2021年初級銀行從業(yè)資格《個人理財》機考題庫精選(8月10日)

編輯推薦：2021年6月初級銀行從業(yè)資格各科目考試真題及答案解析匯總

一、單項選擇題

1、2007年以來，由于國內(nèi)的消費物價指數(shù)屢創(chuàng)新高，中國人民銀行從2007年3月18日開始連續(xù)6次加息，金融機構(gòu)一年期存款基準(zhǔn)利率由2.52%升至4.14%，預(yù)期未來利率水平仍將上升，此時的理財策略調(diào)整建議可以采取()。

A.增加股票配置

B.增加外匯配置

C.增加股票型基金配置

D.增加存款配置

2、影響金融市場長期走勢的唯一因素是()。

A.宏觀經(jīng)濟因素

B.行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r

C.企業(yè)經(jīng)濟效益

D.國際經(jīng)濟形勢

3、張先生為了給女兒準(zhǔn)備教育儲蓄金，在未來的10年里，每年年底都申購10000元的債券型基金，年收益率為8%，則10年后張先生準(zhǔn)備的這筆儲蓄金為()元。

A.14486.56

B.67105.4

C.144865.6

D.156454.9

4、就投資而言，投資項目的優(yōu)劣可以用收益和風(fēng)險來衡量，下列指標(biāo)可以用來衡量項目優(yōu)劣的是()。

A.方差

B.標(biāo)準(zhǔn)差

C.預(yù)期收益率

D.變異系數(shù)

5、20世紀(jì)60年代，()提出了著名的有效市場假說理論。

A.哈里·馬柯維茨

B.尤金·法瑪

C.夏普、特雷諾和詹森

D.理查德·羅爾

6、在()中，投資者尋求歷史價格信息以外的信息，可能取得超額回報。

A.弱型有效市場

B.半弱型有效市場

C.半強型有效市場

D.強型有效市場

7、一般選擇開放式指數(shù)基金、大型藍籌股股票等的投資者屬于()。

A.穩(wěn)健型

B.成長型

C.進取型

D.平衡型

8、直接標(biāo)價法下：1美元一7元人民幣、1英鎊一2美元，則直接標(biāo)價法下人民幣元與英鎊的匯率為()。

A.14

B.0.0724

C.3.5

D.0.2857

9、下列金融交易中不屬于資本市場交易的項目是()。

A.某企業(yè)從銀行獲得了3年期貸款

B.某人在銀行購買了10000元的短期國庫券

C.普通股價格上漲，為此某人買人100股這個公司的股票

D.某人獲得了一筆年終獎金，買入15000元證券投資基金

10、股票價格指數(shù)期貨是為了適應(yīng)人們管理股票的投資風(fēng)險，尤其是管理()的需要而產(chǎn)生的。

A.系統(tǒng)性風(fēng)險

B.非系統(tǒng)性風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.財務(wù)風(fēng)險

11、消費者物價指數(shù)上漲了，則債券投資者承擔(dān)的風(fēng)險是()。

A.價格風(fēng)險

B.再投資風(fēng)險

C.通貨膨脹風(fēng)險

D.違約風(fēng)險

12、下列關(guān)于預(yù)算與實際的差異分析的應(yīng)注意的要點，錯誤的是()。

A.總額差異的重要性小于細(xì)目差異

B.要定出追蹤的差異金額和比率門檻

C.依據(jù)預(yù)算的分類個別分析

D.如果實在無法降低支出，就要設(shè)法增加收入

13、下列各項中，不屬于在制訂保險規(guī)劃前應(yīng)考慮的因素的是()。

A.適應(yīng)性

B.客戶經(jīng)濟支付能力

C.客戶風(fēng)險承受能力

D.選擇性

14、下列各類別的銀行理財產(chǎn)品中，投資者面臨風(fēng)險最小的是()。

A.貨幣型理財產(chǎn)品

B.貸款類銀行信托理財產(chǎn)品

C.股票掛鉤類結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品

D.QDI1基金掛鉤類理財產(chǎn)品

15、基金份額總額不固定，而且可以在基金合同約定的時間和場所申購或著贖回的基金是()。

A.契約型基金

B.公司型基金

C.封閉式基金

D.開放式基金

16、關(guān)于基金投資的風(fēng)險，以下說法錯誤的是()。

A.基金的風(fēng)險是指購買基金遭受損失的可能性

B.基金的風(fēng)險取決于基金資產(chǎn)的運作

C.基金的非系統(tǒng)性風(fēng)險為零

D.基金的資產(chǎn)運作無法消滅風(fēng)險

17、引發(fā)金融產(chǎn)品系統(tǒng)性風(fēng)險的因素不包括()。

A.貨幣與財政政策

B.操作風(fēng)險

C.戰(zhàn)爭

D.國際金融市場發(fā)生“金融危機”

