2014年銀行從業(yè)《法律法規(guī)與綜合能力》模擬試題二[答案]

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　　參考答案：

　　一、單項(xiàng)選擇題

　　1. C

　　2. A

　　3. B

　　4. D

　　系統(tǒng)解析：對(duì)違法票據(jù)予以承兌、付款、保證罪，是指銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員在票據(jù)業(yè)務(wù)中，對(duì)違反《票據(jù)法》規(guī)定的票據(jù)予以承兌、付款或者保證，造成重大損失的行為。本罪主觀方面一般是故意，也可能是過(guò)失。對(duì)造成重大損失，行為人不需要明確認(rèn)識(shí)到。

　　5. C

　　系統(tǒng)解析： [答案解析]單位通知存款是指單位類客戶在存入款項(xiàng)時(shí)不約定存期，支取時(shí)需提前通知銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型。

　　6. D

　　系統(tǒng)解析： [答案解析]銀行的很多創(chuàng)新在本質(zhì)上就是風(fēng)險(xiǎn)管理方式的創(chuàng)新。

　　7. B

　　系統(tǒng)解析： [答案解析] 次級(jí)類貸款指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題，完全依靠其正常經(jīng)營(yíng)收入無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失的貸款。

　　8. A

　　9. A

　　10. A

　　系統(tǒng)解析： [答案解析] 對(duì)大多數(shù)銀行來(lái)說(shuō)，信用風(fēng)險(xiǎn)幾乎存在于銀行的所有業(yè)務(wù)中，從發(fā)展趨勢(shì)來(lái)看，銀行正越來(lái)越多地面臨著除貸款之外的其他業(yè)務(wù)中所包含的信用風(fēng)險(xiǎn)，因此，信用風(fēng)險(xiǎn)是銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)種類，也是銀行面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)。

　　11. B

　　12. A

　　系統(tǒng)解析： A

　　13. D

　　14. A

　　系統(tǒng)解析：【參考答案】A

　　【試題分析】《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十一條規(guī)定：經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶。

　　15. C

　　系統(tǒng)解析： [答案解析]公司增加或減少注冊(cè)資本，須由公司股東會(huì)(或股東大會(huì))作出決議，并由代表2/3以上表決權(quán)的股東通過(guò)，并須進(jìn)行相應(yīng)的變更登記。

　　16. D

　　系統(tǒng)解析：【參考答案】D

　　【試題分析】電子銀行渠道包括：網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行、自助終端。個(gè)人網(wǎng)上銀行屬于網(wǎng)上銀行的一種。A 選項(xiàng)中，私人銀行屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。

　　17. D

　　18. A

　　19. A

　　20. D

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　　21. B

　　系統(tǒng)解析：銀行的從業(yè)人員在客戶提出問(wèn)題時(shí)，應(yīng)本著誠(chéng)實(shí)信用的原則作答，不應(yīng)為完成銷售任務(wù)，對(duì)產(chǎn)品存在的風(fēng)險(xiǎn)視而不見(jiàn)，或者刻意隱瞞。

　　22. B

　　23. A

　　系統(tǒng)解析：【參考答案】A

　　【試題分析】要約是希望和他人訂立合同的意思表示。根據(jù)《合同法》第十五條，要約邀請(qǐng)是希望他人向自己發(fā)出要約的意思表示，故B 選項(xiàng)錯(cuò)誤。承諾是受要約人同意要約的意思表示，故C 選項(xiàng)錯(cuò)誤。

　　24. C

　　25. C

　　系統(tǒng)解析：銀行從業(yè)人員不應(yīng)因?yàn)闃I(yè)務(wù)繁簡(jiǎn)程度或經(jīng)濟(jì)效益上的差異對(duì)部分客戶明顯怠慢或過(guò)于熱情，以至于讓客戶感覺(jué)到明顯的差別待遇。

　　26. B

　　系統(tǒng)解析：【參考答案】B

　　【試題分析】個(gè)人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶和境外個(gè)人外匯賬戶;按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶及外匯儲(chǔ)蓄賬戶。

