2013年銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》專項(xiàng)練習(xí)：?jiǎn)芜x集錦

　　1.債券的即期收益率是【D】。

　　A.息票利息與債券面額的比值

　　B.年息票利息與債券面額的比值

　　C.息票利息與債券市場(chǎng)價(jià)格的比值

　　D.年息票利息與債券市場(chǎng)價(jià)格的比值

　　2. 對(duì)理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的理解不恰當(dāng)?shù)囊豁?xiàng)是【A】。

　　A.在了解客戶的財(cái)務(wù)狀況之后，所給出的投資建議會(huì)更適合客戶個(gè)人的情況

　　B.財(cái)務(wù)規(guī)劃才是理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的核心內(nèi)容

　　C.為了保證銀行的利益，在推介投資產(chǎn)品時(shí)只推介所在銀行的產(chǎn)品

　　D.動(dòng)態(tài)分析客戶財(cái)務(wù)狀況是財(cái)務(wù)分析的關(guān)鍵

　　3、從長(zhǎng)期來(lái)看，影響匯率走向的因素中不包括【A】。

　　A、官方干預(yù)

　　B、國(guó)際收支

　　C、通貨膨脹率

　　D、利率

　　4.金融市場(chǎng)引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚成投入社會(huì)再生產(chǎn)，這是金融市場(chǎng)的【C】。

　　A.財(cái)務(wù)功能

　　B.風(fēng)險(xiǎn)管理功能

　　C.聚斂功能銀行從業(yè)資格考試

　　D.流動(dòng)性功能

　　5、國(guó)際資本流動(dòng)的根本動(dòng)力是【B】。

　　A、擴(kuò)大商品銷售

　　B、獲得較高利潤(rùn)

　　C、調(diào)節(jié)國(guó)際收支

　　D、緩和個(gè)別國(guó)家內(nèi)部矛盾

　　6、我國(guó)人民幣升值有利于【B】。

　　A、出口

　　B、進(jìn)口

　　C、對(duì)外貸款

　　D、國(guó)內(nèi)旅游創(chuàng)匯

　　7.基金份額總額不固定，基金份額可以在基金合同約定的時(shí)間和場(chǎng)所申購(gòu)或者贖回的基金是【D】。

　　A.契約型基金

　　B.公司型基金

　　C.封閉式基金

　　D.開(kāi)放式基金

　　8.債券回購(gòu)交易中，投資方(買方)獲得的是【B】。

　　A.債券利息

　　B.回購(gòu)協(xié)議利率

　　C.債券本息

　　D.資金融通

　　9. 證券投資基金可以同時(shí)投資于數(shù)十種甚至數(shù)百種證券，使基金所持有的證券組合的【B】。

　　A.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

　　B.非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

　　C.利率風(fēng)險(xiǎn)

　　D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　10.來(lái)自客戶方的妨礙理財(cái)業(yè)務(wù)開(kāi)展的常見(jiàn)心理因素是【D】。

　　A.自我吹噓

　　B.目標(biāo)缺失

　　C.被動(dòng)接受

　　D.自我設(shè)防

　　歷年銀行從業(yè)資格考試真題匯總(word下載版)

     銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險(xiǎn)管理》各章知識(shí)點(diǎn)匯總

     1.半年期的無(wú)息政府債券(182天)面值為1000元，發(fā)行價(jià)為982.35元，則該債券的投資收益率為【C】。

　　A.1.765%

　　B.1.80%

　　C.3.55%

　　D.3.4%

　　2.對(duì)客戶拒絕的理解不恰當(dāng)?shù)氖恰綝】。

　　A.拒絕是客戶的習(xí)慣性動(dòng)作

　　B.客戶之所以拒絕，有可能是心理有顧慮

　　C.客戶的拒絕行為也能為從業(yè)人員提供有意義的提示

　　D.客戶提出拒絕，從業(yè)人員就沒(méi)有回旋的余地

　　3.買賣雙方在交易所簽訂的在確定的將來(lái)時(shí)間按成交時(shí)確定的價(jià)格購(gòu)買或者出售某項(xiàng)資產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議是【B】。

　　A.金融遠(yuǎn)期協(xié)議

　　B.金融期貨協(xié)議

　　C.金融期權(quán)協(xié)議

　　D.金融互換協(xié)議

　　4.收集客戶個(gè)人信息的方法，不包括【C】。

　　A.填寫(xiě)登記表

　　B.與客戶交談

　　C.向第三人打聽(tīng)

　　D.使用心理測(cè)試問(wèn)卷

　　5.溝通準(zhǔn)備階段的第一要?jiǎng)?wù)是【A】。

　　A.明確共同目標(biāo)

　　B.確定溝通策略

　　C.背熟要說(shuō)的話語(yǔ)

　　D.微笑面對(duì)客戶

　　6.在下列交易方式中，不具備保值功能的交易是【A】。

　　A.即期交易

　　B.遠(yuǎn)期交易

　　C.套期保值

　　D.投機(jī)交易

　　7.在外匯市場(chǎng)上，利率高的貨幣，其遠(yuǎn)期匯率表現(xiàn)為【B】。

　　A.升水

　　B.貼水

　　C.平價(jià)

