國A銀行由于資本充足率嚴重低下，不良資產(chǎn)大量增加，存款人大量提取銀行存款，財務(wù)狀況嚴重惡化，自身求助能力有限，終于走向倒閉.

　　根據(jù)以上資料，回答下列81-100題：

　　巴塞爾協(xié)議規(guī)定，總資本充足率必須大于等于( ).

　　A.4%

　　B.6%

　　C.8%

　　D.10%

　　82、資產(chǎn)安全性監(jiān)管是監(jiān)管當局對銀行機構(gòu)監(jiān)管的重要內(nèi)容，資產(chǎn)安全性監(jiān)管的重點應(yīng)該是( ).

　　A.經(jīng)營狀況

　　B.銀行機構(gòu)風(fēng)險的分布

　　C.資產(chǎn)集中程度

　　D.關(guān)系人貸款

　　83、銀行監(jiān)管的內(nèi)容主要包括( ).

　　A.市場退出監(jiān)管

　　B.市場競爭監(jiān)管

　　C.市場運營監(jiān)管

　　D.市場準人監(jiān)管

　　84、我國衡量銀行機構(gòu)流動性的指標主要有( ).

　　A.流動性比例

　　B.流動負債依存度

　　C.流動性缺口率

　　D.速動比率

　　85、處置倒閉銀行的措施主要包括( ).

　　A.收購或兼并

　　B.依法清算

　　C.中央銀行救助

　　D.銀行同業(yè)救助

　　86、某發(fā)展中國家近年來經(jīng)濟快速增長，但是受到全球性金融危機的影響，經(jīng)濟出現(xiàn)了許多新問題，其中之一就是物價問題，近年來的物價指數(shù)分別是99.2%、98.6%、100.4%、100.7%和99.2%.

　　根據(jù)以上資料，回答下列86-105題：

　　這種物價現(xiàn)象屬于( ).

　　A.惡性通貨膨脹

　　B.正常的物價波動

　　C.通貨緊縮

　　D.經(jīng)濟危機

　　87、產(chǎn)生這種現(xiàn)象的重要原因是( ).

　　A.貨幣緊縮

　　B.流動性陷阱

　　C.需求過剩

　　D.資產(chǎn)泡沫破滅

　　88、為了治理這種物價問題，我們可以采取的財政政策是( ).

　　A.減稅

　　B.削減行政事業(yè)費

　　C.增加政府支出

　　D.降低存款準備金率

　　89、這種現(xiàn)象可能產(chǎn)生的危害包括( ).

　　A.物價上漲

　　B.社會財富縮水

　　C.加速經(jīng)濟衰退

　　D.有利于債務(wù)人

　　90、為了治理這種物價問題，我們也可以采取相應(yīng)的貨幣政策，貨幣政策的基本特征是( ).

　　A.貨幣政策是調(diào)節(jié)總需求的政策

　　B.貨幣政策是調(diào)節(jié)總供給的政策

　　C.貨幣政策主要是直接調(diào)控政策

　　D.貨幣政策主要是間接調(diào)控政策

　　91、假設(shè)銀行系統(tǒng)的原始存款額為1 000億元，法定存款準備金率為8%，超額準備金率為2%，現(xiàn)金漏損率為l0%.

　　根據(jù)以上資料，回答下列91-110題：

　　此時銀行系統(tǒng)的存款乘數(shù)為( ).

　　A.4

　　B.5

　　C.10

　　D.12.5

　　92、存款貨幣的最大擴張額為( )億元.

　　A.1 000

　　B.4 000

　　C.5 000

　　D.12 500

　　93、如果超額準備金率和現(xiàn)金漏損率都為0，銀行系統(tǒng)的存款乘數(shù)為( ).

　　A.4

　　B.5

　　C.10

　　D.12.5

　　94、影響銀行系統(tǒng)存款創(chuàng)造的因素有( ).

　　A.基礎(chǔ)貨幣

　　B.法定存款準備金率

　　C.原始存款量

　　D.現(xiàn)金漏損率

　　95、下列關(guān)于商業(yè)銀行存款準備金的等式中，正確的有( ).

　　A.超額存款準備金=存款準備金-庫存現(xiàn)金

　　B.庫存現(xiàn)金=存款準備金-商業(yè)銀行在央行的存款

　　C.存款準備金=法定存款準備金率×存款總額

　　D.法定存款準備金=庫存現(xiàn)金+超額存款準備金

　　96、設(shè)某地區(qū)某時流通中的通貨為1 600億元，中央銀行的法定存款準備金率為7%，商業(yè)銀行的存款準備金為400億元，存款貨幣總量為5 000億元.

