2019年初級(jí)銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險(xiǎn)管理》歷年真題匯編三

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試題部分——單選題

1、()對(duì)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的結(jié)果負(fù)有最終責(zé)任。

A.董事會(huì)

B.監(jiān)事會(huì)

C.風(fēng)險(xiǎn)管理部門

D.股東會(huì)

2、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求，包括()的儲(chǔ)備資本要求和()的逆周期資本要求。

A.1%；0~1%

B.1.5%；0~1.5%

C.2%；0~2%

D.2.5%；0~2.5%

3、商業(yè)銀行建立有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系不包括以下哪項(xiàng)內(nèi)容?()

A.建設(shè)學(xué)習(xí)型組織

B.培養(yǎng)開放、互信、互助的機(jī)構(gòu)文化

C.滿足所有利益持有者的期望

D.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價(jià)值理念

4、流動(dòng)性比例=()。

A.流動(dòng)性資產(chǎn)余額/流動(dòng)性總資產(chǎn)×100%

B.流動(dòng)性資產(chǎn)余額/流動(dòng)性負(fù)債余額×100%

C.流動(dòng)性負(fù)債余額/流動(dòng)性資產(chǎn)余額×100%

D.流動(dòng)性負(fù)債余額/流動(dòng)性總資產(chǎn)×100%

5、以下關(guān)于董事會(huì)及其風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)的說法，錯(cuò)誤的是()。

A.董事會(huì)是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理/決策機(jī)構(gòu)

B.董事會(huì)負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)偏好等重大風(fēng)險(xiǎn)管理事項(xiàng)的審議、審批，對(duì)銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的整體情況和風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性進(jìn)行監(jiān)督

C.商業(yè)銀行董事會(huì)承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任

D.最高風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任

6、針對(duì)企業(yè)短期貸款，商業(yè)銀行對(duì)其現(xiàn)金流量的分析應(yīng)側(cè)重于()。

A.未來經(jīng)營活動(dòng)的現(xiàn)金流量

B.正常經(jīng)營活動(dòng)的現(xiàn)金流量

C.融資能力

D.投資能力

7、在風(fēng)險(xiǎn)管理方面，()對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理承擔(dān)最終責(zé)任。

A.股東大會(huì)

B.董事會(huì)

C.高級(jí)管理層

D.監(jiān)事會(huì)

8、根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的規(guī)定，操作風(fēng)險(xiǎn)包括()。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.法律風(fēng)險(xiǎn)

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

9、()向股東大會(huì)負(fù)責(zé)，是商業(yè)銀行的監(jiān)督機(jī)構(gòu)。

A.監(jiān)事會(huì)

B.黨委

C.紀(jì)委

D.董事會(huì)

10、()對(duì)商業(yè)銀行的信用和利率水平不是很敏感，往往被看做是核心存款的重要組成部分。

A.零售客戶

B.公司存款

C.機(jī)構(gòu)存款

D.大額存款

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參考答案及解析：

1、參考答案：A

答案解析：董事會(huì)和高級(jí)管理層對(duì)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的結(jié)果負(fù)有最終責(zé)任。

2、參考答案：D

答案解析：根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求，包括2.5%的儲(chǔ)備資本要求和0~2.5%的逆周期資本要求。

3、參考答案：C

答案解析：有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)以下內(nèi)容：①明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價(jià)值理念；②有明確記栽的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和流程；③深入理解不同利益持有者(如股東、員工、客戶、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、社會(huì)公眾等)對(duì)自身的期望值；④培養(yǎng)開放、互信、互助的機(jī)構(gòu)文化；⑤建立強(qiáng)大的、動(dòng)態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)管理答案，有能力提供風(fēng)險(xiǎn)事件的早期預(yù)警；⑥努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織，有能力在出現(xiàn)問題時(shí)及時(shí)糾正；⑦建立公平的獎(jiǎng)懲機(jī)制，支持發(fā)展目標(biāo)和股東價(jià)值的實(shí)現(xiàn)；⑧利用自身的價(jià)值理念、道德規(guī)范影響合作伙伴、供應(yīng)商和客戶；⑨建立公開、誠懇的內(nèi)外部交流機(jī)制，盡量滿足不同利益持有者的要求；⑩有明確記載的危機(jī)處理/決策流程。

4、參考答案：B

5、參考答案：D

答案解析：商業(yè)銀行董事會(huì)承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任。

6、參考答案：B

7、參考答案：B

8、參考答案：B

9、參考答案：A

答案解析：在《商業(yè)銀行公司治理指引》中，監(jiān)事會(huì)是商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)構(gòu)，對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)。除依據(jù)《公司法》等法律法規(guī)和商業(yè)銀行章程履行職責(zé)外，在風(fēng)險(xiǎn)管理方面，對(duì)本行經(jīng)營決策、風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制等進(jìn)行監(jiān)督檢查并督促整改。監(jiān)事會(huì)向股東大會(huì)負(fù)責(zé)，是商業(yè)銀行的監(jiān)督機(jī)構(gòu)(選項(xiàng)A正確)。

10、參考答案：A

答案解析：零售客戶對(duì)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況和利率水平缺乏敏感度，從商業(yè)銀行融資流動(dòng)性的角度來看，零售存款相對(duì)穩(wěn)定，通常被看做是核心存款的重要組成部分。

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