2017年6月初級(jí)銀行《個(gè)人理財(cái)》部分真題及答案解析

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　　一、判斷題

　　2、短期政府債券具有違約風(fēng)險(xiǎn)小、流動(dòng)性強(qiáng)、收入免稅等特點(diǎn)。(√)

　　3、記賬式國(guó)債是目前銀行代理國(guó)債業(yè)務(wù)中效率最高、成本最低、交易最安全的品種。(√)

　　4、商業(yè)銀行在向客戶說(shuō)明有關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)使用最通俗易懂的語(yǔ)言，說(shuō)明最有利的投資情形。(×)

　　5、客戶信息整理通常針對(duì)定量信息，一般匯總成資產(chǎn)負(fù)債表和收支儲(chǔ)蓄表(√)

　　6、投資型保險(xiǎn)的最大特點(diǎn)就是將保險(xiǎn)的基本保障功能和資金增值功能結(jié)合。(√)

　　7、土地所有權(quán)可以抵押。(×)

　　8、收入型年金的投資對(duì)象常常是風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品，追求長(zhǎng)期資本增值。(×)

　　9、收益率是決定一筆貨幣在未來(lái)增值程度的關(guān)鍵因素，而通脹率則是使貨幣購(gòu)買力縮水的反向因素。(√)

　　10、按照利息支付方式，債券劃分為附息債券、性還本付息債和貼現(xiàn)債等。(√)

　　11、對(duì)個(gè)人結(jié)匯和購(gòu)匯每年每年等值3萬(wàn)美元。(×)

　　12、就客戶而言，尋求財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)的直接目的是實(shí)現(xiàn)人生目標(biāo)中的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，管理人生財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，降低對(duì)財(cái)務(wù)狀況的焦慮，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由。(√)

　　13、開放式理財(cái)產(chǎn)品的總體份額與總體金額都是可變的，可以隨時(shí)根據(jù)市場(chǎng)供求變化發(fā)行新份額或被投資人贖回的理財(cái)產(chǎn)品。(√)

　　14、代理人不履行職責(zé)給被代理人造成損害，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任。(√)

　　15、基金前端收費(fèi)是按照金額收費(fèi)，后端收費(fèi)是以取得收益進(jìn)行收費(fèi)。(×)

　　16、銀行理財(cái)產(chǎn)品投資顧問(wèn)可以提供具體投資建議(√)

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　　二、單選題

　　1、小王購(gòu)買了A公司的新發(fā)行股票后，想將部分賣出，他應(yīng)在(二級(jí)市場(chǎng))交易，這是在(小王和其他投資人)之間進(jìn)行的。

　　2、理財(cái)師對(duì)家庭信息進(jìn)行整理后，需要對(duì)客戶財(cái)務(wù)現(xiàn)狀進(jìn)行分析，主要分析的內(nèi)容不包括(投資組合分析)

　　3、基金開戶資料保存期(15)年

　　4、李先生想在5年后用200000元購(gòu)買一輛車，年復(fù)利率12%，現(xiàn)在應(yīng)投資(113485)元

　　5、(小趙提供最近三年家庭收入，每年不低于28萬(wàn)元)不是銀行高凈值客戶。

　　6、涉及貨幣市場(chǎng)工具的是(在銀行購(gòu)買了10000元的短期國(guó)債)

　　7、貨幣市場(chǎng)的一般特征是(風(fēng)險(xiǎn)低、收益低)

　　8、如名義年利率是12%，當(dāng)每年復(fù)利次數(shù)為2時(shí)，有效年利率是(12.36%)

　　9、貨幣市場(chǎng)是融通(短期資金)，資本市場(chǎng)是籌集(長(zhǎng)期資金)的市場(chǎng)

　　10、某企業(yè)為其雇員在T保險(xiǎn)公司購(gòu)買了意外傷害險(xiǎn)，約定雇員如在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險(xiǎn)金。其中保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人和受益人分別是(T保險(xiǎn)公司、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬)

　　11、關(guān)于家庭生命周期各階段的建議，不合適的是(投資于股票的資產(chǎn)比例應(yīng)隨家庭收入支柱者年齡的增加而上升)

　　12、2000年程老太太借20萬(wàn)給鄰居，10年后還清，相當(dāng)于當(dāng)年的一半，通脹率大概是(7%)

　　13、描述過(guò)去一段時(shí)間內(nèi)個(gè)人的現(xiàn)金收入和支出的財(cái)務(wù)報(bào)表是(現(xiàn)金流量表)

　　14、信托財(cái)產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)由(委托人和受益人)承擔(dān)

