2014年銀行從業(yè)資格增改知識點《公共基礎(chǔ)》習題答案

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　　參考答案

　　一、單項選擇題

　　1. A [解析]國家開發(fā)銀行成立于1994年3月，中國進出口銀行成立于l994年4月，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成立于1994年11月。

　　2. C [解析]2005年10月27日，中國建設(shè)銀行在中國香港聯(lián)合交易所上市。2006年12月31日，經(jīng)國務(wù)院同意銀監(jiān)會正式批準中國郵政儲蓄銀行成立;2007年3月20日，中國郵政儲蓄銀行掛牌;2012年1月21日，中國郵政儲蓄銀行整體改制為股份有限公司。

　　3. B [解析]提供購車貸款業(yè)務(wù)是汽車金融公司的業(yè)務(wù)范圍。貸款公司可經(jīng)營下列業(yè)務(wù)：辦理各項貸款;辦理票據(jù)貼現(xiàn);辦理資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓;辦理貸款項下的結(jié)算;經(jīng)中國銀監(jiān)會批準的其他資產(chǎn)業(yè)務(wù)。

　　4. D [解析]消費金融公司是指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準，在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國境內(nèi)居民個人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機構(gòu)。

　　5. C [解析]雙邊匯率是指一國貨幣對另一國貨幣的名義匯率，表示兩國貨幣之間的對價關(guān)系。有效匯率是各種雙邊匯率的加權(quán)平均，經(jīng)常以貿(mào)易比重為權(quán)數(shù)。

　　6. C [解析]2012年9月7日，國家開發(fā)銀行在銀行間債券市場成功發(fā)行2012年第一期開元信貸資產(chǎn)支持證券，金額l01.66億元。這是我國資產(chǎn)證券化重啟的第一單，也是迄今為止單筆規(guī)模最大的信貸資產(chǎn)證券化產(chǎn)品。

　　7. A [解析]按照發(fā)卡對象的不同，商業(yè)銀行發(fā)行的信用卡可分為個人卡和單位卡。其中，單位卡按照用途分為商務(wù)差旅卡和商務(wù)采購卡。按照是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒?，信用卡分為貸記卡和轉(zhuǎn)貸記卡兩種。借記卡按功能的不同分為轉(zhuǎn)賬卡、專用卡和儲值卡。

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　　8. D [解析]商業(yè)銀行應(yīng)披露下列公司治理信息：①年度內(nèi)召開股東大會情況;②董事會構(gòu)成及其工作情況;③獨立董事工作情況;④監(jiān)事會構(gòu)成及其工作情況;⑤外部監(jiān)事工作情況;⑥高級管理層構(gòu)成及其基本情況;⑦商業(yè)銀行薪酬制度及當年董事、監(jiān)事和高級管理人員薪酬;⑧商業(yè)銀行部門設(shè)置和分支機構(gòu)設(shè)置情況;⑨銀行對本行公司治理的整體評價;⑩銀行業(yè)監(jiān)督管理部門規(guī)定的其他信息。

　　9. D [解析]《中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標準指導意見》要求銀行業(yè)金融機構(gòu)改進貸款損失準備監(jiān)管，貸款撥備率不低于2.5%，撥備覆蓋率不低于l50%。

　　10. C [解析]商業(yè)銀行的二級資本包括二級資本工具及其溢價、超額貸款損失準備可計入部分、少數(shù)股東資本可計入部分。

　　11. D [解析]2012年12月，中國銀監(jiān)會發(fā)布了《關(guān)于實施(商業(yè)銀行資本管理辦法(試行))過渡期安排相關(guān)事項的通知》，對儲備資本要求(2.5%)設(shè)定6 年的過渡期。到2013年末，儲備資本要求為0.5%，其后每年遞增0.4%;對國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行的核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率的最低要求分別為6.5%、7.5%和9.5%;對非系統(tǒng)重要性銀行的核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率的最低要求分別為5.5%、6.5% 和8.5%。

　　12. B [解析]經(jīng)濟資本管理的意義在于使銀行從管理風險的角度實現(xiàn)對資源的有效配置，達到風險與收益最優(yōu)平衡。具體而言，經(jīng)濟資本被廣泛應(yīng)用于商業(yè)銀行的下列領(lǐng)域：①績效管理;②資源配置;③風險控制。

　　13. B [解析]合規(guī)管理需要重點做好以下工作：①建設(shè)強有力的合規(guī)文化;②建立有效的合規(guī)風險管理體系;③建立有利于合規(guī)風險管理的基本制度。

　　14. C [解析]凍結(jié)單位或個人存款的期限最長為6個月，期滿后可以按照法律規(guī)定辦理續(xù)凍手續(xù)。有權(quán)機關(guān)應(yīng)在凍結(jié)期滿前辦理續(xù)凍手續(xù)，逾期未辦理續(xù)凍手續(xù)的，視為自動解除凍結(jié)措施。

　　15. D [解析]經(jīng)濟資本計量是指運用風險計量技術(shù)和組合計量技術(shù)，將各類風險量化為資本占用的過程。經(jīng)濟資本計量包括經(jīng)濟資本供給量、經(jīng)濟資本需求量、經(jīng)濟資本緩沖量的計量。

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　　二、多項選擇題

　　1. AB [解析]中國人民銀行的職能：中國人民銀行在國務(wù)院領(lǐng)導下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定。其中，制定和執(zhí)行貨幣政策的目的是保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長。

