2013年銀行從業(yè)考試個人理財單選練習(xí)題:個人理財基礎(chǔ)

        單項選擇題

　　1.根據(jù)生命周期理論，家庭生命周期各階段中可承受投資風(fēng)險最高的是(　)。

　　A.家庭形成期

　　B.家庭成長期

　　C.家庭成熟期

　　D.家庭衰老期

　　2.義務(wù)性支出也稱強制性支出，是收人中必須優(yōu)先滿足的支出，下列不屬于義務(wù)性支出的是(　)。

　　A.日常生活基本開銷

　　B.已有負債的本利攤還支出

　　C.購買奢侈品的支出

　　D.已有保險的續(xù)期保費支出

　　3.根據(jù)對義務(wù)性支出和選擇性支出的不同態(tài)度，可以將理財價值觀分類，下列選項不屬于此種分類的是(　)。

　　A.后享受型

　　B.先享受型

　　C.購房型

　　D.積累型

　　4.一般地，(　)承受能力隨財富的增加而增加。

　　A.絕對風(fēng)險

　　B.相對風(fēng)險

　　C.可分散風(fēng)險

　　D.不可分散風(fēng)險

　　5. 某個客戶偏好選擇房產(chǎn)、黃金、基金等投資工具來進行投資理財，則根據(jù)風(fēng)險偏好，其屬于(　)。

　　A.非常進取型

　　B.中庸穩(wěn)健型

　　C.溫和保守型

　　D.非常保守型

　　6. 某銀行有兩個理財產(chǎn)品，1號理財產(chǎn)品的期望收益率為21.5%，方差為7.09%，標(biāo)準(zhǔn)差為26.17%;2號理財產(chǎn)品的期望收益率為1.75%，方差為1.18%，標(biāo)準(zhǔn)差為10.85%，以下關(guān)于這兩款產(chǎn)品說法錯誤的是(　)。

　　A.1號理財產(chǎn)品的收益相對較高

　　B.2號理財產(chǎn)品的收益相對較低

　　C.1號理財產(chǎn)品的風(fēng)險相對較低

　　D.2號理財產(chǎn)品的風(fēng)險相對較低

　　7. 在最充分分散條件下，投資組合還不能分散的風(fēng)險是(　)。

　　A.特定公司風(fēng)險

　　B.非系統(tǒng)風(fēng)險

　　C.獨特風(fēng)險

　　D.市場風(fēng)險

　　8. 王先生將1萬元用于投資某項目，該項目的預(yù)期收益率為10%，項目投資期限為3年，每年年末支付一次利息，王先生選擇了利息再投資，最后一年王先生可以獲得本金和利息共(　)元。

　　A.13000

　　B.13310

　　C.13400 D.13500

　　9. 王先生將1000元存入銀行，銀行的年利率是5%，按照單利計算，5年后能取到的總額為(　)。

　　A.1250元

　　B.1050元

　　C.1200元

　　D.1276元

　　10.在利息不斷資本化的條件下，資金時間價值的計算基礎(chǔ)應(yīng)采用(　)。

　　A.單利

　　B.復(fù)利

　　C.年金

　　D.普通年金

　　11.假如A理財產(chǎn)品和B理財產(chǎn)品的期望收益率分別為20%和30%，某投資者持有10萬元人民幣，將6萬元投資于A理財產(chǎn)品，4萬元投資于B理財產(chǎn)品，那么該投資者的期望收益是(　)萬元。

　　A.2.4

　　B.2

　　C.3

　　D.2.5

　　12.常見的資產(chǎn)配置組合模型中，低風(fēng)險資產(chǎn)占50%左右，中風(fēng)險資產(chǎn)占30%，高風(fēng)險資產(chǎn)比例最低的是(　)。

　　A.金字塔型

　　B.啞鈴型

　　C.紡錘型

　　D.梭鏢型

　　13.理財規(guī)劃師建議某一客戶以中長期表現(xiàn)穩(wěn)定的基金作為主要投資工具，這一客戶屬于(　)理財價值觀。

　　A.后享受型

　　B.先享受型

　　C.購房型

　　D.以子女為中心型

　　14.一筆100萬元的資金存人銀行，20年后，按5%的年均復(fù)利計算比按5%的年均單利計算，多(　)。

　　A.653298元

　　B.100萬元

　　C.1653298元

　　D.0元

　　15.李氏夫婦目前都是50歲左右，有一個兒子在讀大學(xué)，擁有定期和活期儲蓄共40萬元，夫婦倆準(zhǔn)備65歲時退休。根據(jù)生命周期理論，理財客戶經(jīng)理給出的以下理財分析和建議不恰當(dāng)?shù)氖?　)。