　　D.不變

　　8.下列理財(cái)目標(biāo)中屬于短期目標(biāo)的是【D】。

　　A.子女教育儲(chǔ)蓄

　　B.按揭買房銀行從業(yè)資格考試

　　C.退休

　　D.休假

　　9.如果外幣頭寸賣大于買，叫做【B】。

　　A.軋空

　　B.空頭

　　C.多頭

　　D.軋平

　　10.“熟知業(yè)務(wù)”規(guī)定的內(nèi)容不包括【B】。

　　A.熟知產(chǎn)品有效期

　　B.熟知產(chǎn)品設(shè)計(jì)原理

　　C.熟知向客戶推薦的產(chǎn)品

　　D.熟知業(yè)務(wù)處理流程

　  歷年銀行從業(yè)資格考試真題匯總(word下載版)

     銀行從業(yè)資格考試《風(fēng)險(xiǎn)管理》各章知識(shí)點(diǎn)匯總

    　1.職業(yè)道德的基本原則是【C】。

　　A.專業(yè)勝任

　　B.忠于職守

　　C.勤勉盡責(zé)

　　D.誠(chéng)實(shí)守信

　　2.按照《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是【C】。

　　A.《保險(xiǎn)法》的調(diào)整對(duì)象是保險(xiǎn)組織和保險(xiǎn)行為

　　B.保險(xiǎn)代理人是根據(jù)保險(xiǎn)人委托，向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)，并在授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位，也可以是個(gè)人

　　C.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人基于保險(xiǎn)人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立合同提供中介服務(wù)，依法收取傭金的單位

　　D.保險(xiǎn)代理人在代為辦理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，不得同時(shí)接受2個(gè)以上保險(xiǎn)人的委托

　　3.從業(yè)人員的以下行為與信息保密準(zhǔn)則的精神不發(fā)生沖突的是【A】。

　　A.在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案

　　B.任何情況下都堅(jiān)持嚴(yán)守客戶信息，不向單位或個(gè)人泄露

　　C.與本機(jī)構(gòu)同事談?wù)摽蛻舻纳鐣?huì)地位

　　D.將長(zhǎng)期沒(méi)有業(yè)務(wù)往來(lái)的客戶名單透露給其他機(jī)構(gòu)

　　4.受托人向受益人承擔(dān)支付信托利益的義務(wù)以【D】為限。

　　A.受托人財(cái)產(chǎn)

　　B.托管人財(cái)產(chǎn)

　　C.委托人財(cái)產(chǎn)

　　D.信托財(cái)產(chǎn)

　　5.“信息披露”中所需要披露的信息是指【D】。

　　A.從業(yè)人員推薦的產(chǎn)品設(shè)計(jì)原理

　　B.銀行戰(zhàn)略發(fā)展方向

　　C.銀行的財(cái)務(wù)報(bào)表

　　D.本機(jī)構(gòu)在代理銷售產(chǎn)品過(guò)程中的責(zé)任和義務(wù)

　　6.按照相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行不得利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，違反國(guó)家利率管理政策進(jìn)行高息攬儲(chǔ)，應(yīng)堅(jiān)持的原則不包括【C】

　　A.審慎性原則

　　B.風(fēng)險(xiǎn)管理原則

　　C.審計(jì)監(jiān)督原則

　　D.內(nèi)部控制制度原則

　　7.我國(guó)《個(gè)人所得稅法》規(guī)定：勞務(wù)報(bào)酬所得，適用比例稅率，稅率為【A】。

　　A.20%銀行從業(yè)資格考試

　　B.30%

　　C.40%

　　D.45%

　　8.下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的訴述正確的是【D】。

　　A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)由商業(yè)銀行獨(dú)自承擔(dān)

　　B.儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的資金運(yùn)用是定向的

　　C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的資金的運(yùn)用是非定向的

　　D.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行提供的一種服務(wù)

　　9.商業(yè)銀行按有關(guān)規(guī)定，未要求理財(cái)人員的【A】。

　　A.年齡

　　B.職業(yè)操守

　　C.行業(yè)經(jīng)驗(yàn)

　　D.管理能力

　　10充分授權(quán)制度要求：商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管合同和授權(quán)文件，并且至少每年確認(rèn)【A】。

　　A.1次

　　B.2次

　　C.3次

　　D.4次

      1、以下有關(guān)遠(yuǎn)期匯率的論述中，錯(cuò)誤的是【D】。

　　A、利率高的貨幣表現(xiàn)為貼水，利率低的貨幣表現(xiàn)為升水。

　　B、升水或貼水實(shí)際上是對(duì)兩種交易貨幣利差損失或利差盈余的平衡。

　　C、日元利率低于美元利率，因此美元兌日元的遠(yuǎn)期匯率表現(xiàn)為貼水

　　D、遠(yuǎn)期匯率等于即期匯率上加貼水或減升水。

　　2、外匯期權(quán)的購(gòu)買者，其【C】。

　　A、風(fēng)險(xiǎn)是無(wú)限的，收益也是無(wú)限的

　　B、風(fēng)險(xiǎn)是有限的，收益也是有限的

　　C、風(fēng)險(xiǎn)是有限的，收益是無(wú)限的

　　D、風(fēng)險(xiǎn)是無(wú)限的，收益是有限的

　　3.關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品的銷售管理的內(nèi)容，錯(cuò)誤的是【C】。