　　根據(jù)以上資料，回答下列96-115題：

　　下列屬于基礎(chǔ)貨幣的有( ).

　　A.通貨

　　B.存款準備金

　　C.原始存款

　　D.派生存款

　　97、該地區(qū)當時的貨幣乘數(shù)為( ).

　　A.2

　　B.2.5

　　C.3

　　D.3.3

　　98、該地區(qū)當時的貨幣供給量為( )億元.

　　A.5 000

　　B.6 600

　　C.7 000

　　D.7 600

　　99、若中央銀行將法定準備金率上調(diào)為7.5%，則該地區(qū)當時的貨幣供應(yīng)量將( ).

　　A.增加

　　B.減少

　　C.不變

　　D.不確定

　　100、中央銀行投放基礎(chǔ)貨幣的途徑有( ).

　　A.對商業(yè)銀行等金融機構(gòu)的再貸款

　　B.收購金、銀、外匯等儲備資產(chǎn)投放的貨幣

　　C.購買政府部門(財政部)的債券

　　D.對企事業(yè)單位進行再貼現(xiàn)

編輯推薦：

　　一、單項選擇題

　　1參考答案：C

　　參考解析：通貨緊縮導(dǎo)致的經(jīng)濟衰退表現(xiàn)在三個方面：一是物價的持續(xù)、普遍下跌使得企業(yè)產(chǎn)品價格下跌，企業(yè)利潤減少甚至虧損，這將嚴重打擊生產(chǎn)者的積極性，使生產(chǎn)者減少生產(chǎn)甚至停產(chǎn)，結(jié)果社會的經(jīng)濟增長受到抑制。二是物價的持續(xù)、普遍下跌使實際利率升高，這將有利于債權(quán)人而損害債務(wù)人的利益。三是物價下跌引起的企業(yè)利潤減少和生產(chǎn)積極性降低，將使失業(yè)率上升，實際就業(yè)率低于充分就業(yè)率，實際經(jīng)濟增長低于自然增長。

　　2參考答案：A

　　參考解析：由一家或幾家公司在金融信貸支持下進行的并購稱為杠桿收購。

　　3參考答案：A

　　參考解析：證券發(fā)行與承銷業(yè)務(wù)是投資銀行最本源、最基礎(chǔ)的業(yè)務(wù)活動，是投資銀行為公司或政府機構(gòu)等融資的主要手段之一。

　　4參考答案：D

　　參考解析：完全可兌換是指一個國家或某一貨幣區(qū)的居民可以在國際收支的所有項目下，自由地將本國貨幣與外國貨幣相兌換。

　　5參考答案：B

　　參考解析：《商業(yè)銀行公司治理指引(征求意見稿)》要求良好的銀行公司治理應(yīng)至少包括以下內(nèi)容：健全的組織架構(gòu)，清晰的職責邊界?？茖W(xué)的發(fā)展戰(zhàn)、價值準則于良好的社會責任，有效的風(fēng)險管理與內(nèi)部控制，合理的激勵約束機制，完善的信息披露制度。

　　6參考答案：B

　　參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管核心指標》，我國商業(yè)銀行核心資本充足率必須大于等于4%。

　　7參考答案：C

　　參考解析：在所有情況下，銀行監(jiān)管當局應(yīng)具備了解銀行和集團的整體結(jié)構(gòu)，以及與其他監(jiān)管銀行集團所屬公司的監(jiān)管當局進行協(xié)調(diào)的能力，稱為并表監(jiān)管。

　　8參考答案：C

　　參考解析：1000×(1+8%÷4)4=1082.43。

　　9參考答案：C

　　參考解析：IS曲線上的點表示商品市場中總產(chǎn)出量等于總需求量，故IS曲線上的點表示商品市場達到均衡的狀態(tài)。

　　10參考答案：B

　　參考解析：費雪方程式重視貨幣支出的數(shù)量和速度，而劍橋方程式則是從用貨幣形式保有資產(chǎn)存量的角度考慮貨幣需求，重視存量占收入的比例。所以費雪方程式也有人稱之為現(xiàn)金交易說，而劍橋方程式則稱現(xiàn)金余額說。