　　15、在外匯市場(chǎng)上，當(dāng)即期利率高的貨幣，其本國(guó)遠(yuǎn)期匯率表現(xiàn)為(升水)

　　16、關(guān)于教育規(guī)劃，最不恰當(dāng)?shù)氖?子女教育規(guī)劃師對(duì)教育費(fèi)用需求的定性分析)

　　17、期貨與遠(yuǎn)期最本質(zhì)區(qū)別是(期貨合約的條款是標(biāo)準(zhǔn)化的)

　　18、李女士想在5年后得到10萬(wàn)元，目前有兩種方案可供選擇：A方案，現(xiàn)在存入一筆錢，按照每年5%的單利計(jì)息;B方案，現(xiàn)在存入一筆錢，按照每年4%的復(fù)利計(jì)息。李女士如何選擇才對(duì)自己有利( A方案 )。

　　19、某商貿(mào)公司于2015年初向銀行存入50萬(wàn)資金，年利率4%，半年復(fù)利，2020年初可得到的本利和是( 60.95 )萬(wàn)元。

　　20、理財(cái)師的工作流程六個(gè)步驟依次是( )。(1)執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案(2)收集、整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況(3)制訂理財(cái)規(guī)劃方案(4)后續(xù)跟蹤服務(wù)(5)明確客戶的理財(cái)目標(biāo)(6)接觸客戶建立信任關(guān)系 答案：(6)(2)(5)(3)(1)(4)

　　21、在金融資產(chǎn)交易機(jī)制中，最主要的機(jī)制是(價(jià)格機(jī)制)

　　22、銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員可以(通過(guò)參加學(xué)術(shù)研討會(huì)進(jìn)行業(yè)內(nèi)信息交流與合作)

　　23、開放式基金的單位申購(gòu)價(jià)等于(基金單位凈值+申購(gòu)手續(xù)費(fèi))

　　24、表示貨幣時(shí)間價(jià)價(jià)值的利息率是(沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)和通脹條件下的社會(huì)資金平均利潤(rùn)率)

　　25、理財(cái)產(chǎn)品宣傳材料在(首頁(yè))最醒目位置揭示風(fēng)險(xiǎn)，說(shuō)明最不利情況。

　　26、屬于客戶財(cái)務(wù)信息的是(收支情況)

　　27、銀行理財(cái)不得通過(guò)(電視)渠道對(duì)具體理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行宣傳。

　　28、(保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人)是基于投保人的利益。

　　29、當(dāng)(投保人年齡超過(guò)65周歲)時(shí)，經(jīng)核保人核保，保險(xiǎn)公司出單。

　　30、民事活動(dòng)最核心的是(誠(chéng)實(shí)信用原則)

　　31、銀行銷售各類投資產(chǎn)品介紹，都必須包含(風(fēng)險(xiǎn)揭示內(nèi)容)

　　32、資產(chǎn)負(fù)債表正確的是(可以顯示一個(gè)時(shí)點(diǎn)家庭資產(chǎn)和負(fù)債狀況)

　　33、甲與乙訂立合同，規(guī)定甲應(yīng)于2007年8月1日交貨，乙應(yīng)于同年8月7日付款，7月底，甲發(fā)現(xiàn)乙財(cái)產(chǎn)狀況惡化，無(wú)支付貨款的能力，并有確鑿證據(jù)，遂提出終止合同，但乙未允許?；谏鲜鲆蛩?，甲于8月1日未按約定交貨。依據(jù)合同法原理，下列表述最恰當(dāng)?shù)氖? ) 答案：甲有權(quán)不按合同約定交貨，除非乙提供了相應(yīng)的擔(dān)保

　　34、黃金價(jià)格與美元(負(fù)相關(guān))關(guān)系

　　35、家庭消費(fèi)規(guī)劃的核心是(建立應(yīng)急基金)

　　36、保本類理財(cái)產(chǎn)品適合(保守型)或風(fēng)險(xiǎn)承受能力更高的客戶

　　37、現(xiàn)值利率因子(PVIF)也稱為復(fù)利終值系數(shù)，與時(shí)間、利率關(guān)系為( 反比關(guān)系，時(shí)間越長(zhǎng)、利率越高、現(xiàn)值則越小 )

　　38、客戶(信用卡還款)必然會(huì)導(dǎo)致現(xiàn)金流出，資產(chǎn)減少

　　39、保險(xiǎn)規(guī)劃最主要的功能就是(風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移)

　　40、資產(chǎn)配置過(guò)程是將資金在(各類資產(chǎn)，如股票、債券等)之間分配

　　41、基金認(rèn)購(gòu)采用的原則是(金額認(rèn)購(gòu)、面額發(fā)行)