18、以下有關(guān)黃金價格的說法中，錯誤的是()。

A.黃金價格與其他競爭性投資收益率成反向關(guān)系

B.國際局勢緊張時，黃金價格會上升

C.一般而言，世界經(jīng)濟狀況趨好，黃金首飾需求增加，將促使金價上升

D.美元的堅挺往往會推動金價的上漲

19、通常，股價的變化要()發(fā)行公司盈利的變化。

A.先于

B.同時于

C.滯后于

D.無法確定

20、穩(wěn)健型投資者為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流，應(yīng)當(dāng)投資于()基金。

A.創(chuàng)業(yè)基金

B.對沖基金

C.收入型基金

D.成長型基金

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二、多項選擇題

1、當(dāng)基金宣傳材料中出現(xiàn)()等內(nèi)容，不符合中國證監(jiān)會的規(guī)定。

A.對該基金投資業(yè)績的合理預(yù)測

B.向投資者承諾保證收益率

C.專業(yè)機構(gòu)的評價結(jié)果

D.單位或個人的推薦性文字

E.該基金近10年的過往業(yè)績

2、個人外匯儲蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，符合規(guī)定辦理的是()。

A.本人賬戶問資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理

B.個人與其直系親屬賬戶資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方身份證件辦理

C.本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于當(dāng)日的對外支付，劃轉(zhuǎn)后可以結(jié)匯

D.個人外匯提取現(xiàn)鈔當(dāng)日累計等值1萬美元以下的，可以在銀行直接辦理

E.個人向外匯儲蓄賬戶存入外匯幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計1萬美元以下的，可以在銀行直接辦理

3、根據(jù)《個人所得稅法》的規(guī)定，免納個人所得稅的項目有()。

A.國債和國家發(fā)行的金融債券利息

B.殘疾、孤老人員所得

C.保險賠償

D.因嚴(yán)重自然災(zāi)害造成重大損失的

E.省級人民政府以上單位頒發(fā)的環(huán)境保護方面的獎金

4、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)應(yīng)遵守的基本原則是()。

A.審慎性原則

B.流動性原則

C.客戶最大利益原則

D.建立風(fēng)險管理體系原則

E.建立內(nèi)部控制制度原則

5、理財產(chǎn)品的銷售管理的內(nèi)容包括()。

A.商業(yè)銀行應(yīng)先調(diào)查客戶的財產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗、投資目的以及相關(guān)風(fēng)險的認(rèn)知和承受能力，評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品，將評估意見告知客戶，雙方簽字

B.客戶評估報告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時，但客戶堅持要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)尊重客戶意愿，無須列明商業(yè)銀行的意見

C.商業(yè)銀行應(yīng)主動向未進行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品

D.商業(yè)銀行應(yīng)向有意購買產(chǎn)品的客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險和風(fēng)險管理的基本常識

E.商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險，配以必要的示例，說明最有利的投資情形

6、商業(yè)銀行應(yīng)在每一會計季度終了編制本年度個人理財業(yè)務(wù)報告。個人理財業(yè)務(wù)報告應(yīng)全面反映()等，并附年度報表。

A.個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展情況

B.理財產(chǎn)品的預(yù)期最高情況

C.理財計劃的投資情況

D.理財計劃收益分配情況

E.個人理財業(yè)務(wù)的綜合收益情況

7、按照規(guī)定，商業(yè)銀行開展()個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國銀監(jiān)會申請批準(zhǔn)。

A.保證固定收益性理財計劃

B.保證最低收益理財計劃

C.保本浮動收益性理財計劃

D.非保本浮動收益理財計劃

E.為開展個人理財業(yè)務(wù)而設(shè)計的具有保證收益性質(zhì)的投資產(chǎn)品

8、商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營規(guī)則開展個人理財業(yè)務(wù)，或利用個人理財業(yè)務(wù)進行不公平競爭的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)責(zé)令其限期修改；逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采取的措施包括()。