　　11參考答案：A

　　參考解析：西方學(xué)者在長期研究中，一直主張把“流動性”原則作為劃分貨幣層次的主要依據(jù)。所謂流動性是指某種金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金或現(xiàn)實購買力的能力。“流動性”好的金融資產(chǎn)，價格穩(wěn)定，還原性強，可隨時在金融市場上轉(zhuǎn)讓、出售。

　　12參考答案：C

　　參考解析：在國際收支逆差時，可以采用本幣法定貶值或貶值的政策。這樣，以外幣標價的本國出口價格下降，從而刺激出口，而以本幣標價的本國進口價格上漲，從而限制進口。

　　13參考答案：C

　　參考解析：凱恩斯認為，貨幣需求量受未來利率不確定性的影響，因而不穩(wěn)定，貨幣政策應(yīng)“相機行事”。

　　14參考答案：A

　　參考解析：金融市場最基本的功能就是將眾多分散的小額資金匯聚為能供社會再生產(chǎn)使用的大額資金的集合，即資金集聚。

　　15參考答案：D

　　參考解析：金融資產(chǎn)管理公司是在特定時期，政府為解決銀行業(yè)不良資產(chǎn)，由政府出資專門收購和集中處置銀行業(yè)不良資產(chǎn)的機構(gòu)。

　　16參考答案：C

　　參考解析：存款準備金政策作為貨幣政策工具的優(yōu)點是：①中央銀行具有完全的自主權(quán)，在三大貨幣政策工具中最易實施;②對貨幣供應(yīng)量的作用迅速，一旦確定，各商業(yè)銀行及其他金融機構(gòu)必須立即執(zhí)行;③對松緊信用較公平，一旦變動，能同時影響所有的金融機構(gòu)。其缺點是：①作用猛烈，缺乏彈性，不宜作為中央銀行13常調(diào)控貨幣供給的工具，因此其有固定化的傾向;②政策效果在很大程度上受超額準備金的影響。因此C選項是其缺點，而非優(yōu)點。

　　17參考答案：D

　　參考解析：金融創(chuàng)新思維層次包括：原始創(chuàng)新、吸納創(chuàng)新和組合創(chuàng)新。

　　18參考答案：D

　　參考解析：風(fēng)險中性定價法與套利定價法是內(nèi)在一致的，它假設(shè)任何風(fēng)險資產(chǎn)的期望收益均為無風(fēng)險收益。

　　19參考答案：C

　　參考解析：準貨幣數(shù)量=M2一M，=9 800一(2 400+2 560)=4 840(億元)。

　　20參考答案：B

　　參考解析：由于提前執(zhí)行看跌期權(quán)相當于提前賣出資產(chǎn)，獲得現(xiàn)金，而現(xiàn)金可以產(chǎn)生無風(fēng)險收益，因此直觀上看，美式看跌期權(quán)可能提前執(zhí)行。

　　21參考答案：D

　　參考解析：中央銀行的負債業(yè)務(wù)主要有：①貨幣發(fā)行。中央銀行發(fā)行的貨幣即通常所說的鈔票或現(xiàn)金，是基礎(chǔ)貨幣的主要構(gòu)成部分，是中央銀行的最大負債項目之一。②代理國庫。中央銀行憑借財政部開設(shè)于中央銀行的專門賬戶代理財政收入支出，履行代理國庫職責，財政金庫存款即成為中央銀行的重要資金來源之一。③集中存款準備金。中央銀行集中商業(yè)銀行與其他金融機構(gòu)的存款準備金，旨在滿足流動性與清償能力要求。

　　22參考答案：B

　　參考解析：財政結(jié)余意味著從商業(yè)銀行賬戶向中央銀行賬戶轉(zhuǎn)移的基礎(chǔ)貨幣大于從中央銀行賬戶向商業(yè)銀行賬戶轉(zhuǎn)移的基礎(chǔ)貨幣，貨幣供應(yīng)量的總量收縮效應(yīng)大于其總量擴張效應(yīng)，這將引起貨幣供應(yīng)量減少。

