初級金融第五次1V1直播測試題(第5-6章)
更新時間:2015-09-18 10:13:50
來源:環(huán)球網(wǎng)校
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摘要 一、單項選擇題(每題的各選項中,只有1個最符合題意)1 巴塞爾新資本協(xié)議確定的三大支柱是資本充足率、監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查和()。A 全面風(fēng)險管理B 資產(chǎn)風(fēng)險權(quán)數(shù)C 內(nèi)部評級D 市場紀(jì)律【答案】D【解析】本題考查
一、 單項選擇題(每題的各選項中,只有1個最符合題意)
1. 巴塞爾新資本協(xié)議確定的三大支柱是資本充足率、監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查和( )。
A.全面風(fēng)險管理
B.資產(chǎn)風(fēng)險權(quán)數(shù)
C.內(nèi)部評級
D.市場紀(jì)律
【答案】D
【解析】本題考查巴塞爾協(xié)議修正、補充和完善的內(nèi)容。1999年6月,巴塞爾委員會提出以資本充足率、監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查和市場紀(jì)律三大支柱為主要特點的新資本協(xié)議框架。
2. 歷史上,商業(yè)銀行特別是小型商業(yè)銀行,增加資本主要依賴于( )。
A.發(fā)行股票
B.收益留成
C.發(fā)行債券
D.同業(yè)存款
【答案】B
【解析】本題考查籌集資本的途徑。在20世紀(jì)60年代以前相當(dāng)長的一個時期,商業(yè)銀行資本的主要來源是收益留成。特別是小銀行,收益留成幾乎是其內(nèi)部增加資本的唯一渠道。
3.下列存款中,適宜于商業(yè)銀行安排短期項目運用為主的資金來源是( )。
A.單位通知存款
B.單位定期存款
C.單位協(xié)定存款
D.單位活期存款
【答案】D
【解析】對商業(yè)銀行來講單位活期存款因其流動性強,風(fēng)險較大,手續(xù)煩瑣,在運用這部分資金時,一般安排短期項目為主,同時也可將較為穩(wěn)定的活期存款余額,按一定比列進(jìn)行長期運用。
4. 按照規(guī)定,單位在商業(yè)銀行開立的一般存款賬戶( )。
A.不能轉(zhuǎn)賬
B.不能取現(xiàn)
C.可以取現(xiàn)可以轉(zhuǎn)賬
D.不能轉(zhuǎn)賬可以取現(xiàn)
【答案】B
【解析】一般存款賬戶不能取現(xiàn),能轉(zhuǎn)賬。
5.下列各項中,屬于商業(yè)銀行從中央銀行融資途徑的是 ( )。
A.吸收存款
B.再貼現(xiàn)
C.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)
D.同業(yè)拆借
【答案】B.
【解析】商業(yè)銀行從中央銀行融資的途徑包括:再貸款、再貼現(xiàn)、公開市場上出售證券。
6. 下列我國商業(yè)銀行的資金來源中,屬于長期資金來源的是( )。
A.再貼現(xiàn)
B.同業(yè)拆借
C.發(fā)行金融債券
D.回購協(xié)議
【答案】C
【解析】發(fā)行金融債券逐漸成為金融企業(yè),特別是商業(yè)銀行中長期資金的重要來源
7. 商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)最具( )。
A.風(fēng)險性
B.盈利性
C.流動性
D.穩(wěn)定性
【答案】C
【解析】本題考查現(xiàn)金資產(chǎn)的概念?,F(xiàn)金資產(chǎn)是金融企業(yè)資產(chǎn)中最富有流動性的部分。
