2013銀行從業(yè)資格公共基礎(chǔ)考前預(yù)測(cè)試題(5):多選題

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　　二、多選題。(在以下各題所給出的5個(gè)選項(xiàng)中，至少有2個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi)。每題1分共50分)

　　1.下列關(guān)于衡量消費(fèi)者收入水平指標(biāo)的說(shuō)法，正確的有( )

　　A.國(guó)民收入指一個(gè)國(guó)家物質(zhì)生產(chǎn)部門的勞動(dòng)者在一定時(shí)期內(nèi)(通常為一年)新創(chuàng)造的價(jià)值的總和

　　B.人均國(guó)民收入等于國(guó)民收入除以該國(guó)人口總量

　　C.個(gè)人收入指消費(fèi)者個(gè)人的工資收人

　　D.個(gè)人可支配收入是指從個(gè)人收入中扣除稅款和非稅性負(fù)擔(dān)后所得余額

　　E.個(gè)人可任意支配收入是指從個(gè)人可支配收入中扣除用于維持個(gè)人與家庭生存不可缺少的成本費(fèi)用后剩余的收入

　　2.關(guān)于商業(yè)銀行綜合理財(cái)服務(wù)，下列說(shuō)法正確的是( )。

　　A.是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中的一類

　　B.投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)

　　C.客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

　　D.銀行為客戶提供投資方向和投資方式，由客戶自己進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

　　E.分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)計(jì)劃

　　3.債券的發(fā)行額與( )有關(guān)。

　　A.發(fā)行者所需資金的數(shù)量

　　B.發(fā)行者的信譽(yù)

　　c.國(guó)家法律規(guī)定

　　D.債券種類

　　E.市場(chǎng)承受能力

　　4.金融市場(chǎng)的主要功能包括( )

　　A.集聚功能

　　B.資源配置功能

　　C.調(diào)節(jié)功能

　　D.反映功能

　　E.避險(xiǎn)功能

　　5.下列基金中，往往愿意投資于高風(fēng)險(xiǎn)金融產(chǎn)品的基金是( )

　　A.成長(zhǎng)型基金

　　B.貨幣市場(chǎng)基金

　　C.公司型基金

　　D.私募基金

　　E.杠桿基金

　　6、下表是2008年1月10日、11日的人民幣匯率情況，則下列說(shuō)法中正確的是( )。

　　人民幣匯率中間價(jià)

　　日期 美元 歐元 港幣 英鎊

　　2008年1月10日 7.2805 10.6816 0.93285 14.2563

　　2008年1月11日 7.2672 10.7486 0.93143 14.2510

　　A.表中的匯率都是用間接標(biāo)價(jià)法來(lái)表示的

　　B.1月11日相對(duì)于1月10日，與人民幣相比，英鎊的幣值有所上升

　　c.1月11日相對(duì)于1月10日，與人民幣相比，歐元的幣值有所上升

　　D.在表中所列出的幣種中，1月11日相對(duì)于1月10日，變動(dòng)最大的是港幣

　　E.如果表中所示的匯率變動(dòng)趨勢(shì)持續(xù)下去的話，出口美國(guó)的中國(guó)商品將變貴

　　7.在我國(guó)。證券投資基金的發(fā)行方式主要有( )

　　A.上網(wǎng)發(fā)行方式

　　B.行政分配方式

　　C.招標(biāo)拍賣發(fā)行方式

　　D.網(wǎng)下發(fā)行方式

　　E.私募定向發(fā)行方式

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　　2013銀行從業(yè)資格考試風(fēng)險(xiǎn)管理重難點(diǎn)匯總(1-8章)

　　銀行從業(yè)資格考試備考：小心八誤區(qū)

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　　8.下列關(guān)于場(chǎng)外交易的說(shuō)法，正確的有( )。