　　23參考答案：D

　　參考解析：2004年4月我國開始推出保薦人制度，于2005年1月開始實施。

　　24參考答案：C

　　參考解析：商業(yè)銀行各級資本充足率不得低于如下最低要求：核心一級資本充足率不得低于5%，一級資本充足率不得低于6%，資本充足率不得低于8%。

　　25參考答案：C

　　參考解析：現(xiàn)場檢查內(nèi)容一般包括合規(guī)性和風(fēng)險性檢查的兩個大的方面。合規(guī)性是指商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)經(jīng)營和管理活動中執(zhí)行中央銀行、監(jiān)管當局和國家制定的政策、法律的情況。合規(guī)性檢查永遠都是現(xiàn)場檢查的基礎(chǔ)，任何銀行都必須在合規(guī)范圍和軌道上經(jīng)營，任何違規(guī)行為在任何國家都是不被允許的，合規(guī)性內(nèi)容的檢查在銀行存在大量違規(guī)經(jīng)營，有的甚至是惡意經(jīng)營的情況下，尤為顯得特別重要或不可缺少。

　　26參考答案：D

　　參考解析：流動性風(fēng)險管理的主要著眼點是：①保持資產(chǎn)的流動性;②保持負債的流動性;③進行資產(chǎn)和負債流動性的綜合管理，實現(xiàn)資產(chǎn)與負債在期限或流動性上的匹配。

　　27參考答案：A

　　參考解析：商業(yè)銀行經(jīng)營與管理的首要原則是安全性原則。

　　28參考答案：B

　　參考解析：通常而言，貨幣政策的中介目標體系一般包括利率、貨幣供應(yīng)量。

　　29參考答案：D

　　參考解析：在完全市場經(jīng)濟條件下，貨幣均衡最主要的實現(xiàn)機制是利率機制。

　　30參考答案：C

　　參考解析：簿記方式又稱累計訂單定價方式，是指主承銷商通過對擬首次公開發(fā)行股票企業(yè)的全面、深入研究，在發(fā)行公司估值的基礎(chǔ)上，先確定新股發(fā)行價格區(qū)間，通過召開路演推介會，征集需求量和需求價格信息建立簿記，繪出需求曲線，然后據(jù)此承銷商和發(fā)行人一起確定最終新股發(fā)行價格。

　　31參考答案：C

　　參考解析：競價方式是指所有投資者申報價格和數(shù)量，主承銷商對所有有效申購按價格從高到低進行累計，累計申購量達到新股發(fā)行量的價位就是有效價位。由此可見，競價方式的顯著特征就是價格由需求方?jīng)Q定。

　　32參考答案：B

　　參考解析：按照債券的發(fā)行價格與面值的關(guān)系，債券可分為平價發(fā)行、折價發(fā)行和溢價發(fā)行，若市場利率高于債券收益率，債券會折價發(fā)行，即發(fā)行價格低于面值。

　　33參考答案：B

　　參考解析：由于基礎(chǔ)貨幣=流通中的貨幣+法定準備金+超額準備金，因此27.5=5.8+2.2+法定準備金，因此法定準備金為19.5萬億元。

　　34參考答案：B

　　參考解析：在外匯儲備管理模式和機制上，引進和構(gòu)建積極的外匯儲備管理模式和機制，先后成立了中央?yún)R金公司和具有主權(quán)財富基金性質(zhì)的中國投資公司。這些舉措正在發(fā)揮作用，并將對我國未來國際儲備的總量更加適度、結(jié)構(gòu)更加優(yōu)化產(chǎn)生積極而深遠的影響。

　　35參考答案：A

　　參考解析：互換是指兩個或兩個以上的當事人依據(jù)預(yù)先約定的規(guī)則，在未來的一段時間內(nèi)，互相交換某種資產(chǎn)現(xiàn)金流量的交易。

　　36參考答案：A

　　參考解析：若一個國家或某一貨幣區(qū)的居民可以在國際收支的所有項目下，自由地把本國貨幣與外國貨幣相兌換，則該國實現(xiàn)了貨幣完全可兌換。

　　37參考答案：C

　　參考解析：2007年1月4日，上海銀行間同業(yè)拆放利率(簡稱Shib0r)開始正式運行，Shib0r被稱為中國的1ib0r，是中國人民銀行希望培育的基準利率體系，是由信用等級較高的銀行組成報價團，自主報出的人民幣同業(yè)拆出利率計算確定的算術(shù)平均利率，是單利、無擔保、批發(fā)性利率。

　　38參考答案：A

　　參考解析：2011年5月開始實施的《企業(yè)年金基金管理辦法》確定我國企業(yè)年金基金管理以信托為基本模式。

　　39參考答案：D

　　參考解析：信用風(fēng)險的風(fēng)險事故是有關(guān)債務(wù)入不能如期、足額還本付息。就債務(wù)人而言，其不能如期、足額還本付息，主要基于兩個原因：一是缺乏償還意愿，二是喪失償還能力。

