2013年銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》模擬卷

　　2013年銀行從業(yè)資格考試《公共基礎(chǔ)》考前模擬卷

      一、單項選擇題(本大題共90個小題，每小題0.5分，共45分。在以下各小題所給出的四個選項中，只有一個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi))

　　1.中國銀行業(yè)協(xié)會的日常辦事機構(gòu)為( )。

　　A.會員大會

　　B.理事會

　　C.常務理事會

　　D.秘書處

　　2.我國三大政策性銀行成立于( )年。

　　A.1994

　　B.1995

　　C.1996

　　D.1998

　　3.承擔支持農(nóng)業(yè)政策性貸款任務的政策性銀行是( )。

　　A.中國農(nóng)業(yè)銀行

　　B.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

　　C.中國進出口銀行

　　D.國家開發(fā)銀行

　　4.關(guān)于改革開放初期原有“四大專業(yè)銀行”分工的下列說法中，錯誤的是( )。

　　A.中國工商銀行專門經(jīng)營工商信貸和個人儲蓄業(yè)務

　　B.中國銀行專門制定和執(zhí)行貨幣政策，維護金融穩(wěn)定

　　C.中國農(nóng)業(yè)銀行專門經(jīng)營農(nóng)村金融業(yè)務

　　D.中國建設(shè)銀行專門經(jīng)營基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長期信用業(yè)務

　　5.第一家跨省區(qū)設(shè)立分支機構(gòu)的城市商業(yè)銀行是( )。

　　A.北京銀行

　　B.南京銀行

　　C.上海銀行

　　D.威海市商業(yè)銀行

　　6.在總結(jié)國內(nèi)外監(jiān)管經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會提出銀行業(yè)監(jiān)管的新理念不包括( )。

　　A.管風險

　　B.管保險

　　C.管法人

　　D.管內(nèi)控

　　7.商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持，這屬于商業(yè)銀行的( )。

　　A.授信業(yè)務

　　B.受信業(yè)務

　　C.表外業(yè)務

　　D.中間業(yè)務

　　8.銀監(jiān)會正式批準中國郵政儲蓄銀行于( )開業(yè)。

　　A.2006年12月31日

　　B.1997年7月1 日

　　C.1986年12月31日

　　D.1979年1月1日

　　9.某銀行的核心資本為l00億元人民幣，附屬資本為50億元人民幣，風險加權(quán)資產(chǎn)為1 500億元

　　人民幣，則其資本充足率為( )。

　　A.10.0%

　　B.8.0%

　　C.6.7%

　　D.3.3%

　　10.我國銀行業(yè)正式全面對外開放是在( )。

　　A.2008年8月8日

　　B.2006年12月11 日

　　C.2000年1月1日

　　D.1994年1月1 日

　　11.以下哪一項用于衡量銀行實際承擔損失超出預計損失的那部分損失?( )

　　A.經(jīng)濟資本

　　B.監(jiān)管資本

　　C.會計資本

　　D.核心資本

　　12.中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責不包括( )。

　　A.按照規(guī)定向中國人民銀行報告分析結(jié)果

　　B.制定金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章

　　C.接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告

　　D.要求金融機構(gòu)及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告

　　13.目前，我國銀行存款業(yè)務中，用復利計算利息的是( )。

　　A.10年以上個人定期存款

　　B.5年以上個人定期存款

　　C.個人活期存款

　　D.單位定期存款

　　14.以下不屬于衡量通貨膨脹指標的是( )。

　　A.國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)

　　B.GDP

　　C.生產(chǎn)者物價指數(shù)

　　D.消費者物價指數(shù)

　　15.《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》自( )起施行。

　　A.2001年3月1日

　　B.2003年3月1日

　　C.2005年3月1日

　　D.2007年3月1日

　　16.下列關(guān)于金融市場分類，錯誤的是( )。

　　A.按照交易的階段劃分可以分為發(fā)行市場和流通市場

　　B.按照交易活動是否在固定場所進行可以分為場內(nèi)市場和場外市場

　　C.按照金融工具的具體類型劃分可分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等

　　D.按照金融工具上所約定的期限長短劃分可以分為現(xiàn)貨市場和期貨市場

　　17.提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按( )計付利息。

　　A.按存入日掛牌公告的活期存款利率計付利息

　　B.按存入日掛牌公告的定期存款利率計付利息

　　C.按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息

　　D.按支取日掛牌公告的定期存款利率計付利息

　　18.( )具體列舉了商業(yè)銀行的可疑交易標準。

　　A.《反洗錢法》

　　B.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

　　C.《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》

　　D.《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》

　　19.2007年2月1日起施行的《個人外匯管理辦法實施細則》中明確“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對 個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過( )進行管理”。

　　A.現(xiàn)匯賬戶

　　B.外匯結(jié)算賬戶

　　C.資本項目賬戶

　　D.外匯儲蓄賬戶

　　20.境內(nèi)機構(gòu)原則上可以開立( )經(jīng)常項目外匯賬戶。

　　A.3個

　　B.2個

　　C.1個

　　D.多個

　　21.政策性金融機構(gòu)的資金來源不包括( )。

　　A.活期存款

　　B.發(fā)行債券

　　C.政府撥款

　　D.中央銀行借款

　　22.公安機關(guān)因查處經(jīng)濟違法犯罪案件，需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時，應當出具( )公安 局簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書”。

　　A.省級(含)以上

　　B.市級(含)以上

　　C.縣級(含)以上

　　D.鎮(zhèn)級(含)以上

　　23.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機構(gòu)將其尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給( )而取得資金的業(yè)務行為。

　　A.金融同業(yè)

　　B.中央銀行

　　C.出票人

　　D.承兌人

　　24.下面屬于問接融資工具的是( )。

　　A.國債

　　B.企業(yè)債券

　　C.公司股票

　　D.銀行貸款

　　25.( )是指按照企業(yè)經(jīng)濟業(yè)務是否實際發(fā)生為標準，而不是按照是否實際收到現(xiàn)金來確認收 入和費用。

　　A.權(quán)責發(fā)生制

　　B.配比原則

　　C.收付實現(xiàn)制

　　D.收付現(xiàn)金制

　　29.銀行及其他金融機構(gòu)相互之間進行短期的資金借貸稱為( )。

　　A.同業(yè)存放

　　B.同業(yè)存貸

　　C.同業(yè)拆借

　　D.同業(yè)回購

　　30.物價穩(wěn)定是要保持( )的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨膨脹。

　　A.生產(chǎn)者物價水平

　　B.消費者物價水平

　　C.國內(nèi)生產(chǎn)總值

　　D.物價總水平

　  歷年銀行從業(yè)資格考試真題匯總(word下載版)

     銀行從業(yè)考試《個人理財》考點難點解析匯總

　　

　　31.通常說的“擠兌”是指銀行面臨的( )。

　　A.信用風險

　　B.市場風險

　　C.操作風險

　　D.流動性風險

　　32.《商業(yè)銀行法》最早于1995年通過并施行，之后進行了修正并自( )年2月1日起施行。

　　A.2000

　　B.2002

　　C.2004

　　D.2007

　　33.中央銀行在市場中向商業(yè)銀行大量賣出證券，從而減少商業(yè)銀行超額存款準備金，引起貨幣供應量減少，市場利率上升，中央銀行動用的貨幣政策工具是( )。

　　A.公開市場業(yè)務

　　B.公開市場業(yè)務和存款準備金率

　　C.公開市場業(yè)務和利率政策

　　D.公開市場業(yè)務、存款準備金率和利率政策

　　34.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例( )。

　　A.不得低于75%

　　B.不得高于75%

　　C.不得低于25%

　　D.不得高于25%

　　35.信用證項下的匯票附有商業(yè)單據(jù)的是( )。

　　A.可撤銷信用證

　　B.不可撤銷信用證

　　C.跟單信用證

　　D.光票信用證

　　36.以下說法不正確的有( )。

　　A.我國個人存款實行實名制

　　B.我國存款利息所得需繳納利息稅

　　C.我國利息稅稅率為20%

　　D.利息稅由儲戶個人自覺繳納

　　37.風險管理的最基本要求是( )

　　A.風險計量

　　B.風險監(jiān)測

　　C.風險識別

　　D.風險控制

　　38.在銀行貸款五級分類中，盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不 利影響因素的貸款是( )。

　　A.損失類貸款

　　B.可疑類貸款

　　C.次級類貸款

　　D.關(guān)注類貸款

　　39.公司資本制度要求，公司增加或減少注冊資本，須有股東大會作出決議，并有代表( )以上 表決權(quán)的股東通過。

　　A.1/4

　　B.1/3

　　C.1/2

　　D.2/3

　　40.B股交易專戶、還貸專戶和發(fā)行外幣股票專戶都屬于( )。

　　A.單位經(jīng)常項目外匯賬戶

　　B.單位資本項目外匯賬戶

　　C.外匯儲蓄賬戶

　　D.個人外匯賬戶

　　41.2006年9月成立的期貨交易所是( )。

　　A.中國金融期貨交易所

　　B.上海期貨交易所

　　C.大連商品交易所

　　D.鄭州商品交易所

　　42.金融機構(gòu)通過第三方識別客戶身份，而第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識別措施的，由( )承擔未履行客戶身份識別義務的責任。

　　A.第三方

　　B.客戶

　　C.該金融機構(gòu)

　　D.該金融機構(gòu)和第三方按比例

　　43.貸款人行使不安抗辯權(quán)時，借款人在合理期限內(nèi)未恢復履行債務能力并且未提供適當擔保的， 貸款人可以解除合同，( )對此負通知義務和舉證責任。

