2021年初級銀行從業(yè)資格《公司信貸》機考模擬試題(7月13日)

編輯推薦：2021年6月初級銀行從業(yè)資格各科目考試真題及答案解析匯總

單項選擇題(每小題的四個選項中，只有一個符合題意的正確答案。多選、錯選、不選均不得分)

1.公司信貸的借款人指(　　)。

A.經(jīng)工商行政管理機關(或主管機關)核準登記的自然人

B.經(jīng)行政機關核準登記的企(事)業(yè)法人

C.經(jīng)行政機關核準登記的自然人

D.經(jīng)工商行政管理機關(或主管機關)核準登記的企(事)業(yè)法人

2.除國務院規(guī)定外，有限責任公司和股份有限公司對外股本權益性投資累計未超過其凈資產(chǎn)總額的(　　)。

A.20%

B.40%

C.50%

D.70%

3.只能通過(　　)辦理企事業(yè)單位的工資、獎金等現(xiàn)金的支取。

A.基本存款賬戶

B.一般存款賬戶

C.臨時存款賬戶

D.專用存款賬戶

4.下列各項中，是貸款人的權利的有(　　)。

A.如實提供銀行要求的資料

B.按借款合同約定用途使用貸款

C.按借款合同的約定及時清償貸款本息

D.在征得銀行同意后，有權向第三方轉讓債務

5.6C標準原則的內容不包括(　　)。

A.品德

B.實力

C.資本

D.擔保

6.業(yè)務人員在受理貸款申請時，應第一位考慮的是貸款的(　　)。

A.收益性

B.合理性

C.安全性

D.可行性

7.銀企合作協(xié)議涉及的貸款安排一般屬于(　　)性質。

A.貸款申請

B.貸款意向書

C.借款申請書

D.貸款承諾

8.(　　)是銀行發(fā)放貸款前最重要的一環(huán)，也是貸款發(fā)放后能否如數(shù)按期收回的關鍵。

A.現(xiàn)場調研

B.搜尋調查

C.委托調查

D.貸前調查

9.對借款人當前經(jīng)營情況進行調查是對貸款的(　　)進行調查。

A.合法合規(guī)性

B.安全性

C.效益性

D.流動性

10.下列屬于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸前調查報告內容要求的是(　　)。

A.對貸款擔保的分析

B.借款人財務狀況

C.借款人生產(chǎn)經(jīng)營及經(jīng)濟效益情況

D.還款能力

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11.貸款擔保是指為提高(　　)的可能性，降低銀行資金損失的風險，銀行在發(fā)放貸款時要求借款人提供擔保，以保障貸款債權實現(xiàn)的法律行為。

A.貸款償還

B.貸款性質

C.發(fā)放方式

D.數(shù)額多少

12.抵押的一個重要特征是債務人保持對抵押財產(chǎn)的(　　)，而債權人則取得(　　)。

A.占有權、占有權

B.所有權、所有權

C.占有權、所有權

D.所有權、占有權

13.以下各項中不得抵押的財產(chǎn)是(　　)。

A.抵押人依法有處分權的原材料、半成品、產(chǎn)品

B.抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)

C.土地所有權

D.專款專用

14.對抵押物進行估價時，對于庫存商品、產(chǎn)成品等的估價，主要考慮(　　)。

A.抵押物的市場價格

B.無形損耗

C.折舊

D.造價

15.信貸人員應根據(jù)抵押物的(　　)，分析其變現(xiàn)能力，充分考慮抵押物價值的變動趨勢，科學地確定抵押率。

A.原值

B.評估值

C.市場價值

D.核定價值

16.為避免抵押合同無效造成貸款風險，銀行抵押貸款首先要做好(　　)，才能真正保證貸款抵押的安全性。

A.風險防范

B.風險管理

C.風險分析

D.風險監(jiān)督

17.抵押期限應(　　)貸款期限，凡變更貸款主合同的，一定要注意新貸款合同與原貸款抵押合同期限的差異，不能覆蓋貸款合同期限的要重新簽訂抵押合同。

A.大于

B.小于

C.等于

D.大于或等于

18.在抵押期間，不論抵押物所生的是天然孳息還是法定孳息，均由(　　)收取。

A.抵押權人

B.質押人

C.銀行

D.抵押人

19.商業(yè)銀行不可接受的財產(chǎn)質押為(　　)。

A.出質人所有的、依法有權處分的機器、交通運輸工具和其他動產(chǎn)

