2015年銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》第六章習(xí)題及答案
課程推薦:只需三步一次通過 VIP全科保過無限次暢學(xué)
>>更多課程 >>團(tuán)企培訓(xùn) 個(gè)性化定制方案
1下列關(guān)于客戶信息收集的說法,不正確的是( A )。
A為了得到真實(shí)的信息,數(shù)據(jù)調(diào)查表必須由客戶親自填寫
B在客戶填寫調(diào)查表之前,從業(yè)人員應(yīng)對有關(guān)項(xiàng)目加以解析
C如果客戶出于個(gè)人原因不愿意回答某些問題,從業(yè)人員應(yīng)該謹(jǐn)慎地了解客戶產(chǎn)生焦慮的原因,并向客戶解析該信息的重要性,以及在缺乏該信息情況下可能造成的誤差
D宏觀經(jīng)濟(jì)信息可以從政府部門或金融機(jī)構(gòu)公布的信息中獲得
2所謂流動(dòng)性資產(chǎn)和流動(dòng)性負(fù)債,其中的“流動(dòng)性”期限標(biāo)準(zhǔn)是(A )。
A一個(gè)月
B兩個(gè)月
C半年
D一年
3下列理財(cái)目標(biāo)中屬于短期目標(biāo)的是( D )。
A按揭買房
B退休
C子女教育儲(chǔ)蓄
D休假
4在下列理財(cái)規(guī)劃中,屬于人生事件規(guī)劃項(xiàng)目的是( D )。
A現(xiàn)金、債務(wù)管理
B投資規(guī)劃
C稅收規(guī)劃
D教育規(guī)劃
5以下關(guān)于客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評估的說法,不正確的是( C )。
A風(fēng)險(xiǎn)承受能力是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃和投資風(fēng)險(xiǎn)管理的重要考慮因素
B客戶往往需要金融理財(cái)師的專業(yè)指導(dǎo)與評估
C風(fēng)險(xiǎn)承受能力的評估是為了讓客戶接受金融理財(cái)師的意見
D金融理財(cái)師的角色是幫助客戶認(rèn)識自我,以做出客觀的評估和明智的決策
6下列關(guān)于商業(yè)銀行和客戶在理財(cái)顧問服務(wù)中角色的說法,正確的是( B )。
A商業(yè)銀行提供建議并作出決策,客戶不參與
B商業(yè)銀行只提供建議,最終決策權(quán)在客戶
C客戶提供建議并作出決策,商業(yè)銀行不參與
D客戶只提供建議,最終決策權(quán)在商業(yè)銀行
7(B )是反映企業(yè)特定會(huì)計(jì)期間經(jīng)營成果的報(bào)表。
A資產(chǎn)負(fù)債表
B利潤表
C財(cái)務(wù)狀況變動(dòng)表
D現(xiàn)金流量表
2015銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》章節(jié)習(xí)題及答案
2015銀行從業(yè)《法律法規(guī)與綜合能力》章節(jié)習(xí)題及答案
環(huán)球網(wǎng)校友情提示:如果您在此過程中遇到任何疑問,請登錄環(huán)球網(wǎng)校銀行從資格頻道或論壇,隨時(shí)與廣大考生朋友們一起交流!