8. 我國商業(yè)銀行的基礎(chǔ)頭寸包括業(yè)務(wù)庫存現(xiàn)金和其( )。
A.在中國人民銀行的超額準(zhǔn)備金存款
B.在中國人民銀行的法定存款準(zhǔn)備金存款
C.向同業(yè)的拆借
D.在同業(yè)的存款
【答案】A
【解析】考查基礎(chǔ)頭寸概念。
9.貸款通則規(guī)定,商業(yè)銀行針對借款人短期貸款,貸與不貸的答復(fù)時間不能超過( )個月。
A.6
B.4
C.2
D.1
【答案】D
【解析】貸款人的義務(wù):⑴公布所經(jīng)營的貸款種類、期限和利率,并向借款人提供咨詢;⑵公開貸款審查的資信內(nèi)容和發(fā)放貸款的條件;(3)審議借款人的借款申請并及時答復(fù)貸與不貸(短≤1 月、中長≤6 月);⑷對借款人的債務(wù)、財務(wù)、生產(chǎn)、經(jīng)營情況保密。
10. 質(zhì)押貸款屬于( )。
A.信用貸款
B.貸款便利
C.票據(jù)貼現(xiàn)
D.擔(dān)保貸款
【答案】D
【解析】質(zhì)押貸款屬于擔(dān)保貸款。
11.款通則規(guī)定,商業(yè)銀行針對借款人短期貸款,貸與不貸的答復(fù)時間不能超過( )個月。
A.6
B.4
C.2
D.1
【答案】D
【解析】我國貸款通則規(guī)定,商業(yè)銀行針對借款人短期貸款貸與不貸的答復(fù)時間不得超過1個月。
12. 我國貸款五級分類中,不良貸款包括( )類貸款。
A.正常
B.次級
C.關(guān)注
D.可疑
E.損失
【答案】BDE
【解析】考核五級貸款分類法及其不良貸款的劃分
13. 商業(yè)銀行發(fā)放的1年以內(nèi)的貸款是( )貸款。
A.短期
B.中期
C.長期
D.呆滯
【答案】A
【解析】融資期限在1年以內(nèi)的貸款是短期貸款
14. 下列銀行資產(chǎn)中,有流動性強、安全性高特點的是( )
A.固定資產(chǎn)
B.貸款資產(chǎn)
C.現(xiàn)金資金
D.或有資產(chǎn)
【答案】C
【解析】現(xiàn)金資產(chǎn)具有流動性強、安全性高、交易成本低。
二、 多項選擇題(每題的備選項中,有2個或2個以上符合題意,至少有1個錯項。)
1. 在我國,企業(yè)在商業(yè)銀行開立的單位活期存款賬戶按用途分為( )存款賬戶。
A.基本
B.一般
C.臨時
D.專用
E.協(xié)定
【答案】ABCD
【解析】在我國,企業(yè)在商業(yè)銀行開立的單位活期存款賬戶按用途分為普通、一般、臨時、專用存款賬戶。
2.可能給商業(yè)銀行帶來短期可占用資金的項目有( ).
A.應(yīng)收賬款
B.應(yīng)收利息
C.應(yīng)付利息
D.應(yīng)付稅金
E.應(yīng)付股息
【答案】ACDE
【解析】本題考查短期資金占用的內(nèi)容。在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)往來的過程中,必然會產(chǎn)生資金的相互占用,當(dāng)應(yīng)付賬款大于應(yīng)收賬款,就占用了他人的資金。此外,還有:各種應(yīng)付未付款項如應(yīng)付利息、應(yīng)付稅金、應(yīng)付股利等也可為金融企業(yè)短期占用。
4. 金融企業(yè)存款的營業(yè)成本,包括吸收存款過程中發(fā)生的( )。
A.利息支出
B.廣告宣傳費
C.外勤人員工資
D.辦公費
E.支付給存款人的報酬
【答案】BCD
【解析】營業(yè)成本,也稱為服務(wù)成本,指除利息以外的其他成本,包括廣告宣傳、外勤人員工資、辦公費及其他費用
5. 商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)包括( ).
