2019年下半年初級銀行從業(yè)資格《公司信貸》考前4天沖刺題

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多選題

1、下列關(guān)于評價信貸資產(chǎn)質(zhì)量的指標(biāo)的說法，正確的有()

A.信貸平均損失比率從靜態(tài)上反映了目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)整體質(zhì)量

B.信貸資產(chǎn)相對不良率小于1時，說明目標(biāo)區(qū)域信貸風(fēng)險低于銀行一般水平

C.不良率變幅為負(fù)時，說明資產(chǎn)質(zhì)量下降

D.利息實收率用于衡量目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)的收益實現(xiàn)情況

E.加權(quán)平均期限用于衡量目標(biāo)區(qū)域信貸資產(chǎn)的期限結(jié)構(gòu)

2、在某些情況下，公司可能僅僅想用一個債權(quán)人取代另一個債權(quán)人，原因可能是()

A.對現(xiàn)在的銀行不滿意

B.想要降低目前的融資利率

C.想與更多的銀行建立合作關(guān)系，增加公司的融資渠道

D.為了規(guī)避債務(wù)協(xié)議的種種限制，想要歸還現(xiàn)有的而借款

E.增加收益

3、對于固定資產(chǎn)重置引起的融資需求，除了借款公司自己提出明確的融資需求外，銀行還可以通過評估()來預(yù)測。

A.公司的經(jīng)營周期

B.資本投資周期

C.設(shè)備的購置成本

D.設(shè)備目前狀況

E.影響非流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)的因素

4、可持續(xù)增長率的假設(shè)條件包括()

A.公司的資產(chǎn)使用效率將超越當(dāng)前水平

B.公司的銷售凈利率將維持當(dāng)前水平，并且可以涵蓋負(fù)債的利息

C.公司保持持續(xù)不變的紅利發(fā)放政策

D.公司的財務(wù)杠桿不變

E.公司未增發(fā)股票，增加負(fù)債是其唯一的外部融資來源

5、借款需求的主要影響因素包括()

A.銷售下降和資產(chǎn)效率下降

B.固定資產(chǎn)重置及擴(kuò)張

C.商業(yè)信用的減少及改變

D.利潤率下降

E.一次性或非預(yù)期支出

6、借款人如出現(xiàn)違約情況，銀行有權(quán)分別獲同時采取的措施有()。

A.要求借款人限期糾正違約事件

B.對借款人提起經(jīng)濟(jì)訴訟

C.停止借款人提款

D.取消借款人尚未提用的借款額度

E.宣布貸款合同項下的借款本息全部立即到期

7、客戶評級指標(biāo)分為定性和定量兩大類，下列屬于定量指標(biāo)的有()。

A.行業(yè)特征

B.凈利潤

C.現(xiàn)金比率

D.股東結(jié)構(gòu)

E.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率

8、抵押合同的內(nèi)容需包括()。

A.被擔(dān)保的主債權(quán)種類、數(shù)額

B.債務(wù)人履行債務(wù)的期限

C.抵押物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況等

D.抵押率的確定

E.抵押擔(dān)保的范圍

9、下列反應(yīng)借款人盈利能力的比率有()

A.速動比率

B.資產(chǎn)收益率

C.資產(chǎn)負(fù)債率

D.銷售利潤率

E.營業(yè)利潤率

10、主要貸款審批要素的包括()

A.授信對象

B.貸款利率

C.貸款用途

D.擔(dān)保方式

E.支付要求

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參考答案及解析：

1、[答案]A,B,D,E

解析：不良率變幅為負(fù)時，說明資產(chǎn)質(zhì)量上升，區(qū)域風(fēng)險下降。

2、[答案]A,B,C,D

解析：在某些情況下，公司可能僅僅想用一個債權(quán)人取代另一個債權(quán)人，原因可能是：對現(xiàn)在的銀行不滿意;想要降低目前的融資利率;想與更多的銀行建立合作關(guān)系，增加公司的融資渠道;為了規(guī)避債務(wù)協(xié)議的種種限制，想要歸還現(xiàn)有的而借款。

3、[答案]A,B,D

解析：擬進(jìn)行固定資產(chǎn)重置的借款公司在向銀行申請貸款時，通常會提出明確的融資需求，但是銀行也能通過評估以下幾方面來達(dá)到預(yù)測需求的目的：①公司的經(jīng)營周期，資本投資周期，設(shè)備的使用年限和目前狀況;②影響固定資產(chǎn)重置的技術(shù)變化率。

4、[答案]B,C,D,E

解析：常識題?？沙掷m(xù)增長率的5條假設(shè)條件：公司的資產(chǎn)使用效率將維持當(dāng)前水平;公司的銷售凈利率將維持當(dāng)前水平，并且可以涵蓋負(fù)債的利息;公司保持持續(xù)不變的紅利發(fā)放政策;公司的財務(wù)杠桿不變;公司未增發(fā)股票，增加負(fù)債是其唯一的外部融資來源。

5、[答案]B,C,D,E

解析：借款需求的主要影響因素包括季節(jié)性銷售增長、長期銷售增長、資產(chǎn)效率下降、固定資產(chǎn)重置及擴(kuò)張、長期投資、商業(yè)信用的減少及改變、債務(wù)重構(gòu)、利潤率下降、紅利支付、一次性或非預(yù)期的支出等。

6、[答案]A,C,D,E

解析：本題的考點為第9章停止發(fā)放貸款的情形中違約后的處理相關(guān)內(nèi)容。出現(xiàn)違約后，銀行有權(quán)分別或同時采取的措施包括：①要求借款人限期糾正違約事件;②停止借款人提款或取消借款人尚未提用的借款額度;③宣布貸款合同項下的借款本息全部立即到期，根據(jù)合同約定立即從借款人在銀行開立的存款賬戶中扣款用于償還被銀行宣布提前到期的所欠全部債務(wù);④宣布借款人在與銀行簽訂的其他貸款合同項下的借款本息立即到期，要求借款人立即償還貸款本息及費用，由此可知ACDE選項正確。

7、[答案]B,C,E

解析：本題的考點為第5章評級因素相關(guān)內(nèi)容。本題中凈利潤、現(xiàn)金比率、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率均屬于定量指標(biāo)的類型，可知BCE選項正確。AD選項內(nèi)容屬于定性指標(biāo)的類型，可知錯誤。

8、[答案]A,B,C,E

解析：本題的考點為第7章抵押合同的簽訂相關(guān)內(nèi)容。抵押合同應(yīng)當(dāng)包括以下內(nèi)容：(1)被擔(dān)保的主債權(quán)種類、數(shù)額;(2)債務(wù)人履行債務(wù)的期限;(3)抵押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)權(quán)屬或者使用權(quán)權(quán)屬;(4)擔(dān)保的范圍，由此可知ABCE選項正確。

9、[答案]B,D,E

解析：本題的考點為第5章財務(wù)報表綜合分析中盈利能力分析。反映借款人盈利能力的比率有：銷售毛利率、銷售利潤率、凈利潤率、成本費用利潤率、資產(chǎn)收益率、凈資產(chǎn)收益率，可知BDE選項正確。AC選項內(nèi)容均屬于償債能力分析的比率，可知錯誤。

10、[答案]A,B,C,D,E

解析：本題的考點為第8章貸款審批要素的含義相關(guān)內(nèi)容。貸款審批要素包括：授信對象、貸款用途、貸款品種、貸款金額、貸款期限、貸款幣種、貸款利率、擔(dān)保方式、發(fā)放條件與支付方式、還款計劃安排及貸后管理要求等，可知ABCDE選項均正確。

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