課程推薦:只需三步一次通過 VIP全科保過無限次暢學(xué)
>>更多課程 >>團(tuán)企培訓(xùn) 個(gè)性化定制方案
8現(xiàn)金管理是對現(xiàn)金和流動(dòng)資產(chǎn)的日常管理,下列關(guān)于現(xiàn)金管理的目的,說法錯(cuò)誤的是( C )。
A滿足應(yīng)急資金的需求
B滿足未來消費(fèi)的需求
C保障家庭生活的安全、穩(wěn)定
D滿足財(cái)富積累的需求
9下列( C )不屬于制訂保險(xiǎn)規(guī)劃的原則
A量力而行的原則
B轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的原則
C效益最大化原則
D分析客戶保險(xiǎn)需要的原則
10以下關(guān)于現(xiàn)金、消費(fèi)管理的說法,錯(cuò)誤的是(A )。
A現(xiàn)金管理包括對固定資產(chǎn)和流動(dòng)資產(chǎn)的日常管理
B滿足急需資金的需要是現(xiàn)金管理的目的之一
C消費(fèi)的合理性只有相對標(biāo)準(zhǔn)
D預(yù)測年度收入是現(xiàn)金預(yù)算編制程序之一
11失業(yè)保障月數(shù)等于(C )。
A儲(chǔ)蓄動(dòng)力+開源節(jié)流的努力方向
B(可變現(xiàn)資產(chǎn)+保險(xiǎn)理賠金-現(xiàn)有負(fù)債)÷基本費(fèi)用
C存款、可變現(xiàn)資產(chǎn)或凈資產(chǎn)÷月固定支出
D年度收入一年儲(chǔ)蓄目標(biāo)
12下列反映企業(yè)所有者權(quán)益獲取利潤水平的指標(biāo)是( A )。
A凈資產(chǎn)收益率
B資產(chǎn)收益率
C應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率
D銷售凈利率
13王小姐,27歲,月薪3000元,單身,有社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn),無家庭負(fù)擔(dān),自己想存錢但自我控制能力不強(qiáng),花銷較大,她想通過購買某種或某些保險(xiǎn),強(qiáng)迫自己儲(chǔ)蓄一部分錢,以備不時(shí)之需,根據(jù)客戶情況,下列合適的保險(xiǎn)規(guī)劃是(D )。
A責(zé)任保險(xiǎn)
B財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)
C意外保險(xiǎn)
D人身保險(xiǎn),且以壽險(xiǎn)為主
14如果理財(cái)規(guī)劃師認(rèn)為未來幾年宏觀經(jīng)濟(jì)將出現(xiàn)通貨膨脹率較低、利率也.較低的情況,向客14戶提出的建議中(C )是最合理的。
A將股票全部賣出
B大量買入長期債券
C將債券基金轉(zhuǎn)換成股票基金
D將股票基金轉(zhuǎn)換成債券基金
2015銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》章節(jié)習(xí)題及答案
2015銀行從業(yè)《法律法規(guī)與綜合能力》章節(jié)習(xí)題及答案
環(huán)球網(wǎng)校友情提示:如果您在此過程中遇到任何疑問,請登錄環(huán)球網(wǎng)校銀行從資格頻道或論壇,隨時(shí)與廣大考生朋友們一起交流!
課程推薦:只需三步一次通過 VIP全科保過無限次暢學(xué)
>>更多課程 >>團(tuán)企培訓(xùn) 個(gè)性化定制方案
15個(gè)人客戶眾多并且分散,單筆服務(wù)金額較小,但總體規(guī)模較大,同時(shí)個(gè)人客戶需求與經(jīng)濟(jì)波動(dòng)的關(guān)聯(lián)度低。這體現(xiàn)了商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)( A )。
A需求的分散性與低風(fēng)險(xiǎn)性
B需求的廣泛性與動(dòng)態(tài)性
C需求的交融性和與放開性
D需求的差異性與層次性
16以下不屬于個(gè)人/家庭資產(chǎn)項(xiàng)目的是( D )。
A收藏品
B汽車
C按揭房產(chǎn)
D租借的房屋
17客戶提出要辦理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn),屬于客戶的( C )理財(cái)需求。
A人員保護(hù)
B收入保護(hù)
C資產(chǎn)保護(hù)
D債務(wù)減免
18客戶理財(cái)目標(biāo)按時(shí)間的長短可以劃分為短期目標(biāo)、中期目標(biāo)和長期目標(biāo),下列理財(cái)目標(biāo)不屬于短期目標(biāo)的是(D )。
A債務(wù)負(fù)擔(dān)最小化
B投資股票市場
C控制開支預(yù)算
D籌集資金購買汽車
19對銀行理財(cái)從業(yè)人員而言,客戶最重要的非財(cái)務(wù)信息是(D )。
A資產(chǎn)和負(fù)債
B收入與支出
C房地產(chǎn)升值預(yù)期
D客戶風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)
20關(guān)于理財(cái)顧問服務(wù)特點(diǎn)的描述,不正確的有( D )。
A主體是商業(yè)銀行
B服務(wù)的目的是實(shí)現(xiàn)客戶資產(chǎn)增值
C是從客戶利益最大化的角度為客戶提供理財(cái)建議
D是商業(yè)銀行按客戶的委托授權(quán)進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理
21下列關(guān)于預(yù)算與實(shí)際的差異分析的說法不正確的是( D )。
A總額差異的重要性大于細(xì)目差異
B要定出追蹤的差異金額或比率門檻
C依據(jù)預(yù)算的分類個(gè)別分析
D若差異很大則需要各個(gè)項(xiàng)目同時(shí)進(jìn)行改善
2015銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》章節(jié)習(xí)題及答案
2015銀行從業(yè)《法律法規(guī)與綜合能力》章節(jié)習(xí)題及答案
環(huán)球網(wǎng)校友情提示:如果您在此過程中遇到任何疑問,請登錄環(huán)球網(wǎng)校銀行從資格頻道或論壇,隨時(shí)與廣大考生朋友們一起交流!