A.庫存現(xiàn)金
B.拆入資金
C.在中央銀行的準(zhǔn)備金
D.向中央銀行借入款項
E.存放同業(yè)款項
【答案】ACE
【解析】本題考查現(xiàn)金資產(chǎn)的概念及其構(gòu)成。商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)包括:庫存現(xiàn)金、中央銀行準(zhǔn)備金存款、存放同業(yè)、托收中款項。
6.我國《貸款通則》,貸款人具有( )的權(quán)利。
A.自主審查和決定貸款
B.決定貸款金額和期限
C.向關(guān)系人發(fā)放信用貸款
D.為委托人墊付資金
E.根據(jù)合同規(guī)定,采取使貸款免受損失的措施
【答案】ABE
【解析】貸款人不能向關(guān)系人發(fā)放信用貸款,B錯誤。不得為委托人墊付資金,D錯誤。因此,選擇ABE。
7. 下列業(yè)務(wù)中,可能給商業(yè)銀行帶來或有負(fù)債和或有資產(chǎn)的業(yè)務(wù)有( )。
A.存款
B.貸款
C.再貼現(xiàn)
D.貸款承諾
E.擔(dān)保
【答案】DE
【解析】本題考查有風(fēng)險的中間業(yè)務(wù)。
三、案例分析題(共20題,每題2分。由單選和多選組成。錯選,本題不得分;少選,所選的每個選項得0.5分)
報告提供的相關(guān)資料如下:一級資本為100億元;貸款余額為1200億元,其中,正常類貸款900億元,關(guān)注類貸款200億元,次級類貸款80億元,可疑類貸款10億元,損失類貸款10億元;長期次級債為5億元;貸款損失準(zhǔn)備金余額為120億元;調(diào)整后表內(nèi)外資產(chǎn)余額為2000億元。
93.該銀行不良貸款包括( )
A.關(guān)注類貸款
B.次級類貸款
C.可疑類貸款
D.損失類貸款
【答案】BCD
【解析】銀行不良貸款包括次級類貸款、可疑類貸款、損失類貸款。
94.該銀行杠桿率為( )
A.5.00%
B.5.25%
C.6.00%
D.8.33%
【答案】A
【解析】杠桿率=一級資本/調(diào)整后表內(nèi)外資產(chǎn)余額*100%=100/2000*100%=5%
95.該銀行的撥備覆蓋率為( )。
A.30%
B.100%
C.120%
D.600%
【答案】C
【解析】撥備覆蓋率=貸款損失準(zhǔn)備/不良貸款余額*100%=120/(80+10+10) *100%=120%
96.該銀行全部資本為( )億元。
A.100
B.105
C.220
D.225
【答案】A
【解析】本題考查資本充足率的內(nèi)容。商業(yè)銀行總資本包括核心一級資本、其他一級資本和二級資本。
1. 巴塞爾新資本協(xié)議確定的三大支柱是資本充足率、監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查和( )。
A.全面風(fēng)險管理
B.資產(chǎn)風(fēng)險權(quán)數(shù)
C.內(nèi)部評級
D.市場紀(jì)律
【答案】D
【解析】本題考查巴塞爾協(xié)議修正、補充和完善的內(nèi)容。1999年6月,巴塞爾委員會提出以資本充足率、監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查和市場紀(jì)律三大支柱為主要特點的新資本協(xié)議框架。
2. 歷史上,商業(yè)銀行特別是小型商業(yè)銀行,增加資本主要依賴于( )。
A.發(fā)行股票
B.收益留成
C.發(fā)行債券
D.同業(yè)存款
【答案】B
【解析】本題考查籌集資本的途徑。在20世紀(jì)60年代以前相當(dāng)長的一個時期,商業(yè)銀行資本的主要來源是收益留成。特別是小銀行,收益留成幾乎是其內(nèi)部增加資本的唯一渠道。
3.下列存款中,適宜于商業(yè)銀行安排短期項目運用為主的資金來源是( )。
A.單位通知存款
B.單位定期存款
C.單位協(xié)定存款
D.單位活期存款
【答案】D
【解析】對商業(yè)銀行來講單位活期存款因其流動性強,風(fēng)險較大,手續(xù)煩瑣,在運用這部分資金時,一般安排短期項目為主,同時也可將較為穩(wěn)定的活期存款余額,按一定比列進(jìn)行長期運用。
4. 按照規(guī)定,單位在商業(yè)銀行開立的一般存款賬戶( )。
A.不能轉(zhuǎn)賬
B.不能取現(xiàn)
C.可以取現(xiàn)可以轉(zhuǎn)賬
D.不能轉(zhuǎn)賬可以取現(xiàn)
【答案】B
【解析】一般存款賬戶不能取現(xiàn),能轉(zhuǎn)賬。
5.下列各項中,屬于商業(yè)銀行從中央銀行融資途徑的是 ( )。
A.吸收存款
B.再貼現(xiàn)
C.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)
D.同業(yè)拆借
【答案】B.