　　A.借款人

　　B.原擔保人

　　C.貸款人

　　D.人民法院

　　44.根據(jù)《合同法》的規(guī)定，下列關(guān)于合同的規(guī)定，表述不正確的是( )。

　　A.合同當事人的法律地位平等

　　B.當事人依法享有自愿訂立合同的權(quán)利

　　C.當事人應當遵循公平原則確定各方的權(quán)利和義務

　　D.當事人不能委托代理人訂立合同

　　45.合同成立需要具備要約和( )階段。

　　A.執(zhí)行

　　B.承諾

　　C.協(xié)商

　　D.登記

　　46.銀行在進行客戶信用評級時應采取( )的評定方法。

　　A.定性分析

　　B.定量分析

　　C.定性分析為主，定性分析與定量分析相結(jié)合

　　D.定量分析為主，定量分析與定性分析相結(jié)合

　　47.下列關(guān)于公司資本制度的說法，不正確的是( )。

　　A.《公司法》允許公司資本的分批繳納

　　B.股票發(fā)行價格不得高于票面金額

　　C.非貨幣出資不得高估作價

　　D.公司資本不得任意變更

　　48.存款的計息起點為( )。

　　A.厘

　　B.分

　　C.角

　　D.元

　　49.短期資金交易業(yè)務是指銀行買賣( )產(chǎn)品的活動。

　　A.債券市場

　　B.股票市場

　　C.資本市場

　　D.貨幣市場

　　50.由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由貸款人根據(jù)委托人確定的貸款對象、用 途、金額期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的業(yè)務是( )。

　　A.貨款業(yè)務

　　B.貸款承諾業(yè)務

　　C.委托貸款業(yè)務

　　D.銀團貸款業(yè)務

　　51.在我國商業(yè)銀行創(chuàng)新中，( )。

　　A.管理模式創(chuàng)新最能為客戶直接觀察和感受到

　　B.人員準備創(chuàng)新要求商業(yè)銀行不僅通過各種創(chuàng)新的方式吸引并留住人才，還要通過創(chuàng)新的方 式培養(yǎng)、提升現(xiàn)有人才的素質(zhì)

　　C.現(xiàn)在要實現(xiàn)從“流程銀行”向“部門銀行”的轉(zhuǎn)變

　　D. 不必考慮金融產(chǎn)品的創(chuàng)新

　　52.下列屬于中國人民銀行的反洗錢職責的是( )。

　　A.監(jiān)督、檢查金融機構(gòu)履行反洗錢義務的情況

　　B.參與制定所監(jiān)督管理的金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章

　　C.建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫

　　D.發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動及時向公安機關(guān)報告

　　53.在破產(chǎn)過程中，行使“決定繼續(xù)或者停止債務人的營業(yè)”職權(quán)的是( )。

　　A.債權(quán)人會議

　　B.破產(chǎn)公司股東會(股東大會)

　　C.破產(chǎn)公司董事會

　　D.人民法院

　　54.從支出的角度來看，私人購買住房的支出，包含在( )之中。

　　A.私人消費

　　B.投資的固定資本形成

　　C.投資的存款增加

　　D.政府消費

　　55.根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，下列關(guān)于匯票背書的說法，不正確的是( )。

　　A.背書是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項并簽章的票據(jù)行為

　　B.以背書轉(zhuǎn)讓的匯票，背書應當連續(xù)

　　C.背書人在匯票上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣，其后手再背書轉(zhuǎn)讓的，原背書人對后手的被背書人 不承擔保證責任

　　D.以背書轉(zhuǎn)讓的匯票，后手應當對其所有前手背書的真實性負責

　　56.根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，下列關(guān)于各種票據(jù)行為的表述，不正確的是( )。

　　A.出票是指出票人簽發(fā)票據(jù)并將其交付給收款人的票據(jù)行為

　　B.背書是指在票據(jù)背面或者粘單上記載有關(guān)事項并簽章的票據(jù)行為

　　C.承兌是指匯票出票人承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為

　　D.持票人按照規(guī)定提示付款的，付款人必須在當日足額付款

　　57.《擔保法》于( )年通過并實施。

　　A.1993

　　B.1995

　　C.1997

　　D.1999

　　58.根據(jù)《刑法》的有關(guān)規(guī)定，下列行為屬于詐騙銀行貸款的是( )。

　　A.某企業(yè)將價值100萬元的廠房抵押給銀行獲取了100萬元貸款，此后，該企業(yè)先后兩次將該廠房抵押給其他銀行獲取相同數(shù)額的貸款

　　B.某企業(yè)與銀行協(xié)商，企業(yè)縮短還款期限。提前還款，從銀行取得相對較低的利率

　　C.某企業(yè)由于資金周轉(zhuǎn)困難，與銀行協(xié)商延長還款期限

　　D.某企業(yè)以高利率向職工借款，用于公司經(jīng)營

　　59.偽造貨幣罪侵犯的客體是( )。

　　A.購買假幣者

　　B.金融機構(gòu)

　　C.貨幣

　　D.國家貨幣管理制度

　　60.下列銀行業(yè)犯罪中，其主觀方面不是故意的是( )。

　　A.受賄罪

　　B.票據(jù)詐騙罪

　　C.變造貨幣罪

　　D.簽訂、履行合同失職被騙罪

　　

　　61.根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，下列關(guān)于抵押的說法，正確的是( )。

　　A.抵押人所擔保的債權(quán)不得超出抵押物價值的百分之五十

　　B.土地所有權(quán)可以抵押

　　C.債權(quán)消滅，抵押權(quán)繼續(xù)存在

　　D.抵押權(quán)因抵押物滅失而消滅，因滅失所得的賠償金，應當作為抵押財產(chǎn)

　　62.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的籌資方式是發(fā)行( )。

　　A.國債

　　B.股票

　　C.企業(yè)債券

　　D.金融債券

　　63.我國針對個人的信貸業(yè)務不包括( )。

　　A.個人住房貸款

　　B.個人汽車貸款

　　C.銀團貸款

　　D.個人助學貸款

　　64.行政處分是指國家行政機關(guān)對國家公務員和國家行政機關(guān)任命的其他人員違反行政紀律的行 為給予的( )。

　　A.開除處分

　　B.刑事處分

　　C.行政制裁措施

　　D.撤職處分

　　65.以下哪種行為觸犯了《刑法》的有關(guān)規(guī)定?( )

　　A.商業(yè)銀行在人民銀行規(guī)定的貸款基準利率基礎(chǔ)上向上浮動

　　B.使用作廢的信用證

　　C.村鎮(zhèn)銀行經(jīng)批準吸收公眾存款

　　D.銀行工作人員在填寫存單的時候使用不規(guī)范的字體

　　66.下列行為沒有違法的是( )。

　　A.某公司根據(jù)自身資金需要，吸收社會公眾存款

　　B.收買他人信用卡信息資料

　　C.銀行工作人員為不符合條件的社會公益組織出具資信證明

　　D.銀行根據(jù)客戶的指示，運用客戶資金進行債券投資

　　67.擅自設(shè)立金融機構(gòu)罪侵犯的客體是( )。

　　A.國家的銀行管理制度

　　B.國家對金融機構(gòu)的準入管理制度

　　C.國家對存款的管理制度

　　D.國家對貸款的管理制度

　　68.以下關(guān)于商業(yè)銀行依法凍結(jié)單位存款的說法，正確的是( )。

　　A.被凍結(jié)的款項如需解凍，應由被凍結(jié)單位提出申請，并說明被凍結(jié)原因，銀行視情況決定是否解凍

　　B.凍結(jié)期滿前，如有特殊原因需要延長凍結(jié)的，人民法院、人民檢察院、公安機關(guān)應當辦理繼 續(xù)凍結(jié)手續(xù)，每次續(xù)凍期限最長為1年

　　C.逾期未辦理繼續(xù)凍結(jié)手續(xù)的，視為自動撤銷凍結(jié)

　　D.如果凍結(jié)單位存款發(fā)生失誤，只能在六個月凍結(jié)期后解除凍結(jié)

　　69.貪污罪是指國家機關(guān)工作人員利用職務上的便利，侵吞、竊取、騙取或者利用其他手段非法占 有( )的行為。

　　A.本機構(gòu)他人的財物

　　B.其他機構(gòu)他人的財物

　　C.公共財產(chǎn)

　　D.以上都對

　　70.國務院銀行監(jiān)督管理機構(gòu)應當對銀行業(yè)金融機構(gòu)實行( )監(jiān)督管理。

　　A.并表

　　B.直接

　　C.間接

　　D.全面

　　71.金融機構(gòu)在銀行間市場發(fā)行金融債必須獲得( )的行政許可。

　　A.國務院

　　B.中國人民銀行

　　C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

　　D.中國銀行業(yè)協(xié)會

　　72.看漲期權(quán)買方的最大損失為( )。

　　A.零

　　B.期權(quán)費

　　C.無窮大

　　D.以上都不對

　　73.我國的五家大型商業(yè)銀行的機構(gòu)性質(zhì)是( )。

　　A.國有企業(yè)

　　B.事業(yè)單位

　　C.國家機關(guān)

