備考經(jīng)驗:如何學(xué)習(xí)理財投資規(guī)劃

　　【摘要】2017年下半年理財規(guī)劃師考試尚未開始，環(huán)球網(wǎng)校理財規(guī)劃師頻道為您提供"備考經(jīng)驗:如何學(xué)習(xí)理財投資規(guī)劃”，請理財規(guī)劃師考生認(rèn)真閱讀下文，做好考試準(zhǔn)備。

　　編輯推薦:2017年下半年理財規(guī)劃師《基礎(chǔ)知識》輔導(dǎo)匯總

　　一般人的觀念中都認(rèn)為“理財”等同于“不花錢”,進(jìn)而聯(lián)想到理財會降低消費所得到的樂趣與生活質(zhì)量。

　　對于喜愛享受消費快感的年輕人來說,心理上難免會抗拒“理財”這個觀念,“理財”此事,老一點再說吧。(環(huán)球網(wǎng)校提供備考經(jīng)驗:如何學(xué)習(xí)理財投資規(guī)劃)

　　這是事實嗎?答案當(dāng)然是否定的。年輕人不喜歡理財或是不知道理財,最主要的原因就是漠視“人”與“錢”的差別。普天下的人都知道一個道理“錢能生錢”,西諺叫做“Moneymakesmoney”,意即“錢”追“錢”總比“人”追“錢”來得快捷有效。

　　那么如何用錢去追錢呢?首先,當(dāng)然要擁有“第一桶金”——一筆驍勇善戰(zhàn)的母錢,然后用這筆母錢產(chǎn)生錢子錢孫。但是這“第一桶金”應(yīng)該怎么來呢?生活中我們常被“清倉大減價”、“免年費信用卡”等誘因讓我們控制不住花錢的欲望,一次又一次的錯過儲蓄“第一桶金”最好的時機(jī)。所以只有先下定決心“自己”理財,才算是邁開成功理財?shù)牡谝徊健?/p>

　　STEP2:排除惡性負(fù)債,控制良性負(fù)債

　　若你已經(jīng)下定決心自己理財,接下來要做的就是將你自身的財務(wù)獨立起來。這里所說的“財務(wù)獨立”是指“排除惡性負(fù)債、控制良性負(fù)債、學(xué)習(xí)理財投資”。

　　惡性負(fù)債是指人力不可控制的負(fù)債,例如生病、意外傷害、車禍等,這些事件引起的負(fù)債都屬于惡性。這種情況下,如果買了保險就可以降低因意外所遭致的損失,從而排除惡性負(fù)債。所以財務(wù)獨立的第一步就是買一份適合自己的保險,將意外帶來的金錢損失轉(zhuǎn)嫁給保險公司,讓你無后顧之憂。

　　良性負(fù)債就是你可以自己控制的負(fù)債,如生活費、娛樂費、子女教育費、房屋貸款等。也就是說,你可以決定自己每月的生活費用,可以決定跟父母住或是搬出去住,結(jié)婚后要不要買房子、生孩子等。

　　STEP3:學(xué)習(xí)理財投資

　　之前提過的“財務(wù)獨立”是指“除惡性負(fù)債、控制良性負(fù)債及學(xué)習(xí)理財投資”。其實財務(wù)獨立只是一個觀念的建立,在你實現(xiàn)財務(wù)獨立之前還有許多準(zhǔn)備工作,其中學(xué)習(xí)理財知識就是最重要的工作。

　　從事理性的投資

　　何為理性的投資?簡單的說就是“投資者了解所欲投資目標(biāo)的內(nèi)涵與其合理報酬后所進(jìn)行的投資行為”。為什么獨立理財要強(qiáng)調(diào)理性投資的重要性呢?因為投資不當(dāng)會導(dǎo)致出現(xiàn)嚴(yán)重負(fù)債的情況!理性、正確的投資不但可以將“收入”大于“支出”的差距擴(kuò)大,使你的財務(wù)真正獨立,并且能協(xié)助你達(dá)成人生的目標(biāo)。一定要拋棄,一夜暴富的想法,更不能去涉足這樣的理財品種,像期貨這類,風(fēng)險超高的,根本就不是普通人做的,現(xiàn)在銀行推出的紙黃金,很不錯,風(fēng)險小,而且收益相對也還行,至少比存款利息高。

　　理財要交給老師?

