2017年銀行業(yè)初級資格考試《個人貸款》第六章個人經(jīng)營性貸款

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　　【摘要】環(huán)球網(wǎng)校編輯為考生發(fā)布“2017年銀行業(yè)初級資格考試《個人貸款》第六章個人經(jīng)營性貸款”的新聞，為考生發(fā)布銀行業(yè)職業(yè)資格考試的相關(guān)知識點，希望大家認真學(xué)習(xí)和復(fù)習(xí)，預(yù)祝考生都能順利通過考試。2017年銀行業(yè)初級資格考試《個人貸款》第六章個人經(jīng)營性貸款的具體內(nèi)容如下：

　　考點6.4 個人經(jīng)營貸款(P192-P202)

　　1.個人經(jīng)營貸款是指用于借款人合法經(jīng)營活動的人民幣貸款;

　　貸款對象：具有合法經(jīng)營資格的法人企業(yè)或個體工商戶;

　　貸款用途：借款人或其經(jīng)營實體合法的經(jīng)營活動，且符合工商行政管理部門許可的經(jīng)營范圍;不得用于證券、期貨和股本權(quán)益性投資，房地產(chǎn)，非法項目;

　　貸款期限：一般不超過5 年，采用保證擔(dān)保方式的不得超過1 年;

　　擔(dān)保方式：抵押、質(zhì)押和保證三種方式;貸款期限不得超過抵押房產(chǎn)剩余的土地使用權(quán)年限，貸款金額最高不得超過抵押物價值的70%;

　　2.個人經(jīng)營貸款的合作機構(gòu)主要是擔(dān)保機構(gòu);

　　3.個人經(jīng)營貸款的操作風(fēng)險：與商用房貸款的操作風(fēng)險一樣，除外應(yīng)特別關(guān)注借款人控制企業(yè)的經(jīng)營情況變化和抵押物情況的變化;

　　防控措施：①貸款發(fā)放后，保持與借款人的聯(lián)絡(luò)，對期間的突發(fā)事件及時反應(yīng)(定期回訪、每月至少拜訪一次等);

　?、诘盅何镯毊a(chǎn)權(quán)明晰、價值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強、易于處置(資料的真實有效性、抵押物的合法性、權(quán)屬的完整性、存續(xù)情況的完好性;抵押手續(xù)辦理規(guī)范，原則上貸款銀行經(jīng)辦人員應(yīng)直接參與抵押手續(xù)的辦理，不可完全交由外部中介機構(gòu)辦理;謹慎受理產(chǎn)權(quán)、使用權(quán)不明確或當(dāng)前管理不夠規(guī)范的不動產(chǎn)抵押，包括自建住房、集體土地使用權(quán)、劃撥土地及地上定著物、工業(yè)用房、倉庫等，原則上不接受為個人經(jīng)營貸款的抵押物。)

　　考點6.5 農(nóng)戶貸款(P203-P206)

　　1.農(nóng)戶貸款是銀行金融機構(gòu)向符合條件的農(nóng)戶發(fā)放的用于生產(chǎn)經(jīng)營、生活消費等用途的本外幣貸款。農(nóng)戶是指長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶、國有農(nóng)場的職工和農(nóng)村個體工商戶。

　　2.農(nóng)戶應(yīng)具備的條件：①以戶為單位發(fā)放，明確一名家庭成員為借款人;②在轄區(qū)內(nèi);⑦在農(nóng)村開立結(jié)算賬戶等;

　　3.還款方式：分期還本付息、分期還息到期還本等方式;原則上一年期以上貸款不得采用到期利隨本清方式。

　　4.借款人可以自主支付的情形：①農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營貸款且金額不超過50 萬或用于農(nóng)副產(chǎn)品收購等無法確定交易對象的;

　　②農(nóng)戶消費貸款金額不超過30 萬元;③借款人交易對象不具備有效使用非現(xiàn)金結(jié)算條件;④法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。

　　考點6.6 下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款(P206-P208)

　　1.下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款是指銀行在政府制定的貸款擔(dān)保機構(gòu)提供擔(dān)保的前提下，向中華人民共和國境內(nèi)的下崗失業(yè)人員發(fā)放的人民幣貸款;

　　原則：擔(dān)保發(fā)放、微利貼息、專款專用、按期償還;

　　貸款對象：下崗失業(yè)人員再就業(yè)提供金融支持;

　　2.貸款對象的條件：①境內(nèi)、健康、有一定勞動技能的下崗失業(yè)人員;②60 歲以內(nèi)，完全民事行為能力;③當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)居民戶口;④有“再就業(yè)優(yōu)惠證”，同時具備一定勞動技能，具有還款能力;⑤在銀行均沒有不良貸款記錄。

　　3.貸款利率：在中國人民銀行公布的貸款基準利率的基礎(chǔ)上上浮3 個百分點;非微利項目的小額擔(dān)保貸款，不享受財政貼息;反之，享受全額貼息(不含東部七省)，展期不貼息;

　　4.貸款期限：最長不超過2 年，經(jīng)同意可延展還款期限一次，延長期限最長不超過一年;

　　5.貸款額度：起點一般為2000 元，對個人的最高額度為5 萬元;對符合條件的城鎮(zhèn)婦女，最高為8 萬元;對符合條件的婦女合伙經(jīng)營和組織起來就業(yè)的最高可提高至10 萬元;合伙經(jīng)營項目申請小額擔(dān)保貸款的，實行項目額度總量控制、貸款單戶管理的原則;每個申請人均由同一擔(dān)保機構(gòu)進行獨立的擔(dān)保，合伙經(jīng)營的借款人之間要承擔(dān)連帶責(zé)任保證。

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