　　D.政府部門

　　74.承擔檢察失誤、清收不力責任的是( )。

　　A.貸款調(diào)查人員

　　B.貸款評估人員

　　B.貸款審查人員

　　D.貸款發(fā)放人員

　　75.定期存款在存期內(nèi)如果遇到利率調(diào)整，則( )。

　　A.整個存期內(nèi)利息都按照調(diào)整日掛牌公告的利率計算

　　B.調(diào)整前的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算，調(diào)整后的利息按照調(diào)整日掛牌公告的利率計算

　　C.整個存期內(nèi)的利息按照存款到期日掛牌公告的利率計算

　　D.整個存期內(nèi)的利息按照存單開戶日掛牌公告的利率計算

　　76.關(guān)于國家風險，說法正確的是( )。

　　A.通常在債權(quán)人的控制范圍之內(nèi)

　　B.在同一國家范圍內(nèi)不存在國家風險

　　C.個人不會遭受國家風險帶來的損失

　　D.國家風險由債權(quán)人所在國家的行為引起

　　77.建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報告信息是( )的 職責之一。

　　A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

　　B.所有商業(yè)銀行

　　C.中國銀行業(yè)協(xié)會

　　D.中國反洗錢監(jiān)測分析中心

　　78.經(jīng)濟增長是指一個特定時期內(nèi)一國(或地區(qū))( )的增長。

　　A.經(jīng)濟產(chǎn)出

　　B.居民收入

　　C.經(jīng)濟產(chǎn)出和居民收入

　　D.經(jīng)濟收入

　　79.商業(yè)銀行凍結(jié)單位存款的期限不超過( )。

　　A.1周

　　B.2周

　　C.1個月

　　D.6個月

　　80.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“熟知業(yè)務”的有關(guān)規(guī)定的是( )。

　　A.熟知向客戶推薦的產(chǎn)品

　　B.銀行產(chǎn)品部門向客戶經(jīng)理介紹產(chǎn)品時未提及風險，客戶經(jīng)理也沒有主動了解產(chǎn)品風險

　　C.熟知與自身崗位相關(guān)的有關(guān)法規(guī)

　　D.熟知業(yè)務處理流程

　　81.《民法通則》規(guī)定了法人應當具備的條件，( )不是法人成立的條件。

　　A.有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費

　　B.以營利為目的

　　C.有自己的名稱和場所

　　D.能夠獨立承擔民事責任

　　82.借款人以本人或其他自然人的未到期本外幣定期儲蓄存單、憑證式國債等權(quán)利出質(zhì)的，有銀行按權(quán)利憑證票面價值伙計在價值的一定比例向借款人發(fā)放的人民幣貸款為( )。

　　A.個人消費額度貸款

　　B.個人權(quán)利質(zhì)押貸款

　　C.個人經(jīng)營貸款

　　D.個人住房最高額抵押貸款

　　83.2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結(jié)息，每季度末月的( )為結(jié)息日。

　　A.7日

　　B.15日

　　C.20日

　　D.25日

　　84.下列關(guān)于非銀行金融機構(gòu)的說法，錯誤的是( )。

　　A.企業(yè)集團財務公司的是一種完全屬于集團內(nèi)部的金融機構(gòu)，它的服務對象僅限于企業(yè)集團 成員，不允許從集團外吸收存款，為非成員單位提供服務

　　B.汽車金融公司為我國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供貸款服務

　　C.貨幣經(jīng)紀公司的服務對象僅限于境內(nèi)外金融機構(gòu)

　　D.基金管理公司是中國銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)

　　85.根據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，計人附屬資本的長期次級債務不得超過核心資本 的( )。

　　A.50%

　　B.30%

　　C.20%

　　D.10%

　　86.國務院反洗錢行政主管部門是( )。

　　A.銀監(jiān)會

　　B.保監(jiān)會

　　C.證監(jiān)會

　　D.中國人民銀行

　　87.某商業(yè)銀行的存款余額為l000億元，則其貸款余額的上限為( )。

　　A.250

　　B.600

　　C.750

　　D.900

　　88.凍結(jié)單位存款的期限不超過( )個月。

　　A.1

　　B.3

　　C.6

　　D.9

　　89.下列關(guān)于質(zhì)押的說法，正確的是( )。

　　A.可以是不動產(chǎn)質(zhì)押、動產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押

　　B.只能是權(quán)利質(zhì)押

　　C只能是動產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押

　　D.只能是不動產(chǎn)質(zhì)押

　　90.以依法可以轉(zhuǎn)讓的股票出質(zhì)的，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應當訂立書面合同，并向證券登記機構(gòu)辦理出 質(zhì)登記。質(zhì)押合同自( )起生效。

　　A.合同簽訂之日

　　B.登記之日

　　C.登記之日后一日

　　D.合同中約定之日

　　

　　二、多項選擇題(本大題共40個小題，每小題1分，共40分。在以下各小題所給出的多個選項 中，至少有一個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填人括號內(nèi))

　　1.信息披露監(jiān)管要求銀行業(yè)金融機構(gòu)如實披露( )。

　　A.風險管理狀況

　　B.財務會計報告

　　C.董事變更情況

　　D.高級管理人員變更情況

　　E.其他重大事項

　　5.關(guān)于存款準備金制度，下面說法正確的是( )。

　　A.提高法定存款準備金率，貨幣供應量增加

　　B.提高法定存款準備金率，貨幣供應量減少

　　C.存款準備金是指商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金

　　D.存款準備金分為法定存款準備金和超額存款準備金

　　E.2004年開始，我國實行差別存款準備金率制度

　　6.建立高效的風險管理部門應當同守的基本原則是( )。

　　A.風險管理部門必須具備高度的獨立性，以提供客觀的風險規(guī)避策略

　　B.風險管理部門不具有風險管理策略執(zhí)行權(quán)，以降低操作風險

　　C.風險管理部門具有風險管理策略執(zhí)行權(quán)，為了降低操作風險

　　D.風險管理部門不具有風險管理策略執(zhí)行權(quán)，以降低信用風險

　　E.風險管理部門不需具備高度的獨立性，增加與其他部門的溝通

　　7.辦理儲蓄業(yè)務，應當( )。

　　A.遵循取款自由的原則

　　B.遵循存款有息的原則

　　C.遵循存款自愿的原則

　　D.遵循為存款人保密的原則

　　E.遵守《商業(yè)銀行法》的有關(guān)規(guī)定

　　8.在貸款業(yè)務流程中，銀行需要審核的內(nèi)容通常有( )。

　　A.擔保的質(zhì)量

　　B.擔保的法律效力

　　C.評估借款人的信用等級

　　D.借款人的歷史還款記錄

　　E.發(fā)放公司貸款時，要預測借款人的現(xiàn)金流量

　　9.銀行的資產(chǎn)保全措施一般包括對不良資產(chǎn)進行( )。

　　A.申請破產(chǎn)

　　B.以資抵債

　　C.資產(chǎn)置換

　　D.催討清收

　　E.資產(chǎn)重組

　　10.屬于“一行三會”范疇的是( )。

　　A.中國人民銀行

　　B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

　　C.銀行業(yè)協(xié)會

　　D.社保理事會

　　E.證監(jiān)會

　　11.我國貨幣政策的中介目標是貨幣供應量。通常所說的M0不包括( )。

　　A.在銀行體系以外流通的現(xiàn)金

　　B.居民活期存款

　　C.居民定期存款

　　D.居民金融資產(chǎn)投資

　　E.流通中的現(xiàn)金

　　12.銀行業(yè)從業(yè)人員對同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為，應當( )。

　　A.予以關(guān)注

　　B.予以提示

　　C.予以制止

　　D.及時向有關(guān)部門報告

　　E.向媒體披露

　　13.下列屬于存款業(yè)務基本法律要求的有( )。

　　A.未經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務

　　B.未經(jīng)國務院批準，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣

　　C.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或者降低利率吸收存款

　　D.商業(yè)銀行的不得采用不正當手段吸收存款

　　E.商業(yè)銀行應當保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息

　　14.我國貨幣市場不包括( )。

　　A.銀行間同業(yè)拆借市場

　　B.股票市場

　　C.銀行間債券回購市場

　　D.外匯市場

　　E.票據(jù)市場

　　15.我國施行的《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》在資本監(jiān)管方面進行了重大改進，表現(xiàn)在( )。

　　A.規(guī)定了l0%和70%的資產(chǎn)風險權(quán)重系數(shù)

　　B.在資本充足率監(jiān)管框架中去掉了市場風險

　　C.信用風險和市場風險權(quán)重使用標準法

　　D.詳細規(guī)定了銀行資本充足率的監(jiān)管檢查和信息披露制度

　　E.重新定義了資本范圍

　　16.《巴塞爾新資本協(xié)議》的新增內(nèi)容包括( )。

　　A.將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運行的核心指標

　　B.在資本充足率的計算公式中全面反映了信用風險、市場風險、操作風險的資本要求

　　C.將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類

　　D.引入計量信用風險的內(nèi)部評級法

　　E.形成了資本監(jiān)管的“三大支柱”

　　17.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，公司解散的原因有( )。

　　B.股東會或股東大會決議解散

　　C.因公司分立需要解散

　　D.依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照，責令關(guān)閉或者被撤銷

　　E.公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)

　　18.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，對發(fā)生風險的銀行業(yè)金融機構(gòu)進行處置的方式有( )。

　　A.接管

　　B.重組

　　C.撤銷

　　D.依法宣告破產(chǎn)

　　E.兼并

　　19.以下關(guān)于商業(yè)銀行辦理業(yè)務的禁止眭規(guī)定，說法正確的是( )。

　　A.商業(yè)銀行辦理委托收款結(jié)算業(yè)務，應當按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)，收付入賬，不得壓單或壓票