　　27. B

　　系統(tǒng)解析： [答案解析] 其他三項(xiàng)都會(huì)減少貨幣供應(yīng)量。

　　28. A

　　系統(tǒng)解析： A

　　29. D

　　30. A

　　系統(tǒng)解析：【參考答案】A

　　【試題分析】銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持公平合理的原則，存在利益沖突的時(shí)候，銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)披露利益沖突的情況，不得以本職工作便利向親友提供更優(yōu)惠服務(wù)，但沒(méi)有必要因此而推掉業(yè)務(wù)。該信貸員可以申請(qǐng)回避，由銀行其他業(yè)務(wù)人員辦理。

　　31. D

　　32. B

　　33. D

　　系統(tǒng)解析： [答案解析]農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行是在合并農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組建的，而村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社是2007年批準(zhǔn)設(shè)立的新機(jī)構(gòu)。

　　34. C

　　系統(tǒng)解析：【參考答案】C

　　【試題分析】匯率政策包括三方面內(nèi)容：選擇相應(yīng)的匯率制度;確定適當(dāng)?shù)膮R率水平;促進(jìn)國(guó)際收支平衡。其中，選擇相應(yīng)的匯率制度是最基礎(chǔ)、最核心的部分。

　　35. C

　　系統(tǒng)解析：【參考答案】C

　　【試題分析】現(xiàn)行的《公司法》自2006 年1 月1 日起施行。

　　36. A

　　系統(tǒng)解析：匯率政策包括三方面的內(nèi)容(1)選擇相應(yīng)的匯率制度;(2)確定適當(dāng)?shù)膮R率水平;(3)促進(jìn)國(guó)際收支平衡。其中，“選擇相應(yīng)的匯率制度”是最基礎(chǔ)、最核心的部分。

　　37. B

　　系統(tǒng)解析：依《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)發(fā)生信用危機(jī)的銀行可以實(shí)行接管，接管期限最長(zhǎng) 不得超過(guò)2 年。

　　38. B

　　39. C

　　系統(tǒng)解析：【參考答案】C

　　【試題分析】該男性客戶邀請(qǐng)銀行工作人員下班后單獨(dú)為其解釋的要求并不在工作人員的職責(zé)范圍內(nèi)，不一定需要滿足，故A 選項(xiàng)錯(cuò)誤。盡管該客戶的要求不合理，銀行工作人員仍然應(yīng)當(dāng)耐心說(shuō)明情況，取得理解和諒解，而不應(yīng)該采取“堅(jiān)決不能做”的態(tài)度，故B 選項(xiàng)錯(cuò)誤。工作人員對(duì)待客戶應(yīng)當(dāng)禮貌服務(wù)，對(duì)客戶的要求應(yīng)當(dāng)耐心說(shuō)明情況，讓保安驅(qū)逐該客戶是不禮貌的行為，故D 選項(xiàng)錯(cuò)誤。

　　40. C

　　系統(tǒng)解析： [答案解析]信用風(fēng)險(xiǎn)是銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)種類，也是銀行面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)。

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　　41. B

　　系統(tǒng)解析：【參考答案】B

　　【試題分析】2004 年10 月29 日，中國(guó)人民銀行決定放開(kāi)人民幣貸款利率的上限，允許金融機(jī)構(gòu)上浮貸款利率。

　　42. C

　　43. A

　　系統(tǒng)解析： [答案解析] 本題首先排除D選項(xiàng)，其為商業(yè)銀行，不是政策性銀行。國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行成立于1994年3月，中國(guó)進(jìn)出口銀行成立于1994年11月，中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成立于1994年11月。本題的答案是A選項(xiàng)。

　　44. A

　　系統(tǒng)解析： A

　　[答案解析] 非銀行金融機(jī)構(gòu)包括：金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、金融租賃公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司。

