2017年銀行從業(yè)《初級法律法規(guī)》第十四章考點自測題

　　【摘要】環(huán)球網(wǎng)校編輯為考生發(fā)布“2017年銀行從業(yè)《初級法律法規(guī)》第十四章考點自測題”的新聞，為考生發(fā)布銀行專業(yè)人員職業(yè)資格考試的相關(guān)模擬試題，希望大家認真學習和復(fù)習，預(yù)?？忌寄茼樌ㄟ^考試。2017年銀行從業(yè)《初級法律法規(guī)》第十四章考點自測題的具體內(nèi)容如下：

　　第十四章　風險管理

　　1.【多選題】下列關(guān)于商業(yè)銀行風險的表述，正確的有(　　)。(2015年上半年真題)

　　A.是未來將要遭受的損失

　　B.是否能妥善控制和管理風險，將決定商業(yè)銀行的經(jīng)營成效

　　C.通常以損失的可能性以及潛在的損失規(guī)模來計量

　　D.風險是未來損失發(fā)生的不確定性

　　E.風險等同于損失本身

　　【答案】ABCD

　　【解析】風險定義為銀行在經(jīng)營過程中，由于一同休共戚確定因素的影響，和收益損失的可能性。可從兩個角度理解：一是強調(diào)結(jié)果的不確定性，二是強調(diào)不確定性帶來的不利后果。

　　2.【多選題】下列商業(yè)銀行所面臨的各類風險，表述正確的有(　　)。(2015年上半年真題)

　　A.信用風險是銀行最為復(fù)雜的風險種類，也是銀行面臨的最主要的風險

　　B.操作風險經(jīng)常與市場風險、信用風險等風險交織并發(fā)

　　C.與其他風險相比，流動性風險形成的原因比較簡單，通常被視為獨立的風險

　　D.在同一全國范圍的經(jīng)濟金融活動不存在國家風險

　　E.通常將聲譽風險看作是對其市場價值最大的威脅

　　【答案】ABDE

　　【解析】與其他風險相比，流動性風險的形成原因更加復(fù)雜，涉及范圍更加廣泛，通常被視為一種綜合性風險。

　　3.【多選題】銀行風險管理流程主要包括(　　)。(2014年上半年真題)

　　A.風險識別

　　B.風險分類

　　C.風險計量

　　D.風險監(jiān)測

　　E.風險控制

　　【答案】ACDE

　　【解析】銀行風險管理流程主要包括風險識別、風險計量、風險監(jiān)測和風險控制四個步驟。

　　4.【判斷題】銀行面臨的風險包括信用風險、市場風險、合規(guī)風險、操作風險、流動性風險、法風險等八大類。(　　)(2014年上半年真題)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　【答案】B

　　【解析】銀行面臨的風險劃分為信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國家風險、聲譽風險、法律風險以及戰(zhàn)略風險八大類。即不再包括合規(guī)風險。

　　5.【單選題】下列不屬于銀行信用風險的是( )。(2014年上半年真題)

　　A.借款人的信用評級從AA級降為A級

　　B.債務(wù)人因經(jīng)濟危機陷入經(jīng)營困難

　　C.信貸調(diào)查人員在調(diào)查過程中接受賄賂協(xié)助騙貸

　　D.即期外匯交易中.交易對手未能在第二個交易日按期交割

　　【答案】C

　　【解析】信用風險又稱為違約風險。是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，從而給銀行帶來損失的可能性。C選項屬于操作風險。

　　6.【單選題】以下銀行業(yè)務(wù)中不存在信用風險的業(yè)務(wù)是(　　)。(2014年上半年真題)

　　A.同業(yè)交易

　　B.貿(mào)易融資

　　C.外匯交易

　　D.代收代付

　　【答案】D

　　【解析】對大多數(shù)銀行來說，信用風險幾乎存在于銀行的所有業(yè)務(wù)中。既存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)中，也存在于信用擔保、貸款承諾等表外業(yè)務(wù)中，還存在于場外衍生品交易中。從發(fā)展趨勢來看，銀行正越來越多地面臨著除貸款之外的其他銀行業(yè)務(wù)中所包含的信用風險，包括承兌、同業(yè)交易、貿(mào)易融資、外匯交易、金融衍生業(yè)務(wù)、承諾和擔保以及交易的結(jié)算等。