　　40參考答案：B

　　參考解析：失業(yè)率與物價上漲之間存在著此消彼長的關(guān)系。

編輯推薦：

　　41參考答案：C

　　參考解析：“巴塞爾協(xié)議Ⅱ”在最低資本金要求中，提出內(nèi)部評級法，使資本充足率與銀行面對的主要風(fēng)險更緊密地聯(lián)系在一起。

　　42參考答案：C

　　參考解析：在事中管理階段，商業(yè)銀行要進行貸款風(fēng)險分類。爵前采用的貸款五級分類方法，即把已經(jīng)發(fā)放的貸款分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失等五個等級。

　　43二參考答案：B

　　參考解析：信息不對稱是指交易的一方對交易的另一方的信息掌握不充分而無法做出準確的決策。二手車市場上的“次品車問題”，說明的就是信息不對稱問題。

　　44參考答案：B

　　參考解析：為了防止不良單位或者個人入股誕券公司并濫用其股東權(quán)利，損害證券公司及其客戶的利益，持有或者實際控制證券公司5%以上股權(quán)的，要經(jīng)證監(jiān)會批準。

　　45參考答案：D

　　參考解析：貨幣政策首先改變的是金融領(lǐng)域的貨幣供給狀況，打破原有的貨幣供求和市場利率狀況，按照中央銀行貨幣政策意圖建立起新的貨幣供求狀況，這一過程發(fā)生在中央銀行與商業(yè)銀行之間，是以基礎(chǔ)貨幣變動引起貨幣供求變動的動態(tài)過程。而從貨幣供給變化到實現(xiàn)央行的四大政策目標是在實物領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)的。貨幣供給的變化影響企業(yè)與住戶的投資與消費，使社會對實際產(chǎn)品的需求和供給發(fā)生改變，從舊均衡走向新的均衡。

　　46參考答案：C

　　參考解析：在國際收支順差時可采用本幣法定升值的匯率政策，這會使以外幣標價的本國出口價格上漲，從而限制出口，而以本幣標價的本國進口價格下跌，從而刺激進口。

　　47參考答案：A

　　參考解析：商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù)經(jīng)營的核心是存款。選項C屬于資產(chǎn)。

　　48參考答案：B

　　參考解析：間接信用控制是指中央銀行利用道義勸告、窗口指導(dǎo)等辦法間接影響商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造。

　　49參考答案：A

　　參考解析：JB值大于1的證券被稱為“激進型”的，因為它們的收益率趨于放大整體市場的收益率。

　　50參考答案：B

　　參考解析：廣義的信用風(fēng)險是指交易對方所有背信棄義、違反約定的風(fēng)險。

　　51參考答案：C

　　參考解析：在證券監(jiān)管方面，1999年7月1日生效的《證券法》規(guī)定，國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)依法對全國證券市場實行集中統(tǒng)一監(jiān)督管理，將證券交易所由地方政府轉(zhuǎn)為中國證監(jiān)會管理，將原國務(wù)院證券委員會的職能、中國人民銀行履行的證券業(yè)監(jiān)管職能劃人中國證監(jiān)會。1998年8月，國務(wù)院批準了《證券監(jiān)管機構(gòu)體制改革方案》，中國證監(jiān)會作為全國證券期貨市場的主管部門，可在部分中心城市設(shè)立證監(jiān)會派出機構(gòu)。證券市場監(jiān)管體系由證監(jiān)會和派出機構(gòu)，即證券監(jiān)管辦公室組成。另外，在集中統(tǒng)一的領(lǐng)導(dǎo)下，發(fā)揮證券業(yè)協(xié)會的自律功能。

　　52參考答案：C

　　參考解析：選項A、B屬于緊縮的財政政策，選項D屬于緊縮的貨幣政策，選項C屬于擴張的貨幣政策。

　　53參考答案：C

　　參考解析：市場營銷是指商業(yè)銀行以金融市場為導(dǎo)向，利用自己的資源優(yōu)勢，通過運用各種營銷手段，把可贏利的銀行金融產(chǎn)品和服務(wù)銷售給客戶，以滿足客戶的需求并實現(xiàn)銀行盈利最大化目標的一系列活動。商業(yè)銀行市場營銷的中心是客戶，金融產(chǎn)品、價格、渠道和促銷等行為的最終目標是能夠滿足客戶的需要，并使商業(yè)銀行獲得盈利和發(fā)展。

