2017銀行從業(yè)初級(jí)《個(gè)人理財(cái)》第五章練習(xí)題

　　【摘要】環(huán)球網(wǎng)校編輯為考生發(fā)布“2017銀行從業(yè)初級(jí)《個(gè)人理財(cái)》第五章練習(xí)題”的新聞，為考生發(fā)布銀行專業(yè)人員職業(yè)資格考試的相關(guān)模擬試題，希望大家認(rèn)真學(xué)習(xí)和復(fù)習(xí)，預(yù)祝考生都能順利通過考試。2017銀行從業(yè)初級(jí)《個(gè)人理財(cái)》第五章練習(xí)題的具體內(nèi)容如下：

　　第五章 客戶分類與需求分析

　　1.【多選題】在現(xiàn)金、消費(fèi)和債務(wù)管理中，家庭緊急預(yù)備金的儲(chǔ)存形式包括(　　)。

　　A.購(gòu)買股票

　　B.活期存款

　　C.短期定期存款

　　D.貨幣市場(chǎng)基金

　　E.利用貸款額度

　　【答案】BCDE

　　【解析】緊急預(yù)備金的儲(chǔ)存形式：一是流動(dòng)性高的活期存款、短期定期存款或貨幣市場(chǎng)基金;二是利用貸款額度。最好是二者搭配。

　　2.【多選題】在對(duì)現(xiàn)金進(jìn)行管理中需要進(jìn)行預(yù)算與實(shí)際的差異分析，進(jìn)行差異分析時(shí)應(yīng)注意的要點(diǎn)有(　　)。

　　A.細(xì)目差異的重要性大于總額差異

　　B.要定出追蹤的差異金額或比率門檻

　　C.依據(jù)預(yù)算的分類個(gè)別分析

　　D.剛開始作預(yù)算若差異很大，應(yīng)每月選擇一個(gè)重點(diǎn)項(xiàng)目改善

　　E.如果實(shí)在無法降低支出，就要設(shè)法增加收入

　　【答案】BCDE

　　【解析】總額差異的重要性大于細(xì)目差異，A項(xiàng)表述不正確。

　　3.【多選題】下列關(guān)于一個(gè)全面的財(cái)務(wù)規(guī)劃所涉及的財(cái)務(wù)安排問題的說法正確的有(　　)。

　　A.現(xiàn)金、消費(fèi)及債務(wù)管理是解決客戶資金節(jié)余的問題，是理財(cái)規(guī)劃的起點(diǎn)

　　B.保險(xiǎn)規(guī)劃是研究風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的問題

　　C.稅收規(guī)劃是減少客戶支出的問題

　　D.人生事件規(guī)劃是解決客戶住房、教育及養(yǎng)老等需面臨的問題

　　E.投資規(guī)劃是討論客戶資產(chǎn)保值增值的問題

　　【答案】ABCDE

　　4.【多選題】下列(　　)理財(cái)特征會(huì)對(duì)客戶理財(cái)方式和產(chǎn)品選擇產(chǎn)生很大的影響。

　　A.投資渠道偏好

　　B.知識(shí)結(jié)構(gòu)

　　C.市場(chǎng)狀況

　　D.生活方式

　　E.個(gè)人性格

　　【答案】ABDE

　　【解析】市場(chǎng)狀況等也屬于為客戶進(jìn)行投資組合設(shè)計(jì)時(shí)需要考慮的其他因素，但不屬于理財(cái)特征。

　　5.【多選題】客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征可以由以下(　　)方面構(gòu)成。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)偏好

　　B.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度

　　C.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)期

　　D.實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力

　　E.風(fēng)險(xiǎn)心理承受能力

　　【答案】ABD

　　【解析】客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征可以由3個(gè)方面構(gòu)成：①風(fēng)險(xiǎn)偏好;②風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度，取決于其個(gè)人的生活經(jīng)驗(yàn)，是影響人們對(duì)風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度的心理因素;⑧實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力。

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　　6.【多選題】在預(yù)測(cè)客戶的未來收入時(shí)，可以將收入分為常規(guī)性收入和臨時(shí)性收入兩類。對(duì)這兩類收入的說法正確的有(　　)。