A.暫停商業(yè)銀行銷售新的理財計劃或產(chǎn)品

B.建議商業(yè)銀行調(diào)整主管理財業(yè)務(wù)的負(fù)責(zé)人

C.建議商業(yè)銀行調(diào)整個人理財業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)人

D.建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險管理部門負(fù)責(zé)人

E.建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)內(nèi)部審計部門負(fù)貢人

9、客戶在理財過程中產(chǎn)生的義務(wù)性支出包括()。

A.日常生活基本開銷

B.已有負(fù)債的本利償還支出

C.購買高檔車支出

D.已有保險的續(xù)期保費支出

E.子女就讀私立學(xué)校的費用支出

10、貨幣之所以具有時間價值，其原因主要有()。

A.貨幣占用具有機會成本

B.貨幣具有多種用途

C.通貨膨脹可能造成貨幣貶值

D.貨幣可以作為財富的象征

E.投資可能產(chǎn)生投資風(fēng)險

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三、判斷題

1、積極的貨幣政策刺激投資需求，提升房地產(chǎn)的價格。()

2、方差和標(biāo)準(zhǔn)差刻畫的是隨機變量可能值與期望值的偏離程度，所以可以用來衡金融投資的風(fēng)險。()

3、貨幣的時間價值表明，一定量的貨幣距離終值時間越遠(yuǎn)，利率越高，終值越大；一定數(shù)量的未來收入距離當(dāng)期時間越近，貼現(xiàn)率越高，現(xiàn)值越小。()

4、一個國家的政局動蕩會影響到公司股價，這是股票的系統(tǒng)性風(fēng)險，()

5、證券投資基金本身是一個資產(chǎn)組合。()

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參考答案：

一、單項選擇題

1-5DACDB6-10ABABA11-15CACAD16-20CBDAC

二、多項選擇題

1A，B，D

系統(tǒng)解析：《證券投資基金銷售管理辦法》第三十三條規(guī)定，基金宣傳推介材料必須真實、準(zhǔn)確，與基金合同、基金招募說明書相符，不得有下列情形：①虛假記載、誤導(dǎo)性除述或者重大遺漏；②預(yù)測基金的證券投資業(yè)績；③違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失；④詆毀其他基金管理人、基金托管人或者基金銷售機構(gòu)，或者其他基金管理人募集或者管理的基金；⑤夸大或者片面宣傳基金，違觀使用安全、保證、承諾、保險、避險、有保障、高收益、無風(fēng)險等可能使投資人認(rèn)為沒有風(fēng)險的或者片面強調(diào)集中營銷時間限制的表述；⑥登載單位或者個人的推薦性文字；⑦中國證監(jiān)會規(guī)定的其他情形。因此，A.B、D選項不符合規(guī)定。

2A，D

系統(tǒng)解析：《個人外匯管理辦法實施細(xì)則》第二十八條規(guī)定，個人外匯儲蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，按以下規(guī)定辦理：①本人賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理；②個人與其直系親屬賬戶間的資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方有效身份證件、直系親屬關(guān)系證明辦理。由此可知，A項說法正確；8項說法錯誤。該細(xì)則第29條規(guī)定，本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于劃款當(dāng)日的對外支付，不得劃轉(zhuǎn)后結(jié)匯。由此可知，C項說法錯諺：。該細(xì)則第31條規(guī)定，個人向外匯儲蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計等值5000美元以下(含)的，可以在銀行直接辦理。由此可知，E項說法錯誤。

3A，C，E

系統(tǒng)解析：《個人所得稅法》第四條規(guī)定，下列各項個人所得，免納個人所得稅：①省級人民政府、國務(wù)院部委和中國人民解放軍軍以上單位，以及外國組織、國際組織頒發(fā)的科學(xué)、教育、技術(shù)、文化、衛(wèi)生、體育、環(huán)境保護等方面的獎金；②國債和國家發(fā)行的金融債券利息；@按照國家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給的補貼、津貼；④福利費、撫恤金、救濟金；⑤保險賠款；⑥軍人的轉(zhuǎn)業(yè)費、復(fù)員費；⑦按照國家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給干部、職工的安家費、退職費、退休工資、離休工資、離休生活補助費；⑧依照我國有關(guān)法律規(guī)定應(yīng)予免稅的各國駐華使館、領(lǐng)事館的外交代表、領(lǐng)事官員和其他人員的所得；⑨中國政府參加的國際公約、簽訂的協(xié)議中規(guī)定免稅的所得；⑩經(jīng)國務(wù)院財政部門批準(zhǔn)免稅的所得。由此可知，A、C、E選項正確。