　　B.任何個人不得將單位的資金以個人名義開立賬戶存儲

　　C.商業(yè)銀行應當在公告的營業(yè)時間內(nèi)營業(yè)，不得擅自停止營業(yè)或者縮短營業(yè)時間

　　D.商業(yè)銀行辦理業(yè)務，提供服務，按照規(guī)定不得收取手續(xù)費

　　E.商業(yè)銀行辦理業(yè)務，提供服務，按照規(guī)定可以收取手續(xù)費

　　20.根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，代理包括( )。

　　A.委托代理

　　B.自愿代理

　　C.法定代理

　　D.指定代理

　　E.承諾代理

　　

　　21.在( )的情況下，銀行業(yè)金融機構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。

　　A.檢查人員未出示檢查通知書

　　B.檢查人員未出示合法證件

　　C.檢查人員只有1人

　　D.檢查人員有2人

　　E.檢查人員有3人

　　22.未經(jīng)國家有關(guān)主管部門批準，擅自設(shè)立商業(yè)銀行的( )會受到處罰。

　　A.個人

　　B.單位

　　C.單位的直接負責的主管人員

　　D.單位的所有工作人員

　　E.其他直接責任人員

　　23.根據(jù)《合同法》規(guī)定，一方當事人可以請求人民法院或者仲裁機構(gòu)變更或者撤銷合同的情形包括( )。

　　A.因重大誤解而訂立的

　　B.在訂立合同時顯失公平的

　　C.一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對方在違背真實意思的情況下訂立的

　　D.合同期限屆滿

　　E.合同期限超出期限

　　24.廣義的貸款法律關(guān)系包括( )。

　　A.附屬于貸款合同法律關(guān)系的擔保合同法律關(guān)系

　　B.附屬于貸款合同法律關(guān)系的抵押合同法律關(guān)系

　　C.委托貸款合同法律關(guān)系

　　D.貸款合同法律關(guān)系

　　E.附屬于貸款合同法律關(guān)系的質(zhì)押合同法律關(guān)系

　　25.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，有限責任公司董事會的職責包括( )。

　　A.對公司增加或者減少注冊資本作出決議

　　B.決定公司內(nèi)部管理機構(gòu)的設(shè)置

　　C.執(zhí)行股東會決議

　　D.制定公司的基本管理制度

　　E.制訂公司的利潤分配方案和彌補虧損方案

　　26.票據(jù)喪失的補救措施包括( )。

　　A.掛失止付

　　B.公示催告

　　C.仿真制造

　　D.提起訴訟

　　E.重新辦彈

　　27.基金托管業(yè)務包括( )。

　　A.開放式基金托管

　　B.企業(yè)年金托管

　　C全國社會保障基金托管

　　D.證券公司受托投資托管

　　E.企業(yè)年金托管

　　28.在貸款業(yè)務中，借款人可以( )。

　　A.使用貸款購買股票

　　B.按借款合同約定用途使用貸款

　　C.自行將債務轉(zhuǎn)讓給第三者

　　D.拒絕借款合同以外的附加條件

　　E.借款人將債務全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三人的，應取得貸款人的同意

　　29.投資收益包括( )。

　　A.現(xiàn)金分配

　　B.買入價格

　　C.資本利得

　　D.賣出價格

　　E.買入和賣出所投資產(chǎn)的價格差額

　　30.銀行業(yè)從業(yè)人員除應當遵守職業(yè)操守外，還應當接受( )的監(jiān)督。

　　A.所在機構(gòu)

　　B.銀行業(yè)自律組織

　　C.監(jiān)管機構(gòu)

　　D.社會公眾

　　E.政府機構(gòu)

　　31.存款業(yè)務的基本法律要求有( )。

　　A.未經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務

　　B.商業(yè)銀行應當保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息

　　C.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或者降低利率吸收存款

　　D.商業(yè)銀行按照需要可以提高或者降低利率吸收存款

　　E.商業(yè)銀行不得采用不正當手段，吸收存款

　　32.銀行工作人員配合監(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)管，應當( )。

　　A.按照要求提供監(jiān)管機構(gòu)需要的數(shù)據(jù)

　　B.向監(jiān)管人員提供財物或免費出國旅游，以便建立并保持良好關(guān)系，使所在銀行避免處罰

　　C.建立重大事項報告制度

　　D.以上都對

　　E.只有A項正確

　　33.依據(jù)《擔保法》的規(guī)定，保證的責任方式有( )。

　　A.一般保證

　　B.專項責任保證

　　C.特別保證

　　D.連帶責任保證

　　E.全部責任保證

　　34.下列關(guān)于貨幣供應量層次的說法，正確的有( )。

　　A.從數(shù)量上看，MoB.M1是狹義貨幣，是現(xiàn)實購買力

　　C.M。是廣義貨幣，是潛在購買力

　　D.(M2―Ml)是準貨幣

　　E.由于M1通常反映社會總需求變化和未來通貨膨脹的壓力狀況，因此一般所說的貨幣供應量是指M1

　　35.違反從業(yè)人員職業(yè)操守的人員，( )。

　　A.可能受到公眾譴責，但尚無法進行實質(zhì)性的約束

　　B.其所在金融機構(gòu)應當視情況給予相應懲戒

　　C.情節(jié)不嚴重的，不應當受到懲戒

　　D.情節(jié)不嚴重的，所在機構(gòu)應當視情況給予相應懲戒

　　E.情節(jié)嚴重的，將被開除，并被通報銀行業(yè)協(xié)會乃至同業(yè)，喪失在銀行業(yè)金融機構(gòu)工作的機會

　　36.商業(yè)銀行為公司提供全面的現(xiàn)金管理服務，可以將( )等產(chǎn)品進行有機組合。

　　A.賬戶管理

　　B.投資

　　C.融資

　　D.信息服務

　　E.客戶收款

　　37.外幣存款業(yè)務和人民幣存款業(yè)務的共同點包括( )。

　　A.都是一種信用行為

　　B.都具有相同的管理方式

　　C.都可分為活期存款和定期存款

　　D.都可分為個人存款和單位存款

　　E.存款幣種相同

　　38.下列哪些屬于犯有非法吸收公眾存款罪的行為?( )

　　A.個人私設(shè)銀行

　　B.企事業(yè)單位私設(shè)儲蓄所

　　C.農(nóng)村資金互助社吸收社員以外的公眾存款

　　D.商業(yè)銀行在客戶存款時許諾先付利息

　　E.商業(yè)銀行和信用社，為了爭攬客戶，擅自提高利率

　　39.下列關(guān)于個人活期存款的說法，正確的有( )。

　　A.客戶可以隨時存取

　　B.現(xiàn)實中通常l元起存

　　C.現(xiàn)實中多使用積數(shù)計息法計息

　　D.分為整存零取和零存整取

　　E.我國對活期存款實行按月結(jié)息

　　40.在銀行中長期公司貸款中，借款人出現(xiàn)還款困難的情況下，可以向銀行申請展期，展期一 般( )。

　　A.不得超過原貸款期限的50%

　　B.累計不得超過3年

　　C.不得超過原貸款期限的1/4

　　D.累計不得超過5年 E不得超過原貸款期限的1/3

　　

　　三、判斷題(本大題共l5個小題，每小題1分，共15分。判斷以下各小題的對錯，正確的用A表示，錯誤的用B表示)

　　1.中國人民銀行既承擔中央銀行職能，也承擔商業(yè)銀行職能。(　)

　　2.外資在華金融機構(gòu)不可申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會成為會員。(　)

　　3.我國第一家全國性的股份制商業(yè)銀行是中國建設(shè)銀行。(　)

　　4.銀行主動向借款人推銷貸款，借款人不需要提出書面貸款申請。(　)

　　5.信用證是由銀行根據(jù)申請人的要求和指示，向受益人開立的載有一定金額，在一定期限內(nèi)憑規(guī) 定的單據(jù)在指定地點付款的書面保證文件，是一種無條件的銀行支付承諾。(　)

　　6.個體工商戶將貨幣資金存入商業(yè)銀行的存款不是對公存款。(　)

　　7.銀行交易金融衍生品的主要目的是獲取投機利潤。(　)

　　8.匯票分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票。(　)

　　9.銀行金融創(chuàng)新最終體現(xiàn)為銀行風險的完全規(guī)避。(　)

　　10.我國的銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)是中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會，成立于2003年4月。(　)

　　11.金融機構(gòu)反洗錢義務不包括開展反洗錢培訓和宣傳工作。(　)12.若銀行發(fā)現(xiàn)客戶存單的存款日期有誤，其他內(nèi)容均正確合理，那么銀行可以自行修改存款日 期。(　)

　　13.單位支取定期存款只能以轉(zhuǎn)賬方式將存款轉(zhuǎn)入其一般存款賬戶，不得用于結(jié)算或從定期存款 賬戶中提取現(xiàn)金。(　)

　　14.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的存款準備金率不得低于8%。(　)

　　15.某銀行會計臨時請假離開公司，因為領(lǐng)導不在，為了節(jié)約時間，該會計人員將財務章交給無權(quán)使用此章的同事，并告知其可以利用此章處理緊急業(yè)務。這是為銀行業(yè)務考慮的合理行為。(　)

　　

　　參考答案

　　一、單項選擇題

　　1.【答案及解析】D“會員大會”是中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu);“理事會”是會員大會的執(zhí)行機構(gòu);“常務理事會”在理事會閉會期間行使理事會職責;“秘書處”為日常辦事機構(gòu)。故選D。