　　45. B

　　46. B

　　系統(tǒng)解析： B

　　[答案解析] 黃某的做法屬于金融憑證詐騙罪是違法行為。

　　47. D

　　系統(tǒng)解析： D[解析]貸款發(fā)放人員負(fù)責(zé)貸款的檢查和清收，承擔(dān)檢查失誤、清收不力的責(zé)任。

　　48. C

　　系統(tǒng)解析：長(zhǎng)期次級(jí)債券，指原始期限最少在5 年以上的次級(jí)債務(wù)。經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)認(rèn)可，商業(yè)銀行發(fā)行的普 通的、無(wú)擔(dān)保的、不以銀行資產(chǎn)為抵押或質(zhì)押的長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)工具可列入附屬資本，在距到期日前最后5年，其可計(jì)入附屬資本數(shù)量每年累計(jì)折扣20%。故本題正確答案為C。

　　49. C

　　網(wǎng)友解析：核心資本要求不低于4%

　　50. B

　　系統(tǒng)解析：銀行通常將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)看作是對(duì)其市場(chǎng)價(jià)值最大的威脅，因?yàn)殂y行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求它能夠維持存款 人、貸款人和整個(gè)市場(chǎng)的信心。

　　51. C

　　網(wǎng)友解析：額，不是每季度20日結(jié)息，21日付息的嗎?難道又改了20日了

　　52. A

　　53. A

　　54. C

　　55. C

　　系統(tǒng)解析：【參考答案】C

　　【試題分析】ROE=凈利潤(rùn)/股東權(quán)益，ROA=凈利潤(rùn)/總資產(chǎn)。由“資產(chǎn)=負(fù)債+股東權(quán)益”可知，總資產(chǎn)大于或等于股東權(quán)益，所以ROE 一般大于ROA。

　　56. C

　　系統(tǒng)解析：保理業(yè)務(wù)又稱為保付代理、托收保付，是貿(mào)易中以托收、賒賬方式結(jié)算貨款時(shí)，出口方為了規(guī)避收款風(fēng)險(xiǎn)而采用的一種請(qǐng)求第三者(保理商)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的做法。

　　57. A

　　系統(tǒng)解析：在外匯市場(chǎng)中，匯率按照外匯買賣交割時(shí)間分為即期匯率和遠(yuǎn)期匯率。在確定遠(yuǎn)期匯率時(shí)， 是通過(guò)對(duì);12 率走勢(shì)的分析來(lái)確定其上升還是下跌。如果遠(yuǎn)期匯率比即期匯率貴則為升水，反之，則為貼 水，相應(yīng)的漲跌的價(jià)格就是升水金額和貼水金額。故A 選項(xiàng)正確。

　　58. D

　　59. D

　　系統(tǒng)解析： D

　　60. D

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　　61. C

　　系統(tǒng)解析：咨詢顧問(wèn)業(yè)務(wù)主要包括企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)、資產(chǎn)管理顧問(wèn)業(yè)務(wù)和財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)。企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行通過(guò)資金運(yùn)用的記錄以及與資金運(yùn)用有關(guān)的經(jīng)濟(jì)金融等相關(guān)資料的收集和整理，根據(jù)特定需要，以不同形式提供給信息咨詢者的活動(dòng)。主要業(yè)務(wù)包括項(xiàng)目評(píng)估、企業(yè)信用評(píng)估、驗(yàn)證企業(yè)的注冊(cè)資金、資金證明、企業(yè)管理咨詢等。資產(chǎn)管理顧問(wèn)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行為機(jī)構(gòu)投資者或個(gè)人提供全面的資產(chǎn)管理服務(wù)，包括投資組合建議、投資分析、稅務(wù)服務(wù)、信息提供和風(fēng)險(xiǎn)控制等。而私人銀行是為擁有高額凈財(cái)富的個(gè)人提供財(cái)富管理、維護(hù)的服務(wù)，并提供投資服務(wù)與商品，以滿足個(gè)人的需求。

　　62. D

　　系統(tǒng)解析：對(duì)涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的，經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以申請(qǐng)司法機(jī)關(guān) 予以凍結(jié)。