　　A.客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購(gòu)買某一產(chǎn)品時(shí)，但客戶堅(jiān)持要求購(gòu)買的，商業(yè)銀行應(yīng)制定專門的文件，列明商業(yè)銀行的意見(jiàn)、客戶的意愿、其他說(shuō)明事項(xiàng)

　　B.商業(yè)銀行應(yīng)主動(dòng)向未進(jìn)行過(guò)衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品

　　C.商業(yè)銀行影響有意購(gòu)買產(chǎn)品的客戶當(dāng)面說(shuō)明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本常識(shí)

　　D.商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語(yǔ)言說(shuō)明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)，配以必要的示例，說(shuō)明最不利的投資情形

　　4、如進(jìn)口商在簽訂購(gòu)買商品合同時(shí)，尚無(wú)法確定具體付匯日期，但又想固定進(jìn)口成本，他應(yīng)選擇敘做【B】。

　　A、遠(yuǎn)期外匯買賣

　　B、擇期外匯買賣

　　C、掉期外匯買賣

　　D、外匯期權(quán)買賣

　　5、投資者之所以買入看漲期權(quán)，是因?yàn)樗A(yù)期這種金融資產(chǎn)的價(jià)格在近期內(nèi)將會(huì)【A】。

　　A、上漲銀行從業(yè)資格考試

　　B、下跌

　　C、不變

　　D、都有

　　6、看漲期權(quán)的買方對(duì)標(biāo)的金融資產(chǎn)具有【D】的權(quán)利。

　　A、買入

　　B、賣出

　　C、持有

　　D、以上都不是

　　7.按照理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的客戶管理要求，對(duì)客戶實(shí)行分層管理的內(nèi)容不包括【D】。

　　A.根據(jù)不同種類個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，以及客戶的經(jīng)濟(jì)狀況、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，對(duì)客戶進(jìn)行分層，防止錯(cuò)誤銷售，以免損害客戶利益

　　B.商業(yè)銀行在客戶分層的基礎(chǔ)上，結(jié)合不同理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)類型的特點(diǎn)，確定向不同的客戶提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的通道

　　C.商業(yè)銀行在充分認(rèn)識(shí)到不同層次客戶、不同類型業(yè)務(wù)、不同服務(wù)渠道所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)后，制定相應(yīng)的具有針對(duì)性的業(yè)務(wù)管理制度

　　D.商業(yè)銀行應(yīng)建立個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的跟蹤調(diào)查制度，定期對(duì)客戶的分層進(jìn)行重新評(píng)估分析，避免不當(dāng)銷售

　　8、按期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格分類，期權(quán)可分為【D】。

　　A、買入期權(quán)和賣出期權(quán)

　　B、看漲期權(quán)和看跌期權(quán)

　　C、美式期權(quán)和歐式期權(quán)

　　D、實(shí)值期權(quán)、虛值期權(quán)和兩平期權(quán)

　　9、【C】不屬于從某些行業(yè)的局部來(lái)反映經(jīng)濟(jì)景氣狀況的數(shù)據(jù)。

　　A、耐用品訂單

　　B、工業(yè)生產(chǎn)

　　C、外匯儲(chǔ)備

　　D、采購(gòu)經(jīng)理人指數(shù)

       1.債券收益的衡量指標(biāo)不包括【C】。

　　A.即期收益率

　　B.持有期收益率

　　C.債券信用等級(jí)

　　D.到期收益率

　　2、以下有關(guān)黃金價(jià)格的說(shuō)法中錯(cuò)誤的是【D】。

　　A、黃金價(jià)格與其他競(jìng)爭(zhēng)性投資收益率成反向關(guān)系。

　　B、國(guó)際局勢(shì)緊張時(shí)，黃金價(jià)格會(huì)上升。

　　C、一般而言，世界經(jīng)濟(jì)狀況趨好，黃金首飾需求增加，將促使金價(jià)上升。

　　D、美元的堅(jiān)挺往往會(huì)推動(dòng)金價(jià)的上漲。

　　3、以下公式中錯(cuò)誤的是【D】。

　　A、資產(chǎn)-負(fù)債=凈資產(chǎn)

　　B、以市價(jià)計(jì)的期初期末凈資產(chǎn)差異=儲(chǔ)蓄額+未實(shí)現(xiàn)資本利得或損失+資產(chǎn)評(píng)估增值(-資產(chǎn)評(píng)估減值)

　　C、普通年金終值=每期固定金額×[(1+利率)期限-1]/利率

　　D、復(fù)利現(xiàn)值=終值×(1+利率)期限

　　4.關(guān)于債券的利率風(fēng)險(xiǎn)，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是【C】。

　　A.利率風(fēng)險(xiǎn)是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　B.利率上升，債券價(jià)格下降