　　2. ABDE [解析]中國銀監(jiān)會的具體監(jiān)管目標：①通過審慎有效的監(jiān)管，保護存款人和其他客戶的合法權(quán)益;②通過審慎有效的監(jiān)管，維護公眾對銀行業(yè)的信心;③通過宣傳教育和信息披露，增進公眾對現(xiàn)代金融產(chǎn)品、服務(wù)的了解和相應(yīng)風險的識別;④努力減少銀行業(yè)金融犯罪，維護金融穩(wěn)定。

　　3. BCE [解析]信用卡收單業(yè)務(wù)包括商戶資質(zhì)審核、商戶培訓、受理終端安裝維護管理、獲取交易授權(quán)、處理交易信息、交易監(jiān)測、資金墊付、資金結(jié)算、爭議處理和增值服務(wù)等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。A、D選項為商業(yè)銀行信用卡的發(fā)卡業(yè)務(wù)內(nèi)容。

　　4. ABCD [解析]《第三版巴塞爾協(xié)議》進一步提高了監(jiān)管資本的最低要求，普通股一級資本充足率由原來的2%提高至4.5%，一級資本充足率由4%提高至6%，總資本充足率維持8%不變。

　　5. ABD [解析]核心一級資本包括：實收資本或普通股、資本公積可計入部分、盈余公積、一般風險準備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計入部分。貸款損失準備缺口和資產(chǎn)證券化銷售利得屬于資本扣減項。

　　6. AD [解析]《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為四個層次：第一層次為最低資本要求;第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求;第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求;第四層次為根據(jù)單家銀行風險狀況提出的第二支柱資本要求。

　　7. ACDE [解析]操作風險的七種表現(xiàn)形式：①內(nèi)部欺詐;②外部欺詐;③就業(yè)制度和工作場所安全性有問題;④客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問題;⑤實物資產(chǎn)損壞;⑥信息科技系統(tǒng)事件;⑦執(zhí)行、交割和流程管理事件。

　　8. BCDE [解析]商業(yè)銀行的內(nèi)部控制包括內(nèi)部控制環(huán)境、風險識別與評估、內(nèi)部控制措施、信息交流與反饋、監(jiān)督評價與糾正五個方面。

　　9. ACDE [解析]根據(jù)銀行業(yè)發(fā)展和風險防范面臨的新形勢，商業(yè)銀行內(nèi)部控制可細分為授信的內(nèi)部控制、資金業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制、存款和柜臺業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制、中間業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制、會計的內(nèi)部控制、計算機信息系統(tǒng)的內(nèi)部控制六個方面。

　　10. ABE [解析]破壞銀行管理罪包括：①非法吸收公眾存款罪;②高利轉(zhuǎn)貸罪;③違法發(fā)放貸款罪;④吸收客戶資金不入賬罪;⑤偽造、變造金融票證罪;⑥違規(guī)出具金融票證罪;⑦對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪;⑧騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪;⑨背信運用受托財產(chǎn)罪;⑩洗錢罪。持有、使用假幣罪屬于破壞金融管理秩序罪。簽訂、履行合同失職被騙罪屬于銀行業(yè)相關(guān)職務(wù)犯罪類型。

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　　三、判斷題

　　1. √ [解析]在總結(jié)國內(nèi)外監(jiān)管經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會提出了銀行業(yè)監(jiān)管的新理念，即“管法人、管風險、管內(nèi)控、提高透明度”。

　　2. × [解析]由于有效匯率在衡量匯率水平方面更具科學性，因此有效匯率調(diào)整與雙邊匯率調(diào)整相比，更能發(fā)揮調(diào)節(jié)進出口、經(jīng)常項目及國際收支的作用。

　　3. × [解析]商業(yè)銀行的發(fā)卡業(yè)務(wù)是指發(fā)卡銀行基于對客戶的評估結(jié)果，與符合條件的客戶簽約發(fā)放信用卡并提供相關(guān)銀行服務(wù)。題中表述為信用卡的收單業(yè)務(wù)的含義。

　　4. √ [解析]略。

　　5. × [解析]商業(yè)銀行監(jiān)管資本中的資本扣減項包括商譽、其他無形資產(chǎn)(土地使用權(quán)除外)等。因此，土地使用權(quán)不屬于商業(yè)銀行的資本扣減項。

　　6. × [解析]《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》實施后，我國大型銀行和中小銀行的資本充足率監(jiān)管要求分別為11.5%和l0.5%。

　　7. × [解析]銀行面臨的風險劃分為信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國家風險、聲譽風險、法律風險以及戰(zhàn)略風險八大類。即不再包括合規(guī)風險。

　　8. √ [解析]略。

　　9. × [解析]商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標包括四個方面：①確保國家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行;②確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的全面實施和充分實現(xiàn);③確保風險管理體系的有效性;④確保業(yè)務(wù)記錄、財務(wù)信息和其他管理信息的及時、真實和完整。

　　10. √ [解析]建立有利于合規(guī)風險管理的基本制度主要包括三項基本制度，即合規(guī)績效考核制度、合規(guī)問責制度和誠信舉報制度。加強對管理人員的合規(guī)績效考核，懲罰合規(guī)管理失效的人員，追究違規(guī)責任人的相應(yīng)責任，對舉報有功者給予適當?shù)莫剟?，并對舉報者給予充分的保護。

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