　　把理財交給老師的觀念是正確的,因為老師可以全心投入理財?shù)墓ぷ髦?而且擁有較多的資源和工具,可以有效提高你的投資收益,這些都是老師理財?shù)膬?yōu)勢。但我們自己為什么要學(xué)習(xí)理財知識呢?因為在你把錢交給老師理財之前,是不是對這個“理財老師”充滿信心,而且確定這個“理財老師”會以你最大的利益為最終理財?shù)哪康?最后還確定會把你所投資的錢在你指定的時候回到你的口袋中。如果你有十足的把握,那么你自己學(xué)習(xí)理財知識就是必要的。

　　STEP4:設(shè)定個人財務(wù)目標(biāo)及實行計劃

　　設(shè)定理財目標(biāo)

　　理財目標(biāo)最好是以數(shù)字衡量,計算你自己每月可存下多少錢、要選擇投資回報率是多少的投資工具和預(yù)計多少時間可以達(dá)到目標(biāo)。因此,建議你第一個目標(biāo)最好不要定的太高,所要達(dá)到的時間在2-3年左右為宜。(環(huán)球網(wǎng)校提供備考經(jīng)驗:如何學(xué)習(xí)理財投資規(guī)劃)

　　理財目標(biāo)的達(dá)成

　　個人財務(wù)目標(biāo)設(shè)定之后,如何才能在最短時間內(nèi)達(dá)成這個目標(biāo)呢?在不考慮其他復(fù)雜的因素下,一般理財目標(biāo)的達(dá)成與下列幾個變數(shù)有關(guān):

　　個人所投入的金額所投入的金額,可分為一次投入或多次投入

　　投資工具的回報率投資工具可分為定存、紙黃金、基金、股票、期貨、等。投資回報率愈高,相對風(fēng)險也愈高。

　　投入的時間金錢是有時間價值的,投入的時間愈長,所獲得的報酬也愈大。

　　因此,最基本的設(shè)定方式為先確定個人所能投入的金額,再選擇投資工具。此外,投資工具的回報率要超過通貨膨脹,最后隨著時間的累積,就可達(dá)到所設(shè)定的財務(wù)目標(biāo)。

　　STEP5:養(yǎng)成良好的理財習(xí)慣

　　生活理財起初最常見的方式就是強(qiáng)迫自己每天存一筆錢到存錢筒里,而這個存錢筒最好是透明的,并每天記錄下來。透明的存錢筒是為了讓你隨時查閱理財?shù)某尚?記錄是讓你養(yǎng)成記賬的習(xí)慣。當(dāng)你每日的儲蓄隨著時間的累積,達(dá)到一定數(shù)量后再轉(zhuǎn)存到存款薄里,如此日積月累,就可以逐漸養(yǎng)成自身存錢理財?shù)牧?xí)慣。

　　培養(yǎng)記賬的習(xí)慣

　　生活理財?shù)牡诙?是培養(yǎng)記賬的習(xí)慣。記賬的好處在于你可以知道每日所花費的錢都用在什么地方,在財務(wù)有需要節(jié)流時,也知道從何處下手,能幫你分析日常記賬的資料,所以記賬在現(xiàn)代生活中已不像以往那樣是件吃力而沒有意義的事。

　　STEP6:投資從學(xué)習(xí)開始

　　為什么說投資從學(xué)習(xí)開始呢?那不是要變成全才了嗎?其實我們對于投資理財?shù)牧鋈匀粓远?ldquo;自己投資理財”,只是許多投資工具是有投資門檻的,所以我們不得不“暫時”犧牲部分投資成本,先通過一段時間的學(xué)習(xí),摸索,來減少日后自己理財投資的虧損可能性。

　　STEP7:做一份你專屬的投資日記

　　為什么有些人可以在一兩年內(nèi)抓到投資的訣竅,進(jìn)而獲利,而大部分的人卻做理財做十幾二十年還是一樣賠錢?因為前者會記取教訓(xùn),反過來講,這次我賺錢可能是因為我在耐心足夠,守得住終于撥云見日;每次賺錢的過程和原因的重要性并不會低于賠錢所學(xué)到的教訓(xùn)。如果寫一本屬于自己的投資筆記,每次操作前所作的準(zhǔn)備-> 買進(jìn)點的選擇-> 持倉期間的心理變化-> 最后賣出的原因-> 感想與反省-> ……等,都把它寫上去,有哪本投資理財書籍比專為你自己寫的這本要有價值呢?