4A，D，E

系統(tǒng)解析：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第四條規(guī)疋，商業(yè)銀行應(yīng)按照符合客戶利益和風(fēng)險承受能力的原則，審慎盡責(zé)地開展個人理財業(yè)務(wù)。該辦法第五條規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)建立相應(yīng)的風(fēng)險管理體系和內(nèi)部控制制度，嚴(yán)格實行授權(quán)管理制度。因此A、D、E正確。

5A，D

系統(tǒng)解析：客戶評估報告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時，但客戶堅持要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)尊重客戶意愿，但必須列明商業(yè)銀行的意見，因此B項說法錯誤；商業(yè)銀行不應(yīng)主動向未進行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品，因此C項說法錯誤；商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果，因此E項說法錯誤。

6A，C，D，E

系統(tǒng)解析：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第五十九條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)在每一會計年度終了編制本年度個人理財業(yè)務(wù)報告。個人理財業(yè)務(wù)年度報告，應(yīng)全面反映本年度個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展情況，理財計劃的銷售情況、投資情況、收益分配情況，以及個人理財業(yè)務(wù)的綜合收益情況等，并附年度報袁。由此可知，A、C、D、E正確。

7A，B，E

系統(tǒng)解析：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第四十六條一規(guī)定，商業(yè)銀行開展以下個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請批準(zhǔn)：①保證收益理財計劃；②為開展個人理財業(yè)務(wù)而設(shè)計的具有保證收益性質(zhì)的新的投資性產(chǎn)品；③需經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)的其他個人理財業(yè)務(wù)。由此可知，A、B、E正確。

8A，C，D，E

系統(tǒng)解析：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第64條規(guī)定，商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營規(guī)則開展個人理財業(yè)務(wù)，或利用個人理財業(yè)務(wù)進行不公平競爭的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)責(zé)令其限期改正；逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采取下列措施：①暫停商業(yè)銀行銷售新的理財計劃或產(chǎn)品；②建議商業(yè)銀行調(diào)整個人理財業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)人；③建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險管理部門、內(nèi)部審計部門負(fù)責(zé)人。

9A，B，D

系統(tǒng)解析：客戶在理財過程中會產(chǎn)生兩種支出：義務(wù)性支出和選擇性支出。義務(wù)性支出也稱為強制性支出，是收入中必須優(yōu)先滿足的支出，包括A、B、D三項內(nèi)容。C項和E項內(nèi)容屬于選擇性支出。

10、A，C，E

系統(tǒng)解析：通常將一定數(shù)量的貨幣在兩個不同時點之間的價值差異稱為貨幣時間價值。貨幣之所以具有時間價值，是因為：①貨幣可以滿足當(dāng)前消費或用于投資而產(chǎn)生回報，因此貨幣占用具有機會成本；②通貨膨脹可能造成貨幣貶值；③投資可能產(chǎn)生投資風(fēng)險，需要提供風(fēng)險補償。因此A、C、E正確。

三、判斷題

1對

2對

系統(tǒng)解析：就投資而言，風(fēng)險是指資產(chǎn)收益率的不確定性，通?？梢栽聵?biāo)準(zhǔn)差和方差進行衡量。

3錯

系統(tǒng)解析：一定數(shù)量的未來收入距離當(dāng)期時間越遠(yuǎn)，貼現(xiàn)率越高，現(xiàn)值越小。

4對

系統(tǒng)解析：一個國家的政局動蕩將影響金融市場上所有的產(chǎn)品，這是分散投資不能規(guī)避的風(fēng)險，因此是系統(tǒng)性風(fēng)險。

5對

系統(tǒng)解析：證券投資基金的一個特征就是將巨額資金分散投到多種證券和資產(chǎn)上.本身是一個資產(chǎn)組合。

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