2013銀行從業(yè)資格個(gè)人理財(cái)考前預(yù)測試題(1):多選題

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　　二、多選題(本大題40小題.每題1.0分，共40.0分。請從以下每一道考題下面?zhèn)溥x答案中選擇兩個(gè)或兩個(gè)以上答案，并在答題卡上將相應(yīng)題號的相應(yīng)字母所屬的方框涂黑。)

　　第1題

　　根據(jù)新的《期貨交易管理?xiàng)l例》，期貨公司可以從事的業(yè)務(wù)包括( )。

　　A 國內(nèi)商品期貨交易

　　B 國內(nèi)金融期貨交易

　　C 境外期貨經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)

　　D 境外期貨投資咨詢業(yè)務(wù)

　　E 基金管理與投資

　　【正確答案】：A,B,C,D

　　第2題

　　對非保證收益理財(cái)計(jì)劃的理解正確的有( )。

　　A 可分為保本浮動收益理財(cái)計(jì)劃和非保本浮動收益計(jì)劃

　　B 是指與保證收益理財(cái)計(jì)劃的區(qū)別在于獲取收益的方式不同

　　C 屬于理財(cái)計(jì)劃

　　D 屬于理財(cái)顧問服務(wù)

　　E 屬于私人銀行業(yè)務(wù)

　　【正確答案】：A,B,C

　　第3題

　　按照保險(xiǎn)標(biāo)的，保險(xiǎn)可分為( )。

　　A 社會保險(xiǎn)

　　B 商業(yè)保險(xiǎn)

　　C 人身保險(xiǎn)

　　D 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

　　E 投資型保險(xiǎn)

　　【正確答案】：B,C,D

　　第4題

　　下列屬于基金產(chǎn)品主要風(fēng)險(xiǎn)的有( )。

　　A 價(jià)格波動風(fēng)險(xiǎn)

　　B 購買力風(fēng)險(xiǎn)

　　C 流動性風(fēng)險(xiǎn)

　　D 信用風(fēng)險(xiǎn)

　　E 市場風(fēng)險(xiǎn)

　　【正確答案】：A,C

　　[答案解析] 基金產(chǎn)品主要包括兩種風(fēng)險(xiǎn)：①價(jià)格波動風(fēng)險(xiǎn)，由于股票和債券的價(jià)格會有波動，基金的價(jià)格也會因此而發(fā)生波動;②流動性風(fēng)險(xiǎn)，封閉式基金在二級市場進(jìn)行買賣，購買者有可能會面臨在一定的價(jià)格下無法出售的風(fēng)險(xiǎn)或不能及時(shí)出售的風(fēng)險(xiǎn)。

　　第5題

　　關(guān)于從業(yè)人員與客戶關(guān)系協(xié)調(diào)處理的原則，下列說法正確的是( )。

　　A 從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對客戶盡職調(diào)查的義務(wù)

　　B 從業(yè)人員在接洽業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)當(dāng)衣著得體、態(tài)度穩(wěn)重、禮貌周到

　　C 從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)耐心、禮貌、認(rèn)真處理客戶的投訴

　　D 從業(yè)人員可以任意收、送客戶一些昂貴的禮物

　　E 從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，對所推薦的產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)以及市場風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行充分的提示

　　【正確答案】：A,B,C,E

　　[答案解析] 在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送，應(yīng)當(dāng)確保其價(jià)值不超過法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)規(guī)定允許的范圍。選項(xiàng)D說法有誤。

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　　第6題

　　個(gè)人理財(cái)過程包括( )。

　　A 執(zhí)行個(gè)人理財(cái)規(guī)劃

　　B 制定個(gè)人理財(cái)目標(biāo)

　　C 制訂個(gè)人理財(cái)規(guī)劃

　　D 評估理財(cái)環(huán)境和個(gè)人條件

　　E 監(jiān)控執(zhí)行進(jìn)度和再評估

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析] 個(gè)人理財(cái)過程大致可分為五個(gè)步驟，即選項(xiàng)ABCDE所述內(nèi)容。

　　第7題

　　最常見的銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)包括( )。

　　A 政策風(fēng)險(xiǎn)

　　B 違約風(fēng)險(xiǎn)

　　C 利率風(fēng)險(xiǎn)

