2013年銀行從業(yè)資格考試(個人理財)重點習題及答案四

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　　單選題：

　　1.某上市銀行員工張某得知該銀行因為一筆違規(guī)批貸導(dǎo)致重大損失，但外界尚不知情，消息一旦傳出將對銀行股價不利，()。

　　A.張某應(yīng)按信息披露的原則，向媒體記者公布此消息

　　B.暗示朋友賣掉所持該銀行的股票

　　C.自己賣掉該銀行的股票，但不應(yīng)告訴其他人

　　D.不得基于此消息為自己或他人盈利

　　[答案]D

　　解釋：不能利用內(nèi)幕信息為自己或他人牟利。

　　2.《民法通則》規(guī)定，()可以開辦個人理財業(yè)務(wù)。

　　A.十歲以上的未成年人

　　B.不能辨別自己行為的人

　　C.十歲以下的未成年人

　　D.限制民事行為能力人的監(jiān)護人

　　[答案]D

　　3.從業(yè)人員的以下行為與信息保密準則的精神不發(fā)生沖突的是()。

　　A.在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案

　　B.任何情況下都堅持嚴守客戶信息，不向單位或個人泄露

　　C.與本機構(gòu)同事談?wù)摽蛻舻纳鐣匚?/P>

　　D.將長期沒有業(yè)務(wù)往來的客戶名單透露給其他機構(gòu)

　　[答案]A

　　解釋：在協(xié)助監(jiān)管機構(gòu)執(zhí)行任務(wù)時，應(yīng)積極主動提供相關(guān)信息。CD違反了保密原則。

　　4.當發(fā)生()時，基金合同生效。

　　A.投資人繳納認購基金份額款項

　　B.基金管理人向證監(jiān)會辦理基金備案手續(xù)

　　C.基金管理人收到驗資報告

　　D.基金募集申請批準

　　[答案]B

　　5.在理財產(chǎn)品(計劃)的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少()提供一次。

　　A.每月

　　B.每季度

　　C.每半年

　　D.每年

　　[答案]A

　　6.某客戶以自己對某金融產(chǎn)品的收益、風險的理解不夠為由，禮貌地邀請辦理業(yè)務(wù)的工作人員下班后單獨為其解釋，該從業(yè)人員恰當?shù)淖龇ㄊ?)。

　　A.認為該客戶的要求屬于職責范圍之內(nèi)，應(yīng)該滿足其要求

　　B.認為這是不合理的邀請，委婉拒絕

　　C.通知保安請客戶離開

　　D.耐心向客戶解釋，如果是對業(yè)務(wù)不夠了解，應(yīng)盡量在上班時間工作場所內(nèi)進行

　　[答案]D

　　7.“信息披露”中所需要披露的信息是指()。

　　A.從業(yè)人員推薦的產(chǎn)品設(shè)計原理

　　B.銀行戰(zhàn)略發(fā)展方向

　　C.銀行的財務(wù)報表

　　D.本機構(gòu)在代理銷售產(chǎn)品過程中的責任和義務(wù)

　　[答案]D

　　8.提供格式條款的一方()，該條款不一定無效。

　　A.免除其責任

　　B.加重其主要權(quán)利

　　C.加重對方責任

　　D.免除對方主要權(quán)利

　　[答案]B

　　9.保險人在確定人身意外傷害保險費率時考慮的最主要因素是()。

　　A.年齡

　　B.性別

　　C.職業(yè)

　　D.體格

　　[答案]C

　　解釋：不同的職業(yè)可能帶來意外傷害的概率是不一樣的。

　　10.下列行為不符合商業(yè)銀行審慎經(jīng)營原則的是()。

　　A.商業(yè)銀行在涉及個人理財產(chǎn)品、開展涉及代理其他金融機構(gòu)的投資產(chǎn)品時要充分考慮客戶的利益和風險承受能力

　　B.商業(yè)銀行在向客戶銷售有關(guān)產(chǎn)品時，應(yīng)了解客戶的風險偏好、風險認知能力，評估客戶財務(wù)狀況，替客戶選擇合適的投資產(chǎn)品

　　C.區(qū)分一般性業(yè)務(wù)咨詢活動與顧問服務(wù)，防止誤導(dǎo)客戶和不當銷售

　　D.商業(yè)銀行根據(jù)要求代銷金融機構(gòu)提供的材料，按照審慎經(jīng)營的原則重新編寫有關(guān)產(chǎn)品的介紹材料

　　[答案]B

　　解釋：選擇投資產(chǎn)品的決定應(yīng)該是由客戶自己作出的，不是商業(yè)銀行替客戶選的。

　　11.描述過去一段時間內(nèi)個人的現(xiàn)金收入和支出情況的財務(wù)報表是()。

　　A.資產(chǎn)負債表

　　B.損益表

　　C.現(xiàn)金流量表

　　D.成本明細表

　　[答案]C

　　12.當訂立合同雙方對格式條款有兩種以上的解釋時，應(yīng)()。

　　A.按照通常理解予以解釋

　　B.做出利于提供格式條款一方的解釋

　　C.做出不利于提供格式條款一方的解釋

　　D.以上均不正確

　　[答案]C

　　13.買入債券后持有一段時間，又在債券到期前將其出售而得到的收益率為()。

　　A.直接收益率

　　B.到期收益率

　　C.持有期收益率

　　D.贖回收益率

　　[答案]C

　　14.以下選項中，()不屬于無效合同。

　　A.一方以欺詐脅迫手段訂立損害對方當事人利益的合同

　　B.惡意串通損害第三人利益的合同

　　C.以合法的形式掩蓋非法的目的

　　D.違反行政法規(guī)的強制性規(guī)定的合同

　　[答案]A

　　解釋：見《合同法》第五十二條規(guī)定。

　　15.簽訂合同時出現(xiàn)()情形時，當事人一方有權(quán)請求法院變更或撤銷。

　　A.因重大誤解訂立合同的

　　B.一方以欺詐.脅迫的手段訂立合同，損壞對方利益的

　　C.使對方在違背真實意思的情況下訂立合同的

　　D.以上均正確

　　[答案]D

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