　　2.【答案及解析】A l994年，我國先后成立了國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行三家政策性銀行。故選A。

　　3.【答案及解析】B B選項中，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行承擔農(nóng)業(yè)政策性貸款的任務;C選項中，中國進出口銀行承擔支持進出口貿(mào)易融資的任務;D選項中，國家開發(fā)銀行承擔國家重點建設(shè)項目融資的任務。故選B。

　　4.【答案及解析】B“四大專業(yè)銀行”有：中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行和中國建設(shè)銀行。中國工商銀行專門經(jīng)營工商信貸和個3-45蓄業(yè)務;中國農(nóng)業(yè)銀行專門經(jīng)營農(nóng)村金融業(yè)務;中國銀行專門經(jīng)營外匯業(yè)務并管理國家外匯;中國建設(shè)銀行專門經(jīng)營基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長期信用業(yè)務。故選B。

　　5.【答案及解析】C 2006年4月26日，上海銀行寧波分行開業(yè)，成為城市商業(yè)銀行第一家跨省區(qū)設(shè)立的分支機構(gòu)。故選C。

　　6.【答案及解析】B在總結(jié)國內(nèi)外監(jiān)管經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會提出銀行業(yè)監(jiān)管的新理念包括管風險、管法人和管內(nèi)控。故選B。

　　7.【答案及解析】A授信業(yè)務是指銀行根據(jù)客戶的資信狀況和提供的擔保，事先給客戶核準一個額度，在一定時期內(nèi)，客戶可在該額度內(nèi)連續(xù)、循環(huán)使用貸款。故選A。

　　8.【答案及解析】A 2006年12月31日，經(jīng)國務院同意，銀監(jiān)會正式批準中國郵政儲蓄銀行成立。而2007年3月20日則是中國郵政儲蓄銀行掛牌的時間。故選A。

　　9.【答案及解析】A使用資本充足率公式計算。故選A。

　　10.【答案及解析】8 2006年12月11日，我國加入世界貿(mào)易組織的過渡期結(jié)束，《外資銀行管理條例》及其實施細則正式生效，標志著我國正式全面開放銀行業(yè)。故選B。

　　11.【答案及解析】A經(jīng)濟資本用于衡量和防御銀行實際承擔的損失超出預計損失的那部分損失，是防止銀行倒閉的最后防線。故選A。

　　12.【答案及解析】B 中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責包括：按照規(guī)定向中國人民銀行報告分析結(jié)果，接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告和要求金融機構(gòu)及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告。制定或者會同國務院有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)制定金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章是中國人民銀行的反洗錢職責。故選B。

　　13.【答案及解析】C除活期存款在每季結(jié)息日時將利息計入本金作為下季的本金計算復利外，其他存款不論存期多長，一律不計復利。ABD選項均不屬于活期存款，不計復利j故選C。

　　14.【答案及解析】B衡量通貨膨脹的常用指標有三種：消費者物價指數(shù)、生產(chǎn)者物價指數(shù)、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)。故選B。

　　15.【答案及解析】D《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》于2006年11月6日通過，自2007年3月1日起施行。故選D。

　　16.【答案及解析】D按照金融工具的期限長短，金融市場可劃分為貨幣市場和資本市場，現(xiàn)貨市場和期貨市場是按成交后是否立即交割劃分的。故選D。

　　17.【答案及解析】C《儲蓄管理條例》第二十四條規(guī)定，未到期的定期儲蓄存款，全部提前支取的，按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息;部分提前支取的，提前支取的部分按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息，其余部分到期時按存單開戶日掛牌公告的定期儲蓄存款利率計付利息。故選C。

　　18.【答案及解析】D《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》具體列舉了一些可疑交易標準。故選D。

　　19.【答案及解析】D《個人外匯管理辦法實施細則》中明確“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過外匯儲蓄賬戶進行管理”。故選D。

　　20.【答案及解析】C境內(nèi)機構(gòu)原則上只能開立一個經(jīng)常項目外匯賬戶。故選C。

　　21.【答案及解析】A有相當一部分政策性銀行，特別是發(fā)達國家的政策性銀行不吸收存款。即使是吸收存款的政策性金融機構(gòu)，他們一般也不依靠活期存款來獲得資金，而是通過吸納定期存款和儲蓄存款來獲得資金。故選A。

　　22.【答案及解析】C《關(guān)于查詢、凍結(jié)、扣劃企業(yè)事業(yè)單位、機關(guān)、團體銀行存款的通知》規(guī)定，查詢?nèi)吮仨毘鍪颈救斯ぷ髯C或執(zhí)行公務證和出具縣級(含)以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書”。故選C。

　　23.【答案及解析】A轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機構(gòu)將其尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給金融同業(yè)而取得資金的業(yè)務行為，是金融機構(gòu)間融通資金的一種方式。將票據(jù)轉(zhuǎn)讓給中央銀行則是再貼現(xiàn)。故選A。

　　24.【答案及解析】D銀行貸款是間接融資工具。ABC選項中，國債、企業(yè)債券和公司股票都是直接融資工具。故選D。

　　25.【答案及解析】A權(quán)責發(fā)生制又稱為應計制，是以企業(yè)經(jīng)濟業(yè)務是不是實際發(fā)生了為標準。收付實現(xiàn)制又稱為現(xiàn)金制，以現(xiàn)金的實際收付為標準確認收入和費用。故選A。

　　26.【答案及解析】B 良好的社會聲譽是銀行最重要的無形資產(chǎn)。故選B。

　　27.【答案及解析】C由于存款業(yè)務是存款機構(gòu)經(jīng)特許而經(jīng)營的，存取業(yè)務量巨大，故存款合同一般采用存款機構(gòu)制定的格式合同。存款合同應當采用書面形式，而非口頭形式。故選C。

　　28.【答案及解析】B我國人民幣貸款利率實行上限放開、下限管理，因此貸款人無權(quán)自主決定貸款利率區(qū)間，必須根據(jù)中國人民銀行規(guī)定的貸款基準利率制定本機構(gòu)的貸款利率，B選項不是貸款人的權(quán)利。ACD選項都是貸款人的權(quán)利。故選B。

　　29.【答案及解析】C 同業(yè)拆借是銀行及其他金融機構(gòu)相互之間進行短期的資金借貸。同業(yè)回購是金融機構(gòu)間類似于以債券作質(zhì)押的短期貸款。故選C。

　　30.【答案及解析】D物價穩(wěn)定是要保持物價總水平的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨膨脹。 AB選項中，生產(chǎn)者物價水平或消費者物價水平都僅是其中的一個方面。C選項中，國內(nèi)生產(chǎn)總值是衡量經(jīng)濟增長的指標。故選D。

　　31.【答案及解析】D銀行擠兌是指大量存戶持存單到銀行集中兌現(xiàn)造成銀行流動及清償能力出現(xiàn)危機的一種現(xiàn)象。它是銀行面臨流動性風險的一種表現(xiàn)。故選D。

　　32.【答案及解析】C 2003年12月27日第十屆全國人民代表大會常務委員會第六次會議《關(guān)于修改(中華人民共和國商業(yè)銀行法>的決定》通過，2004年2月1日起施行。故選C。

　　33.【答案及解析】A 中央銀行賣出證券是在運用公開市場業(yè)務這項貨幣政策工具。該項貨幣政策工具的運用會帶來超額存款準備金減少、貨幣供應量減少和市場利率上升的結(jié)果。故選A。

　　34.【答案及解析】B《商業(yè)銀行法》第三十九條規(guī)定商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例不得超過75%。故選B。

　　35.【答案及解析】C根據(jù)信用證項下是否附有商業(yè)單據(jù)，信用證分為：跟單信用證(附有商業(yè)單據(jù))和光票信用證(不附有商業(yè)單據(jù))。故選C。

　　36.【答案及解析】D根據(jù)國務院頒布的《對儲蓄存款利息所得征收個人所得稅的實施辦法》(自1999年11月1日起施行)規(guī)定，從中華人民共和國境內(nèi)的儲蓄機構(gòu)取得的人民幣、外幣儲蓄存款利息，應當繳納儲蓄存款利息所得稅，利息稅稅率為20%，由存款銀行代扣代繳，而非“由儲戶自覺交納”，故D選項的說法不正確?！秱€人存款賬戶實名制規(guī)定》規(guī)定，個人在金融機構(gòu)開立個人存款賬戶時，應當出示本人身分證件，使用實名。故選D。

　　37.【答案及解析】C有效識別風險是風險管理的最基本要求。故選C。

　　38.【答案及解析】D關(guān)注類貸款，是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款;損失類貸款，是在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款;可疑類貸款，是借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失的貸款;次級類貸款，是借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常經(jīng)營收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失的貸款。ABC選項錯誤。故選D。

　　39.【答案及解析】D公司資本制度要求，公司增加或減少注冊資本，須有股東大會作出決議，并有代表2/3以上表決權(quán)的股東通過，并進行相應的變更登記。故選D。

　　40.【答案及解析】B單位資本項目外匯賬戶包括貸款(外債及轉(zhuǎn)貸款)專戶、還貸專戶、行外幣股票專戶、B股交易專戶等。題干所述B股交易、還貸和發(fā)行外幣股票不屬于單位經(jīng)常項目， A選項錯誤。外匯儲蓄賬戶是個人外匯賬戶的一種，是針對個人的，不能用于發(fā)行外幣股票等，CD選項錯誤。故選B。