　　D 市場風(fēng)險(xiǎn)

　　E 流動性風(fēng)險(xiǎn)

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析] 最常見的銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)包括政策風(fēng)險(xiǎn)、違約風(fēng)險(xiǎn)或信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、流動性風(fēng)險(xiǎn)、提前終止風(fēng)險(xiǎn)等，其他還有操作風(fēng)險(xiǎn)、交易對手管理風(fēng)險(xiǎn)、延期風(fēng)險(xiǎn)、不可抗力及意外事件等風(fēng)險(xiǎn)。

　　第8題

　　理財(cái)產(chǎn)品按基礎(chǔ)資產(chǎn)分類，則各類面臨的風(fēng)險(xiǎn)有( )。

　　A 利率風(fēng)險(xiǎn)

　　B 信用風(fēng)險(xiǎn)

　　C 匯率風(fēng)險(xiǎn)

　　D 股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

　　E 商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析] 本題考查基礎(chǔ)資產(chǎn)的市場風(fēng)險(xiǎn)，題中五個(gè)選項(xiàng)都是正確的。

　　第9題

　　根據(jù)《民法通則》，法人成立的條件包括( )。

　　A 依法成立

　　B 有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)

　　C 能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任

　　D 有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場所

　　E 必須以營利為目的

　　【正確答案】：A,B,C,D

　　[答案解析] 并不是所有的法人都以營利為目的，事業(yè)單位法人就是非營利性的。

　　第10題

　　利率/債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的包括( )。

　　A 倫敦銀行同業(yè)拆放利率

　　B 國庫券

　　C 公司債券

　　D 股票籃子

　　E 單只股票

　　【正確答案】：A,B,C

　　[答案解析] 利率/債券掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的包括：倫敦銀行同業(yè)拆放利率;國庫券;公司債券。

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　　第11題

　　進(jìn)行現(xiàn)金管理的目的在于( )。

　　A 滿足未來消費(fèi)的需求

　　B 滿足日常的、周期性的支出需求

　　C 滿足財(cái)富積累與投資獲利的需求

　　D 滿足應(yīng)急資金的需求

　　E 滿足退休養(yǎng)老的需求

　　【正確答案】：A,B,C,D

　　[答案解析] 現(xiàn)金管理是對現(xiàn)金和流動資產(chǎn)的日常管理。其目的在于：(1)滿足日常的、周期性支出的需求;(2)滿足應(yīng)急資金的需求;(3)滿足未來消費(fèi)的需求;(4)滿足財(cái)富積累與投資獲利的需求。

　　第12題

　　風(fēng)險(xiǎn)是指資產(chǎn)收益率的不確定性，通?？梢杂? )進(jìn)行衡量。

　　A 必要收益率

　　B 算術(shù)平均數(shù)

　　C 方差

　　D 標(biāo)準(zhǔn)差

　　E 期望收益率

　　【正確答案】：C,D

　　[答案解析] 風(fēng)險(xiǎn)是指資產(chǎn)收益率的不確定性，通?？梢杂梅讲詈蜆?biāo)準(zhǔn)差進(jìn)行衡量。

　　第13題

　　理財(cái)顧問服務(wù)具有的特點(diǎn)是( )。

　　A 專業(yè)性

　　B 制度性

　　C 長期性

　　D 綜合性

　　E 顧問性

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析] 理財(cái)顧問服務(wù)具有顧問性、專業(yè)性、綜合性、制度性及長期性的特點(diǎn)。

　　第14題

　　稅收規(guī)劃應(yīng)當(dāng)遵循的原則有( )。

　　A 獨(dú)特性原則

　　B 規(guī)劃性原則

　　C 目的性原則

　　D 合法性原則

　　E 綜合性原則

　　【正確答案】：B,C,D,E

　　[答案解析] 稅收規(guī)劃應(yīng)該遵循合法性、目的性原則、規(guī)劃性原則及綜合性原則，這些原則賦予了稅收規(guī)劃其本身及區(qū)別于其他節(jié)稅手段的最本質(zhì)的特征。