B.依法可以轉讓的基金份額、股權

C.依法可以轉讓的商標專用權、專利權、著作中的財產(chǎn)權等知識產(chǎn)權

D.租用的財產(chǎn)

20.銀行防范質物的價值風險，應要求質物經(jīng)過有行業(yè)資格且資信良好的評估公司做價值認定，選擇(　　)的動產(chǎn)或權利作為質物，謹慎地接受股票、權證等價值變化較大的質物。

A.價值高

B.價值低

C.價格高

D.價值穩(wěn)定

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21.狹義的銀行信貸不包括的內容(　　)。

A.貸款

B.承兌

C.信貸承諾

D.籌集債務資金

22.下列不屬于公司信貸的接受主體的是(　　)。

A.法人

B.經(jīng)濟組織

C.非自然人

D.自然人

23.下列有關信用證的說法不正確的是(　　)。

A.銀行根據(jù)信用證相關法律規(guī)范的要求

B.銀行必須依照客戶的要求和指示辦理

C.這是一個有條件承諾付款的書面文件

D.信用證專指國際信用證

24.下列屬于直接融資的行為有(　　)。

A.何某向工商銀行借款100000元專門用于其企業(yè)的工程結算

B.A公司向B公司投入資金8000000元，并占有B公司30%的股份

C.A公司通過融資機構向B公司借款600000元

D.何某通過金融機構借入資金120000元

25.公司信貸的基本要素不包括(　　)。

A.交易對象、信貸產(chǎn)品、信貸金額

B.存款業(yè)務和貸款業(yè)務

C.信貸期限、貸款利率和費率、清償計劃

D.擔保方式和約束條件

26.寬限期是指(　　)。

A.從貸款提款完畢之日開始，或最后一次提款之日開始，至第一個還本付息之日為止，介于提款期和還款期之間

B.從貸款提款完畢之日開始，或最后一次提款之日開始，至第一個還本付息之日為止，介于貸款日和還款期之間

C.不包括提款期

D.在寬限期內銀行不收取利息，借款人也不用還本

27.下列各項有關貸款期限的說法中，不正確的是(　　)。

A.自營貸款期限最長一般不得超過10年，超過10年應當報監(jiān)管部門備案

B.票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不得超過6個月

C.不能按期歸還貸款的，借款人應當在貸款到期日之前，向銀行申請貸款展期，是否展期由監(jiān)管部門決定

D.短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限；中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半；長期貸款展期期限累計不得超過3年