　　A.無(wú)固定的場(chǎng)所

　　B.由交易者和委托人通過(guò)電話和電腦網(wǎng)絡(luò)直接進(jìn)行交易

　　C.交易清算便捷

　　D.交易規(guī)則煩瑣

　　E.是衍生工具交易的主要場(chǎng)所

　　9.匯率變動(dòng)是( )等一系列因素共同作用的結(jié)果。

　　A.國(guó)際收支狀況

　　B.匯率制度

　　C.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率

　　D.利率水平

　　E.突發(fā)事件

　　10.當(dāng)其他條件不變，市場(chǎng)利率下降時(shí)，( )。

　　A.債券價(jià)格下降

　　B.發(fā)行人行使贖回權(quán)的概率增加

　　C.會(huì)使投資者面臨再投資風(fēng)險(xiǎn)

　　D.債券再投資收益率下降

　　E.發(fā)行入行使贖回權(quán)的概率降低

　　11.設(shè)立信托的書面文件應(yīng)當(dāng)載明的事項(xiàng)包括( )。

　　A.信托目的

　　B.信托關(guān)系人

　　C.信托財(cái)產(chǎn)的范圍

　　D.受益人取得信托利益的金額

　　E.受益人取得信托利益的形式

　　12.組合投資信托理財(cái)產(chǎn)品將( )等金融工具，通過(guò)個(gè)性化的組合配比運(yùn)作，對(duì)信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行管理，使其有效增值。

　　A.債券

　　B.股票

　　C.實(shí)業(yè)投資

　　D.貸款

　　E.基金

　　13.投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品包括( )。

　　A.意外傷害保險(xiǎn)

　　B.分紅保險(xiǎn)

　　C.定期壽險(xiǎn)

　　D.萬(wàn)能壽險(xiǎn)

　　E.投資連結(jié)保險(xiǎn)

　　14.對(duì)投資者來(lái)說(shuō)，債券贖回的不利體現(xiàn)在( )。

　　A.增加了現(xiàn)金流的不確定性

　　B.投資者蒙受再投資風(fēng)險(xiǎn)

　　C.債券的潛在資本增值有限

　　D.增加交易成本

　　E.降低了投資收益率

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　　15.影響房地產(chǎn)價(jià)格的因素有( )。

　　A.城市規(guī)劃

　　B.利率匯率水平

　　C.地理位置

　　D.人口因素

　　E.開發(fā)商實(shí)力

　　16.商業(yè)票據(jù)的特點(diǎn)有( )。

　　A.融資成本通常低于銀行貸款

　　B.融資靈活

　　C.對(duì)市場(chǎng)利率變化的反應(yīng)有一定時(shí)滯

　　D.信用度相對(duì)較高

　　E.期限短

　　17.對(duì)于投資者來(lái)說(shuō)，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單( )。

　　A.有定期存款較高利息收入的特征

　　B.有活期存款可以隨時(shí)兌現(xiàn)的優(yōu)點(diǎn)

　　C.有定期存款可以提前支取的優(yōu)點(diǎn)

　　D.有定期存款金額不固定，可大可小的特征

　　E.一般比同期限的定期存款利率高

　　18.金融市場(chǎng)包括( )。

　　A.貨幣市場(chǎng)

　　B.資本市場(chǎng)

　　C.保險(xiǎn)市場(chǎng)

　　D.黃金市場(chǎng)

　　E.衍生市場(chǎng)

　　19.回購(gòu)協(xié)議利率主要取決于( )。

　　A.交割地點(diǎn)

　　B.回購(gòu)證券的種類

　　C.交易對(duì)手的信譽(yù)

　　D.交割條件

　　E.回購(gòu)協(xié)議的期限

　　20.外匯包括( )。

　　A.外國(guó)紙幣

　　B.外幣票據(jù)

　　C.外幣公司債券

　　D.特別提款權(quán)

　　E.外幣銀行存款憑證

　　21.反映企業(yè)營(yíng)運(yùn)能力的指標(biāo)有( )。

　　A.流動(dòng)比率

　　B.存貨周轉(zhuǎn)率

　　C.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率

　　D.銷售毛利率

　　E.債務(wù)比率

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　　22.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員在估計(jì)客戶的未來(lái)支出時(shí)，要了解客戶( )。

　　A.滿足基本生活的支出

　　B.僅實(shí)現(xiàn)基本生存狀態(tài)的生活水平支出

　　C.保證正常生活水平不變，不考慮通貨膨脹的支出

　　D.期望實(shí)現(xiàn)的支出水平 ’