　　7.【單選題】下列關(guān)于商業(yè)銀行信用風險管理的說法，錯誤的是(　　)。(2014年上半年真題)

　　A.商業(yè)銀行信用風險管理指的是風險的識別、衡量、監(jiān)督、控制和調(diào)整收益

　　B.傳統(tǒng)的信用評估方法主要是“5C”原則：“品德、能力、資本、抵押品、盈利”

　　C.在建立信用度量模型的基礎(chǔ)上，還可以考慮利用信用衍生工具規(guī)避信用風險

　　D.銀行在貸款或貸款組合的風險度量中特別注意運用信用風險管理的新工具

　　【答案】B

　　【解析】“5C”原則包括：貸款人道德品質(zhì)(Character)、經(jīng)營能力(Capacity)、資本(Capital)、擔保(Collateral)、經(jīng)營環(huán)境(Condition)。

　　8.【單選題】風險緩釋的目的在于降低未來風險發(fā)生時所帶來的損失，(　　)就最常用、最重要的風險緩釋措施。

　　A.出售風險頭寸

　　B.購買保險

　　C.互換

　　D.擔保

　　參考答案：D

　　參考解析：風險緩釋的目的在于降低未來風險發(fā)生時所帶來的損失。擔保就最常用、最重要的風險緩釋措施。

　　9.【單選題】商業(yè)銀行的最高風險管理和決策機構(gòu)是(　　)。

　　A.監(jiān)事會

　　B.股東會

　　C.董事會

　　D.管理層

　　參考答案：C

　　參考解析：董事會是商業(yè)銀行的最高風險管理和決策機構(gòu).承擔商業(yè)銀行風險管理的最終責任。

　　10.【多選題】下列關(guān)于商業(yè)銀行風險管理的組織架構(gòu)的說法，正確的有(　　)。

　　A.商業(yè)銀行的風險管理組織架構(gòu)一般由董事會及其專門委員會、監(jiān)事會、高級管理層、風險管理部門及其他風險控制部門等組成

　　B.監(jiān)事會負責監(jiān)督董事會和高級管理層是否盡職履職.并對銀行承擔風險水平和風險管理體系的有效性進行獨立的監(jiān)督、評價

　　C.董事會的支持與承諾是商業(yè)銀行有效風險管理的基石

　　D.風險管理團隊是風險管理的“第一道防線”

　　E.內(nèi)部審計團隊是風險管理的“第三道防線”

　　【答案】ABE

　　【解析】高級管理層的支持與承諾是商業(yè)銀行有效風險管理的基石。風險管理團隊是風險管理的“第二道防線”。

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　　11.【單選題】下列關(guān)于國家風險的表述，正確的是(　　)。(2015年上半年真題)

　　A.通常在債權(quán)人的控制范圍之內(nèi)

　　B.只發(fā)生在同一國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟金融活動不存在國家風險

　　C.個人不會遭受國家風險帶來的損失

　　D.國家風險由債權(quán)人所在國家的行為引起

　　【答案】B

　　【解析】國家風險是指經(jīng)濟主體在與非本國居民進行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來中，由于他國經(jīng)濟、政治和社會等方面的變化而遭受損失的可能性。國家風險通常是由債務(wù)人所在國家的行為引起的，超出了債權(quán)人的控制范圍。國家風險可分為政治風險、社會風險和經(jīng)濟險三類。國家風險有兩個特點：①國家風險發(fā)生在國際經(jīng)濟金融活動中，在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟金融活動不存在國家風險;②在國際經(jīng)濟金融活動中，不論是政府、銀行、企業(yè)還是個人，都可能遭受國家風險所帶來的損失。