　　第15題

　　房地產(chǎn)價(jià)格構(gòu)成的基本要素有( )。

　　A 土地價(jià)格

　　B 稅金

　　C 利潤

　　D 租金收入

　　E 房屋建筑成本

　　【正確答案】：A,B,C,E

　　[答案解析] 房地產(chǎn)價(jià)格構(gòu)成的基本要素有土地價(jià)格或使用費(fèi)、房屋建筑成本、稅金和利潤等。

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　　第16題

　　金融市場的功能可以從微觀和宏觀兩個(gè)方面來考察，下列屬于宏觀經(jīng)濟(jì)功能的是( )。

　　A 交易功能

　　B 反映功能

　　C 集聚功能

　　D 調(diào)節(jié)功能

　　E 資源配置功能

　　【正確答案】：B,D,E

　　[答案解析] 金融市場的宏觀經(jīng)濟(jì)功能是：資源配置功能、調(diào)節(jié)功能和反映功能。選項(xiàng)AC屬于金融市場的微觀經(jīng)濟(jì)功能。

　　第17題

　　客戶獲得產(chǎn)品信息的渠道有( )。

　　A 發(fā)售機(jī)構(gòu)的網(wǎng)站

　　B 柜臺

　　C 理財(cái)類網(wǎng)站

　　D 理財(cái)中介類服務(wù)機(jī)構(gòu)

　　E 研究機(jī)構(gòu)

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析] 客戶可以從三個(gè)渠道獲得產(chǎn)品信息，即發(fā)售機(jī)構(gòu)的網(wǎng)站、柜臺和第三方理財(cái)服務(wù)機(jī)構(gòu)。第三方理財(cái)服務(wù)機(jī)構(gòu)包括研究機(jī)構(gòu)、理財(cái)類網(wǎng)站、理財(cái)中介類服務(wù)機(jī)構(gòu)等。

　　第18題

　　大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)主要有( )。

　　A 不記名

　　B 金額較大

　　C 一般比同期限的定期存款的利率高

　　D 利率既有固定的，也有浮動的

　　E 可以提前支取，也可以在二級市場上流通轉(zhuǎn)讓

　　【正確答案】：A,B,C,D

　　[答案解析] 大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)有：不記名;金額較大;利率既有固定的，也有浮動的，一般比同期限的定期存款的利率高;不能提前支取，但是可以在二級市場上流通轉(zhuǎn)讓。

　　第19題

　　根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品可分為( )。

　　A 商品掛鉤類

　　B 利率/債券掛鉤類

　　C 股票掛鉤類

　　D 外匯掛鉤類

　　E 貨幣掛鉤類

　　【正確答案】：A,B,C,D

　　[答案解析] 根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品大致可以細(xì)分為外匯掛鉤類、利率/債券掛鉤類、股票掛鉤類、商品掛鉤類及混合類等。

　　第20題

　　證券投資基金按收益憑證是否可贖回，可分為開放式基金與封閉式基金。下列關(guān)于兩者的區(qū)別，說法正確的是( )。

　　A 基金的分紅方式不同

　　B 基金的信息披露不同

　　C 基金的法律依據(jù)不同

　　D 基金投資者地位不同

　　E 基金的投資目標(biāo)不同

　　【正確答案】：A,B

　　[答案解析] CD兩項(xiàng)為公司型基金和契約型基金的不同;E項(xiàng)為成長型基金、收入型基金和平衡型基金的不同。

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　　第21題

　　與理財(cái)顧問服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)的特點(diǎn)體現(xiàn)在( )。

　　A 綜合理財(cái)服務(wù)分為理財(cái)計(jì)劃和私人銀行業(yè)務(wù)兩類

　　B 綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化的服務(wù)

　　C 投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式獲取或承擔(dān)

　　D 綜合理財(cái)服務(wù)活動中是客戶授權(quán)銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

　　E 私人銀行業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行針對特定目標(biāo)客戶群體進(jìn)行的個(gè)人理財(cái)服務(wù)

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析] 本題考查綜合理財(cái)服務(wù)的特點(diǎn)，題目所給選項(xiàng)說法都是正確的。

　　第22題

　　個(gè)人在決定目前的消費(fèi)和儲蓄時(shí)，應(yīng)綜合考慮( )。

　　A 工作時(shí)間

　　B 未來收入

　　C 即期收入

　　D 退休時(shí)間

　　E 可預(yù)期的開支

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析] 個(gè)人在決定目前的消費(fèi)和儲蓄時(shí)，應(yīng)綜合考慮即期收入、未來收入、可預(yù)期的開支、工作時(shí)間、退休時(shí)間等諸因素。