　　41.【答案及解析】A 2006年9月在上海成立的是中國金融期貨交易所。B選項中，上海期貨交易所成立于1999年;C選項中，大連商品交易所成立于l993年;D選項中，鄭州商品交易所成立于l990年。故選A。

　　42.【答案及解析】C《反洗錢法》第十七條規(guī)定：金融機構(gòu)通過第三方識別客戶身份的，應當確保第三方已經(jīng)采取符合本法要求的客戶身份識別措施;第三方未采取符合本法要求的客戶身份識別措施的，由該金融機構(gòu)承擔未履行客戶身份識別義務的責任。故選C。

　　43.【答案及解析】C貸款人享有先履行抗辨權(quán)，或稱不安抗辯權(quán)，是指負有先履行債務的貸款人在貸款合同簽訂之后，有確切證據(jù)證明借款人有下列情形之一：①經(jīng)營狀況嚴重惡化;②轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務;③喪失商業(yè)信譽;④有喪失或者可能喪失履行債務能力的其他情形，難以按期歸還貸款時，可以中止(暫時停止)交付約定款項，并要求借款人提供適當擔保。借款人在合理期限內(nèi)未恢復履行能力并且未提供適當擔保的，貸款人可以解除合同。但貸款人對此負有通知義務和舉證責任，貸款人沒有明確證據(jù)中止履行的，應當承擔違約責任。故選C。

　　44.【答案及解析】D合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務關(guān)系的協(xié)議，A選項的表述正確。被代理人可以“由他人以自己名義代為民事法律行為，并承受法律后果”，可見當事人依法可以委托代理人訂立合同，D選項的表述錯誤。根據(jù)《合同法》第三條規(guī)定，合同當事人的法律地位平等，一方不得將自己的意志強加給另一方。第四條規(guī)定，當事人依法享有自愿訂立合同的權(quán)利，任何單位和個人不得非法干預。第五條規(guī)定，當事人應當遵循公平原則確定各方的權(quán)利和義務。第九條規(guī)定，當事人依法可以委托代理人訂立合同，ABC選項的表述正確。故選D。

　　45.【答案及解析】B 當事人訂立合同，應當按照法定程序進行，即采取要約承諾方式。故選B。

　　46.【答案及解析】D銀行在進行客戶信息信用評級時應以定量分析為主，定量分析與定性分析相結(jié)合。故選D。

　　47.【答案及解析】B我國《公司法》規(guī)定，股票發(fā)行價格不得低于票面金額，B選項的說法錯誤。根據(jù)我國《公司法》對公司資本制度的有關(guān)規(guī)定，ACD選項的說法均正確。故選B。

　　48.【答案及解析】D存款的利息低于10%，所以規(guī)定計息起點為元，利息金額算至分位，分以下尾數(shù)四舍五入。分段計息算至厘位。合計利息后分一下四舍五入。除活期存款在每季結(jié)息日將利息計入本金作為下季度的本金計算復利外，其他存款不管存期多長，一律不記復利。故選D。

　　49.【答案及解析】D短期資金交易業(yè)務主要是指銀行買賣貨幣市場金融產(chǎn)品的活動。債券市場和股票市場都屬于資本市場，其產(chǎn)品的買賣不屬于短期資金交易業(yè)務，故ABC選項錯誤。故選D。

　　50.【答案及解析】C題干內(nèi)容為《貸款通則》對委托貸款業(yè)務的定義。銀團貸款業(yè)務屬于貸款業(yè)務的一種，是直接向借款人提供資金。貸款承諾業(yè)務是指銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的貸款業(yè)務。故選C。

　　51.【答案及解析】B在我國商業(yè)銀行金融創(chuàng)新中，金融產(chǎn)品創(chuàng)新最能為客戶直接觀察和感覺到，A選項錯誤。在機構(gòu)設(shè)置方面，我國銀行主要是實現(xiàn)從“部門銀行”向“流程銀行”的轉(zhuǎn)變，C選項錯誤。金融產(chǎn)品創(chuàng)新是銀行金融創(chuàng)新中的重要內(nèi)容，是各家銀行之間競爭的焦點，D選項錯誤。故選B。

　　52.【答案及解析】A BD兩項是國務院金融監(jiān)督管理機構(gòu)的反洗錢職責。C項是中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責。故選A。

　　53.【答案及解析】A《破產(chǎn)法》第六十一條規(guī)定了債權(quán)人會議的職權(quán)范圍，其中包括“決定繼續(xù)或者停止債務人的營業(yè)”。故選A。

　　54.【答案及解析】B投資也稱資本形成，包括固定資本形成和存貨增加兩部分，私人購買住房的支出屬于房地產(chǎn)投資，即屬于投資的固定資本形成。故選B。

　　55.【答案及解析】D根據(jù)《票據(jù)法》第三十二條，以背書轉(zhuǎn)讓的匯票，后手只需對其直接前手背書的真實性負責，而不是所有前手，D選項的說法錯誤;根據(jù)《票據(jù)法》第二十七條、第三十一條、第三十四條的規(guī)定，ABC選項的說法正確。故選D。

　　56.【答案及解析】C承兌是指匯票的付款人承諾負擔票據(jù)債務的行為，即是付款人而非出票人的承諾行為，C選項的表述錯誤。出票是指出票人依照法定款式做成票據(jù)并交付收款人的行為，A選項的表述正確。根據(jù)《票據(jù)法》第二十七條、第五十三條的規(guī)定，BD選項的表述正確。故選C。

　　57.【答案及解析】B《擔保法》于l995年通過并實施。故選B。

　　58.【答案及解析】A A選項將抵押物重復擔保進行貸款，屬于貸款詐騙行為;B選項屬于銀行與企業(yè)協(xié)商貸款合同，但如果利率低于基準貸款利率則屬于利率違法行為;C選項所述行為是正常的貸款行為，但展期一般不超過原貸款期限的一半;D選項所述行為是非法吸收公眾存款的行為，并沒有從銀行詐騙貸款。故選A。

　　59.【答案及解析】D偽造貨幣罪侵犯的客體是國家的貨幣管理制度，既包括國家對本國貨幣的管理制度，也包括國家對在本國流通的外國貨幣的管理制度。故選D。

　　60.【答案及解析】D簽訂、履行合同失職被騙罪的主觀方面是過失，而非故意。A選項中，受賄罪的主觀方面為故意;B選項中，票據(jù)詐騙罪的主觀方面是故意，并且必須具有非法占有目的; C選項中，變造貨幣罪的主觀方面是故意，《刑法》的有關(guān)規(guī)定沒有要求以營利為目的或者以使用為目的。故選D。

　　61.【答案及解析】D《擔保法》第五十八條規(guī)定，抵押權(quán)因抵押物滅失而消滅，因滅失所得的賠償金，應當作為抵押財產(chǎn)?！稉７ā返谌鍡l規(guī)定，抵押人所擔保的債權(quán)不得超出其抵押物的價值，A選項說法錯誤;《擔保法》第三十七條規(guī)定，土地所有權(quán)不能抵押，B選項的說法錯誤;《擔保法》第五十二條規(guī)定，抵押權(quán)與其擔保的債權(quán)同時存在，債權(quán)消滅的，抵押權(quán)也消滅，C選項說法錯誤。故選D。

　　62.【答案及解析】D中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行屬于政策性銀行，所以可以發(fā)行金融債券，以籌集農(nóng)業(yè)政策性信貸資金。故選D。

　　63.【答案及解析】C銀團貸款是公司貸款的一種，不屬于銀行針對個人的信貸業(yè)務。故選C。

　　64.【答案及解析】C行政處分是指國家行政機關(guān)對國家公務員和國家行政機關(guān)任命的其他人員違反行政紀律的行為給予的行政制裁措施。故選C。

　　65.【答案及解析】B B選項所述行為屬于信用證詐騙的行為，觸犯了《刑法》;AC選項所述行為皆為合法行為;D選項所述行為違反了《支付結(jié)算辦法》的有關(guān)規(guī)定，尚未觸犯《刑法》。故選B。

　　66.【答案及解析】D A選項所述行為屬于非法吸收公眾存款的行為;B選項所述行為屬于偽造、變造金融票證的行為;C選項所述行為屬于非法出具金融票證的行為。故選D。

　　67.【答案及解析】B擅自設(shè)立金融機構(gòu)罪侵犯的客體是國家對金融機構(gòu)的準入管理制度。 A選項中，非法吸收公眾存款罪侵犯的客體是國家的銀行管理制度;C選項中，吸收客戶資金不入賬罪侵犯的客體是國家對存款的管理制度;D選項中，高利轉(zhuǎn)貸罪、違法發(fā)放貸款罪侵犯的客體是國家對貸款的管理制度。故選B。

　　68.【答案及解析】C被凍結(jié)的款項在凍結(jié)期限內(nèi)如需解凍，應以作出凍結(jié)決定的人民法院、人民檢察院、公安機關(guān)簽發(fā)的“解凍凍結(jié)存款通知書”為憑，銀行不得自行解凍，A選項錯誤;每次凍結(jié)期限最長不超過六個月，B選項錯誤;如果凍結(jié)單位存款發(fā)生失誤，應及時予以糾正，并向被凍結(jié)存款的單位作出解釋，D選項錯誤。故選C。

　　69.【答案及解析】C貪污罪是指國家機關(guān)工作人員利用職務上的便利，侵吞、竊取、騙取或者利用其他手段非法占有公共財物的行為。故選C。

　　70.【答案及解析】A《銀行監(jiān)督管理法》第二十五條規(guī)定，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應當對銀行業(yè)金融機構(gòu)實行并表監(jiān)督管理。故選A。