　　54參考答案：B

　　參考解析：各種債券工具由于交易費用、償還期限、是否可轉(zhuǎn)換等條件的不同，變現(xiàn)所需要的時間或成本也不同，流動性就不同。

　　55參考答案：A

　　參考解析：目前，我國中央銀行的資本金的構(gòu)成結(jié)構(gòu)是全部資本為國家所有的資本結(jié)構(gòu)，這也是目前大多數(shù)國家的資本結(jié)構(gòu)。

　　56參考答案：C

　　參考解析：承租人的權(quán)利與義務(wù)包括：對租賃標的物及供貨方有選擇權(quán);在租期內(nèi)享有租賃物的使用權(quán);租賃期滿取得租賃物所有權(quán)的權(quán)利;依合同規(guī)定支付租金的義務(wù);按照正常方式使用并負責租賃物的維護與保養(yǎng)的義務(wù)。

　　57參考答案：C

　　參考解析：弗里德曼認為，在貨幣需求函數(shù)的諸多自變量中，最重要的自變量是恒常收入，而利率的影響微不足道。

　　58參考答案：C

　　參考解析：回購協(xié)議市場是指通過證券回購協(xié)議進行短期貨幣資金借貸所形成的市場。證券回購協(xié)議是指證券資產(chǎn)的持有者在賣出一定數(shù)量的證券資產(chǎn)的同時與買方簽訂的在未來某一特定日期按照約定的價格購回所賣證券資產(chǎn)的協(xié)議。在證券回購協(xié)議中，作為標的物的主要是國庫券等政府債券或其他有擔保債券，也可以是商業(yè)票據(jù)、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單等其他貨幣市場工具。

　　59參考答案：A

　　參考解析：存款乘數(shù)=1÷(法定存款準備金率+超額準備金率+現(xiàn)金漏損率)=5。

　　60參考答案：B

　　參考解析：1996年，我國以放開同業(yè)拆借市場利率為突破口，正式啟動了利率市場化改革。

　　二、多項選擇題

　　61參考答案：A,B,D,E

　　參考解析：針對國際儲備，我國采取了積極管理的措施：①采取了針對國際收支順差的調(diào)節(jié)措施;②我國逐步采取了藏匯予民的政策，允許和鼓勵民間持有外匯;③針對外匯儲備結(jié)構(gòu)不合理，采取了盡量使外匯儲備貨幣多元化的策;④在外匯儲備的資產(chǎn)組合上采取了更為積極的管理策，在追求外匯儲備資產(chǎn)安全性和流動性的同時，更為積極地進行營利性更高的國內(nèi)外股權(quán)類投資配置。

　　62參考答案：A,D

　　參考解析：存款性金融機構(gòu)是吸收個人和機構(gòu)存款，并發(fā)放貸款的金融中介機構(gòu)。它主要包括商業(yè)銀行、儲蓄銀行和信用合作社等。

　　63參考答案：A,C,D,E

　　參考解析：直接干預(yù)屬于直接信用控制的貨幣政策工具。

　　64參考答案：A,B

　　參考解析：利率是指一定時期內(nèi)利息額同借貸資本總額的比率，是借貸資本的價格。按不同的劃分方法，利率可以分為不同種類：按利率的決定方式可劃分為固定利率與浮動利率;按利率的真實水平可劃分為名義利率與實際利率。

　　65參考答案：A,B,C,D

　　參考解析：分業(yè)經(jīng)營銀行制度規(guī)定商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與證券、保險等業(yè)務(wù)相分離，商業(yè)銀行只能從事存貸款及結(jié)算等銀行業(yè)務(wù)，不得經(jīng)營證券保險等其他金融業(yè)務(wù)的制度安排。因此，E不屬于商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)。