　　C.持有債券到期，則無(wú)任何損失

　　D.債券到期時(shí)間越長(zhǎng)，利率風(fēng)險(xiǎn)越大

　　5.沒(méi)有實(shí)物形態(tài)的票券，利用賬戶通過(guò)電腦系統(tǒng)完成國(guó)債發(fā)行、交易及兌付的債券是【B】。

　　A.憑證式國(guó)債

　　B.記賬式國(guó)債

　　C.儲(chǔ)蓄國(guó)債銀行從業(yè)資格考試

　　D.實(shí)物國(guó)債

　　6.商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)，這樣的理財(cái)計(jì)劃是【A】。

　　A.保證收益型理財(cái)計(jì)劃

　　B.非保證收益型理財(cái)計(jì)劃

　　C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

　　D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

　　7.關(guān)于債券的特征，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是【B】。

　　A.債券是比較穩(wěn)定的投資理財(cái)產(chǎn)品

　　B.債券的風(fēng)險(xiǎn)總是低于股票的風(fēng)險(xiǎn)

　　C.債券投資風(fēng)險(xiǎn)低，收益相對(duì)固定

　　D.相對(duì)于現(xiàn)金存款，債券的收益更加高

　　8.債券發(fā)行人不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風(fēng)險(xiǎn)，稱為【D】。

　　A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　B.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

　　C.經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

　　D.違約風(fēng)險(xiǎn)

　　9.投資者投資哪個(gè)理財(cái)計(jì)劃從而承擔(dān)最低的投資風(fēng)險(xiǎn)?【D】。

　　A.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

　　B.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

　　C.最低收益理財(cái)計(jì)劃

　　D.固定收益理財(cái)計(jì)劃

　　10.下列哪個(gè)指標(biāo)不能用來(lái)衡量債券的收益性?【D】

　　A.即期收益率

　　B.到期收益率

　　C.提前贖回收益率

　　D.債券價(jià)格波動(dòng)率

      1.由銀行向客戶承諾支付最低收益，產(chǎn)生超過(guò)最低收益部分則由銀行和客戶按照合同約定進(jìn)行分配，這樣的理財(cái)計(jì)劃是【C】。

　　A.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

　　B.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

　　C.最低收益理財(cái)計(jì)劃

　　D.固定收益理財(cái)計(jì)劃

　　2、在普通年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減1、系數(shù)加1的計(jì)算結(jié)果，應(yīng)當(dāng)?shù)扔凇綛】。

　　A、遞延年金現(xiàn)值系數(shù)

　　B、預(yù)付年金現(xiàn)值系數(shù)

　　C、永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)

　　D、以上都不正確

　　3、英美商品交易市場(chǎng)上買賣貴金屬和藥材等一些特殊商品時(shí)所使用的交易單位是【C】。

　　A、司馬兩單位

　　B、托拉

　　C、金衡制單位

　　D、K值單位

　　4.是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)，這是指【A】。

　　A.個(gè)人理財(cái)服務(wù)

　　B.投資規(guī)劃

　　C.綜合理財(cái)服務(wù)

　　D.私人銀行業(yè)務(wù)

　　5.投資者購(gòu)買以下哪種理財(cái)計(jì)劃承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)最大?【D】。

　　A.固定收益理財(cái)計(jì)劃

　　B.保證收益理財(cái)計(jì)劃

　　C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

　　D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

　　6.關(guān)于基金投資的風(fēng)險(xiǎn)，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是【C】。

　　A.基金的風(fēng)險(xiǎn)是指購(gòu)買基金遭受損失的可能性

　　B.基金的風(fēng)險(xiǎn)取決于基金資產(chǎn)的運(yùn)作

　　C.基金的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)為零

　　D.基金的資產(chǎn)運(yùn)作無(wú)法消滅風(fēng)險(xiǎn)

　　7.為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流，應(yīng)當(dāng)投資于那種基金?【D】。

　　A.創(chuàng)業(yè)基金

　　B.對(duì)沖基金

　　C.成長(zhǎng)型基金

　　D.收入型基金

　　8.溢價(jià)發(fā)行的附息債券，票面利率是6%，則實(shí)際的到期收益率可能是【C】。

　　A.6% 銀行從業(yè)資格考試

　　B.6.25%

　　C.5.6%

　　D.以上都不可能

　　9.傾向于將凈利潤(rùn)中的大部分以股利形式支付給股東的公司是【D】。

　　A.新興行業(yè)公司

　　B.快速成長(zhǎng)公司

　　C.處于成熟期的公司

　　D.無(wú)法確定

　　10.由公司發(fā)行的，投資者在一定時(shí)期內(nèi)可選擇一定條件轉(zhuǎn)換成公司股票的公司債券是【C】。

　　A.可贖回債券

　　B.償還基金債券

　　C.可轉(zhuǎn)換債券

　　D.附認(rèn)股權(quán)證債券

    　1.間接融資可以應(yīng)用的金融工具是【D】。

　　A.股票

　　B.債券

　　C.匯票

　　D.信用貸款

　　2.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)知識(shí)水平，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險(xiǎn)和法律關(guān)系等，這是【D】的內(nèi)容。

　　A.忠于職守

　　B.勤勉盡責(zé)

　　C.客戶至上

　　D.熟知業(yè)務(wù)

　　3.資本市場(chǎng)的特征是【A】。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)性高，收益也高

　　B.收益高，安全砸哺?