28.以下關于費率的說法中，不正確的是(　　)。

A.費率是指利率以外的銀行提供信貸服務的價格

B.費率一般以信貸產(chǎn)品金額為基數(shù)按一定比率計算

C.費率的類型主要包括擔保費、承諾費、承兌費、銀團安排費、開證費等

D.商業(yè)銀行辦理收付類業(yè)務可以向委托方以外的其他單位或個人收費

29.下列關于委托貸款的說法中，錯誤的是(　　)。

A.委托貸款是指政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金

B.由銀行(即受托人)根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等

C.銀行代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款

D.委托貸款的風險由受托人承擔

30.公司信貸理論的發(fā)展歷程是(　　)。

A.資產(chǎn)轉換理論、預期收入理論、超貨幣供給理論、真實票據(jù)理論

B.預期收入理論、超貨幣供給理論、真實票據(jù)理論、資產(chǎn)轉換理論

C.真實票據(jù)理論、資產(chǎn)轉換理論、預期收入理論、超貨幣供給理論

D.真實票據(jù)理論、預期收入理論、資產(chǎn)轉換理論、超貨幣供給理論

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參考答案

1.【答案】D

【解析】公司信貸的借款人應當是經(jīng)工商行政管理機關(或主管機關)核準登記的企(事)業(yè)法人。

2.【答案】C

【解析】除國務院規(guī)定外，有限責任公司和股份有限公司對外股本權益性投資累計未超過其凈資產(chǎn)總額的50%。

3.【答案】A

【解析】現(xiàn)行的《銀行賬戶管理辦法》將企事業(yè)單位的存款賬戶劃分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、臨時存款賬戶和專用存款賬戶。一個企事業(yè)單位只能選擇一家銀行的一個營業(yè)機構開立一個基本存款賬戶，主要用于辦理日常的轉賬結算和現(xiàn)金收付。企事業(yè)單位的工資、獎金等現(xiàn)金的支取，只能通過該賬戶辦理。

4.【答案】D

【解析】ABC是貸款人的義務。D項是貸款人的權利。

5.【答案】B

【解析】面談過程中，調查人員可以按照國際通行的信用“6C"標準原則，即品德(Character)、能力(Capacity)、資本(Capital.)、擔保(Collatera1)、環(huán)境(Condition)和控制(Contro1)，從客戶的公司狀況、貸款需求、還貸能力、抵押品的可接受性以及客戶目前與銀行的關系等方面集中獲取客戶的相關信息。

6.【答案】C

【解析】實務操作中，貸款申請是否受理往往基于對客戶或項目的初步判斷。作為風險防范的第一道關口，在貸款的派生收益與貸款本身安全性的權衡上，業(yè)務人員應堅持將貸款安全性放在第一位，對安全性較差的項目在受理階段須持謹慎態(tài)度。

7.【答案】B

【解析】銀企合作協(xié)議涉及的貸款安排一般屬于貸款意向書性質。如果要求協(xié)議具有法律效力，則對其中的貸款安排應以授信額度協(xié)議來對待。因此，簽訂銀企合作協(xié)議時業(yè)務人員首先應明確協(xié)議的法律地位，并據(jù)此謹慎對待協(xié)議條款。

8.【答案】D

【解析】貸前調查是銀行受理借款人申請后，對借款人的信用等級以及借款的合法性、安全性、盈利性等情況進行調查，核實抵(質)押物、保證人情況，測定貸款風險度的過程。貸前調查是銀行發(fā)放貸款前最重要的一環(huán)，也是貸款發(fā)放后能否如數(shù)按期收回的關鍵。ABC項是貸前調查的具體方法。

9.【答案】C

【解析】貸款效益性調查的內容包括：對借款人過去三年的經(jīng)營效益情況進行調查；對借款人當前經(jīng)營情況進行調查；對借款人過去和未來給銀行帶來的綜合效益情況進行調查。

10.【答案】D

【解析】D項是商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸前調查報告的內容要求，ABC項是銀行流動資金貸前調查報告內容要求。

11.【答案】A

【解析】貸款擔保是指為提高貸款償還的可能性，降低銀行資金損失的風險，銀行在發(fā)放貸款時要求借款人提供擔保，以保障貸款債權實現(xiàn)的法律行為。

12.【答案】C

【解析】抵押的一個重要特征是債務人仍保持對抵押財產(chǎn)的占有權，而債權人(抵押權利人)則取得所有權或部分所有權，或者當債務人未按期償還債務時獲得對抵押財產(chǎn)所有權的權利。因此C為正確選項。