　　E.經(jīng)濟(jì)狀況較好時(shí)的支出

　　23.在合理的利率成本條件下，個(gè)人信貸能力應(yīng)取決于( )。

　　A.與理財(cái)經(jīng)理的關(guān)系

　　B.資產(chǎn)價(jià)值

　　C.與銀行的關(guān)系

　　D.收入能力

　　E.社會(huì)背景

　　24.目前在我國(guó)，( )需要征收個(gè)人所得稅。

　　A.獎(jiǎng)金

　　B.津貼

　　C.年終加薪

　　D.保險(xiǎn)金

　　E.國(guó)債利息收入

　　25.下面關(guān)于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表的說(shuō)法中，正確的有( )。

　　A.通過(guò)分析客戶的個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表，銀行從業(yè)人員可以了解客戶的資產(chǎn)和負(fù)債結(jié)構(gòu)

　　B.正確分析客戶的資產(chǎn)負(fù)債表是財(cái)務(wù)規(guī)劃和投資組合的基礎(chǔ)

　　C.教育貸款屬于短期負(fù)債

　　D.當(dāng)負(fù)債相對(duì)于所有者權(quán)益來(lái)說(shuō)過(guò)高時(shí)，個(gè)人有出現(xiàn)財(cái)務(wù)危機(jī)的風(fēng)險(xiǎn)

　　E.一年期的定期存款屬于流動(dòng)資產(chǎn)

　　26.通過(guò)某個(gè)人客戶2007年的現(xiàn)金流量表，可以衡量( )。

　　A.2007年1月1日到2007年12月31日的凈資產(chǎn)狀況

　　B.2007年1月1日到2007年12月31日的負(fù)債比率狀況

　　C.2007年1月1日到2007年12月31日的現(xiàn)金結(jié)余(赤字)狀況

　　D.2007年1月1日到2007年12月31日的儲(chǔ)蓄比例狀況

　　E.2008年1月1日到2008年12月31日的收入狀況

　　27.下列行為中，可以作為合理稅收規(guī)劃的有( )。

　　A.盡量采用現(xiàn)金交易

　　B.以多人名義領(lǐng)取工資

　　C.利用價(jià)格杠桿將稅負(fù)轉(zhuǎn)給消費(fèi)者

　　D.在某些國(guó)家和地區(qū)利用贍養(yǎng)子女的條件抵免稅負(fù)

　　E.工資薪金與勞務(wù)報(bào)酬分別納稅

　　28.制定保險(xiǎn)規(guī)劃的原則有( )。

　　A.綜合性原則

　　B.量力而行的原則

　　c.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的原則

　　D.穩(wěn)定性原則

　　E.分析客戶的保險(xiǎn)需要

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　　2013銀行從業(yè)資格考試風(fēng)險(xiǎn)管理重難點(diǎn)匯總(1-8章)

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　　29.下列關(guān)于各種年金的說(shuō)法。正確的有( )。

　　A.延期年金是在最初若干期沒(méi)有收付款項(xiàng)的情況下，隨后

　　若干期發(fā)生等額的系列收付款項(xiàng)

　　B.無(wú)限年金是年金時(shí)期無(wú)限長(zhǎng)的年金

　　C.一般年金是指年金發(fā)生期間與計(jì)息期間相同的年金

　　D.后付年金是指在年金時(shí)期內(nèi)每期年金額都在期末發(fā)生的年金，也稱為普通年金

　　E.按照起訖日期劃分，年金可分為確定年金和不確定年金

　　30.客戶維護(hù)的方法包括( )。

　　A.上門維護(hù)

　　B.超值維護(hù)

　　C.知識(shí)維護(hù)

　　D.情感維護(hù)

　　E.顧問(wèn)式營(yíng)銷維護(hù)和交叉營(yíng)銷維護(hù)

　　31.銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員為客戶提供個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品前。應(yīng)當(dāng)先了解客戶的( )。