　　C.流動(dòng)性低，風(fēng)險(xiǎn)性駁?

　　D.風(fēng)險(xiǎn)性低，安全性也低

　　4.銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)忠于職守的內(nèi)容不包括【C】。

　　A.自覺(jué)遵守所在機(jī)后的各種規(guī)章制度

　　B.保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密、知識(shí)產(chǎn)權(quán)

　　C.為所在機(jī)構(gòu)招攬更多的客戶

　　D.自覺(jué)維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)

　　5.申購(gòu)新股型理財(cái)計(jì)劃屬于【C】。

　　A.結(jié)構(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品

　　B.固定收益型理財(cái)產(chǎn)品

　　C.套利型理財(cái)產(chǎn)品

　　D.衍生證券聯(lián)結(jié)型產(chǎn)品

　　6.通常，股價(jià)的變化要【A】發(fā)行公司盈利的變化。

　　A.先于 銀行從業(yè)資格考試

　　B.同時(shí)于

　　C.滯后于

　　D.無(wú)法確定

　　7.在于同業(yè)人員接觸時(shí)，以下行為恰當(dāng)?shù)氖恰綝】。

　　A.交換下個(gè)月將要公布的兼并收購(gòu)信息

　　B.交流在產(chǎn)品開(kāi)發(fā)中遇到的技術(shù)難題

　　C.詢問(wèn)對(duì)方的產(chǎn)品開(kāi)發(fā)計(jì)劃

　　D.詢問(wèn)對(duì)方對(duì)央行近期政策的看法

　　8.某銀行從業(yè)人員銀行因突然有急事離開(kāi)，未按職責(zé)管理的規(guī)定將自己保管的印章和鑰匙交于同事，下列對(duì)此事正確的評(píng)價(jià)是【C】。

　　A.不會(huì)產(chǎn)生嚴(yán)重的后果，可以允許

　　B.任何情況下，張某都不應(yīng)將與本人職責(zé)相關(guān)的物品交于他人

　　C.張某的做法不當(dāng)，未盡到崗位的職責(zé)

　　D.因?yàn)榍闆r緊急，特殊情況可以原諒

　　9.以下說(shuō)法不正確的是【A】。

　　A.其他部門和人員不影響客戶行為

　　B.客戶滿意度是客戶升級(jí)的根本所在

　　C.90%以上的收入來(lái)自于現(xiàn)有客戶

　　D.個(gè)人稅收制度是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員需要搜集的宏觀信息

　　10.當(dāng)客戶對(duì)商業(yè)銀行的理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生疑慮而進(jìn)一步向從業(yè)人員深究時(shí)，從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)本著【B】的原則回答客戶的問(wèn)題。

　　A.銀行利益最大化

　　B.誠(chéng)實(shí)信用

　　C.坦白真誠(chéng)

　　D.毫不隱瞞

    　1.下列行為違反公平對(duì)待所有客戶的行為準(zhǔn)則的是【C】。

　　A.為VIP客戶提供單獨(dú)的服務(wù)區(qū)域

　　B.熱情對(duì)待身體有殘障的客戶

　　C.為國(guó)家干部提供更多便利的服務(wù)

　　D.因產(chǎn)品設(shè)計(jì)的差異而導(dǎo)致費(fèi)率和服務(wù)便捷程度上的差異

　　2.在商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，客戶和銀行的關(guān)系是【B】。

　　A.信托關(guān)系

　　B.合同關(guān)系

　　C.委寫(xiě)砉叵

　　D.供銷關(guān)系

　　3.根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同而將代理分類，不包含【C】。

　　A.委托代理

　　B.法定代理

　　C.合同代理

　　D.制定代理

　　4.在我國(guó)，商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)行【A】。

　　A.審批制和報(bào)告制

　　B.注冊(cè)制和報(bào)告制

　　C.審批制和注冊(cè)制

　　D.登記制和報(bào)告制

　　5.公民或法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為是【B】。

　　A.民事行為

　　B.民事法律行為

　　C.商業(yè)交換行為

　　D.權(quán)利義務(wù)行為

　　6.當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定、并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商的條款是【C】。

　　A.委托代理合同

　　B.無(wú)效合同

　　C.格式化條款

　　D.可撤銷條款

　　7.根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，代理人【D】，喪失代理權(quán)。

　　A.不履行職責(zé)

　　B.串通第三人給被代理人造成損害

　　C.做出超越代理權(quán)的行為

　　D.法人終止銀行從業(yè)資格報(bào)名

　　8.當(dāng)訂立合同雙方對(duì)格式條款有兩種以上的解釋時(shí)，應(yīng)【C】。

　　A.按照通常理解予以解釋

　　B.做出利于提供格式條款一方的解釋

　　C.做出不利于提供格式條款一方的解釋

　　D.以上均不正確

　　9.《商業(yè)銀行法》規(guī)定的商業(yè)銀行的主要經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)不包括【C】。

