2014年銀行從業(yè)《風險管理》課后練習:個人貸款條件

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　　1.市場營銷中的4Ps是指()。

　　A.產品

　　B.價格

　　C.促銷

　　D.分銷

　　E.市場影響力

　　2.在客戶定位中，銀行一般要求個人貸款客戶至少需要滿足的基本條件有()。

　　A.年齡在18(含)一65(含)周歲

　　B.貸款具有真實的使用用途

　　C.具有合法有效的婚姻狀況證明

　　D.無不良信用記錄

　　E.具有還款意愿

　　3.在銀行與客戶定向交流階段中，屬于一對一精確定位營銷的步驟有()。

　　A.感覺

　　B.認知

　　C.獲得

　　D.發(fā)展

　　E.保留

　　4.全面、正確地認識市場環(huán)境，監(jiān)測、把握各種環(huán)境力量的變化，對于銀行審時度勢、趨利避害，開展營銷活動具有重要意義。下列屬于市場環(huán)境分析意義的是()。

　　A.有利于把握宏觀形勢

　　B.有利于掌握微觀情況

　　C.有利于發(fā)現(xiàn)商業(yè)機會

　　D.有利于規(guī)避非系統(tǒng)風險

　　E.有利于規(guī)避市場風險

　　5.銀行在進行微觀市場環(huán)境分析時，要分析同業(yè)競爭對手的營銷策略，包括()。

　　A.信貸產品是否還附加其他服務

　　B.手續(xù)費是否可以減免

　　C.對手的網點設置是否有特別之處

　　D.是否開發(fā)了新的產品

　　E.是否向客戶承諾貸款的利息將隨著法定利率下調而降低

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　　6.在進行市場營銷環(huán)境分析時，對微觀環(huán)境，銀行應分析()。

　　A.經濟與技術環(huán)境

　　B.信貸資金的供求狀況

　　C.客戶的信貸需求

　　D.政治與法律環(huán)境

　　E.社會與文化環(huán)境

　　7.在對內部資源進行分析時，主要涉及的內容有()。

　　A.人力資源

　　B.資訊資源

　　C.銀行領導人能力

　　D.市場營銷部門能力

　　E.銀行的財務實力

　　8.個人貸款營銷中，對銀行社會和文化環(huán)境分析的內容有()。

　　A.信貸客戶分布

　　B.客戶購買金融產品的習慣

　　C.勞動力的素質

　　D.社會思潮

　　E.主流理論

　　9.市場細分是一個信息()的過程。

　　A.收集

　　B.分析

　　C.分類

　　D.總結

　　E.歸納

　　10.銀行依據心理因素細分市場時，需要考慮客戶的()。

　　A.生活方式

　　B.個性

　　C.消費動機

　　D.對金融產品的態(tài)度

　　E.宗教信仰

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　　11.市場選擇中，決定整個市場或其中任一細分市場長期的內在吸引力的力量包括()。