　　A.李氏夫婦的支出減少，收入不變，財務(wù)比較自由

　　B.李氏夫婦應(yīng)將全部積蓄投資于收益穩(wěn)定的銀行定期存款，為將來養(yǎng)老做準(zhǔn)備

　　C.李氏夫婦應(yīng)當(dāng)利用共同基金、人壽保險等工具為退休生活做好充分的準(zhǔn)備

　　D.低風(fēng)險股票、高信用等級的債券依然可以作為李氏夫婦的投資選擇

2013上半年銀行從業(yè)資格考試時間

 銀行考試個人貸款單選題及答案

　參考答案：

　　1. A [解析]家庭形成期是從結(jié)婚到子女出生這一階段，這一階段家庭成員主要以夫妻兩人為主，因為年輕可承受的投資風(fēng)險較高。家庭形成期至家庭衰老期，隨戶主年齡的增加，投資股票等風(fēng)險資產(chǎn)的比重應(yīng)逐步降低。

　　2. C[解析]客戶在理財過程中會產(chǎn)生兩種支出：義務(wù)性支出和選擇性支出。義務(wù)性支出是必須優(yōu)先滿足的支出，包括ABD三項;收入中除去義務(wù)性支出的部分就是選擇性支出，C選項屬于選擇性支出。

　　3. D[解析]根據(jù)對義務(wù)性支出和選擇性支出的不同態(tài)度，可以將理財價值觀分為先享受型、后享受型、購房型和以子女為中心型四種。

　　4. A[解析]絕對風(fēng)險承受能力由一個人投入到風(fēng)險資產(chǎn)的財富金額來衡量，因為投資者將更多的財富用來投資，所以，一般來說，絕對風(fēng)險承受能力隨財富的增加而增加;相對風(fēng)險承受能力由一個人投入到風(fēng)險資產(chǎn)的財富比例來衡量，未必隨財富的增加而增加;可分散風(fēng)險和不可分散風(fēng)險是用來衡量某個投資項目面臨的風(fēng)險。

　　5. B[解析]房產(chǎn)、黃金、基金屬于風(fēng)險適中、收益適中的產(chǎn)品。適合既不厭惡風(fēng)險也不追求風(fēng)險，對任何投資都比較理性的投資者，中庸穩(wěn)健型的投資者屬于這一類客戶。他們往往會選擇那些獲得社會平均水平收益，同時承擔(dān)社會平均風(fēng)險的投資工具和產(chǎn)品。B選項符合題意。

　　6. C [解析]由期望收益率可以看出1號理財產(chǎn)品的收益高于2號。方差或標(biāo)準(zhǔn)差可以用來考察某種金融資產(chǎn)的收益的波動性即風(fēng)險。所以1號理財產(chǎn)品的風(fēng)險相對較高。

　　7. D [解析]因為市場風(fēng)險來源于與整個市場系統(tǒng)有關(guān)的因素，這種風(fēng)險影響市場上所有的投資對象.所以不能通過組合投資來分散.

　　8. B[解析]

　　9. A [解析]王先生5年后能取到1000×(1+5%×5)=1250(元)。

　　10.B[解析]資金的時間價值是由復(fù)利來體現(xiàn)的。

　　11.A[解析]本題是計算投資組合的期望收益一=中，存款、債券、貨幣基金等低風(fēng)險、低收益資產(chǎn)占50%左右，基金、理財產(chǎn)品、房產(chǎn)等中風(fēng)險、中收益資產(chǎn)占30%左右，而高風(fēng)險的股票、外匯、權(quán)證等資產(chǎn)比例最低，這種根據(jù)資產(chǎn)的風(fēng)險度由低到高、占比越來越小的金字塔型結(jié)構(gòu)的安全性、穩(wěn)定性是最佳的。啞鈴型的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)是兩端大，中間弱，即高風(fēng)險和低風(fēng)險的資產(chǎn)占比大，中風(fēng)險的資產(chǎn)占比最低。紡錘型的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)是中風(fēng)險的資產(chǎn)占主體地位。梭鏢型是幾乎將所有的資產(chǎn)全部放在了高風(fēng)險、高收益的投資市場與工具上，屬于賭徒型的資產(chǎn)配置。

　　13.D[解析]以子女為中心型的客戶當(dāng)前投入子女教育經(jīng)費的比重偏高，其首要儲蓄動機也是籌集未來子女的高等教育經(jīng)費。理財目標(biāo)是教育金規(guī)劃，因此，中長期表現(xiàn)穩(wěn)定的基金比較適合這類客戶的理財目標(biāo)。

　　14.A[解析]按5%的年均單利計算，20年后，100萬元變成100×(1+5%×20)=200(萬元);按5%的年均復(fù)利計算，20年后，100萬元變成100×(1+5%)20=2653298(元)，要比單利多653298元。 15.B[解析]此時是財務(wù)方面空前自由的時期，在退休前擁有大量可支配收入，可以選擇趨于保守的理財策略，選擇高收益的政府債券、高質(zhì)量的公司債券，而不是將全部積蓄投資于收益穩(wěn)定的銀行定期存款。因此，B錯誤。

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