【解析】商業(yè)銀行從中央銀行融資的途徑包括:再貸款、再貼現(xiàn)、公開市場上出售證券。
6. 下列我國商業(yè)銀行的資金來源中,屬于長期資金來源的是( )。
A.再貼現(xiàn)
B.同業(yè)拆借
C.發(fā)行金融債券
D.回購協(xié)議
【答案】C
【解析】發(fā)行金融債券逐漸成為金融企業(yè),特別是商業(yè)銀行中長期資金的重要來源
7. 商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)最具( )。
A.風(fēng)險性
B.盈利性
C.流動性
D.穩(wěn)定性
【答案】C
【解析】本題考查現(xiàn)金資產(chǎn)的概念?,F(xiàn)金資產(chǎn)是金融企業(yè)資產(chǎn)中最富有流動性的部分。
8. 我國商業(yè)銀行的基礎(chǔ)頭寸包括業(yè)務(wù)庫存現(xiàn)金和其( )。
A.在中國人民銀行的超額準(zhǔn)備金存款
B.在中國人民銀行的法定存款準(zhǔn)備金存款
C.向同業(yè)的拆借
D.在同業(yè)的存款
【答案】A
【解析】考查基礎(chǔ)頭寸概念。
9.貸款通則規(guī)定,商業(yè)銀行針對借款人短期貸款,貸與不貸的答復(fù)時間不能超過( )個月。
A.6
B.4
C.2
D.1
【答案】D
【解析】貸款人的義務(wù):⑴公布所經(jīng)營的貸款種類、期限和利率,并向借款人提供咨詢;⑵公開貸款審查的資信內(nèi)容和發(fā)放貸款的條件;(3)審議借款人的借款申請并及時答復(fù)貸與不貸(短≤1 月、中長≤6 月);⑷對借款人的債務(wù)、財務(wù)、生產(chǎn)、經(jīng)營情況保密。
10. 質(zhì)押貸款屬于( )。
A.信用貸款
B.貸款便利
C.票據(jù)貼現(xiàn)
D.擔(dān)保貸款
【答案】D
【解析】質(zhì)押貸款屬于擔(dān)保貸款。
11.款通則規(guī)定,商業(yè)銀行針對借款人短期貸款,貸與不貸的答復(fù)時間不能超過( )個月。
A.6
B.4
C.2
D.1
【答案】D
【解析】我國貸款通則規(guī)定,商業(yè)銀行針對借款人短期貸款貸與不貸的答復(fù)時間不得超過1個月。
12. 我國貸款五級分類中,不良貸款包括( )類貸款。
A.正常
B.次級
C.關(guān)注
D.可疑
E.損失
【答案】BDE
【解析】考核五級貸款分類法及其不良貸款的劃分
13. 商業(yè)銀行發(fā)放的1年以內(nèi)的貸款是( )貸款。
A.短期
B.中期
C.長期
D.呆滯
【答案】A
【解析】融資期限在1年以內(nèi)的貸款是短期貸款
14. 下列銀行資產(chǎn)中,有流動性強、安全性高特點的是( )
A.固定資產(chǎn)
B.貸款資產(chǎn)
C.現(xiàn)金資金
D.或有資產(chǎn)
【答案】C
【解析】現(xiàn)金資產(chǎn)具有流動性強、安全性高、交易成本低。
二、 多項選擇題(每題的備選項中,有2個或2個以上符合題意,至少有1個錯項。)
1. 在我國,企業(yè)在商業(yè)銀行開立的單位活期存款賬戶按用途分為( )存款賬戶。
A.基本
B.一般
C.臨時
D.專用
E.協(xié)定
【答案】ABCD
【解析】在我國,企業(yè)在商業(yè)銀行開立的單位活期存款賬戶按用途分為普通、一般、臨時、專用存款賬戶。
2.可能給商業(yè)銀行帶來短期可占用資金的項目有( ).