13.【答案】C

【解析】根據(jù)我國《擔保法》的規(guī)定，土地所有權不得抵押。因此，C項為正確答案。

14.【答案】A

【解析】對庫存商品、產(chǎn)成品等存貨的估價，主要是考慮抵押物的市場價格、預計市場漲落、抵押物銷售前景，因此A為正確答案。

15.【答案】B

【解析】信貸人員應根據(jù)抵押物的評估現(xiàn)值，分析其變現(xiàn)能力，充分考慮抵押物價值的變動趨勢，科學地確定抵押率，因此B為正確選項。

16.【答案】C

【解析】C項為銀行抵押貸款的首要工作，為正確選項。

17.【答案】D

【解析】抵押期限應等于或大于貸款期限。D項正確。

18.【答案】D

【解析】在抵押期間，不論抵押物所生的是天然孳息還是法定孳息，均由抵押人收取，抵押權人無權收取。D項正確。

19.【答案】D

【解析】商業(yè)銀行不可接受的財產(chǎn)包括租用的財產(chǎn)，D項正確。

20.【答案】D

【解析】銀行防范質物的價值風險，應要求質物經(jīng)過有行業(yè)資格且資信良好的評估公司或專業(yè)質量檢測、物價管理部門做價值認定，再確定一個有利于銀行的質押率；選擇價值相對穩(wěn)定的動產(chǎn)或權利作為質物，謹慎地接受股票、權證等價值變化較大的質物。D項正確。

21.【答案】D

【解析】狹義的銀行信貸是銀行借出資金或提供信用支持的經(jīng)濟活動，主要包括貸款、擔保、承兌、信用證、減免交易保證金、信貸承諾等活動。

22.【答案】D

【解析】公司信貸是指以法人和其他經(jīng)濟組織等非自然人為接受主體的資金借貸或信用支持活動。

23.【答案】D

【解析】信用證是一種由銀行根據(jù)信用證相關法律規(guī)范依照客戶的要求和指示開立的有條件的承諾付款的書面文件。信用證包括國際信用證和國內信用證。

24.【答案】B

【解析】融資是指資金的借貸與資金的有償籌集活動。通過金融機構進行的融資為間接融資；不通過金融機構，資金盈余單位直接與資金需求單位直接協(xié)議的融資活動為直接融資。

25.【答案】B

【解析】公司信貸的基本要素主要包括交易對象、信貸產(chǎn)品、信貸金額、信貸期限、貸款利率和費率、清償計劃、擔保方式和約束條件等。

26.【答案】A

【解析】寬限期是指從貸款提款完畢之日開始，或最后一次提款之日開始，至第一個還本付息之日為止，介于提款期和還款期之間。有時也包括提款期，即從借款合同生效日起至合同規(guī)定的第一筆還款日為止的期間。在寬限期內銀行只收取利息，借款人不用還本；或本息都不用償還，但是銀行仍應按規(guī)定計算利息，直至還款期才向借款企業(yè)收取。

27.【答案】C

【解析】不能按期歸還貸款的，借款人應當在貸款到期日之前，向銀行申請貸款展期，是否展期由銀行決定。

28.【答案】D

【解析】費率是指利率以外的銀行提供信貸服務的價格，一般以信貸產(chǎn)品金額為基數(shù)按一定比率計算。費率的類型較多，主要包括擔保費、承諾費、承兌費、銀團安排費、開證費等。商業(yè)銀行辦理收付類業(yè)務實行“誰委托、誰付費"的收費原則，不得向委托方以外的其他單位或個人收費。

29.【答案】D

【解析】委托貸款的風險由委托人承擔，銀行(受托人)只收取手續(xù)費，不承擔貸款風險，不代墊資金。

30.【答案】C

【解析】本題考查公司信貸理論的發(fā)展經(jīng)歷。

2021年下半年初級銀行職業(yè)資格考試定于10月23日、24日舉行，目前報名尚未開始，計劃報名的人員，可提前填寫 免費預約短信提醒，屆時我們會及時提醒2021年下半年初級銀行從業(yè)資格報名時間通知，請及時預約。

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