　　A.所在區(qū)域的信用環(huán)境

　　B.財(cái)務(wù)狀況

　　C.信用記錄

　　D.收入來(lái)源

　　E.風(fēng)險(xiǎn)承受能力

　　32.下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員行為的說(shuō)法。不正確的有( )。

　　A.為了避免發(fā)生利益沖突，本人及親屬不得購(gòu)買所在機(jī)構(gòu)銷售的金融產(chǎn)品

　　B.即使離職后，也不能透露任何客戶資料

　　C.可以根據(jù)內(nèi)幕信息為客戶提供理財(cái)建議

　　D.在業(yè)務(wù)活動(dòng)中可以將內(nèi)幕消息告知機(jī)構(gòu)內(nèi)的所有人員

　　E.應(yīng)當(dāng)及時(shí)向有關(guān)機(jī)構(gòu)報(bào)告客戶的大額和可疑交易

　　33.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的基本準(zhǔn)則包括( )。

　　A.誠(chéng)實(shí)信用

　　B.守法合規(guī)

　　C.專業(yè)勝任

　　D.勤勉盡職

　　E.公平競(jìng)爭(zhēng)

　　34.下列做法符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“尊重同事”原則的有( )。

　　A.任何情況下均不得引用同事的工作成果

　　B.和同事分享專業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)

　　C.尊重同事的個(gè)人隱私

　　D.尊重同事的工作方式和工作成果

　　E.和同事分享和交流客戶信息

　　35.根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，下列銀行機(jī)構(gòu)具有法人資格的有( )

　　A.中國(guó)銀行上海分行

　　B.中國(guó)工商銀行股份有限公司

　　C.渣打銀行(中國(guó))有限公司

　　D.中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行有限責(zé)任公司

　　E.中國(guó)建設(shè)銀行北京玉淵潭南路儲(chǔ)蓄所

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　　36.根據(jù)《合同法》規(guī)定，當(dāng)事人任一方有權(quán)請(qǐng)求人民法院或名仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷合同的情形包括( )。

　　A.因重大誤解而訂立合同

　　B.在訂立合同時(shí)顯失公平

　　C.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益

　　D.惡意串通，損害國(guó)家、集體或者第三人利益

　　E.以合法形式掩蓋非法目的

　　37.商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)內(nèi)，不得從事( )。

　　A.信托投資

　　B.股票經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)

　　C.向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資

　　D.股票承銷業(yè)務(wù)

　　E.期貨經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)

　　38.基金宣傳推介不應(yīng)當(dāng)( )。

　　A.登載基金發(fā)行人之外的個(gè)人的推薦性文字

　　B.違規(guī)承諾收益

　　C.預(yù)測(cè)該基金的證券投資業(yè)績(jī)

　　D.詆毀其他基金管理人

　　E.登載該基金管理人管理的其他基金的過(guò)往業(yè)績(jī)

　　39.基金份額持有人享有的權(quán)利包括( )。

　　A.分享基金財(cái)產(chǎn)收益

　　B.參與分配清算后的剩余基金財(cái)產(chǎn)

　　C.依法轉(zhuǎn)讓或者申請(qǐng)贖回其持有的基金份額

　　D.對(duì)基金份額持有人大會(huì)審議事項(xiàng)行使表決權(quán)

　　E.查閱或者復(fù)制基金公司的內(nèi)部基金信息資料

　　40.根據(jù)《民法通則》，代理包括( )。

　　A.委托代理

　　B.自愿代理

　　C.法定代理

　　D.指定代理

　　E.強(qiáng)制代理

　　41.下列關(guān)于商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的說(shuō)法，正確的有( )。

　　A.商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)須有一定的資本

　　B.商業(yè)銀行總行撥付給分支機(jī)構(gòu)的營(yíng)運(yùn)資金額的總和，不得超過(guò)商業(yè)銀行總行資本金總額的60%

　　C.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)具有獨(dú)立的法人資格

　　D.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)獨(dú)立核算，自負(fù)盈虧

　　E.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)對(duì)外先以自己經(jīng)營(yíng)管理的財(cái)產(chǎn)承擔(dān)民事責(zé)任，不足部分由總行承擔(dān)

　　42.商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)包括( )。

　　A.吸收公眾存款

　　B.發(fā)放金融債券

　　C.發(fā)放貸款

　　D.從同業(yè)拆入資金

　　E.辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)