　　63. D

　　系統(tǒng)解析： [答案解析]D選項(xiàng)中的剝奪政治權(quán)利屬于刑事制裁措施，銀監(jiān)會(huì)無(wú)權(quán)采用。

　　64. C

　　系統(tǒng)解析：根據(jù)《反洗錢法》第26 條的規(guī)定，經(jīng)調(diào)查仍不能排除洗錢嫌疑的，應(yīng)當(dāng)立即向有管轄權(quán)的 偵查機(jī)關(guān)報(bào)案?？蛻粢髮⒄{(diào)查所涉及的賬戶資金轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門(mén)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)， 可以采取臨時(shí)凍結(jié)措施。臨時(shí)凍結(jié)不得超過(guò)48 小時(shí)。金融機(jī)構(gòu)在按照國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門(mén)的要求采 取臨時(shí)凍結(jié)措施后48 小時(shí)內(nèi)，未接到偵查機(jī)關(guān)繼續(xù)凍結(jié)通知的，應(yīng)當(dāng)立即解除凍結(jié)。

　　65. D

　　系統(tǒng)解析： [答案解析]當(dāng)中央銀行降低法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，商業(yè)銀行需要上繳中央銀行的法定存款準(zhǔn)備金減少，商業(yè)銀行的可用資金增加，在其他情況不變的條件下，商業(yè)銀行貸款或投資上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多。本題可以根據(jù)邏輯推理判斷。

　　66. A

　　系統(tǒng)解析：看漲期權(quán)指期權(quán)買入方在規(guī)定的期限內(nèi)享有按照一定的價(jià)格向期權(quán)賣方購(gòu)入某種基礎(chǔ)資產(chǎn)的權(quán)利，但不負(fù)擔(dān)必須買進(jìn)的義務(wù)。投資者一般在預(yù)期價(jià)格上升時(shí)購(gòu)入看漲期權(quán)，而賣出者預(yù)期價(jià)格會(huì)下跌。對(duì)看漲期權(quán)的購(gòu)買者來(lái)說(shuō)，他是預(yù)期標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)格會(huì)上漲，希望能夠以固定的執(zhí)行價(jià)格(低于上漲后的市場(chǎng)價(jià)格)來(lái)購(gòu)買以獲利。

　　67. C

　　系統(tǒng)解析： [答案解析] 持有期收益率=(出售價(jià)格-購(gòu)買價(jià)格+利息)/購(gòu)買價(jià)格×100%=(1300-1000+60)/1000×100%=36%。

　　68. C

　　69. B

　　70. B

　　系統(tǒng)解析： [答案解析] 存款人向存款機(jī)構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫(xiě)的存款憑條應(yīng)是要約，存款機(jī)構(gòu)收妥存款資金入賬，并向存款人出具存單或進(jìn)賬單等是承諾。

　　71. A

　　系統(tǒng)解析： 1999年，我國(guó)為了管理和處置國(guó)有銀行的不良貸款，成立了信達(dá)資產(chǎn)管理公司、長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司，分別收購(gòu)、管理和處置四家國(guó)有商業(yè)銀行和國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行的部分不良資產(chǎn)。

　　72. A

　　73. C

　　系統(tǒng)解析： C

　　[答案解析] 《票據(jù)法》最早于1995年5月通過(guò)，現(xiàn)行的《票據(jù)法》于2004年8月28日通過(guò)修正并開(kāi)始施行。

　　74. B

　　系統(tǒng)解析： [答案解析] 金融市場(chǎng)具有貨幣資金融通、優(yōu)化資源配置、風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)和定價(jià)功能。風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能強(qiáng)調(diào)對(duì)非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的分散。

　　75. C

　　系統(tǒng)解析： C

　　76. B

　　系統(tǒng)解析：標(biāo)準(zhǔn)答案：B

　　77. B

　　系統(tǒng)解析：中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為會(huì)員大會(huì)。