　　12.【單選題】商業(yè)銀行的市場風險不包括(　　)。(2015年上半年真題)

　　A.違約風險

　　B.匯率風險

　　C.利率風險

　　D.債券價格風險

　　【答案】A

　　【解析】違約風險屬于信用風險的一種。

　　13.【單選題】根據(jù)《中國銀行業(yè)實施新資本協(xié)議指導意見》，在信用風險、市場風險、操作風險三類風險中，現(xiàn)階段國內(nèi)大型銀行應(yīng)當(　　)的計量模型。(2014年上半年真題)

　　A.首先開發(fā)信用風險、操作風險

　　B.首先開發(fā)信用風險、市場風險

　　C.首先開發(fā)市場風險、操作風險

　　D.同時開發(fā)三大風險

　　【答案】B

　　【解析】在信用風險、市場風險、操作風險三類風險中，現(xiàn)階段國內(nèi)大型銀行應(yīng)當先開發(fā)信用風險、市場風險的計量模型。

　　14.【判斷題】敏感性分析是分析單一的因素，而情景分析是一種多因素分析法。(　　)

　　A.正確

　　B.錯誤

　　【答案】A

　　【解析】與敏感性分析對單一的因素進行分析不同，情景分析是一種多因素分析法。研究多種因數(shù)同時作用時可能差生的影響。

　　15.【多選題】市場風險可以分為(　　)。

　　A.利率風險

　　B.匯率風險

　　C.股票價格風險

　　D.商品價格風險

　　E.結(jié)算風險

　　【答案】ABCD

　　【解析】市場風險分為利率風險、匯率風險(包括黃金)、股票價格風險和商品價格風險。

　　16.【多選題】常用的市場風險限額包括(　　)。

　　A.交易限額

　　B.風險限額

　　C.止損限額

　　D.融資限額

　　E.貸款限額

　　【答案】ABC

　　【解析】常用的市場風險限額包括交易限額、風險限額和止損限額。

　　17.【單選題】以下不屬于操作風險管理工具的是(　　)。

　　A.操作風險與控制自評估

　　B.關(guān)鍵風險指標

　　C.損失數(shù)據(jù)庫

　　D.業(yè)務(wù)連續(xù)性管理

　　【答案】D

　　【解析】操作風險管理工具和手段主要有操作風險與控制自評估(RCSA)、關(guān)鍵風險指標(KRI)、損失數(shù)據(jù)庫(1D)等。

　　18.【多選題】以下(　　)屬于因內(nèi)部流程引發(fā)的操作風險。

　　A.財務(wù)/會計錯誤

　　B.產(chǎn)品設(shè)計缺陷

　　C.軟硬件失靈或癱瘓

　　D.系統(tǒng)功能漏洞

　　E.錯誤監(jiān)控/報告

　　【答案】ABE

　　【解析】內(nèi)部流程是指由于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)流程缺失、流程設(shè)計不合理?；蛘邲]有被嚴格執(zhí)行而造成損失的風險，主要包括：財務(wù)/會計錯誤、文件/合同缺陷、產(chǎn)品設(shè)計缺陷、結(jié)算/支付錯誤、錯誤監(jiān)控/報告、交易/定價錯誤六個方面。

　　19.【多選題】根據(jù)操作風險引起原因的不同，操作風險可以分為由(　　)所引發(fā)的風險。

　　A.人員

　　B.系統(tǒng)

　　C.流程

　　D.外部事件

　　E.技術(shù)

　　【答案】ABCD

　　【解析】根據(jù)操作風險引起原因的不同，操作風險可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風險。

　　20.【多選題】流動性風險的管控手段包括(　　)。

　　A.現(xiàn)金流量管理

　　B.限額管理

　　C.風險對沖

　　D.應(yīng)急計劃

　　E.壓力測試

　　【答案】ABDE

　　【解析】流動性風險管理的管控手段包括：現(xiàn)金流量管理、限額管理、融資管理、壓力測試、應(yīng)急計劃。

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