　　2013年銀行從業(yè)資格公共基礎(chǔ)重要考點(diǎn)匯總

　　2013銀行從業(yè)資格考試風(fēng)險(xiǎn)管理重難點(diǎn)匯總(1-8章)

　　銀行從業(yè)資格考試備考：小心八誤區(qū)

　　銀行業(yè)從業(yè)資格考試個(gè)人在線報(bào)名流程

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　　43.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定如實(shí)向社會(huì)公眾披露( )等信息。

　　A.財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告

　　B.風(fēng)險(xiǎn)管理狀況

　　C.董事和高級(jí)管理人員變更事項(xiàng)

　　D.員工中所有的違法違規(guī)行為處理結(jié)果

　　E.客戶交易數(shù)據(jù)

　　44.期貨交易所的職責(zé)包括( )。

　　A.提供交易場(chǎng)所、設(shè)施和服務(wù)

　　B.設(shè)計(jì)合約，安排合約上市

　　C.組織并監(jiān)督交易、結(jié)算和交割

　　D.保證合約的履行

　　E.間接參與期貨交易

　　45.個(gè)人進(jìn)行工商登記或者辦理其他執(zhí)業(yè)手續(xù)后，可以憑有關(guān)單證辦理委托具有對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)權(quán)的企業(yè)代理( )項(xiàng)下外匯資金收付、劃轉(zhuǎn)及結(jié)匯。

　　A.進(jìn)出口

　　B.旅游

　　C.購(gòu)物

　　D.邊境小額貿(mào)易

　　E.外匯人壽保險(xiǎn)

　　46.下列屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶支出范圍的有( )。

　　A.貨幣兌換費(fèi)

　　B.劃入境外外匯資金運(yùn)用結(jié)算賬戶的資金

　　C.匯回商業(yè)銀行的資金

　　D.資產(chǎn)管理費(fèi)

　　E.境外匯回的投資收益

　　47.商業(yè)銀行開展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)具備的條件包括( )

　　A.具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度

　　B.有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的高級(jí)管理人員、從業(yè)人員

　　C.具備有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制體系

　　D.信譽(yù)良好，近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件

　　E.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件

　　48.根據(jù)審慎性原則的要求，商業(yè)銀行在開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)向客戶銷售有關(guān)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)該( )。

　　A.了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好

　　B.了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力

　　C.評(píng)估客戶的財(cái)務(wù)狀況

　　D.替客戶選擇合適的投資產(chǎn)品

　　E.向客戶銷售適宜的投資產(chǎn)品

　　49.下列關(guān)于商業(yè)銀行管理和使用理財(cái)資金的說(shuō)法，正確的有( )

　　A.商業(yè)銀行除對(duì)理財(cái)計(jì)劃所匯集的資金進(jìn)行正常的會(huì)計(jì)核算外，還應(yīng)為每一個(gè)理財(cái)計(jì)劃制作明細(xì)記錄

　　B.在理財(cái)計(jì)劃存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單上應(yīng)列明資產(chǎn)變動(dòng)、收人和費(fèi)用、期末資產(chǎn)估值等情況

　　C.商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)客戶無(wú)權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供銀行理財(cái)計(jì)劃各投資工具的財(cái)務(wù)報(bào)表、市場(chǎng)表現(xiàn)情況及相關(guān)材料

　　D.商業(yè)銀行應(yīng)在理財(cái)計(jì)劃終止時(shí)，或理財(cái)計(jì)劃投資收益分配時(shí)，向客戶提供理財(cái)計(jì)劃投資、收益的詳細(xì)情況報(bào)告

　　E.對(duì)于現(xiàn)行法律法規(guī)沒(méi)有明確規(guī)定的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的會(huì)計(jì)核算和稅務(wù)處理方法，商業(yè)銀行應(yīng)和客戶協(xié)商并按照雙方簽署的合同進(jìn)行

　　50.銀監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)進(jìn)行監(jiān)督管理的辦法采用( )。

　　A.審批制

　　B.談話制

　　C.披露制

　　D.報(bào)告制

　　E.指導(dǎo)制

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