　　第23題

　　應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人，有確切證據(jù)證明對方有下列( )情形之一的，可以中止履行合同。

　　A 喪失商業(yè)信譽(yù)

　　B 經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化

　　C 轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)以逃避債務(wù)

　　D 抽逃資金以逃避債務(wù)

　　E 有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析] 本題考查中止合同履行的情形，題中五個(gè)選項(xiàng)都是正確的。

　　第24題

　　關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)測量的VaR指標(biāo)，下列說法正確的是( )。

　　A VaR的含義指在市場正常波動下.某一金融資產(chǎn)或證券組合的最大可能損失

　　B VaR指標(biāo)包括VaB和VaW

　　C VaB代表一定概率下產(chǎn)品所能達(dá)到的最低期望收益率

　　D VaW代表一定概率下產(chǎn)品所能達(dá)到的最高期望收益率

　　E 更確切的說，VaR指在一定概率水平(置信度)下，某一金融資產(chǎn)或證券組合價(jià)值在未來特定時(shí)期內(nèi)的最大可能損失

　　【正確答案】：A,B,E

　　[答案解析] VaR指標(biāo)包括VaB和VaW，分別代表一定概率下產(chǎn)品所能達(dá)到的最高和最低期望收益率。選項(xiàng)CD說法反了。

　　第25題

　　關(guān)于不同理財(cái)價(jià)值觀客戶所對應(yīng)的不同的營銷策略，下列描述正確的是( )。

　　A 對于后享受型，應(yīng)建議其購買養(yǎng)老保險(xiǎn)

　　B 對于先享受型，應(yīng)建議去購買單一指數(shù)型基金

　　C 對于購房型，應(yīng)建議其購買中短期表現(xiàn)穩(wěn)定的基金

　　D 對于子女中心型，建議其購買短期穩(wěn)定基金

　　E 對于后享受型，應(yīng)建議其購買投資型保單

　　【正確答案】：A,B,C,E

　　[答案解析] 子女教育花費(fèi)較大部分在后期，應(yīng)建議其購買中長期比較看好的基金。

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　　第26題

　　遺產(chǎn)規(guī)劃工具主要包括( )。

　　A 遺囑

　　B 遺產(chǎn)委任書

　　C 贈與

　　D 遺產(chǎn)信托

　　E 人壽保險(xiǎn)

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析] 遺產(chǎn)規(guī)劃工具主要包括遺囑、遺產(chǎn)委任書、遺產(chǎn)信托、人壽保險(xiǎn)、贈與。

　　第27題

　　影響基金類產(chǎn)品收益的因素有兩方面，其中來自基金自身的因素有( )。

　　A 貨幣市場工具

　　B 基金管理公司的整體業(yè)務(wù)運(yùn)行情況

　　C 基金管理人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)

　　D 股票和債券

　　E 基金管理公司的資產(chǎn)管理與投資策略

　　【正確答案】：B,C,E

　　[答案解析] 選項(xiàng)AD是來自基金基礎(chǔ)市場的因素，所以不選。

　　第28題

　　與以往的銀行理財(cái)產(chǎn)品相比，代客境外理財(cái)產(chǎn)品具有的特點(diǎn)是( )。

　　A 資金投資市場在境外

　　B 可投資的境外金融產(chǎn)品和境外金融市場無限

　　C 可投資的境外金融產(chǎn)品和境外金融市場有限

　　D 可以直接用人民幣投資

　　E 不可以直接用人民幣投資

　　【正確答案】：A,C,D

　　[答案解析] 代客境外理財(cái)產(chǎn)品具有以下特點(diǎn)：第一，資金投資市場在境外;第二，可投資的境外金融產(chǎn)品和境外金融市場有限;第三，可以直接用人民幣投資。

　　第29題

　　商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括( )。

　　A 代理買賣外匯

　　B 辦理票據(jù)承兌

　　C 發(fā)放金融債券

　　D 發(fā)放短期貸款

　　E 承銷政府債券

　　【正確答案】：B,D

　　[答案解析] 選項(xiàng)AE屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)，選項(xiàng)C屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)。