A.應(yīng)收賬款
B.應(yīng)收利息
C.應(yīng)付利息
D.應(yīng)付稅金
E.應(yīng)付股息
【答案】ACDE
【解析】本題考查短期資金占用的內(nèi)容。在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)往來的過程中,必然會產(chǎn)生資金的相互占用,當(dāng)應(yīng)付賬款大于應(yīng)收賬款,就占用了他人的資金。此外,還有:各種應(yīng)付未付款項如應(yīng)付利息、應(yīng)付稅金、應(yīng)付股利等也可為金融企業(yè)短期占用。
4. 金融企業(yè)存款的營業(yè)成本,包括吸收存款過程中發(fā)生的( )。
A.利息支出
B.廣告宣傳費
C.外勤人員工資
D.辦公費
E.支付給存款人的報酬
【答案】BCD
【解析】營業(yè)成本,也稱為服務(wù)成本,指除利息以外的其他成本,包括廣告宣傳、外勤人員工資、辦公費及其他費用
5. 商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)包括( ).
A.庫存現(xiàn)金
B.拆入資金
C.在中央銀行的準(zhǔn)備金
D.向中央銀行借入款項
E.存放同業(yè)款項
【答案】ACE
【解析】本題考查現(xiàn)金資產(chǎn)的概念及其構(gòu)成。商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)包括:庫存現(xiàn)金、中央銀行準(zhǔn)備金存款、存放同業(yè)、托收中款項。
6.我國《貸款通則》,貸款人具有( )的權(quán)利。
A.自主審查和決定貸款
B.決定貸款金額和期限
C.向關(guān)系人發(fā)放信用貸款
D.為委托人墊付資金
E.根據(jù)合同規(guī)定,采取使貸款免受損失的措施
【答案】ABE
【解析】貸款人不能向關(guān)系人發(fā)放信用貸款,B錯誤。不得為委托人墊付資金,D錯誤。因此,選擇ABE。
7. 下列業(yè)務(wù)中,可能給商業(yè)銀行帶來或有負(fù)債和或有資產(chǎn)的業(yè)務(wù)有( )。
A.存款
B.貸款
C.再貼現(xiàn)
D.貸款承諾
E.擔(dān)保
【答案】DE
【解析】本題考查有風(fēng)險的中間業(yè)務(wù)。
三、案例分析題(共20題,每題2分。由單選和多選組成。錯選,本題不得分;少選,所選的每個選項得0.5分)
報告提供的相關(guān)資料如下:一級資本為100億元;貸款余額為1200億元,其中,正常類貸款900億元,關(guān)注類貸款200億元,次級類貸款80億元,可疑類貸款10億元,損失類貸款10億元;長期次級債為5億元;貸款損失準(zhǔn)備金余額為120億元;調(diào)整后表內(nèi)外資產(chǎn)余額為2000億元。
93.該銀行不良貸款包括( )
A.關(guān)注類貸款
B.次級類貸款
C.可疑類貸款
D.損失類貸款
【答案】BCD
【解析】銀行不良貸款包括次級類貸款、可疑類貸款、損失類貸款。
94.該銀行杠桿率為( )
A.5.00%
B.5.25%
C.6.00%
D.8.33%
【答案】A
【解析】杠桿率=一級資本/調(diào)整后表內(nèi)外資產(chǎn)余額*100%=100/2000*100%=5%
95.該銀行的撥備覆蓋率為( )。
A.30%
B.100%
C.120%
D.600%
【答案】C
【解析】撥備覆蓋率=貸款損失準(zhǔn)備/不良貸款余額*100%=120/(80+10+10) *100%=120%
96.該銀行全部資本為( )億元。
A.100
B.105
C.220
D.225
【答案】A
【解析】本題考查資本充足率的內(nèi)容。商業(yè)銀行總資本包括核心一級資本、其他一級資本和二級資本。
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