　　A.吸收公眾存款

　　B.發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款

　　C.發(fā)行股權(quán)證券

　　D.發(fā)行金融債券

　　10.銀行有限責(zé)任公司的“有限責(zé)任”是指【B】

　　A.銀行以其全部資產(chǎn)對(duì)債權(quán)人承擔(dān)責(zé)任

　　B.股東僅以其出資額為限對(duì)銀行的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任

　　C.銀行以其注冊(cè)資本對(duì)債權(quán)承擔(dān)責(zé)任

　　D.股東以其所持有的股份為限對(duì)銀行承擔(dān)責(zé)任

  　1.《證券法》的基本原則不包括【B】。

　　A.公開(kāi)、公平、公正原則

　　B.混業(yè)經(jīng)營(yíng)混業(yè)監(jiān)管原則

　　C.自愿、有償、誠(chéng)實(shí)信用原則

　　D.保護(hù)投資者合法權(quán)益

　　2、某客戶2003年1月1日投資1000元購(gòu)入一張面值為1000元，票面利率6%，每年付息一次的債券，并于2004年1月1日以1100元的市場(chǎng)價(jià)格出售。則該債券的持有期收益率為【C】。

　　A、10%

　　B、13%

　　C、16%

　　D、15%

　　3.我國(guó)《個(gè)人所得稅法》規(guī)定：工資、薪金所得、以每月收入額減除費(fèi)用【C】后的余額，為應(yīng)納稅所得額。

　　A.800元

　　B.1500元

　　C.1600元

　　D.2000元

　　4、下面哪個(gè)國(guó)家不使用間接標(biāo)價(jià)法?【D】

　　A、美國(guó)

　　B、新西蘭

　　C、南非

　　D、中國(guó)

　　5、以下投資工具中，不屬于固定收益投資工具的是【B】。

　　A、銀行存款銀行從業(yè)資格報(bào)名

　　B、普通股

　　C、公司債券

　　D、優(yōu)先股

　　6.證券交易內(nèi)幕信息的知情人不包括【C】。

　　(1)發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員;

　　(2)持有公司5%以上股份的股東及其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員

　　(3)證券公司高級(jí)研究人員

　　(4)證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)工作人員以及由于法定職責(zé)對(duì)證券的發(fā)行、交易進(jìn)行管理的人員

　　A.(1)(2)(3)(4)

　　B.(1)(2)(3)

　　C.(1)(3)(4)

　　D.(1)(2)(4)

　　7、在直接標(biāo)價(jià)和間接標(biāo)價(jià)法下，匯率變動(dòng)的含義不同，以下選項(xiàng)不正確的是【C】。

　　A、在直接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率上漲說(shuō)明外幣值錢了。

　　B、在直接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率下跌說(shuō)明一定數(shù)額的本幣可以換得更多的外幣。

　　C、在間接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率下跌，說(shuō)明一單位本幣可換的外幣數(shù)量增加了。

　　D、在間接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率上升，說(shuō)明本幣升值了。

　　8.公開(kāi)披露的基金信息部包括【D】

　　A.基金資產(chǎn)凈值、基金份額凈值

　　B.基金份額申購(gòu)、贖回價(jià)格

　　C.基金募集情況

　　D.基金投資策略

　　9、匯率的標(biāo)價(jià)分為直接標(biāo)價(jià)法和間接標(biāo)價(jià)法，下面兩種牌價(jià)分別屬于哪種標(biāo)價(jià)法?【B】

　　倫敦外匯市場(chǎng)的匯率：1英鎊=1.7529美元

　　中國(guó)銀行公布的外匯牌價(jià)：100港幣=103.72人民幣

　　A、直接標(biāo)價(jià)法、間接標(biāo)價(jià)法

　　B、間接標(biāo)價(jià)法、直接標(biāo)價(jià)法

　　C、直接標(biāo)價(jià)法、直接標(biāo)價(jià)法

　　D、間接標(biāo)價(jià)法、間接標(biāo)價(jià)法

　　10、當(dāng)今全球規(guī)模最大的單一金融市場(chǎng)和投機(jī)市場(chǎng)是【D】。

　　A、股票市場(chǎng)

　　B、黃金市場(chǎng)

　　C、期貨市場(chǎng)

　　D、外匯市場(chǎng)

      1、以下有關(guān)當(dāng)今國(guó)際外匯市場(chǎng)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是【B】。

　　A、外匯市場(chǎng)是信息最為透明、最符合完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)理性規(guī)律的金融市場(chǎng)。

　　B、外匯市場(chǎng)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)小，是最適合中國(guó)中小投資者的一個(gè)成熟的金融投資市場(chǎng)。

　　C、美元、日元和歐元在國(guó)際外匯市場(chǎng)成三足鼎立局面。

　　D、國(guó)際外匯市場(chǎng)24小時(shí)連續(xù)作業(yè)，為投資者提供了沒(méi)有時(shí)間和空間障礙的理想投資場(chǎng)所。

