2021年初級銀行從業(yè)資格《個人理財》機考題庫精選(8月4日)

編輯推薦：2021年6月初級銀行從業(yè)資格各科目考試真題及答案解析匯總

一、單項選擇題

1.認為個人是在相當長的時間內計劃其消費和儲蓄行為的，在整個生命周期內實現消費和儲蓄的最佳配置的理論是()。

A.貨幣的時間價值理論

B.風險偏好理論

C.生命周期理論

D.投資組合理論

2.對于中長期債券而言，下列關于通貨膨脹風險的說法，錯誤的是()。

A.債券貨幣收益的購買力下降

B.債券的實際收益率降低

C.投資者投資債券的利息收入受到不同程度的價值折損

D.投資者本金不受影響

3.外匯儲蓄賬戶內外匯匯出境外當日累計等值()萬美元以下(含)的，憑本人有效身份證件在銀行辦理，超過上述金額的，憑經常項目項下有交易額的真實性憑證辦理。

A.10

B.5

C.3

D.1

4.某客戶每年年初在銀行存入一筆20萬元資金，購買一年期理財產品，次年到期時，客戶將所有資金的本利和繼續(xù)購買理財產品，持續(xù)10年。假設理財產品預期年化收益率都不變，為6%。10年后，客戶在銀行的資金為()萬元。

A.240

B.337

C.264

D.279

5.下列關于保險相關要素的表述，錯誤的是()。

A.保險人按保險合同承擔賠償或者給付保險金的責任

B.投保人和被保險人不能是同一人

C.保險合同是投保人與保險人約定保險權利義務的協(xié)議

D.投保人按保險合同負有支付保險費的義務

6.理財資金用于投資單一借款人及其關聯企業(yè)的銀行貸款的總額不得超過發(fā)售銀行資本凈額的()。

A.10%

B.20%

C.5%

D.15%

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二、多項選擇題

1.理財涉及客戶的資金調用和調整成本，在這方面理財師應注意把握好的原則有()。

A.事先重復溝通

B.讓客戶有明確的預期

C.強調理財規(guī)劃方案的整體性

D.在總體把握方案執(zhí)行進度效果

E.降低客戶的資金成本、費率

2.商業(yè)銀行在編寫有關產品介紹和宣傳材料時，應做的工作包括()。

A.根據規(guī)定及時將有關材料向銀行監(jiān)管部門報告

B.進行充分的風險揭示

C.盡量勸導客戶

D.提供必要的舉例說明

E.承諾最低收益率

3.投資者為了保證本金安全，可以投資的理財計劃有()。

A.非保本浮動收益理財計劃

B.保本浮動收益理財計劃

C.最低收益理財計劃

D.固定收益理財計劃

E.保證收益理財計劃

4.根據《民法通則》的規(guī)定，代理的特征包括()。

A.代理行為必須是具有法律效力的行為

B.代理人須在代理權限內實施代理行為

C.代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力

D.代理人在代理活動中具有獨立的法律地位

E.代理人須以被代理人的名義實施代理行為

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三、判斷題

1.通貨膨脹率是決定貨幣在未來增值程度的關鍵因素。()

A.正確　B.錯誤

2.一般而言，人們的退休規(guī)劃開始時間越早越好。()

A.正確　B.錯誤

3.《民法通則》以法人活動的性質為標準，將法人分為企業(yè)法人、機關法人、事業(yè)單位法人和社會團體法人。()

A.正確　B.錯誤

4.貨幣市場是專門融通短期資金和交易期限在一年以內(包括一年)的有價證券市場。()

A.正確　B.錯誤

5.理財目標的合理性和可信性告訴我們要尊重金融實務中客觀規(guī)律的存在，客戶要追求高收益無風險的投資結果，有悖于客觀規(guī)律。()

A.正確　B.錯誤

6.不動產是指不可移動的有形財產，如土地及房屋、林木等地上附著物。()

A.正確　B.錯誤

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參考答案：

第1題、參考答案：C

參考解析：生命周期理論指出，自然人是在相當長的期間內計劃個人的儲蓄消費行為，以實現生命周期內收支的最佳配置。

第2題、參考答案：D

參考解析：對于中長期債券而言，債券貨幣收益的購買力有可能隨著物價的上漲而下降，從而使債券的實際收益率降低，這就是債券的通貨膨脹風險。當發(fā)生通貨膨脹時，投資者投資債券的利息收入和本金都會受到不同程度的價值折損。