　　71.【答案及解析】B金融機構(gòu)在銀行間市場發(fā)行金融債必須獲得中國人民銀行的行政許可，但申請行政許可前必須首先獲得其監(jiān)管機構(gòu)的同意。中國人民銀行的職責之一是監(jiān)管銀行間債券市場。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會負責對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的工作，因此銀行業(yè)金融機構(gòu)申請該項行政許可前必須首先獲得銀監(jiān)會的同意。故選B。

　　72.【答案及解析】B舉例說明：2月1日A股票價格為15元，王某花2元錢購買了一份A股票的看漲期權(quán)，約定一年內(nèi)均可以按照l5元的價格購買A股票。如果一年內(nèi)，A股票價格上漲到18元，王某選擇行使期權(quán)，即以15元的價格購買價值l8元的股票，每份股票賺得3元差價，扣除2元期權(quán)費之后，每股收益為l元。股票價格越高，收益越大。而如果A股票價格下跌到15元以下，由于股票的市場價格比王某手中期權(quán)約定的價格還低，王某可以選擇不行權(quán)(可以直接去市場上按市價購買股票)，此時無論股票價格如何下跌，王某在購買期權(quán)這項交易上的最大損失就是2元期權(quán)費。故選B。

　　73.【答案及解析】A“五大行”是指中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、交通銀行，性質(zhì)均是以獲取利潤為經(jīng)營目標的商業(yè)銀行，因此它是企業(yè)，而不是事業(yè)單位、國家機關(guān)，更不是政府部門。故BCD三項錯誤。五大行主要由國家控股，因此具有國有企業(yè)的機構(gòu)性質(zhì)。故選A。

　　74.【答案及解析】D貸款發(fā)放人員在貸款出現(xiàn)問題時承擔檢察失誤、清收不力責任。故選D。

　　75.【答案及解析】D定期存款存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，仍按存單開戶日掛牌公告的相應定期存款利率計息。故選D。

　　76.【答案及解析】B 國家風險發(fā)生在國際經(jīng)濟金融活動中，在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟金融活動不存在國家風險。國家風險通常是由債務人所在國家的行為引起的，超出了債權(quán)人的控制范圍，AD選項錯誤;在國際經(jīng)濟金融活動中，不論是政府、銀行、企業(yè)，還是個人.，都可能遭受國家風險所帶來的損失，C選項錯誤。故選B。

　　77.【答案及解析】D根據(jù)《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》，中國人民銀行設(shè)立中國反洗錢監(jiān)測分析中心，依法履行下列職責：接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告;建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報告信息;按照規(guī)定向中國人民銀行報告分析結(jié)果;

　　要求金融機構(gòu)及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告;經(jīng)中國人民銀行批準，與境外有關(guān)機構(gòu)交換信息、資料;中國人民銀行規(guī)定的其他職責。故選D。

　　78.【答案及解析】C經(jīng)濟增長是指一個特定時期內(nèi)一國(或地區(qū))經(jīng)濟產(chǎn)出和居民收入的增長。AB選項均不完整。故選C。

　　79.【答案及解析】D《關(guān)于查詢、凍結(jié)、扣劃企業(yè)事業(yè)單位、機關(guān)、團體銀行存款的通知》有關(guān)凍結(jié)單位存款的規(guī)定，凍結(jié)單位存款的期限不超過6個月。故選D。

　　80.【答案及解析】B“熟知業(yè)務”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應當熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風險、法律關(guān)系、業(yè)務處理流程及風險控制框架。B選項中，產(chǎn)品部門沒有介紹風險時，客戶經(jīng)理應當主動去了解風險。故選B。

　　81.【答案及解析】B《民法通則》第三十七條規(guī)定，法人應當具備下列條件：依法成立;有必要的財產(chǎn)或者經(jīng)費;有自己的名稱、組織機構(gòu)和場所;能夠獨立承擔民事責任。故選B。

　　82.【答案及解析】B借款人以本人或其他自然人的未到期本外幣定期儲蓄存單、憑證式國債等權(quán)利出質(zhì)的，有銀行按權(quán)利憑證票面價值伙計在價值的一定比例向借款人發(fā)放的人民幣貸款為個人權(quán)利質(zhì)押貸款。故選B。

　　83.【答案及解析】C《中國人民銀行人民幣存款計結(jié)息問題的通知》規(guī)定，2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結(jié)息，每季度末月的20為結(jié)息日。故選C。

　　84.【答案及解析】D基金管理公司是中國證監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)。故選D。

　　85.【答案及解析】A根據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，計入附屬資本的長期次級債務不得超過核心資本的50%。故選A。

　　86.【答案及解析】D《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》規(guī)定，中國人民銀行是國務院反洗錢行政主管部門。故選D。

　　87.【答案及解析】C《商業(yè)銀行法》第三十九條規(guī)定商業(yè)銀行貸款余額與存款余額的比例不得超過百分之七十五。故選C。

　　88.【答案及解析】C凍結(jié)單位存款的期限不超過6個月。故選C。

　　89.【答案及解析】C《物權(quán)法》確立了兩類質(zhì)押：一是動產(chǎn)質(zhì)押;二是權(quán)利質(zhì)押。故選C。

　　90.【答案及解析】B依法可以轉(zhuǎn)讓的股票出質(zhì)的，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應當訂立書面合同，并向證券登記機構(gòu)辦理出質(zhì)登記。質(zhì)押合同自登記之日起生效。股票出質(zhì)后不得轉(zhuǎn)讓，但經(jīng)出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意的可以轉(zhuǎn)讓。故選B。

　　

　　二、多項選擇題

　　9.【答案及解析】ABCDE銀行資產(chǎn)保全一般包括催討清收、依法收貸、資產(chǎn)重組、貸款重組、債券轉(zhuǎn)股權(quán)、以資抵債、委托經(jīng)營、抵債返租、申請破產(chǎn)、呆賬核銷、資產(chǎn)置換、出售和變賣等。故選ABCDE。

　　10.【答案及解析】ABE“一行三會”是指中國人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會。故選ABE。

　　11.【答案及解析】BCD M0是流通中現(xiàn)金，即銀行體系以外流通的現(xiàn)金。故選BCD。

　　12.【答案及解析】 ABD銀行業(yè)從業(yè)人員對同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應當予以提示、制止，并視情況向所在機構(gòu)，或行業(yè)自律組織、監(jiān)督部門、司法機關(guān)報告。故選BCD。

　　13.【答案及解析】ACDE B選項中應為“未經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準”。故選 ACDE。

　　14.【答案及解析】BD我國貨幣市場主要包括銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場和票據(jù)市場。ACE選項屬于貨幣市場;B選項中，股票市場屬于資本市場;D選項中，外匯市場屬于貨幣市場和資本市場以外的其他市場。故選BD。

　　15.【答案及解析】CDE我國《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》在資本監(jiān)管方面進行了重大改進，表現(xiàn)在：重新定義了資本范圍，明確了資本的限額與限制;將市場風險納入資本充足率監(jiān)管框架;規(guī)定了0、20%、50%、l00%的資產(chǎn)風險權(quán)重系數(shù)，取消了10%和70%的資產(chǎn)風險權(quán)重系數(shù);信用風險和市場風險權(quán)重使用標準法，經(jīng)銀監(jiān)會批準，銀行可以使用內(nèi)部模型法計算市場風險資本;詳細規(guī)定了銀行資本充足率的監(jiān)管檢查和信息披露制度，故AB選項錯誤。故選CDE。

　　16.【答案及解析】BDE《巴塞爾新資本協(xié)議》新增的內(nèi)容：①在信用風險和市場風險的基礎(chǔ)上，新增了對操作風險的資本要求(具體指：在資本充足率的計算公式中全面反映了信用風險、市場風險、操作風險的資本要求;引入了計量信用風險的內(nèi)部評級法);②在最低資本要求的基礎(chǔ)上，提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查和市場約束的新規(guī)定，形成了資本監(jiān)管的“三大支柱”(即新增了外部監(jiān)管和市場約束)?！栋腿麪栙Y本協(xié)議》的內(nèi)容已經(jīng)包括了AC選項的內(nèi)容。故選BDE。

　　17.【答案及解析】ABCDE《公司法》規(guī)定，公司解散的情形有：公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn);股東會或者股東大會決議解散;因公司合并或者分立需要解散的;公司違反法律、行政法規(guī)被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照，責令關(guān)閉或被撤銷以及人民法院予以解散的，應當解散。故選ABCDE。

　　18.【答案及解析】ABCD《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，對發(fā)生風險的銀行業(yè)金融機構(gòu)進行處置的方式主要有接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)。故選ABCD。

　　19.【答案及解析】ABCE《商業(yè)銀行法》第四十四條規(guī)定，商業(yè)銀行辦理票據(jù)承兌、匯兌、委托收款等結(jié)算業(yè)務，應當按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)，收付入賬，不得壓單、壓票或者違反規(guī)定退票，A選項正確;《商業(yè)銀行法》第四十八條規(guī)定，任何單位和個人不得將單位的資金以個人名義開立賬戶存儲，B選項正確;《商業(yè)銀行法》第四十九條規(guī)定，商業(yè)銀行應當在公告的營業(yè)時間內(nèi)營業(yè)，不得擅自停止營業(yè)或者縮短營業(yè)時間，C選項正確;《商業(yè)銀行法》第五十條規(guī)定，商業(yè)銀行辦理業(yè)務，提供服務，按照規(guī)定收取手續(xù)費，D選項錯誤，E選項正確。故選ABCE。