　　第30題

　　銀行代理信托類產(chǎn)品是指信托公司委托商業(yè)銀行代為向合格投資者推介信托計(jì)劃。其中，信托公司的風(fēng)險(xiǎn)主要包括( )。

　　A 投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)

　　B 項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)

　　C 項(xiàng)目評估風(fēng)險(xiǎn)

　　D 信托產(chǎn)品的設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)

　　E 流動性風(fēng)險(xiǎn)

　　【正確答案】：C,D

　　[答案解析] 信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)包括投資項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)、項(xiàng)目主體風(fēng)險(xiǎn)、信托公司風(fēng)險(xiǎn)和流動性風(fēng)險(xiǎn)四個(gè)方面，其中信托公司的風(fēng)險(xiǎn)主要包括項(xiàng)目評估風(fēng)險(xiǎn)和信托產(chǎn)品的設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)。

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　　第31題

　　中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會及其派出機(jī)構(gòu)檢查個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)，可以采用多樣化的方式進(jìn)行調(diào)查的事項(xiàng)有( )。

　　A 商業(yè)銀行從事產(chǎn)品咨詢、財(cái)務(wù)規(guī)劃或投資顧問服務(wù)業(yè)務(wù)人員的專業(yè)勝任能力、操守情況，以及上述服務(wù)對投資者的保護(hù)情況

　　B 商業(yè)銀行接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動，客戶授權(quán)的充分性與合規(guī)性，操作程序的規(guī)范性

　　C 客戶資產(chǎn)保管人員和賬戶操作人員職責(zé)的分離情況

　　D 商業(yè)銀行銷售和管理理財(cái)計(jì)劃過程中對投資人的保護(hù)情況，以及對相關(guān)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的控制情況

　　E 當(dāng)期理財(cái)計(jì)劃的收益分配和終止情況

　　【正確答案】：A,B,C,D

　　[答案解析] 本題考查對個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的檢查監(jiān)管。選項(xiàng)E屬于商業(yè)銀行對個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的季度統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告的內(nèi)容，所以不選。

　　第32題

　　關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的政策監(jiān)管，下列說法正確的有( )。

　　A 商業(yè)銀行可以將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)做理財(cái)計(jì)劃銷售，或者將理財(cái)計(jì)劃與本行儲蓄存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售

　　B 保證收益理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品中高于同期儲蓄存款利率的保證收益，應(yīng)是對客戶有附加條件的保征收益

　　C 商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件，可以是對理財(cái)計(jì)劃期限調(diào)整、幣種轉(zhuǎn)換等權(quán)利，也可以是對最終支付貨幣和工具的選擇權(quán)利

　　D 商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益

　　E 以上說法都正確

　　【正確答案】：B,C,D

　　[答案解析] 商業(yè)銀行不得將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)做理財(cái)計(jì)劃銷售，或者將理財(cái)計(jì)劃與本行儲蓄存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售。選項(xiàng)A說法錯誤。

　　第33題

　　下列對理財(cái)產(chǎn)品銷售后的跟蹤服務(wù)和投訴處理方面，表述正確的有( )。

　　A 在產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，理財(cái)經(jīng)理或相關(guān)人員應(yīng)定期或不定期就產(chǎn)品運(yùn)行情況與客戶進(jìn)行溝通，并解答客戶對產(chǎn)品情況的問訊

　　B 商業(yè)銀行應(yīng)建立全面、透明、方便和快捷的投資者投訴處理機(jī)制

　　C 商業(yè)銀行應(yīng)為投資者提供合理的投訴途徑，公平和公正地處理投訴

　　D 商業(yè)銀行應(yīng)配備足夠的資源，確保投資者投訴處理機(jī)制有效執(zhí)行

　　E 產(chǎn)品銷售后，銷售人員應(yīng)及時(shí)將客戶檔案以及銷售相關(guān)合同文本歸檔

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析] 本題考查商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品銷售后的跟蹤服務(wù)和投訴處理，題中五個(gè)選項(xiàng)都是正確的。