課程推薦:只需三步一次通過 VIP全科保過無限次暢學(xué)
>>更多課程 >>團(tuán)企培訓(xùn) 個(gè)性化定制方案
22下列關(guān)于個(gè)人汽車消費(fèi)貸款的有關(guān)規(guī)定,敘述正確的是( C )。
A購買自用車貸款期限不得超過3年
B自用車貸款比例不超過購車價(jià)格的70%
C購買二手車貸款期限不得超過3年
D商用車貸款比例不超過購車價(jià)格的50%
23王先生今年30歲,以10萬元為初始投資,希望在60歲退休時(shí)能累積100萬元的退休金,則每年還須投資約(A )于年收益率6%的投資組合上。
A.0.54萬元
B.0.58萬元
C.1.54萬元
D.1.58萬元
24最低標(biāo)準(zhǔn)的失業(yè)保障月數(shù)是( C )個(gè)月。
A.1
B.2
C.3
D.6
25理財(cái)客戶經(jīng)理在預(yù)測客戶的未來支出時(shí),不恰當(dāng)?shù)囊豁?xiàng)是( D )
A了解客戶滿足基本生活支出和期望實(shí)現(xiàn)的支出水平
B考慮通貨膨脹的影響
C必須參考當(dāng)?shù)厣鐣?huì)的平均水平
D預(yù)測支出根本目的是為了提高生活質(zhì)量
26下列對個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表的理解錯(cuò)誤的一項(xiàng)是( B )。
A資產(chǎn)負(fù)債表的記賬法遵循會(huì)計(jì)恒等式“資產(chǎn)=負(fù)債+所有者權(quán)益”
B資產(chǎn)負(fù)債表可以反映客戶的動(dòng)態(tài)財(cái)務(wù)特征
C資產(chǎn)和負(fù)債的結(jié)構(gòu)是報(bào)表分析的重點(diǎn)
D當(dāng)負(fù)債高于所有者權(quán)益時(shí),個(gè)人有可能出現(xiàn)財(cái)務(wù)危機(jī)的風(fēng)險(xiǎn)
27某企業(yè)2011年資產(chǎn)負(fù)債表顯示:總資產(chǎn)為500萬元,負(fù)債為l00萬元,則該企業(yè)2011年的產(chǎn)權(quán)比率為( C )。
A.80%
B.20%
C.25%
D.15%
28如果理財(cái)規(guī)劃師認(rèn)為未來幾年宏觀經(jīng)濟(jì)將出現(xiàn)通貨膨脹率較低、利率也較低的情況,向客戶提出的建議中( C )是最合理的。
A將股票全部賣出
B大量買人長期債券
C將債券基金轉(zhuǎn)換成股票基金
D將股票基金轉(zhuǎn)換成債券基金
2015銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》章節(jié)習(xí)題及答案
2015銀行從業(yè)《法律法規(guī)與綜合能力》章節(jié)習(xí)題及答案
環(huán)球網(wǎng)校友情提示:如果您在此過程中遇到任何疑問,請登錄環(huán)球網(wǎng)校銀行從資格頻道或論壇,隨時(shí)與廣大考生朋友們一起交流!