　　66參考答案：A,C,D,E

　　參考解析：按此規(guī)定，我國證券公司從事證券自營業(yè)務(wù)，可以買賣的證券范圍是：第一，已經(jīng)和依法可以在境內(nèi)證券交易所上市交易的證券，包括股票、債券、權(quán)證和證券投資基金等;第二，已經(jīng)在全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)掛牌轉(zhuǎn)讓的證券;第三，已經(jīng)和依法可以在境內(nèi)銀行間市場交易的證券，主要包括政府債券、國際開發(fā)機構(gòu)人民幣債券、央行票據(jù)、金融債券、短期融資券、公司債券中期票據(jù)和企業(yè)證券;第四，經(jīng)國家金融監(jiān)管部門或者其授權(quán)機構(gòu)依法批準或備案發(fā)行并在境內(nèi)金融機構(gòu)柜臺交易的證券，主要包括開放式基金、證券公司理財產(chǎn)品等。

　　67參考答案：A,B,E

　　參考解析：發(fā)行公債屬于緊縮性的財政政策，精簡規(guī)章制度屬于積極的供給政策。

　　68參考答案：A,B,C,E

　　參考解析：選項D不屬于中國人民銀行的主要職責。

　　69參考答案：A,C,D,E

　　參考解析：財務(wù)管理是利用價值形式對銀行經(jīng)營活動和資金運動進行的綜合管理，是商業(yè)銀行經(jīng)營管理的重要組成部分。它是對財務(wù)活動進行計劃組織、調(diào)節(jié)控制等一系列管理工作的總稱?，F(xiàn)代商業(yè)銀行的財務(wù)管理貫穿于商業(yè)銀行經(jīng)營和資金運轉(zhuǎn)整個過程的始終，和傳統(tǒng)意義上的財務(wù)會計核算及報告職能有著根本性的區(qū)別。財務(wù)管理包括成本管理、利潤管理、財產(chǎn)管理、財務(wù)報告及其分析等方面。

　　70參考答案：B,C,D

　　參考解析：全面風(fēng)險管理的架構(gòu)包括三個維度，即企業(yè)目標、風(fēng)險管理的要素以及企業(yè)層級。

　　71參考答案：A,C,E

　　參考解析：金融工程已經(jīng)開發(fā)出了多種套利方式，如跨期套利、跨市場套利、跨品種套利、基差套利、期現(xiàn)套利、統(tǒng)計套利,a1pha套利、高頻套利等。

　　72參考答案：B,C,E

　　參考解析：代理國庫是中央銀行的負債業(yè)務(wù)，證券買賣是資產(chǎn)業(yè)務(wù)，清算業(yè)務(wù)即中間業(yè)務(wù)。

　　73參考答案：B,C,D,E

　　參考解析：半強式有效市場假說是指當前的證券價格不僅反映了歷史價格包含的所有信息，而且反映了所有有關(guān)證券能公開獲得的信息。公開信息包括公司的財務(wù)報告、公司公告、有關(guān)公司紅利政策的信息和經(jīng)濟形勢等。

　　74參考答案：A,B,C

　　參考解析：我國學(xué)者對貨幣需求模型進行重新構(gòu)造，認為社會成員的貨幣需求應(yīng)包括三方面：貨幣的交易需求、貨幣的預(yù)防需求和貨幣的投資需求。

　　75參考答案：B,C

　　參考解析：按照市場風(fēng)險發(fā)生的因素，市場風(fēng)險可分為利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險和投資風(fēng)險。

　　76根參考答案：A,C,D,E

　　參考解析：根據(jù)股票供求雙方在價格決定中的作用，可以將新股發(fā)行方式分為簿記方式、競價方式、固定價格方式和混合方式四種類型。

　　77參考答案：A,C,D

　　參考解析：股票和可轉(zhuǎn)換債券是貨幣市場基金不得投資的金融工具。

　　78參考答案：B,C,D,E

　　參考解析：C0S0在其《內(nèi)部控制——整合框架》中正式提出內(nèi)部控制由五項要素構(gòu)成：①控制環(huán)境;②風(fēng)險評估;③控制活動;④信息與溝通;⑤監(jiān)督。

　　79參考答案：B,D,E

　　參考解析：投資基金有以下特征：①集合投資，降低成本;②分散投資，降低風(fēng)險;③專業(yè)化管理。

　　80參考答案：A,B,C,D

　　參考解析：一般來說，金融市場的主體包括家庭、企業(yè)、政府、金融機構(gòu)、中央銀行及監(jiān)管機構(gòu)。

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　　三、案例分析題

　　81巴參考答案：C

　　參考解析：巴塞爾協(xié)議規(guī)定，總資本充足率必須大于等于8%，核心資本充足率必須大于等于4%。

　　82參考答案：B,C,D

　　參考解析：資產(chǎn)安全性監(jiān)管是監(jiān)管當局對銀行機構(gòu)監(jiān)管的重要內(nèi)容，資產(chǎn)安全性監(jiān)管的重點應(yīng)該是銀行機構(gòu)風(fēng)險的分布、資產(chǎn)集中程度和關(guān)系人貸款。