第3題、參考答案：B

參考解析：《個人外匯管理辦法實施細則》第14條規(guī)定，外匯儲蓄賬戶內外匯匯出境外當日累計等值5萬美元以下(含)的，憑本人有效身份證件在銀行辦理；超過上述金額的，憑經常項目項下有交易額的真實性憑證辦理。

第4題、參考答案：D

參考解析：根據期初年金終值的計算公式，可得10年后客戶在銀行的資金

第5題、參考答案：B

參考解析：被保險人是指其財產或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權的人，投保人可以為被保險人。故選項B錯誤。

第6題、參考答案：A

參考解析：根據《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務投資管理有關問題的通知》的規(guī)定，理財資金用于投資單一借款人及其關聯企業(yè)銀行貸款，或者用于向單一借款人及其關聯企業(yè)發(fā)放信托貸款的總額不得超過發(fā)售銀行資本凈額的10%。

二、多項選擇題

第1題、參考答案：A，B，C，D，E

參考解析：理財涉及客戶的資金調用和調整成本，因而在這方面理財師應注意把握好三個原則：①事先重復溝通，讓客戶有明確的預期，以避免接下來每筆資金的動用、每個類別資產買進賣出及需要交納的相關費用都會引起客戶反彈質疑；②強調理財規(guī)劃方案的整體性，以及每個涉及資金、理財產品選擇和執(zhí)行成本具體決策的理由和目的；③在總體把握方案執(zhí)行進度效果的同時，從客戶的利益出發(fā)，跟蹤分析、比較市場變化趨勢和面臨的不同選擇，以降低客戶的資金成本、費率，從而提高整體方案執(zhí)行效果和客戶滿意度。

第2題、參考答案：A，B，D

參考解析：根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第57條的規(guī)定，商業(yè)銀行在編寫有關產品介紹和宣傳材料時，應進行充分的風險揭示，提供必要的舉例說明，并根據有關管理規(guī)定將需要報告的材料及時向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報告。

第3題、參考答案：B，C，D，E

參考解析：根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第15條的規(guī)定，非保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行根據約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財計劃。故選項A不符合題意。

第4題、參考答案：A，B，C，D，E

參考解析：代理的特征包括：①代理人須在代理權限內實施代理行為；②代理人須以被代理人的名義實施代理行為；③代理行為必須是具有法律效力的行為；④代理行為須直接對被代理人發(fā)生效力；⑤代理人在代理活動中具有獨立的法律地位。

三、判斷題

第1題、參考答案：B

參考解析：收益率是決定貨幣在未來增值程度的關鍵因素，而通貨膨脹率則是使貨幣購買力縮水的反向因素。

第2題、參考答案：A

參考解析：退休養(yǎng)老收入一般分為三大來源：社會養(yǎng)老保險、企業(yè)年金和個人儲蓄投資。當前大多退休人士退休后的收入來源主要為社會養(yǎng)老保險，部分人有企業(yè)年金收入，但這些財務資源遠遠不能滿足客戶退休后的生活品質要求。因此，理財師要建議客戶盡早地進行退休養(yǎng)老規(guī)劃，以投資、商業(yè)養(yǎng)老保險以及其他理財方式來補充退休收入的不足。

第3題、參考答案：A

參考解析：《民法通則》以法人活動的性質為標準，將法人分為企業(yè)法人、機關法人、事業(yè)單位法人和社會團體法人。

第4題、參考答案：A

參考解析：貨幣市場又稱短期資金市場，是指專門融通短期資金和交易期限在一年以內(包括一年)的有價證券市場。

第5題、參考答案：A

參考解析：在SMART原則的實事求是中，理財目標的合理性和可行性告訴我們要尊重金融實務中客觀規(guī)律的存在。同樣，客戶要追求高收益低風險甚至無風險的投資結果，也是有悖于客觀規(guī)律的。

第6題、參考答案：A

參考解析：不動產是指不可移動的有形財產，如土地及房屋、林木等地上附著物。

2021年下半年初級銀行職業(yè)資格考試定于10月23日、24日舉行，目前報名尚未開始，計劃報名的人員，可提前填寫 免費預約短信提醒，屆時我們會及時提醒2021年下半年初級銀行從業(yè)資格報名時間通知，請及時預約。

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