　　2、某客戶想將手中的澳元兌換成美元，此時(shí)銀行的外匯寶牌價(jià)為：

　　澳元/美元0.7485/0.7514

　　該客戶應(yīng)以【A】與銀行交易。

　　A、以1澳元=0.7485美元

　　B、以1澳元=0.7514美元

　　C、以1澳元=0.7485美元和0.7514美元的中間價(jià)

　　D、與銀行協(xié)商后的匯率

　　3、若國(guó)際外匯市場(chǎng)上GBP/USD=1.7422/1.7462，USD/CAD=1.1694/1.1734，則加拿大元與英鎊之間的套算匯率的正確表述方式為【B】。

　　A、GBP/CAD=2.0420/2.0443

　　B、GBP/CAD=2.0373/2.0490

　　C、CAD/GBP=1.4882/1.4898

　　D、CAD/GBP=1.4847/1.4932

　　4、以下交易中不屬于即期交易的是【D】。

　　A、外匯買賣成交后，在兩個(gè)營(yíng)業(yè)日內(nèi)辦理外匯業(yè)務(wù)。

　　B、外匯買賣成交后，當(dāng)日辦理收付交割。

　　C、在成交日后第二個(gè)營(yíng)業(yè)日交割的外匯交易。

　　D、在成交日后第三個(gè)營(yíng)業(yè)日交割的外匯交易。

　　5、某公司債券年利率為12%，每季復(fù)利一次，其實(shí)際利率為【D】。

　　A、7.66%銀行從業(yè)資格報(bào)名

　　B、12.78%

　　C、13.53%

　　D、12.55%

　　6、投資本金20萬(wàn)，在年復(fù)利5.5%情況下，大約需要【B】年可使本金達(dá)到40萬(wàn)元。

　　A、14.4

　　B、13.09

　　C、13.5

　　D、14.21

　　7、如果外匯交易員即期賣出日元3,450,000，買入美元30000，隨后，又即期賣出美元20000，買入歐元16500，則兩筆即期交易后，該交易員的頭寸情況為【B】。

　　A、美元多頭10000，日元少頭3,450,000，歐元多頭16500

　　B、美元多頭10000，日元空頭3,450,000，歐元多頭16500

　　C、美元頭寸軋平，日元空頭3,450,000，歐元多頭16500

　　D、美元多頭10000，日元空頭3,450,000，歐元空頭16500

　　8、單利和復(fù)利的區(qū)別在于【D】。

　　A、單利的計(jì)息期總是一年，而復(fù)利則有可能為季度、月或日

　　B、用單利計(jì)算的貨幣收入沒(méi)有現(xiàn)值和終值之分，而復(fù)利就有現(xiàn)值和終值之分

　　C、單利屬于名義利率，而復(fù)利則為實(shí)際利率

　　D、單利僅在原有本金上計(jì)算利息，而復(fù)利是對(duì)本金及其產(chǎn)生的利息一并計(jì)算

　　9、以下關(guān)于年金的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是【D】。

　　A、在每期期初發(fā)生的等額支付稱為預(yù)付年金。

　　B、在每期期末發(fā)生的等額支付稱為普通年金。

　　C、遞延年金是普通年金的特殊形式。

　　D、如果遞延年金的第一次收付款的時(shí)間是第9年年初，那么遞延期數(shù)應(yīng)該是8。

　　10、以下關(guān)于年金的說(shuō)法正確的是【B】。

　　A、普通年金的現(xiàn)值大于預(yù)付年金的現(xiàn)值。

　　B、預(yù)付年金的現(xiàn)值大于普通年金的現(xiàn)值。

　　C、普通年金的終值大于預(yù)付年金的終值。

　　D、A和C都正確。

      1、一種匯率通常有【C】位有效數(shù)字。

　　A、3

　　B、4

　　C、5

　　D、6

　　2、人的一生很可能會(huì)面對(duì)一些不期而至的風(fēng)險(xiǎn)，我們稱之為【B】。

　　A、投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)

　　B、純粹風(fēng)險(xiǎn)

　　C、偶然風(fēng)險(xiǎn)

　　D、意外風(fēng)險(xiǎn)

　　3、上海黃金交易所【A】會(huì)員可進(jìn)行自營(yíng)和代理業(yè)務(wù)。

　　A、綜合類

　　B、金融類

　　C、自營(yíng)類

　　D、做市商

　　4、“中銀理財(cái)”的品牌價(jià)值主要體現(xiàn)在【C】。

　　A、“以客戶為中心的經(jīng)營(yíng)思路和智慧創(chuàng)造財(cái)富的經(jīng)營(yíng)理念”兩個(gè)方面

　　B、“高貴品牌，全球網(wǎng)絡(luò)，專業(yè)資訊，貴賓服務(wù)”四個(gè)方面

　　C、“百年品牌，全球網(wǎng)絡(luò)，專業(yè)智慧，尊貴服務(wù)”四個(gè)方面

　　D、以上都不正確

　　5、以下關(guān)于現(xiàn)值和終值的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是【C】。

　　A、隨著復(fù)利計(jì)算頻率的增加，實(shí)際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加。