　　STEP8:投資最大的問題:知易行難

　　知道是一回事,真正做動作是另外一回事。性格決定一切,有些人是感性凌駕理性,冷血砍單這種事就是做不出來。如果你也是這種下不了手止損的投資人,沒關(guān)系,你有耐心沒等到好買點就是不進(jìn)場也是ok的,如果連耐心你也欠缺,手上沒倉就全身發(fā)癢,我勸你還是珍惜生命,早日遠(yuǎn)離投資市場為妙,致富方法不是只有投資一條路,沒必要專挑自己不擅長的活兒去做。當(dāng)然,能找到專業(yè)的團(tuán)隊幫助自己,控制風(fēng)險,也是一條路。

　　STEP9:與理財?shù)挠懻搱F(tuán)體

　　隨著網(wǎng)絡(luò)的興起,理財網(wǎng)站的不斷設(shè)立,提供了散戶許多可利用的工具,例如線上分析、公司研究報告等。其實,對散戶最有效的工具是專業(yè)團(tuán)隊的幫助。經(jīng)由他們把關(guān),你至少可以控制大部分風(fēng)險,少走很多彎路。

　　STEP10:策略隨年改變

　　個人理財并不是一個固定不變的公式,隨著年歲增長,理財目標(biāo)和策略也有所不同。經(jīng)濟(jì)學(xué)家FrancoModigliani所提出的生命周期假設(shè),對確定個人理財目標(biāo)和策略有著指導(dǎo)性的作用。

　　環(huán)球網(wǎng)校友情提示：備考經(jīng)驗:如何學(xué)習(xí)理財投資規(guī)劃之外的更多理財規(guī)劃師相關(guān)復(fù)習(xí)資料，請關(guān)注環(huán)球網(wǎng)校理財規(guī)劃師頻道，除此之外，在環(huán)球網(wǎng)校理財規(guī)劃師論壇，將有更多理財規(guī)劃師考友與您一起交流考試信息。

　　編輯推薦：

　　2017年下半年理財規(guī)劃師考試時間:11月18日

　　各省市2017年上半年理財規(guī)劃師成績查詢?nèi)肟?/a>

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　　【摘要】2017年下半年理財規(guī)劃師考試尚未開始，環(huán)球網(wǎng)校理財規(guī)劃師頻道為您提供"備考經(jīng)驗:如何學(xué)習(xí)理財投資規(guī)劃”，請理財規(guī)劃師考生認(rèn)真閱讀下文，做好考試準(zhǔn)備。

　　編輯推薦:2017年下半年理財規(guī)劃師《基礎(chǔ)知識》輔導(dǎo)匯總

　　一般人的觀念中都認(rèn)為“理財”等同于“不花錢”,進(jìn)而聯(lián)想到理財會降低消費所得到的樂趣與生活質(zhì)量。

　　對于喜愛享受消費快感的年輕人來說,心理上難免會抗拒“理財”這個觀念,“理財”此事,老一點再說吧。(環(huán)球網(wǎng)校提供備考經(jīng)驗:如何學(xué)習(xí)理財投資規(guī)劃)

　　這是事實嗎?答案當(dāng)然是否定的。年輕人不喜歡理財或是不知道理財,最主要的原因就是漠視“人”與“錢”的差別。普天下的人都知道一個道理“錢能生錢”,西諺叫做“Moneymakesmoney”,意即“錢”追“錢”總比“人”追“錢”來得快捷有效。

　　那么如何用錢去追錢呢?首先,當(dāng)然要擁有“第一桶金”——一筆驍勇善戰(zhàn)的母錢,然后用這筆母錢產(chǎn)生錢子錢孫。但是這“第一桶金”應(yīng)該怎么來呢?生活中我們常被“清倉大減價”、“免年費信用卡”等誘因讓我們控制不住花錢的欲望,一次又一次的錯過儲蓄“第一桶金”最好的時機(jī)。所以只有先下定決心“自己”理財,才算是邁開成功理財?shù)牡谝徊健?/p>