　　第34題

　　下列關(guān)于基金申購的說法，錯誤的是( )。

　　A 基金申購就是投資者在開放式基金募集期間申請購買基金

　　B 投資者申購以申購日(T日)的基金份額凈值為基礎(chǔ)計(jì)算申購份額

　　C 基金申購采取“份額申購”原則

　　D 投資者在申購基金時(shí)繳納申購費(fèi)用稱為前端收費(fèi)

　　E 投資者在贖回基金時(shí)繳納申購費(fèi)用稱為后端收費(fèi)

　　【正確答案】：A,C

　　[答案解析] 基金申購是投資者在基金存續(xù)期內(nèi)基金開放日申請購買基金份額的行為，選項(xiàng)A的描述是基金認(rèn)購。基金申購采用“未知價(jià)”原則，選項(xiàng)C說法錯誤。

　　第35題

　　QDII基金掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的包括( )。

　　A 股票

　　B 基金

　　C ETF

　　D 債券

　　E 倫敦銀行同業(yè)拆放利率

　　【正確答案】：B,C

　　[答案解析] QDII基金掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的包括基金和ETF。

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　　第36題

　　金融衍生品的市場功能包括( )。

　　A 價(jià)格發(fā)現(xiàn)

　　B 轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

　　C 補(bǔ)償損失

　　D 優(yōu)化資源配置

　　E 提高交易效率

　　【正確答案】：A,B,D,E

　　[答案解析] 金融衍生品的市場功能包括：轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、價(jià)格發(fā)現(xiàn)、提高交易效率和優(yōu)化資源配置。

　　第37題

　　除了宏觀因素和微觀因素外，其他影響個(gè)人理財(cái)活動的因素有( )。

　　A 客戶對理財(cái)業(yè)務(wù)的認(rèn)知度

　　B 金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管體制

　　C 中介機(jī)構(gòu)發(fā)展水平

　　D 其他理財(cái)機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展

　　E 商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)定位

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析] 除了宏觀因素和微觀因素外，個(gè)人理財(cái)活動主體的意識和行為以及其他一些因素都會直接和間接對商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生影響。題目所給五個(gè)選項(xiàng)都是正確的。

　　第38題

　　關(guān)于綜合理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制，下列說法正確的是( )。

　　A 商業(yè)銀行對信用風(fēng)險(xiǎn)限額的管理，應(yīng)當(dāng)包括結(jié)算前信用風(fēng)險(xiǎn)限額和結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)限額

　　B 結(jié)算前信用風(fēng)險(xiǎn)限額可采用傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)信用額度的計(jì)算方式，根據(jù)交易對手的信用狀況計(jì)算

　　C 結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)限額應(yīng)根據(jù)理財(cái)計(jì)劃所涉及的交易工具的實(shí)際結(jié)算方式計(jì)算

　　D 商業(yè)銀行可根據(jù)實(shí)際業(yè)務(wù)情況確定流動性風(fēng)險(xiǎn)限額的管理，但流動性風(fēng)險(xiǎn)限額應(yīng)至少包括期限錯配限額

　　E 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將負(fù)責(zé)理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品相關(guān)交易工具的交易人員，與負(fù)責(zé)銀行自營交易的交易人員相分離，并定期檢查、比較兩類交易人員的交易狀況

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析] 本題考查綜合理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制，題中五個(gè)選項(xiàng)都是正確的。

　　第39題

　　我國債券型理財(cái)產(chǎn)品主要投向( )。

　　A 銀行間債券市場

　　B 境內(nèi)A股市場

　　C 國債市場

　　D 企業(yè)債市場

　　E 歐洲貨幣市場

　　【正確答案】：A,C,D

　　[答案解析] 債券型理財(cái)產(chǎn)品資金主要投向銀行間債券市場、國債市場和企業(yè)債市場。

　　第40題

　　下列關(guān)于開放式基金的說法正確的是( )。

　　A 規(guī)模不固定，但有最低規(guī)模要求

　　B 交易手續(xù)費(fèi)為成交金額的2.5%

　　C 分紅方式有現(xiàn)金分紅和再投資分紅兩種

　　D 單位資產(chǎn)凈值于每個(gè)開放日進(jìn)行公告

　　E 在期限內(nèi)不能直接贖回基金，須通過上市交易套現(xiàn)

　　【正確答案】：A,C,D

　　[答案解析] 選項(xiàng)BE描述的是封閉式基金。

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