2021年6月初級(jí)銀行《公司信貸》考試真題考點(diǎn)：實(shí)貸實(shí)付

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《公司信貸》考試真題答案涉及考點(diǎn)回顧

初級(jí)銀行從業(yè)資格《公司信貸》考試真題考友回憶版：【僅供參考】

單選題：下列有關(guān)商業(yè)銀行實(shí)貸實(shí)付的表述，錯(cuò)誤的是()。

A.協(xié)議承諾是實(shí)貸實(shí)付的外部執(zhí)行依據(jù)

B.按進(jìn)度發(fā)放貸款是實(shí)貸實(shí)付的基本要求

C.滿足有效信貸需求是實(shí)貸實(shí)付的根本目的

D.自主支付是實(shí)貸實(shí)付的重要手段

答案：D

真題考點(diǎn)講解：實(shí)貸實(shí)付

1、定義：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)貸款項(xiàng)目進(jìn)度和有效貸款需求，根據(jù)指令，做符合合同規(guī)定的支付。

實(shí)貸實(shí)付的核心要義

(1)滿足有效信貸需求是實(shí)貸實(shí)付的根本目的

(2)按進(jìn)度發(fā)放貸款是實(shí)貸實(shí)付的基本要求

(3)受托支付是實(shí)貸實(shí)付的重要手段

(4)協(xié)議承諾是實(shí)貸實(shí)付的外部執(zhí)行依據(jù)

2.推行實(shí)貸實(shí)付的現(xiàn)實(shí)意義

(1)有利于將信貸資金引入實(shí)體經(jīng)濟(jì)

(2)有利于加強(qiáng)貸款使用的精細(xì)化管理

對(duì)固定資產(chǎn)貸款的受托支付標(biāo)準(zhǔn)更為嚴(yán)格，流動(dòng)資金貸款的受托支付標(biāo)準(zhǔn)則賦予銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)更多的自主權(quán)和靈活性。

(3)有利于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)管控信用風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)

二、受托支付

1.貸款人受托支付：指貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。

貸款人受托支付是實(shí)貸實(shí)付原則的主要體現(xiàn)方式，最能體現(xiàn)實(shí)貸實(shí)付的核心要求，也是有效控制貸款用途、保障貸款資金安全的有效手段

2.明確受托支付的條件

與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一般；

付對(duì)象明確且單筆支付金額較大

貸款人認(rèn)定的其他情形。

固定資產(chǎn)貸款必須采用貸款人受托支付的剛性條件:對(duì)單筆金額超過(guò)項(xiàng)目總投資5%或超過(guò)500萬(wàn)元人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用貸款人受托支付方式。

3.受托支付的操作要點(diǎn)

(1)明確借款人應(yīng)提交的資料要求

(2)明確支付審核要求

(3)完善操作流程

(4)合規(guī)使用放款專戶

三、自主支付

1.自主支付的含義

受托支付是監(jiān)管部門倡導(dǎo)和符合國(guó)際通行做法的支付方式，是貸款支付的主要方式；自主支付是受托支付的補(bǔ)充。

借款人自主支付不同于傳統(tǒng)意義上的實(shí)貸實(shí)存，自主支付對(duì)于借款人使用貸款設(shè)定了相關(guān)的措施限制，以確保貸款用于約定用途。

2.自主支付的操作要點(diǎn)

(1)明確貸款發(fā)放前的審核要求

(2)加強(qiáng)貸款資金發(fā)放和支付后的核查

通過(guò)賬戶分析、憑證查驗(yàn)、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式核查貸款支付情況，(了解審核內(nèi)容)

(3)審慎合規(guī)地確定貸款資金在借款人賬戶的停留時(shí)間和金額

允許借款人自主支付小額貸款資金，是出于兼顧風(fēng)險(xiǎn)控制與工作效率的考慮。

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