　　A.同行業(yè)競爭者

　　B.潛在的新競爭者

　　C.互補產品

　　D.客戶選擇能力

　　E.替代產品

　　12.定位選擇的方式可分為三種：主導式定位、追隨式定位以及補缺式定位。其中采用追隨式定位的銀行所具有的特征包括()。

　　A.資金規(guī)模充足

　　B.分支機構不多

　　C.提供的信貸產品較少

　　D.剛剛進入市場

　　E.資產規(guī)模中等

　　13.銀行在挑選房地產開發(fā)商和房地產經紀公司作為個人住房貸款合作單位時，必須要對其合法性以及其他資質進行嚴格的審查，審查內容包括()。

　　A.企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照

　　B.稅務登記證明

　　C.領導班子的決策能力

　　D.企業(yè)資信等級

　　E.企業(yè)法人代表的個人信用程度

　　14.企業(yè)法人情況是銀行選擇合作伙伴的重要參考因素，銀行在選擇合作伙伴時，必須對企業(yè)法人代表的()等情況進行了解。

　　A.履歷

　　B.學歷

　　C.家庭狀況

　　D.資信狀況

　　E.以往經營業(yè)績

　　15.網點機構是銀行業(yè)務人員面對面向客戶銷售產品的場所，根據對客戶定位的不同，網點機構營銷渠道分類包括()。

　　A.全方位網點機構營銷渠道

　　B.專業(yè)性網點機構營銷渠道

　　C.高端化網點機構營銷渠道

　　D.零售型網點機構營銷渠道

　　E.網上銀行營銷渠道

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　　16.網上銀行營銷途徑包括()。

　　A.利用搜索引擎擴大銀行網站的知名度

　　B.利用電子郵件推廣實施主動營銷和客戶關系管理

　　C.利用網絡廣告開展形象、產品和服務的宣傳

　　D.利用交互鏈接和廣告互換增加銀行網站的訪問量

　　E.建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網站

　　17.作為銀行的營銷人員，需要具備的基本能力要求包括()。

　　A.堅韌性

　　B.自信心

　　C.觀察分析能力

　　D.應變能力

　　E.法律知識

　　18.銀行營銷組織中，分行具有的職責有()。

　　A.協(xié)調、推動營銷

　　B.本區(qū)域的廣告策劃與宣傳

　　C.收集和反饋客戶信息

　　D.分銷渠道建設

　　E.進行市場細分

　　19.銀行營銷組織中，支行具有的職責有()。

　　A.細化營銷方案

　　B.客戶風險的具體管理

　　C.實施對營銷人員管理

　　D.建立營銷隊伍

　　E.客戶開發(fā)與維護，直接進行業(yè)務談判

　　20.商業(yè)銀行可以通過不同的策略來達到營銷目的，其中單一策略的特點有()。

　　A.目標大、針對性不強、效果差

　　B.針對性強，適宜少數尖端客戶

　　C.營銷渠道狹窄，營銷成本高

　　D.增加大額交易的客戶

　　E.瞄準特定細分市場，針對特定地理區(qū)域

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　　參考答案：

　　1.ABCD[解析]在市場營銷中，有兩個經典的營銷理論：①4Ps營銷，即考慮產品、價格、分銷、和促銷四個因素;②5Ps營銷，即考慮產品、價格、分銷、促銷和市場影響力五個因素。

　　2.ABCDE[解析]客戶定位中，銀行一般要求個人貸款客戶至少滿足以下基本條件：①具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18(含)～65周歲 (含);②具有合法有效的身份證明(居民身份證、戶口簿或其他有效身份證明)及婚姻狀況證明等;③遵紀守法，沒有違法行為，具有良好的信用記錄和還款意愿，在中國人民銀行個人征信系統(tǒng)及其他相關個人信用系統(tǒng)中無任何違約記錄;④具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力;⑤具有還款意愿;⑥貸款具有真實的使用用途等。

　　3.CDE[解析]在銀行與客戶交流階段中，通常會涉及幾個步驟，分另q是感覺、認知、獲得、發(fā)展和保留。前兩點很容易做到，通常作為大眾式營銷的基本手段，以廣告形式最為常見，以建立品牌效應為主要目的;而后三個步驟，就是一對一的精確定位營銷，以銷售為最終目的。

　　4.ABCE[解析]銀行進行市場環(huán)境分析，主要有利于規(guī)避市場風險，即系統(tǒng)風險。

　　5.ABCDE[解析]銀行在進行微觀環(huán)境分析時，要關注同業(yè)競爭對手的營銷策略及其變化，包括：①在產品策略中，信貸產品是否還附加其他服務，或是否開發(fā)了新的產品等;②在價格策略中，是否向客戶承諾貸款的利息將隨著法定利率下調而降低，手續(xù)費是否可減免等;③在渠道策略中，對手的網點設置是否有特別之處，是實行突出重點地區(qū)的設置政策，還是按照行政區(qū)域進行平衡設置等。

　　6.BC[解析]市場環(huán)境分析中，銀行宏觀環(huán)境分析的內容主要包括經濟與技術環(huán)境、政治與法律環(huán)境以及社會與文化環(huán)境;銀行微觀環(huán)境分析的內容主要包括信貸資金的供求狀況、客戶的信貸需求和信貸動機以及同業(yè)競爭對手的實力與策略。

　　7.ABD[解析]銀行內部資源分析主要涉及以下內容：①人力資源;②資訊資源;③市場營銷部門的能力;④經營績效;⑤研究開發(fā)。

　　8.ABCDE[解析]個人貸款營銷中，銀行市場環(huán)境分析的宏觀環(huán)境因素包括經濟與技術環(huán)境、

　　政治與法律環(huán)境以及社會與文化環(huán)境。其中，社會與文化環(huán)境包括：①信貸客戶的分布與構成;②購買金融產品的模式與習慣;③勞動力的結構與素質;④社會思潮和社會習慣;⑤主流理論與價值等。