　　83參考答案：A,C,D

　　參考解析：銀行監(jiān)管當局的監(jiān)管內(nèi)容主要包括市場準入監(jiān)管、市場運營監(jiān)管和市場退出監(jiān)管。

　　84參考答案：A,B,C

　　參考解析：我國衡量銀行機構(gòu)流動性的指標主要有流動性比例、流動負債依存度和流動性缺口率。 .

　　85參考答案：A,B

　　參考解析：銀行倒閉是指銀行無力償還所欠債務(wù)的情形，處置倒閉銀行的措施主要包括收購或兼并、依法清算。

　　86參考答案：C

　　參考解析：由材料可知，該國今年來的物價指數(shù)屢次跌到1以下，并且持續(xù)了若干年之久，可見該國處于通貨緊縮階段。

　　87參考答案：A,B,D

　　參考解析：通貨緊縮的原因大體有貨幣緊縮、資產(chǎn)泡沫破滅、多種結(jié)構(gòu)性因素和流動性陷阱。通貨緊縮是有效需求不足，而不是需求過剩。

　　88參考答案：A,C

　　參考解析：治理通貨緊縮可以采取的財政政策是擴張性的，包括減稅和增加政府支出。削減行政事業(yè)費是緊縮性的財政政策，降低存款準備金率是擴張性的貨幣政策，都不符合題意。

　　89參考答案：B,C

　　參考解析：通貨緊縮會加速經(jīng)濟衰退，導(dǎo)致社會財富縮水，還可能引發(fā)銀行危機。通貨緊縮的基本標志是一般物價水平的持續(xù)下降，因此，選項A錯誤;通貨緊縮有利于債權(quán)人不利于債務(wù)人，因此，選項D錯誤。

　　90參考答案：A,D

　　參考解析：貨幣政策是通過貨幣的供給來調(diào)節(jié)社會總需求，并間接地影響社會總供給的變動，從而促進總需求和總供給的平衡。貨幣政策一般不采用或少采用直接的行政手段來調(diào)控經(jīng)濟，而主要運用經(jīng)濟手段、法律手段來間接調(diào)控經(jīng)濟。

　　91參考答案：B

　　參考解析：存款乘數(shù)=1÷(8%+2%+10%)=5。

　　92參考答案：C

　　參考解析：存款貨幣的最大擴張額=原始存款額X法定存款準備金率=1000×5=5000。

　　93參考答案：D

　　參考解析：存款乘數(shù)=1÷(8%+0+0)=12.5。

　　94參考答案：B,C,D

　　參考解析：存款貨幣的創(chuàng)造在數(shù)量上的限制因素有現(xiàn)金漏損率、超額存款準備金率、法定存款準備金率、活期存款與其他存款的相互轉(zhuǎn)化、原始存款量。

　　95參考答案：B

　　參考解析：超額存款準備金=存款準備金一法定存款準備金，法定存款準備金=法定存款準備金率X存款總額，所以選項A、C、D都不正確。

　　96參考答案：A,B

　　參考解析：基礎(chǔ)貨幣又稱高能貨幣，是指起創(chuàng)造存款貨幣作用的商業(yè)銀行在中央銀行的存款準備金與流通于銀行體系之外的通貨這兩者的總和。

　　97參考答案：D

　　參考解析：貨幣乘數(shù)是貨幣供應(yīng)量與基礎(chǔ)貨幣的比值，本題中的貨幣乘數(shù)=(5000+1600)÷(1600+400)=3.3。

　　98參考答案：B

　　參考解析：貨幣供給量：通貨+存款總量=1600+5000=6600(億元)。

　　99參考答案：B

　　參考解析：提高法定存款準備金率，會使貨幣乘數(shù)變小，從而減少貨幣供應(yīng)量。

　　100參考答案：A,B,C

　　參考解析：中央銀行投放基礎(chǔ)貨幣的渠道主要包括：①對商業(yè)銀行等金融機構(gòu)的再貸款;②收購金、銀、外匯等儲備資產(chǎn)投放的貨幣;③購買政府部門的債券;④發(fā)行央行票據(jù)。

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