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2016銀行業(yè)初級(jí)資格考試公司信貸復(fù)習(xí)重點(diǎn)之委托貸款

更新時(shí)間:2015-12-04 11:24:58 來(lái)源:環(huán)球網(wǎng)校 瀏覽68收藏27

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  按照國(guó)際通行的貸款質(zhì)量分類方法和中國(guó)人民銀行制定的《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指導(dǎo)原則》(2001),根據(jù)貸款質(zhì)量不同,可以將風(fēng)險(xiǎn)程度不同的銀行貸款分為正常貸款、關(guān)注貸款、次級(jí)貸款、可疑貸款和損失貸款。

  (1)正常貸款。指借款人能夠履行合同、有充分把握按時(shí)足額還本付息的貸款。

  (2)關(guān)注貸款。指貸款本息償還仍然正常,但出現(xiàn)了一些可能影響貸款償還的不利因素。如果這些因素繼續(xù)存在下去,就可能影響貸款的償還,因而需要對(duì)它進(jìn)行關(guān)注或監(jiān)控。

  (3)次級(jí)貸款。指借款人依靠其正常的經(jīng)營(yíng)無(wú)法償還貸款本息,而不得不通過(guò)重新融資或拆東墻補(bǔ)西墻的辦法來(lái)歸還貸款,這表明借款人的還款能力出現(xiàn)了明顯問(wèn)題。

  (4)可疑貸款。指借款人無(wú)法足額償還貸款本息,即使執(zhí)行抵(質(zhì))押擔(dān)保也肯定會(huì)造成部分損失。這類貸款具有次級(jí)貸款的所有特征,但程度更加嚴(yán)重。

  (5)損失貸款。指在采取了所有可能的措施和一切必要的法律程序之后,本息仍然無(wú)法收回或者只能收回極少本息的貸款。

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  按照貸款自主程度分類

  (1)委托貸款。委托貸款是指由政府部門、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金,根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等,由銀行(即受托人)代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。

  特點(diǎn)在于,資金由委托人提供,銀行不墊款,也不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn),銀行只按照一定比例收取相應(yīng)的手續(xù)費(fèi)。

  (2)特定貸款。特定貸款是指根據(jù)國(guó)家政策需要、由國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)、并由財(cái)政對(duì)貸款可能造成的損失進(jìn)行補(bǔ)償、由國(guó)家責(zé)成銀行發(fā)放的貸款。

  (3)銀團(tuán)貸款。銀團(tuán)貸款又稱為辛迪加貸款,它是指由兩家或兩家以上的銀行、按照同樣的貸款條件、共同使用一份貸款協(xié)議、按照約定的時(shí)間和比例向借款人發(fā)放的、由其中一家銀行共同代為管理的貸款。

  特點(diǎn)在于金額大、期限長(zhǎng),有多家銀行參與貸款,因而資金供給充裕,項(xiàng)目較易獲得成功。(4)自營(yíng)貸款。自營(yíng)貸款是指銀行通過(guò)合法籌集資金而自主發(fā)放的貸款。

  特點(diǎn)在于,銀行負(fù)責(zé)收回本息,風(fēng)險(xiǎn)全部由銀行自己承擔(dān)。

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