　　78. D

　　79. C

　　系統(tǒng)解析：【參考答案】C

　　【試題分析】場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)又稱為有形市場(chǎng)，是指有固定場(chǎng)所、有組織、有制度的金融交易市場(chǎng)，如股票交易所等。場(chǎng)外市場(chǎng)又稱為柜臺(tái)市場(chǎng)或無(wú)形市場(chǎng)，指沒(méi)有固定交易場(chǎng)所的市場(chǎng)。交易所屬于場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)，全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)屬于場(chǎng)外市場(chǎng)。

　　80. A

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　　81. D

　　82. C

　　系統(tǒng)解析：中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)以促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益為宗旨，履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，維護(hù)銀行業(yè)合法權(quán)益，維護(hù)銀行業(yè)市場(chǎng)秩序，提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)，提高為會(huì)員服務(wù)的水平，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展。

　　83. B

　　84. D

　　系統(tǒng)解析： [答案解析] ABC選項(xiàng)的表述均不全面。

　　85. B

　　系統(tǒng)解析： [答案解析]關(guān)鍵理解背書(shū)轉(zhuǎn)讓的定義以及相關(guān)主體關(guān)系。背書(shū)是指持票人轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利與他人。票據(jù)轉(zhuǎn)讓的主要方法是背書(shū)。除此之外還有單純交付。背書(shū)是轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利的行為，票據(jù)一經(jīng)背書(shū)轉(zhuǎn)讓，票據(jù)上的權(quán)利也隨之轉(zhuǎn)讓給被背書(shū)人。背書(shū)人是權(quán)利的出讓人，被背書(shū)人是權(quán)利的接受人。

　　86. B

　　系統(tǒng)解析：融通貨幣資金是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能。

　　87. B

　　88. C

　　89. C

　　系統(tǒng)解析：【參考答案】C

　　【試題分析】從我國(guó)境內(nèi)的儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)取得的人民幣、外幣儲(chǔ)蓄存款利息，應(yīng)當(dāng)繳納存款利息所得稅。教育儲(chǔ)蓄存款免征儲(chǔ)蓄存款利息所得稅。

　　90. C

　　二、多項(xiàng)選擇題

　　91. A,C

　　系統(tǒng)解析：【參考答案】AC

　　【試題分析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令限期改正;逾期未改正的，或者其行為嚴(yán)重危及該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運(yùn)行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的，經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以區(qū)別情形，采取下列措施： (一)責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開(kāi)辦新業(yè)務(wù);(二)限制分配紅利和其他收入;(三)限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓;(四)責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利; (五)責(zé)令調(diào)整董事、高級(jí)管理人員或者限制其權(quán)利;(六)停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)。

　　92. A,B,C,D

　　93. A,C,E

　　系統(tǒng)解析：本題考查考生對(duì)各監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)反洗錢職責(zé)的劃分，主要是中國(guó)人民銀行與國(guó)務(wù)院金融 監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的職責(zé)的區(qū)別。上述B、D 兩項(xiàng)均屬于中國(guó)人民銀行的反洗錢職責(zé)。

　　94. A,B,C,E

　　系統(tǒng)解析：銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程主要包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)控制四個(gè) 步驟。