　　A.常規(guī)性收入一般在上一年收入的基礎(chǔ)上預(yù)測(cè)其變化率即可

　　B.工資、獎(jiǎng)金、津貼、租金收入屬于常規(guī)收入，債券投資收益、銀行存款利息屬于臨時(shí)性收入

　　C.有些收入(尤其是股票投資收益)隨著市場(chǎng)環(huán)境的變化有很大的波動(dòng)，如果客戶所在地區(qū)經(jīng)濟(jì)情況不穩(wěn)定，有必要對(duì)這些收入進(jìn)行重新估計(jì)，而不能以“上年的數(shù)值”為參考

　　D.如果客戶在未來會(huì)增加新的收入來源，銀行從業(yè)人員也應(yīng)該要求其在數(shù)據(jù)調(diào)查表中詳細(xì)說明

　　E.對(duì)于臨時(shí)性的收入，從業(yè)人員應(yīng)該根據(jù)客戶的具體情況進(jìn)行重新估計(jì)

　　【答案】ACDE

　　【解析】工資、獎(jiǎng)金和津貼、股票和債券投資收益、銀行存款利息和租金收入等一般而言都屬于常規(guī)性收入。

　　7.【多選題】利用個(gè)人客戶的資產(chǎn)負(fù)債表可以明確(　　)。

　　A.客戶的償付比例

　　B.儲(chǔ)蓄比例

　　C.資產(chǎn)

　　D.負(fù)債

　　E.凈資產(chǎn)

　　【答案】ACDE

　　【解析】資產(chǎn)負(fù)債表可以反映資產(chǎn)和負(fù)債情況。償付比例等于已償還債務(wù)占現(xiàn)有負(fù)債的比例。凈資產(chǎn)等于資產(chǎn)減負(fù)債。

　　8.【多選題】了解客戶包含的內(nèi)容有(　　)。

　　A.目標(biāo)客戶的金融需求的主要內(nèi)容

　　B.目標(biāo)客戶的短期金融需求目標(biāo)

　　C.目標(biāo)客戶的長(zhǎng)期金融需求目標(biāo)

　　D.目標(biāo)客戶的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀

　　E.本銀行的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)在客戶中的表現(xiàn)

　　【答案】ABCDE

　　【解析】了解客戶包含的內(nèi)容有：目標(biāo)客戶的金融需求的主要內(nèi)容;目標(biāo)客戶的短期金融需求目標(biāo);目標(biāo)客戶的長(zhǎng)期金融需求目標(biāo);目標(biāo)客戶的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)狀;本銀行的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)在客戶中的表現(xiàn)。

　　9.【多選題】客戶信息可以分為財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息，下列屬于非財(cái)務(wù)信息的有(　　)。

　　A.客戶當(dāng)前的收支狀況

　　B.客戶的社會(huì)地位

　　C.客戶的年齡

　　D.客戶的投資偏好

　　E.客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力

　　【答案】BCE

　　【解析】非財(cái)務(wù)信息是指與收支、資產(chǎn)負(fù)債等無關(guān)的信息，收支狀況屬于財(cái)務(wù)信息。

　　10.【單選題】用現(xiàn)金償還債務(wù)與用現(xiàn)金購(gòu)買房產(chǎn)，兩個(gè)行為反映在資產(chǎn)負(fù)債表上造成的變化相同的是(　　)。

　　A.總資產(chǎn)不變

　　B.凈資產(chǎn)不變

　　C.資產(chǎn)負(fù)債率不變

　　D.資產(chǎn)負(fù)債表中的項(xiàng)目都不變

　　【答案】B

　　【解析】“凈資產(chǎn)=總資產(chǎn)-負(fù)債”，現(xiàn)金償還債券的行為改變了總資產(chǎn)和負(fù)債，凈資產(chǎn)沒有發(fā)生變化;用現(xiàn)金購(gòu)買房產(chǎn)的行為改變了流動(dòng)資產(chǎn)和固定資產(chǎn)，總資產(chǎn)、凈資產(chǎn)和負(fù)債均沒有發(fā)生變化。

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