　　42、關(guān)于退休規(guī)劃最恰當(dāng)?shù)氖?計(jì)劃開始不宜太遲)

　　43、關(guān)于封閉式基金，錯(cuò)誤的是(開放式基金全部資金用于證券投資，封閉式保有一部分資金)

　　44、流動(dòng)性最好的資產(chǎn)是(活期存款)

　　45、銀行一般根據(jù)客戶的(資產(chǎn)規(guī)模)對(duì)客戶進(jìn)行分層。

　　46、理財(cái)師的目標(biāo)是“幫助客戶實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)”，要達(dá)到這目標(biāo)，理財(cái)師首先要做的是(深入了解客戶)

　　47、不屬于家庭資產(chǎn)負(fù)債表流動(dòng)資產(chǎn)項(xiàng)目的是(汽車)

　　48、根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)，并在保險(xiǎn)授權(quán)范圍內(nèi)代辦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位或個(gè)人是(保險(xiǎn)代理人)

　　49、退休養(yǎng)老收入的三大來(lái)源不包括( 遺產(chǎn)繼承收入 )

　　50、通常做為活期存款的替代品的是(貨幣型理財(cái)產(chǎn)品)

　　51、憑證式國(guó)債的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是(可上市流通)

　　52、陳小姐將1萬(wàn)元用于投資某項(xiàng)目，該項(xiàng)目的預(yù)期年化收益率為10%，項(xiàng)目投資期限為3年，每年支付利息，假設(shè)利息繼續(xù)投資，則該項(xiàng)目投資期滿獲得的本利和為( 13310 )元。

　　53、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)提供的服務(wù)不包括(儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品推介)

　　54、從第一期開始，在一定期間內(nèi)每期年初等額收取的一系列款項(xiàng)是(期初年金)

　　55、用10萬(wàn)元買股票，對(duì)退休人員和有數(shù)百萬(wàn)資產(chǎn)的富翁來(lái)說(shuō)，情況截然不同，因?yàn)?風(fēng)險(xiǎn)承受能力)不同

　　56、小陳沒(méi)有取得會(huì)計(jì)資格的前提下，主動(dòng)為趙先生提供跨國(guó)避稅服務(wù)，違反了(專業(yè)勝任)

　　57、風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度提高，追求穩(wěn)定收益，屬于(家庭衰老期)

　　58、關(guān)于債券，錯(cuò)誤的是(零息債券的到期收益率為零)

　　59、某客戶T日申購(gòu)基金成功后，注冊(cè)登記人于(T+1)日為客戶增加權(quán)益并辦理注冊(cè)登記手續(xù)，該客戶于(T+2)日起可贖回該部分基金份額。

　　60、終值利率因子(FVIF)也稱為復(fù)利終值系數(shù)，與時(shí)間、利率關(guān)系為( 正比關(guān)系，時(shí)間越長(zhǎng)、利率越高、終值則越大 )

　　61、當(dāng)一年有兩次復(fù)利計(jì)息，實(shí)際利率與名義利率之間的關(guān)系是(實(shí)際利率大于名義利率)

　　62、堅(jiān)持(投資人利益優(yōu)先)原則，把合適的產(chǎn)品銷售給合適的基金投資人。

　　63、債券價(jià)格與收益率(負(fù)相關(guān))。

　　64、流動(dòng)性最差的資產(chǎn)是(房地產(chǎn))

　　65、個(gè)人當(dāng)日提取外幣現(xiàn)鈔累計(jì)等值(1萬(wàn))美元以下(含)，可以在銀行直接辦理

　　66、銀行以高凈值客戶為中心，提供的業(yè)務(wù)叫做(私人銀行)

　　67、公民或法人設(shè)立、變更、終止權(quán)利和義務(wù)的合法行為叫(民事法律行為)

　　三、多選題

　　1、一般來(lái)說(shuō)，下列關(guān)于國(guó)債風(fēng)險(xiǎn)的表述正確的有( ABCDE )。

　　A. 國(guó)債的利率風(fēng)險(xiǎn)和再投資風(fēng)險(xiǎn)是此消彼長(zhǎng)的關(guān)系

　　B. 國(guó)債到期時(shí)間長(zhǎng)短與利率風(fēng)險(xiǎn)大小同方向變化

　　C. 附有贖回權(quán)的國(guó)債的現(xiàn)金流更具有不確定性

　　D. 國(guó)債的違約風(fēng)險(xiǎn)最低，公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)比較高

　　E. 在通貨膨脹的情況下，國(guó)債投資人的利息收入和本金都會(huì)發(fā)生價(jià)值折損

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