課程推薦:只需三步一次通過 VIP全科保過無限次暢學(xué)
>>更多課程 >>團(tuán)企培訓(xùn) 個(gè)性化定制方案
29下列要素中反映企業(yè)財(cái)務(wù)狀況的靜態(tài)要素的是( D )。
A收入
B利潤
C費(fèi)用
D股東權(quán)益
30商業(yè)銀行提供的理財(cái)顧問服務(wù)應(yīng)具備的特點(diǎn)包括(ABDE )。
A專業(yè)性
B綜合性
C科學(xué)性
D制度性
E顧問性
31在客戶信息收集的方法中,屬于初級信息收集方法的有( BC )。
A建立數(shù)據(jù)庫,平時(shí)多注意收集和積累
B和客戶交談
C采用數(shù)據(jù)調(diào)查表
D收集政府部門公布的信息
E收集金融機(jī)構(gòu)公布的信息
32某客戶投資股票價(jià)值7萬元,投資借款3萬元,信用卡賬款余額2萬元,自用住宅價(jià)值60萬元,房貸余額30萬元,則下列說法正確的有(AB )。
A負(fù)債比率為52.2%
B凈資產(chǎn)32萬元
C固定資產(chǎn)30萬元
D總負(fù)債33萬元
E總資產(chǎn)64萬元
33對個(gè)人而言,利率水平的變動(dòng)會(huì)影響(ABCDE)。
A對投資收益的預(yù)期
B消費(fèi)支出和投資決策的意愿
C購買股票或是購買債券的決定
D從銀行獲取的各種信貸的融資成本
E現(xiàn)在貸款買房或是將來攢夠錢買房的決策
34一個(gè)全面的財(cái)務(wù)規(guī)劃涉及(ABCDE)問題。
A人生事件規(guī)劃
B保險(xiǎn)規(guī)劃
C現(xiàn)金、消費(fèi)及債務(wù)管理
D投資規(guī)劃
E稅收規(guī)劃
35制訂保險(xiǎn)規(guī)劃的原則包括以下哪些內(nèi)容?( ABC)
A轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的原則
B量力而行的原則
C分析客戶保險(xiǎn)需要
D合法性原則
E目的性原則
2015銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》章節(jié)習(xí)題及答案
2015銀行從業(yè)《法律法規(guī)與綜合能力》章節(jié)習(xí)題及答案
環(huán)球網(wǎng)校友情提示:如果您在此過程中遇到任何疑問,請登錄環(huán)球網(wǎng)校銀行從資格頻道或論壇,隨時(shí)與廣大考生朋友們一起交流!
課程推薦:只需三步一次通過 VIP全科保過無限次暢學(xué)
>>更多課程 >>團(tuán)企培訓(xùn) 個(gè)性化定制方案
36利用個(gè)人客戶的資產(chǎn)負(fù)債表可以明確(ACDE)。
A客戶的償付比例
B儲(chǔ)蓄比例
C資產(chǎn)
D負(fù)債
E凈資產(chǎn)
37按資產(chǎn)流動(dòng)性劃分,資產(chǎn)可分為流動(dòng)資產(chǎn)、長期投資、無形資產(chǎn)及其他資產(chǎn)等;按資產(chǎn)性質(zhì)劃分,資產(chǎn)可分為金融資產(chǎn)和非金融資產(chǎn)兩類;更普遍的分類方法是將資產(chǎn)分成(ABC)。
A現(xiàn)金與現(xiàn)金等價(jià)物
B其他金融資產(chǎn)
C其他個(gè)人資產(chǎn)
D固定資產(chǎn)
E不動(dòng)資產(chǎn)
38計(jì)算速動(dòng)比率時(shí),把存貨從流動(dòng)資產(chǎn)中剔除的主要原因有(ABCDE)
A部分存貨可能已損失報(bào)廢而未處理
B存貨是否能夠變現(xiàn)存在不確定性
C存貨的變現(xiàn)速度較慢
D部分存貨已抵押給債權(quán)人
E存貨的賬面價(jià)值與可變現(xiàn)凈值可能存在差異
39在大多數(shù)國家,人們一般在55歲到65歲之間退休,一個(gè)完整的退休規(guī)劃包括(ABD)等內(nèi)容
A工作生涯設(shè)計(jì)
B退休后生活設(shè)計(jì)
C保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)
D自籌退休金部分的儲(chǔ)蓄投資設(shè)計(jì)
E購買理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)
40客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征是進(jìn)行理財(cái)顧問服務(wù)要考慮的重要因素之一,分析理財(cái)客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征時(shí)應(yīng)當(dāng)(CDE)方面入手。
A客戶的年齡
B客戶的受教育程度
C客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好
D客戶的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度
E客戶的實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力
41下列對理財(cái)行為影響現(xiàn)金流量表的分析正確的有(ACDE)
A將閑置的房產(chǎn)出租,現(xiàn)金流凈額將會(huì)增加
B將現(xiàn)金存為銀行活期存款,不影響現(xiàn)金流量凈額
C用股票償還等于股票市值的長期債務(wù),不影響現(xiàn)金流凈額
D用銀行存款申購長期國債,不影響現(xiàn)金流量凈額
E用現(xiàn)金購買筆記本一臺,現(xiàn)金流凈額減少
42緊急預(yù)備金的來源包括(BCDE )。
A中長期債券
B短期定期存款
C活期存款
D貨幣市場基金
E信用卡透支額度
2015銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》章節(jié)習(xí)題及答案
2015銀行從業(yè)《法律法規(guī)與綜合能力》章節(jié)習(xí)題及答案
環(huán)球網(wǎng)校友情提示:如果您在此過程中遇到任何疑問,請登錄環(huán)球網(wǎng)校銀行從資格頻道或論壇,隨時(shí)與廣大考生朋友們一起交流!