　　95. A,B,C

　　96. A,B,C,D,E

　　系統(tǒng)解析：以上五項(xiàng)均屬于無(wú)權(quán)代理的特征。

　　97. A,B,C,D

　　系統(tǒng)解析：【參考答案】ABCD

　　【試題分析】違約責(zé)任的承擔(dān)形式：①違約金責(zé)任;②賠償損失;③強(qiáng)制履行;④定金責(zé)任;⑤采取補(bǔ)救措施。

　　98. A,B,D

　　99. A,B,C

　　系統(tǒng)解析： ABC[解析]根據(jù)《商業(yè)銀行法》第44條的規(guī)定，商業(yè)銀行辦理票據(jù)承兌、匯兌、委托收款等結(jié)算業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)，收付入賬，不得壓?jiǎn)巍浩被蛘哌`反規(guī)定退票，故A選項(xiàng)正確。根據(jù)第48條的規(guī)定，任何單位和個(gè)人不得將單位的資金以個(gè)人名義開(kāi)立賬戶存儲(chǔ)，故B選項(xiàng)正確。根據(jù)第49條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在公告的營(yíng)業(yè)時(shí)間內(nèi)營(yíng)業(yè)，不得擅自停止?fàn)I業(yè)或者縮短營(yíng)業(yè)時(shí)間，故C選項(xiàng)正確。根據(jù)第50條的規(guī)定，商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)，提供服務(wù)，按照規(guī)定收取手續(xù)費(fèi)，故D選項(xiàng)錯(cuò)誤。第43條規(guī)定商業(yè)銀行不得從事證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，故E選項(xiàng)錯(cuò)誤。

　　100. A,B,C,D,E

　　系統(tǒng)解析：在金融創(chuàng)新中，銀行需要特別注意從審慎盡責(zé)、充分信息披露、引導(dǎo)理性消費(fèi)、客戶資產(chǎn) 隔離、妥善處理利益沖突、客戶教育六個(gè)方面來(lái)保護(hù)客戶利益。

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　　101. D

　　102. A,B,C,D

　　103. A,B,C,D,E

　　系統(tǒng)解析：國(guó)際收支包括經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目：ABD選項(xiàng)屬于經(jīng)常項(xiàng)目，CE選項(xiàng)屬于資本項(xiàng)目。

　　104. B,C,D

　　105. A,B,C,D

　　系統(tǒng)解析：銀行公司治理的主體包括股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層。

　　106. A,B,D

　　107. B,C,D,E

　　系統(tǒng)解析：公司虧損不致破產(chǎn)的，不需解散，其他四項(xiàng)均為公司解散的情形。

　　108. B,C,D

　　系統(tǒng)解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入主要包括三個(gè)方面：機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)和高級(jí)管理人員。

　　109. A,B,C,D,E

　　系統(tǒng)解析：

　　110. A,D,E

　　系統(tǒng)解析：

　　111. B,D,E

　　系統(tǒng)解析：【參考答案】BDE

　　【試題分析】短期借款主要包括同業(yè)拆借、證券回購(gòu)協(xié)議、向中央銀行借款。這些借款期限都是在一年或一年以下。AC兩項(xiàng)是長(zhǎng)期借款，是期限在一年以上的借款。

　　112. C,D,E

　　系統(tǒng)解析：銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心。銀行業(yè)監(jiān)督管理應(yīng)當(dāng)保護(hù)銀行業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)，提高銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力。

　　113. A,B,C,D

　　系統(tǒng)解析： ABCD[解析]當(dāng)事人以存單或進(jìn)賬單、對(duì)賬單、存款合同等憑證為主要證據(jù)向人民法院提起訴訟的存單糾紛案件和金融機(jī)構(gòu)向人民法院提起的確認(rèn)存單或進(jìn)賬單、對(duì)賬單、存款合同等憑證無(wú)效的存單糾紛案件，為一般存單糾紛案件。

　　114. B,D

　　115. B,C

　　116. A,B,C,D

　　系統(tǒng)解析：《物權(quán)法》明確要求設(shè)立抵押權(quán)，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)采取書(shū)面形式訂立抵押合同。抵押合同一 般包括下列條款：(1)被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額;(2)債務(wù)人履行債務(wù)的期限;(3)抵押財(cái)產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)歸屬或者使用權(quán)歸屬;(4)擔(dān)保的范圍。故ABCD 選項(xiàng)正確。

　　117. A,B,D,E

　　系統(tǒng)解析：宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括四個(gè)：經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡。

　　118. B,D

　　系統(tǒng)解析：

　　119. A,B,C

　　系統(tǒng)解析：票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施包括：掛失止付、&-go，催告、提起訴訟。