　　STEP2:排除惡性負(fù)債,控制良性負(fù)債

　　若你已經(jīng)下定決心自己理財,接下來要做的就是將你自身的財務(wù)獨立起來。這里所說的“財務(wù)獨立”是指“排除惡性負(fù)債、控制良性負(fù)債、學(xué)習(xí)理財投資”。

　　惡性負(fù)債是指人力不可控制的負(fù)債,例如生病、意外傷害、車禍等,這些事件引起的負(fù)債都屬于惡性。這種情況下,如果買了保險就可以降低因意外所遭致的損失,從而排除惡性負(fù)債。所以財務(wù)獨立的第一步就是買一份適合自己的保險,將意外帶來的金錢損失轉(zhuǎn)嫁給保險公司,讓你無后顧之憂。

　　良性負(fù)債就是你可以自己控制的負(fù)債,如生活費、娛樂費、子女教育費、房屋貸款等。也就是說,你可以決定自己每月的生活費用,可以決定跟父母住或是搬出去住,結(jié)婚后要不要買房子、生孩子等。

　　STEP3:學(xué)習(xí)理財投資

　　之前提過的“財務(wù)獨立”是指“除惡性負(fù)債、控制良性負(fù)債及學(xué)習(xí)理財投資”。其實財務(wù)獨立只是一個觀念的建立,在你實現(xiàn)財務(wù)獨立之前還有許多準(zhǔn)備工作,其中學(xué)習(xí)理財知識就是最重要的工作。

　　從事理性的投資

　　何為理性的投資?簡單的說就是“投資者了解所欲投資目標(biāo)的內(nèi)涵與其合理報酬后所進(jìn)行的投資行為”。為什么獨立理財要強(qiáng)調(diào)理性投資的重要性呢?因為投資不當(dāng)會導(dǎo)致出現(xiàn)嚴(yán)重負(fù)債的情況!理性、正確的投資不但可以將“收入”大于“支出”的差距擴(kuò)大,使你的財務(wù)真正獨立,并且能協(xié)助你達(dá)成人生的目標(biāo)。一定要拋棄,一夜暴富的想法,更不能去涉足這樣的理財品種,像期貨這類,風(fēng)險超高的,根本就不是普通人做的,現(xiàn)在銀行推出的紙黃金,很不錯,風(fēng)險小,而且收益相對也還行,至少比存款利息高。

　　理財要交給老師?

　　把理財交給老師的觀念是正確的,因為老師可以全心投入理財?shù)墓ぷ髦?而且擁有較多的資源和工具,可以有效提高你的投資收益,這些都是老師理財?shù)膬?yōu)勢。但我們自己為什么要學(xué)習(xí)理財知識呢?因為在你把錢交給老師理財之前,是不是對這個“理財老師”充滿信心,而且確定這個“理財老師”會以你最大的利益為最終理財?shù)哪康?最后還確定會把你所投資的錢在你指定的時候回到你的口袋中。如果你有十足的把握,那么你自己學(xué)習(xí)理財知識就是必要的。

　　STEP4:設(shè)定個人財務(wù)目標(biāo)及實行計劃

　　設(shè)定理財目標(biāo)

　　理財目標(biāo)最好是以數(shù)字衡量,計算你自己每月可存下多少錢、要選擇投資回報率是多少的投資工具和預(yù)計多少時間可以達(dá)到目標(biāo)。因此,建議你第一個目標(biāo)最好不要定的太高,所要達(dá)到的時間在2-3年左右為宜。(環(huán)球網(wǎng)校提供備考經(jīng)驗:如何學(xué)習(xí)理財投資規(guī)劃)

　　理財目標(biāo)的達(dá)成

　　個人財務(wù)目標(biāo)設(shè)定之后,如何才能在最短時間內(nèi)達(dá)成這個目標(biāo)呢?在不考慮其他復(fù)雜的因素下,一般理財目標(biāo)的達(dá)成與下列幾個變數(shù)有關(guān):