課程推薦:只需三步一次通過 VIP全科保過無限次暢學(xué)
>>更多課程 >>團(tuán)企培訓(xùn) 個(gè)性化定制方案
43制定保險(xiǎn)規(guī)劃的原則包括( ABC )。
A轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的原則
B量力而行的原則
C分析客戶保險(xiǎn)需要
D合法性原則
E目的性原則
44在客戶信息收集的方法中,屬于初級信息收集方法的有(BC)。
A建立數(shù)據(jù)庫,平時(shí)多注意收集和積累
B和客戶交談
C采用數(shù)據(jù)調(diào)查表
D收集政府部門公布的信息
E收集金融機(jī)構(gòu)公布的信息
45總負(fù)債一般不要超過凈資產(chǎn)。 ( A )
A正確
B錯(cuò)誤
46一般而言,客戶年齡越大,個(gè)人財(cái)力越雄厚,所能夠承受的投資風(fēng)險(xiǎn)越高。 ( B )
A正確
B錯(cuò)誤
47社會(huì)保障計(jì)劃是退休規(guī)劃的組成部分。( A )
A正確
B錯(cuò)誤
48 在理財(cái)顧問業(yè)務(wù)中,根據(jù)工作的側(cè)重點(diǎn)不同,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員可以區(qū)分為財(cái)經(jīng)經(jīng)理和關(guān)系經(jīng)理。財(cái)經(jīng)經(jīng)理側(cè)重于為客戶提供財(cái)務(wù)分析、理財(cái)計(jì)劃與投資建議;關(guān)系經(jīng)理側(cè)重于客戶關(guān)系管理和理財(cái)計(jì)劃、投資性理財(cái)產(chǎn)品的營銷。( 社會(huì)保障計(jì)劃是退休規(guī)劃的組成部分。( A ) )
A正確
B錯(cuò)誤
49投保人只根據(jù)自身和家庭對保障的需求來確定保險(xiǎn)種類和保險(xiǎn)金額。 (B )
A正確
B錯(cuò)誤
50.保證收益理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的銷售起點(diǎn)金額,應(yīng)在5萬元人民幣以上。( A)
A正確
B錯(cuò)誤
2015銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》章節(jié)習(xí)題及答案
2015銀行從業(yè)《法律法規(guī)與綜合能力》章節(jié)習(xí)題及答案
環(huán)球網(wǎng)校友情提示:如果您在此過程中遇到任何疑問,請登錄環(huán)球網(wǎng)校銀行從資格頻道或論壇,隨時(shí)與廣大考生朋友們一起交流!
最新資訊
- 2020年銀行從業(yè)資格考試各科目考前1天沖刺模擬習(xí)題匯總2020-10-23
- 2020年銀行從業(yè)資格考試各科目考前2天沖刺模擬習(xí)題匯總2020-10-22
- 2020年銀行從業(yè)資格考試各科目考前3天沖刺模擬習(xí)題匯總2020-10-21
- 2020年銀行從業(yè)資格考試題庫《公司信貸》精選試題:商業(yè)銀行授信工作盡職指引2020-10-18
- 2020年銀行從業(yè)資格考試題庫《公司信貸》精選試題:良好的公司治理機(jī)制2020-10-17
- 2020年銀行從業(yè)資格考試題庫《公司信貸》精選試題:紅色預(yù)警法2020-10-16
- 2020年銀行從業(yè)資格考試題庫《公司信貸》精選試題:貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指導(dǎo)原則2020-10-15
- 2020年銀行從業(yè)資格考試題庫《公司信貸》精選試題:貸款通則2020-10-15
- 2020年銀行從業(yè)資格考試題庫《公司信貸》精選試題:抵押率2020-10-14
- 2020年銀行從業(yè)資格考試題庫《公司信貸》精選試題:提前歸還貸款2020-10-14