　　20.【答案及解析】ACD《民法通則》第六十四條規(guī)定，代理包括法定代理、委托代理和指定代理。故選ACD。

　　21.【答案及解析】ABC《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十二條規(guī)定：銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依法對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查時，調(diào)查人員不得少于2人，并應當出示合法證件和調(diào)查通知書;調(diào)查人員少于2人或者未出示合法證件和調(diào)查通知書的，有關(guān)單位或者個人有權(quán)拒絕。《反洗錢法》第二十三條規(guī)定，國務院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機構(gòu)調(diào)查可疑交易時，調(diào)查人員不得少于2人，并出示合法

　　證件和國務院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機構(gòu)出具的調(diào)查通知書。調(diào)查人員少于2人或者未出示合法證件和調(diào)查通知書的，金融機構(gòu)有權(quán)拒絕調(diào)查。故選ABC。

　　22.【答案及解析】 ABCE擅自設(shè)立金融機構(gòu)罪的主體，為未取得金融業(yè)務經(jīng)營資格的自然人和單位?！缎谭ā返谝话倨呤臈l第三款規(guī)定，單位犯前兩款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照第一款的規(guī)定處罰，D選項錯誤。故選ABCE。

　　23.【答案及解析】 ABC對于可撤銷的合同，有變更和撤銷兩種救濟方法。可撤銷合同的類型包括：因重大誤解訂立的合同;顯示公平的合同;因欺詐而訂立的合同;因脅迫而訂立的合同;乘人之危的合同。根據(jù)合同法》第四十六條，當事人對合同效力可以約定附期限。附終止期限的合同，自期限屆滿時失效。合同期限屆滿或超出期限，則合同失效，而非撤銷。故選ABC。

　　24.【答案及解析】ACD廣義的貸款法律關(guān)系除包括貸款合同法律關(guān)系外，還包括委托貸款合同法律關(guān)系及附屬于貸款合同法律關(guān)系的擔保合同法律關(guān)系。故選ACD。

　　25.【答案及解析】BCDE根據(jù)《公司法》第三十八條，“對公司增加或者減少注冊資本作出決議”是有限責任公司股東會行使的職權(quán)，A選項錯誤。根據(jù)《公司法》第四十七條，BCDE選項均為董事會的職責。故選BCDE。

　　26.【答案及解析】ABD票據(jù)喪失的補救措施包括：掛失止付、公示催告、提起訴訟。仿真制造屬于違法行為，C選項錯誤。重新辦理不屬于補救措施，E選項錯誤。故選ABD。

　　27.【答案及解析】 ABCDE基金托管業(yè)務包括封閉式投資基金、開放式基金和其他基金托管業(yè)務。其他托管業(yè)務包括全國社會保障基金托管、證券公司受托投資托管、合格境外機構(gòu)投資者證券投資(QFII)托管、企業(yè)年金托管等。故選ABCDE。

　　28.【答案及解析】BDE根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，借款人應該按借款合同約定用途使用貸款，不得使用貸款從事股本權(quán)益性投資;借款人將債務全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三人的，應取得貸款人的同意，在訂立借款合同過程中，借款人有權(quán)拒絕借款合同以外的附加條件。故選BDE。

　　29.【答案及解析】ACE資金的投資收益通常包括兩個部分：資本利得及現(xiàn)金分配。資本利得是買入和賣出所投資產(chǎn)的價格差額，買入價格和賣出價格本身不是收益，BD選項錯誤。故選ACE。

　　30.【答案及解析】ABCD銀行業(yè)從業(yè)人員除應當遵守職業(yè)操守外，還應當接受所在機構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機構(gòu)、社會公眾的監(jiān)督。故選ABCD。

　　31.【答案及解析】 ABCE D項違反了商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或者降低利率吸收存款的規(guī)定。ABCE選項均符合存款業(yè)務的基本法律要求。故選ABCE。

　　32.【答案及解析】AC“禁止賄賂及不當便利”原則規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員不得向監(jiān)管人員行賄或介紹賄賂，不得以任何方式向監(jiān)管人員提供或許諾提供任何不當利益、便利或優(yōu)惠。B選項中向監(jiān)管人員提供財物或免費出國旅游明顯是不當利益，因此違反了該原則。由于AC均正確，則 DE項說法錯誤。故選AC。

　　33.【答案及解析】AD《擔保法》第十六條規(guī)定，保證的方式有一般保證和連帶責任保證。故選AD。

　　34.【答案及解析】ABD (M2―M1)是準貨幣，它表示潛在購買力，C選項錯誤。由于M2通常反映社會總需求變化和未來通貨膨脹的壓力狀況，因此一般所說的貨幣供應量是指M2，E選項錯誤。故選ABD。

　　35.【答案及解析】BDE對違反職業(yè)操守的銀行業(yè)從業(yè)人員，所在機構(gòu)應該應當視情況給予相應懲戒，情節(jié)嚴重的，應通報同業(yè)。AC選項“無法進行實質(zhì)性的約束”和“情節(jié)不嚴重的，不應受到懲戒”都是錯誤的。故選BDE。

　　36.【答案及解析】ABCDE現(xiàn)金管理業(yè)務將客戶收款、付款、賬戶管理、信息服務、投資、融資等產(chǎn)品進行有機組合，為客戶提供全面的現(xiàn)金管理服務。故選ABCDE。

　　37.【答案及解析】ACD外幣存款業(yè)務和人民幣存款業(yè)務除了存款幣種和具體管理方式不同之外，有許多共同點：都是存款人將資金存入銀行的信用行為，都可按存款期限分為活期存款和定期存款，按客戶類型分為個人存款和單位存款等。故選ACD。

　　38.【答案及解析】ABCDE非法吸收公眾存款罪中的“非法”包括主體不合法和方式不合法兩種情況。主體不合法指行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款，如個人私設(shè)銀行、錢莊，企事業(yè)單位私設(shè)銀行、儲蓄所等，非法辦理存款貸款業(yè)務，吸收公眾存款。方式不合法指行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格，但采取非法的方式吸收公眾存款，如有些商業(yè)銀行和信用社，為了爭攬客戶，以擅自提高利率或在存款時以先支付利息等手段吸收公眾存款。ABC選項屬于主體不合法，DE選項屬于方式不合法。故選ABCDE。

　　39.【答案及解析】ABC零存整取和整存零取都是個人定期存款的種類，D選項錯;從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結(jié)息，E選項錯。故選ABC。

　　40.【答案及解析】AB展期一般不得超過原貸款期限的一半，累計不得超過3年。故選AB。

　　三、判斷題

　　1.【答案及解析】B從1984年起，中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能。

　　2.【答案及解析】B凡經(jīng)銀監(jiān)會批準成立的，具有獨立法人資格的全國性銀行業(yè)金融機構(gòu)以及在華外資金融機構(gòu)，承認《中國銀行業(yè)協(xié)會章程》，均可申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會成為會員。

　　3.【答案及解析】B 1987年重新組建的交通銀行是我國第一家全國性股份制商業(yè)銀行。

　　4.【答案及解析】B無論是借款人主動找銀行要求貸款，還是銀行主動向借款人推銷貸款，借款人都要提出正式的書面貸款申請。

　　5.【答案及解析】B信用證是由銀行根據(jù)申請人的要求和指示，向受益人開立的載有一定金額，在一定期限內(nèi)憑規(guī)定的單據(jù)在指定地點付款的書面保證文件，是一種有條件的銀行支付承諾而不是無條件的銀行支付承諾。

　　6.【答案及解析】B對公存款是機關(guān)、團體、部隊、企業(yè)、事業(yè)單位和其他組織以及個體工商戶將貨幣資金存入銀行，并可以隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為。據(jù)此，個體工商戶的存款屬于對公存款。

　　7.【答案及解析】B銀行交易金融衍生品的主要目的是風險管理，但也有客戶委托銀行進行不以風險管理為目的的投機或炒作交易。

　　8.【答案及解析】B匯票分為銀行匯票和商業(yè)匯票，商業(yè)匯票又分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票。

　　9.【答案及解析】B銀行金融創(chuàng)新最終體現(xiàn)為為客戶提供的服務產(chǎn)品和服務方式的創(chuàng)造與更新以及銀行風險管理能力的不斷提高，而不是風險的完全規(guī)避。

　　10.【答案及解析】A我國的銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)是中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會，成立于2003年4月。

　　11.【答案及解析】B金融機構(gòu)的反洗錢義務包括開展反洗錢培訓和宣傳工作。

　　12.【答案及解析】B存單是存款合同的書面形式?！逗贤ā返谄呤邨l規(guī)定，當事人協(xié)商一致，可以變更合同。即合同的某一方不能單方面更改合同的內(nèi)容，銀行自行修改存單上的日期是單方面修改了合同，違反了《合同法》的規(guī)定。

　　13.【答案及解析】A單位支取定期存款只能以轉(zhuǎn)賬方式將存款轉(zhuǎn)入其基本存款賬戶，不得用于結(jié)算或從定期存款賬戶中提取現(xiàn)金。

　　14.【答案及解析】B《商業(yè)銀行法》規(guī)定，銀行的資本充足率不能低于8%。存款準備金率 由中國人民銀行制定。

　　15.【答案及解析】B“崗位職責”原則規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反內(nèi)部交易流程及崗位 職責管理規(guī)定將自己保管的印章等交與其他人員。題中所述行為違反了該原則。

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