　　個人所投入的金額所投入的金額,可分為一次投入或多次投入

　　投資工具的回報率投資工具可分為定存、紙黃金、基金、股票、期貨、等。投資回報率愈高,相對風(fēng)險也愈高。

　　投入的時間金錢是有時間價值的,投入的時間愈長,所獲得的報酬也愈大。

　　因此,最基本的設(shè)定方式為先確定個人所能投入的金額,再選擇投資工具。此外,投資工具的回報率要超過通貨膨脹,最后隨著時間的累積,就可達(dá)到所設(shè)定的財務(wù)目標(biāo)。

　　STEP5:養(yǎng)成良好的理財習(xí)慣

　　生活理財起初最常見的方式就是強(qiáng)迫自己每天存一筆錢到存錢筒里,而這個存錢筒最好是透明的,并每天記錄下來。透明的存錢筒是為了讓你隨時查閱理財?shù)某尚?記錄是讓你養(yǎng)成記賬的習(xí)慣。當(dāng)你每日的儲蓄隨著時間的累積,達(dá)到一定數(shù)量后再轉(zhuǎn)存到存款薄里,如此日積月累,就可以逐漸養(yǎng)成自身存錢理財?shù)牧?xí)慣。

　　培養(yǎng)記賬的習(xí)慣

　　生活理財?shù)牡诙?是培養(yǎng)記賬的習(xí)慣。記賬的好處在于你可以知道每日所花費的錢都用在什么地方,在財務(wù)有需要節(jié)流時,也知道從何處下手,能幫你分析日常記賬的資料,所以記賬在現(xiàn)代生活中已不像以往那樣是件吃力而沒有意義的事。

　　STEP6:投資從學(xué)習(xí)開始

　　為什么說投資從學(xué)習(xí)開始呢?那不是要變成全才了嗎?其實我們對于投資理財?shù)牧鋈匀粓远?ldquo;自己投資理財”,只是許多投資工具是有投資門檻的,所以我們不得不“暫時”犧牲部分投資成本,先通過一段時間的學(xué)習(xí),摸索,來減少日后自己理財投資的虧損可能性。

　　STEP7:做一份你專屬的投資日記

　　為什么有些人可以在一兩年內(nèi)抓到投資的訣竅,進(jìn)而獲利,而大部分的人卻做理財做十幾二十年還是一樣賠錢?因為前者會記取教訓(xùn),反過來講,這次我賺錢可能是因為我在耐心足夠,守得住終于撥云見日;每次賺錢的過程和原因的重要性并不會低于賠錢所學(xué)到的教訓(xùn)。如果寫一本屬于自己的投資筆記,每次操作前所作的準(zhǔn)備-> 買進(jìn)點的選擇-> 持倉期間的心理變化-> 最后賣出的原因-> 感想與反省-> ……等,都把它寫上去,有哪本投資理財書籍比專為你自己寫的這本要有價值呢?

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　　STEP9:與理財?shù)挠懻搱F(tuán)體

　　隨著網(wǎng)絡(luò)的興起,理財網(wǎng)站的不斷設(shè)立,提供了散戶許多可利用的工具,例如線上分析、公司研究報告等。其實,對散戶最有效的工具是專業(yè)團(tuán)隊的幫助。經(jīng)由他們把關(guān),你至少可以控制大部分風(fēng)險,少走很多彎路。

　　STEP10:策略隨年改變

　　個人理財并不是一個固定不變的公式,隨著年歲增長,理財目標(biāo)和策略也有所不同。經(jīng)濟(jì)學(xué)家FrancoModigliani所提出的生命周期假設(shè),對確定個人理財目標(biāo)和策略有著指導(dǎo)性的作用。

　　環(huán)球網(wǎng)校友情提示：備考經(jīng)驗:如何學(xué)習(xí)理財投資規(guī)劃之外的更多理財規(guī)劃師相關(guān)復(fù)習(xí)資料，請關(guān)注環(huán)球網(wǎng)校理財規(guī)劃師頻道，除此之外，在環(huán)球網(wǎng)校理財規(guī)劃師論壇，將有更多理財規(guī)劃師考友與您一起交流考試信息。

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