　　120. B,D

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　　121. A,B,C,D,E

　　122. C,D

　　123. B,D

　　124. A,B,C,D

　　系統(tǒng)解析：【參考答案】ABCD

　　【試題分析】為促進(jìn)“瓶頸”產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，促進(jìn)進(jìn)出口貿(mào)易，支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)優(yōu)化，并促進(jìn)國(guó)家專業(yè)銀行向商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)化，1994年我國(guó)成立了國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行和中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行三家政策性銀行。

　　125. A,B,C,D

　　系統(tǒng)解析：《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定，辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。

　　126. B,C,D

　　系統(tǒng)解析：

　　127. A,B,C,D

　　系統(tǒng)解析：授信業(yè)務(wù)包括：貸款、貸款承諾、承兌、貼現(xiàn)、貿(mào)易融資、保留、信用證、保函、透支、擔(dān)保等表內(nèi)外業(yè)務(wù)。

　　128. A,B,C

　　129. A,B,C,D

　　系統(tǒng)解析：按照投資人所有權(quán)劃分，金融工具可分為債權(quán)工具(債券)、股權(quán)工具(股票)和混合 工具(可轉(zhuǎn)換公司債券和證券投資基金)。

　　130. A,C,D,E

　　系統(tǒng)解析： ACDE[解析]授信業(yè)務(wù)的原則有：合法性原則、誠(chéng)實(shí)信用原則、統(tǒng)一授信原則、統(tǒng)一授權(quán)原則。

　　三、判斷題

　　131. 錯(cuò)

　　系統(tǒng)解析：【參考答案】錯(cuò)

　　【試題分析】國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行改革定位是主要從事中長(zhǎng)期業(yè)務(wù)，而非短期業(yè)務(wù)。

　　132. 對(duì)

　　133. 錯(cuò)

　　系統(tǒng)解析：【參考答案】錯(cuò)

　　【試題分析】中間價(jià)由中國(guó)人民銀行根據(jù)國(guó)際外匯市場(chǎng)行情每日公布，銀行根據(jù)中間價(jià)標(biāo)出各自的買入價(jià)和賣出價(jià)。

　　134. 錯(cuò)

　　系統(tǒng)解析：我國(guó)貨幣經(jīng)紀(jì)公司的業(yè)務(wù)范圍僅限于向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)，不得從事金融產(chǎn)品的自營(yíng)業(yè)務(wù)。

　　135. 對(duì)

　　系統(tǒng)解析： √[解析]貸款審查人員負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險(xiǎn)的審查，承擔(dān)審查失誤的責(zé)任。

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　　136. 錯(cuò)

　　137. 對(duì)

　　系統(tǒng)解析：本題主要考查考生對(duì)銀行提高資本充足率的認(rèn)識(shí)。商業(yè)銀行提高資本充足率往往可以“雙管齊 下”，同時(shí)采取分子對(duì)策和分母政策，其中非常重要的一個(gè)綜合性方法是銀行并購(gòu)，所以說(shuō)，監(jiān)管當(dāng)局的資 本要求是全球銀行業(yè)并購(gòu)浪潮一浪高過(guò)一浪的重要原因之一。

　　138. 錯(cuò)

　　139. 對(duì)

　　系統(tǒng)解析：行政處罰是國(guó)家行政機(jī)關(guān)對(duì)犯有輕微違法行為，尚不構(gòu)成犯罪的公民、法人或其他組織的一 種法律制裁，是追究行政責(zé)任的形式之一。

　　140. 對(duì)

　　141. 對(duì)

　　142. 錯(cuò)

　　系統(tǒng)解析：【參考答案】錯(cuò)

　　【試題分析】我國(guó)貸款的五級(jí)分類法是指：正常類、關(guān)注類、次級(jí)類、可疑類、損失類。

　　143. 錯(cuò)

　　144. 對(duì)

　　系統(tǒng)解析：【參考答案】對(duì)

　　【試題分析】在我國(guó)進(jìn)行試點(diǎn)的貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對(duì)象限于境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)。

　　145. 對(duì)

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