2016銀行業(yè)初級(jí)資格《公司信貸》考點(diǎn)：貸后管理

更新時(shí)間：2016-01-15 10:08:44 來(lái)源：環(huán)球網(wǎng)校

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初級(jí)銀行職業(yè)資格報(bào)名、考試、查分時(shí)間免費(fèi)短信提醒

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　　貸后管理

　　第一節(jié) 對(duì)借款人的貸后監(jiān)控

　　一、經(jīng)營(yíng)狀況監(jiān)控

　　二、管理狀況監(jiān)控

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　　三、財(cái)務(wù)狀況監(jiān)控

　　四、與銀行往來(lái)情況監(jiān)控

　　第二節(jié) 擔(dān)保管理

　　一、保證人管理

　　(一)審查保證人的資格

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　　(二)分析保證人的保證實(shí)力

　　(三)了解保證人的保證意愿

　　二、抵(質(zhì))押品管理

　　三、擔(dān)保的補(bǔ)充機(jī)制

　　(一)追加擔(dān)保品，確保抵押效益

　　(二)追加保證人

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　　第三節(jié)　　風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警

　　一、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警程序

　　(一)信用信息的收集和傳遞

　　(二)風(fēng)險(xiǎn)分析

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　　(三)風(fēng)險(xiǎn)處置

　　(四)后評(píng)價(jià)

　　二、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警方法

　　(一)黑色預(yù)警法：不引入警兆自變量，只考察警兆指標(biāo)的時(shí)間序列變化規(guī)律，即循環(huán)波動(dòng) 特征。各種商情指數(shù)、預(yù)期合成指數(shù)、商業(yè)循環(huán)指數(shù)、經(jīng)濟(jì)擴(kuò)散指數(shù)、經(jīng)濟(jì)波動(dòng)圖都可以看作是黑色預(yù)警法的應(yīng)用。

　　(二)藍(lán)色預(yù)警法：側(cè)重定量分析，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)征兆等級(jí)預(yù)報(bào)整體風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重程度，具體分為：指數(shù)預(yù)警法，即利用警兆指標(biāo)合成的風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)進(jìn)行預(yù)警。其中，應(yīng)用范圍最廣泛的是擴(kuò)散指數(shù)，是指全部警兆指數(shù)中個(gè)數(shù)處于上升的警兆指數(shù)所占比重。當(dāng)這一指數(shù)大于 0.5 時(shí)表示風(fēng)險(xiǎn)正在上升，小于 0.5 時(shí)表示風(fēng)險(xiǎn)正在下降。統(tǒng)計(jì)預(yù)警法，是對(duì)警兆與警素之間的相關(guān) 關(guān)系進(jìn)行相關(guān)分析，確定先導(dǎo)長(zhǎng)度和先導(dǎo)強(qiáng)度，再根據(jù)警兆變動(dòng)情況，確定各警兆的警級(jí)，結(jié)合警兆的重要性進(jìn)行警級(jí)綜合，最后預(yù)報(bào)警度。

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　　(三)紅色預(yù)警法：重視定量分析和定性分析相結(jié)合。其流程是：首先對(duì)影響警素變動(dòng)的有利因素與不利因素進(jìn)行全面分析; 其次進(jìn)行不同時(shí)期的對(duì)比分析; 最后結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)分析老師的直覺和經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行預(yù)警。

　　三、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)體系

　　(一)有關(guān)財(cái)務(wù)狀況的預(yù)警信號(hào)

　　(二)有關(guān)經(jīng)營(yíng)者的信號(hào)

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　　(三)有關(guān)經(jīng)營(yíng)狀況的信號(hào)

　　四、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的處置

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