　　B、期限越長(zhǎng)，利率越高，終值就越大。

　　C、貨幣投資的時(shí)間越早，在一定時(shí)期期末所積累的金額就越高。

　　D、利率越低或年金的期間越長(zhǎng)，年金的現(xiàn)值越大。

　　6、上海黃金交易所【B】會(huì)員可進(jìn)行自營(yíng)和代理業(yè)務(wù)及批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

　　A、綜合類銀行從業(yè)資格報(bào)名

　　B、金融類

　　C、自營(yíng)類

　　D、做市商

　　7、“中銀理財(cái)”的經(jīng)營(yíng)層級(jí)分為【C】。

　　A、理財(cái)中心、大戶室

　　B、理財(cái)中心、大戶室、理財(cái)專柜

　　C、理財(cái)中心、理財(cái)工作室、理財(cái)專柜

　　D、理財(cái)中心、理財(cái)工作室

　　8、以下國(guó)內(nèi)機(jī)構(gòu)中無(wú)法提供理財(cái)服務(wù)的是【D】。

　　A、基金公司

　　B、保險(xiǎn)公司

　　C、信托公司

　　D、律師事務(wù)所

　　9、以下哪一選項(xiàng)不屬于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容?【B】

　　A、教育投資規(guī)劃

　　B、健康規(guī)劃

　　C、退休規(guī)劃

　　D、居住規(guī)劃

　　10、我們將風(fēng)險(xiǎn)分為人身風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)，是根據(jù)【C】的不同進(jìn)行區(qū)分。

　　A、承保對(duì)象

　　B、風(fēng)險(xiǎn)損失原因

　　C、風(fēng)險(xiǎn)損害對(duì)象

　　D、風(fēng)險(xiǎn)損失結(jié)果

      1、標(biāo)準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的流程包括以下幾個(gè)步驟：I、收集客戶資料及個(gè)人理財(cái)目標(biāo)II、綜合理財(cái)計(jì)劃的策略整合III、客戶關(guān)系的建立IV、分析客戶現(xiàn)行財(cái)務(wù)狀況V、提出理財(cái)計(jì)劃VI、執(zhí)行和監(jiān)控理財(cái)計(jì)劃。正確的次序應(yīng)為【D】。

　　A、I，III，VI，V，IV，II

　　B、III，I，IV，V，VI，II

　　C、III，V，II，I，VI，IV

　　D、III，I，IV，II，V，VI

　　2、在國(guó)際收支平衡表中，反映一國(guó)與他國(guó)間真實(shí)資源轉(zhuǎn)移情況的項(xiàng)目是【A】。

　　A、經(jīng)常賬戶

　　B、資金賬戶

　　C、平衡賬戶

　　D“錯(cuò)誤與遺漏”賬戶

　　3、與商業(yè)銀行相比，以下選項(xiàng)中屬于信托公司在個(gè)人理財(cái)服務(wù)中處于優(yōu)勢(shì)地位的是【B】。

　　A、具有明顯私募性質(zhì)的信托產(chǎn)品通過(guò)銀行代銷的可能性逐漸縮小。

　　B、信托公司原則上可以投資基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目、股票、票據(jù)等多種實(shí)業(yè)和金融資產(chǎn)。

　　C、信托公司在發(fā)行集合資金信托計(jì)劃時(shí)，不能向客戶作出保證本金的安全以及保證預(yù)期收益的承諾。

　　D、信托公司的影響力有限，國(guó)內(nèi)居民對(duì)信托產(chǎn)品知之甚少。

　　4、“信號(hào)效應(yīng)”【D】。

　　A、是央行在外匯市場(chǎng)上通過(guò)查詢匯率變化情況、發(fā)表聲明等，影響匯率變化，以達(dá)到干預(yù)效果的手段

　　B、是不改變現(xiàn)有貨幣政策的外匯市場(chǎng)干預(yù)手段

　　C、有時(shí)會(huì)失效

　　D、以上都正確

　　5、上海黃金交易所實(shí)行【B】組織形式。

　　A、法人制

　　B、會(huì)員制銀行從業(yè)資格報(bào)名

　　C、代表制

　　D、公司制

　　6、屬于反映個(gè)人/家庭在某一時(shí)點(diǎn)上的財(cái)務(wù)狀況的報(bào)表是【A】。

　　A、資產(chǎn)負(fù)債表

　　B、損益表

　　C、現(xiàn)金流量表

　　D、利潤(rùn)分配表

　　7、美國(guó)商業(yè)銀行在緊急情況下向美聯(lián)儲(chǔ)申請(qǐng)貸款，美聯(lián)儲(chǔ)收取的利率是【A】。

　　A、貼現(xiàn)率

　　B、優(yōu)惠利率

　　C、短債收益率

　　D、聯(lián)邦基金利率

　　8、上海黃金交易所的黃金交易的報(bào)價(jià)單位為【D】。

　　A、美元/盎司

　　B、美元/克

　　C、人民幣元/兩

　　D、人民幣元/克

　　9、【C】不是上海黃金交易所指定的清算銀行。

　　A、工商銀行

　　B、建設(shè)銀行

　　C、招商銀行

　　D、中國(guó)銀行

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