2016年理財(cái)規(guī)劃師綜合評(píng)審練習(xí)題五
【摘要】環(huán)球網(wǎng)校編輯為考生整理"2016年理財(cái)規(guī)劃師綜合評(píng)審練習(xí)題五"的新聞,為考生發(fā)布理財(cái)規(guī)劃師綜合評(píng)審的模擬試題,希望大家認(rèn)真學(xué)習(xí),會(huì)對(duì)大家復(fù)習(xí)有所幫助。2016年理財(cái)規(guī)劃師綜合評(píng)審練習(xí)題的具體內(nèi)容如下:
最新資訊:2016年下半年各地理財(cái)規(guī)劃師報(bào)名時(shí)間
蔡先生今年30歲,在北京一家事業(yè)單位工作,妻子29歲,就職于國企,女兒今年2歲。蔡先生家庭年收入合計(jì)17萬元,家庭年開銷8.6萬元左右。蔡先生每年投入5000元買基金作為女兒上大學(xué)之前的教育費(fèi)用。家庭有80平方米住房一套,無房貸;私家車一輛,市值5萬;銀行活期存款1萬,定期存款10萬元。蔡先生家庭近幾年理財(cái)目標(biāo)如下:每年預(yù)算5000-8000元的旅游費(fèi)用;3年內(nèi)換一輛15萬元以內(nèi)的車。除此之外,蔡先生還希望能在50歲左右積累足夠的養(yǎng)老金,提前退休。(環(huán)球網(wǎng)校理財(cái)規(guī)劃師頻道為您提供綜合評(píng)審練習(xí)題)
【號(hào)脈問診】
總體來講,蔡先生家庭的財(cái)務(wù)狀況安全性較好,有一定資產(chǎn)增值潛力,同時(shí)家庭成員缺乏完善的人身風(fēng)險(xiǎn)保障。
【對(duì)癥下藥】
現(xiàn)金規(guī)劃:根據(jù)科學(xué)的現(xiàn)金規(guī)劃原則,個(gè)人或家庭持有的流動(dòng)性資產(chǎn)作為日常備用金,應(yīng)該能夠滿足其3至6個(gè)月的生活支出。蔡先生夫婦工作都比較穩(wěn)定,綜合考慮,可以將流動(dòng)資產(chǎn)額度設(shè)定為2.5萬元。也就是說,除了活期存款以外,定期存款中保持1.5萬元即可,其余部分可以作其他用途。
消費(fèi)規(guī)劃:在消費(fèi)支出方面,蔡先生每年的旅游費(fèi)用,可以直接從年結(jié)余中拿出,合并入家庭每年生活支出,這樣年度支出總額最多將增至94000元。
3年內(nèi)換購一輛15萬的汽車,可以從現(xiàn)在起每年拿出1.7萬元積累資金,可以投資于債券基金,預(yù)期會(huì)有平均5%的年收益,這樣3年后可以積累53593元。舊車預(yù)計(jì)還可以變賣2萬元,另外從定期存款中拿出8.5萬元,可實(shí)現(xiàn)換車計(jì)劃。
環(huán)球網(wǎng)校友情提示:2016年理財(cái)規(guī)劃師綜合評(píng)審練習(xí)題五之外的更多理財(cái)規(guī)劃師相關(guān)模擬試題,請(qǐng)關(guān)注環(huán)球網(wǎng)校理財(cái)規(guī)劃師頻道,除此之外,在環(huán)球網(wǎng)校理財(cái)規(guī)劃師論壇,將有更多理財(cái)規(guī)劃師考友與您一起交流考試信息。
編輯推薦:
2016年下半年理財(cái)規(guī)劃師考試時(shí)間:11月19日
各省市2016年上半年理財(cái)規(guī)劃師成績(jī)查詢?nèi)肟?/a>
理財(cái)規(guī)劃師頻道首頁|環(huán)球網(wǎng)校理財(cái)規(guī)劃師考試論壇
【摘要】環(huán)球網(wǎng)校編輯為考生整理"2016年理財(cái)規(guī)劃師綜合評(píng)審練習(xí)題五"的新聞,為考生發(fā)布理財(cái)規(guī)劃師綜合評(píng)審的模擬試題,希望大家認(rèn)真學(xué)習(xí),會(huì)對(duì)大家復(fù)習(xí)有所幫助。2016年理財(cái)規(guī)劃師綜合評(píng)審練習(xí)題的具體內(nèi)容如下:
最新資訊:2016年下半年各地理財(cái)規(guī)劃師報(bào)名時(shí)間
風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃:蔡先生夫婦需要補(bǔ)充一定商業(yè)保險(xiǎn)。根據(jù)保險(xiǎn)原則,蔡先生與太太每年可以拿出7000元左右保費(fèi)進(jìn)行投保,險(xiǎn)種方面主要考慮意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)等品種,主要注重保障功能。(環(huán)球網(wǎng)校理財(cái)規(guī)劃師頻道為您提供綜合評(píng)審練習(xí)題)
教育規(guī)劃:蔡先生家庭每年投資5000元基金來積累女兒將來上大學(xué)所需費(fèi)用是合理的。按照混合型基金年復(fù)合平均收益率8%計(jì)算,16年后,女兒上大學(xué)時(shí)這筆資金可以積累到15萬元左右,能滿足國內(nèi)大學(xué)費(fèi)用,但如果準(zhǔn)備出國留學(xué)則需要加大投入資金額度。
退休養(yǎng)老規(guī)劃:蔡先生準(zhǔn)備在20年后準(zhǔn)備好退休養(yǎng)老資金,按照平均壽命80歲,退休后還要生活30年,則退休養(yǎng)老資金需準(zhǔn)備325萬元左右。蔡先生可以從現(xiàn)在開始采取按月投資于基金的方式積累養(yǎng)老金,每月投入4281元,可以選擇風(fēng)格比較靈活的優(yōu)質(zhì)偏股類基金,長期堅(jiān)持,年復(fù)合平均收益率可達(dá)到10%左右。這樣在蔡先生50歲時(shí)可以積累325萬元作為退休后生活費(fèi)用,并繼續(xù)進(jìn)行保守投資。
環(huán)球網(wǎng)校友情提示:2016年理財(cái)規(guī)劃師綜合評(píng)審練習(xí)題五之外的更多理財(cái)規(guī)劃師相關(guān)模擬試題,請(qǐng)關(guān)注環(huán)球網(wǎng)校理財(cái)規(guī)劃師頻道,除此之外,在環(huán)球網(wǎng)校理財(cái)規(guī)劃師論壇,將有更多理財(cái)規(guī)劃師考友與您一起交流考試信息。
編輯推薦:
2016年下半年理財(cái)規(guī)劃師考試時(shí)間:11月19日
各省市2016年上半年理財(cái)規(guī)劃師成績(jī)查詢?nèi)肟?/a>
理財(cái)規(guī)劃師頻道首頁|環(huán)球網(wǎng)校理財(cái)規(guī)劃師考試論壇
最新資訊
- 2019年理財(cái)規(guī)劃師考試基礎(chǔ)測(cè)試題102019-08-08
- 2019年理財(cái)規(guī)劃師考試基礎(chǔ)測(cè)試題92019-08-07
- 2019年理財(cái)規(guī)劃師考試基礎(chǔ)測(cè)試題82019-08-07
- 2019年理財(cái)規(guī)劃師考試基礎(chǔ)測(cè)試題72019-08-06
- 2019年理財(cái)規(guī)劃師考試基礎(chǔ)測(cè)試題62019-08-06
- 2019年理財(cái)規(guī)劃師考試基礎(chǔ)測(cè)試題52019-08-05
- 2019年理財(cái)規(guī)劃師考試基礎(chǔ)測(cè)試題42019-08-05
- 2019年理財(cái)規(guī)劃師考試基礎(chǔ)測(cè)試題32019-08-02
- 2019年理財(cái)規(guī)劃師考試基礎(chǔ)測(cè)試題22019-08-02
- 2019年理財(cái)規(guī)劃師考試基礎(chǔ)測(cè)試題匯總2019-08-02