　　9.BE[解析]市場細分是一個信息分析和歸納的過程，也是一個目標策略制定的過程?，F(xiàn)代商業(yè)銀行普遍采用計算機、數據庫管理等技術工具和科學手段，配合管理層和經辦人員來完成客戶細分的工作。

　　10.ABC[解析]心理因素是指客戶的生活方式、個性、消費動機等心理變數，依據心理因素進行市場細分時，需要考慮這些因素。對金融產品的態(tài)度是消費者的行為變數，因而屬于行為因素，宗教信仰屬于人口因素。

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　　11.ABDE[解析]在市場細分后，要進行市場的選擇。細分市場可能具備理想的規(guī)模和發(fā)展特

　　征，然而從盈利角度看，它未必有吸引力，此時要考慮五種力量進行選擇，即同業(yè)競爭者、潛在競爭者、替代產品、客戶選擇能力和中央銀行政策，這五種力量決定整個市場或其中任何一個細分市場長期的內在吸引力。

　　12.BDE[解析]采用追隨式定位的銀行一般具有如下特征：剛剛開始經營或剛剛進入市場，資產規(guī)模中等，分支機構不多，沒有能力向主導型銀行進行強有力的沖擊和競爭。

　　13.ABCDE[解析]銀行在挑選房地產開發(fā)商和房地產經紀公司作為個人住房貸款合作單位時，

　　對其資質審查的內容包括：①企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照;②稅務登記證明;③會計報表;④企業(yè)資信等級;⑤開發(fā)商的債權債務和為其他債權人提供擔保的情況;⑥企業(yè)法人代表的個人信用程度;⑦領導班子的決策能力。

　　14.ABDE[解析]銀行在選擇房地產合作伙伴時，對企業(yè)法人代表的審查主要從其履歷、資信狀況、以往經營業(yè)績、學歷等方面進行了解，因為這些資質對企業(yè)的素質、信譽和發(fā)展都有較大影響，而企業(yè)法人的家庭狀況對企業(yè)一般無影響，因而不考慮。

　　15.ABCD[解析]網點機構營銷渠道是依托于銀行各分支機構所進行的營銷，這些網點分布于不同的地方。網上銀行營銷是依托于網絡所進行的營銷，不屬于網點機構營銷范圍。

　　16.ABCDE[解析]除了ABCDE五項以外，網上銀行營銷途徑還包括利用信息發(fā)布和信息收集手段增強銀行的競爭優(yōu)勢。

　　17.ABCDE[解析]營銷人員的基本要求一般包括：①品質特征，一般包括誠信、自信心、豁達大度、堅韌性、進取心等;②銷售技能，主要是觀察分析能力、應變能力、組織協(xié)調能力、溝通能力等;③專業(yè)知識，即應掌握相關的企業(yè)知識、產品知識、市場知識、顧客知識、法律知識等。

　　18.ABD[解析]在銀行的營銷組織中，分行的主要職責是區(qū)域市場的管理：上傳下達;研究、細化營銷方案;協(xié)調、推動營銷;實施對營銷人員的管理;細化總部出臺的營銷制度;收集和發(fā)布本區(qū)域的營銷信息;負責本區(qū)域的重要行業(yè)、關鍵客戶的業(yè)務;本區(qū)域的廣告策劃和宣傳;分銷渠道建設;處理公共關系;與當地行業(yè)合作。

　　19.BDE[解析]在銀行的營銷組織中，支行主要負責實施具體營銷：客戶開發(fā)與維護，直接進行業(yè)務談判;實現(xiàn)交易，為客戶提供服務;收集和反饋客戶信息，處理客戶異議;進行市場調查，了解市場環(huán)境，為銀行進行營銷活動做好準備工作;客戶風險的具體管理;建立營銷隊伍。

　　20.BC[解析]單一營銷策略針對每一個客戶的個體需求而設計不同的產品或服務，有條件地滿足單個客戶的需求，其特點是針對性強，適宜少數尖端客戶，能夠為客戶提供需要的個性化服務，但營銷渠道狹窄，營銷成本高。A項是大眾營銷策略的特點;D項是低成本策略的特點;E項是專業(yè)化策略的特點。

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