2014年銀行從業(yè)《法律法規(guī)與綜合能力》模擬試題四[答案]

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　　參考答案：

　　一、單項選擇題

　　1. B

　　2. B

　　系統(tǒng)解析： [答案解析]個人存款可以分為活期存款、定期存款、定活兩便存款、個人通知存款和教育儲蓄存款。

　　3. D

　　4. A

　　5. D

　　系統(tǒng)解析： [答案解析] 企事業(yè)單位不具有吸收社會公眾存款的主體資格，A選項系違法。竊取、收買或者非法提供他人信用卡信息資料的均屬違法行為，B選項違法。出具資信證明應當實事求是，C選項違法。

　　6. B

　　7. B

　　8. C

　　系統(tǒng)解析：【參考答案】C

　　【試題分析】銀行的代收代付業(yè)務包括代理各項公用事業(yè)收費、代理行政事業(yè)性收費和財政性收費、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費貸款等。A 選項中，代收電話費屬于代理公用事業(yè)收費，B 選項中，代收學費屬于代理行政事業(yè)性收費，銀行不代發(fā)彩票獎金。

　　9. B

　　10. D

　　11. B

　　系統(tǒng)解析：

　　12. B

　　13. B

　　系統(tǒng)解析：

　　14. B

　　系統(tǒng)解析：根據《股份制商業(yè)銀行公司治理指引》規(guī)定，商業(yè)銀行監(jiān)事會的外部監(jiān)事不得少于3名。

　　15. A

　　系統(tǒng)解析：

　　16. B

　　系統(tǒng)解析： [答案解析]關鍵詞：“促進”，B屬于金融市場發(fā)展給銀行帶來的影響，不過這屬于負面影響，不利于商業(yè)銀行的長期發(fā)展。被排除金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行的發(fā)展也產生了多方面的作用和影響。ACD都屬于金融市場發(fā)展給商業(yè)銀行帶來的促進作用。除此之外，金融市場發(fā)展還能夠促進企業(yè)管理水平的提高，為銀行創(chuàng)造和培養(yǎng)優(yōu)質客戶。

　　17. C

　　系統(tǒng)解析：內部控制的經濟原則是指商業(yè)銀行內部控制要與商業(yè)銀行的經營規(guī)模、業(yè)務范圍和風險特點相適 應，以合理的成本實現(xiàn)內部控制的目標。

　　18. D

　　系統(tǒng)解析：

　　19. D

　　20. B

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　　21. C

　　系統(tǒng)解析： [答案解析] 我 國商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產主要包括三項：一是庫存現(xiàn)金，二是存放中央銀行款項，三是存放同業(yè)及其他金融機構款項。存放中央銀行款項，是指商業(yè)銀行存放在中央銀 行的資金，即存款準備金。商業(yè)銀行在中央銀行存款由兩部分構成：一是法定存款準備金，二是超額準備金。不是僅指法定存款準備金。

　　22. A

　　23. A

　　24. C

　　系統(tǒng)解析：在借款人的權利中，借款人有權拒絕合同以外的附加條件。

　　25. C

　　系統(tǒng)解析：《商業(yè)銀行法》第64 條規(guī)定，商業(yè)銀行已經或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利 益時，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以對該銀行實行接管。

　　26. B

　　系統(tǒng)解析： [答案解析] 當事人對保證方式沒有約定或者約定不明確的，按照連帶責任保證承擔保證責任。

　　27. B

　　28. D

　　系統(tǒng)解析： D選項不屬于中國人民銀行的直接檢查監(jiān)督權，《中國人民銀行法》第三十四條和第三十五條規(guī)定，當銀行業(yè)金融機構出現(xiàn)支付困難，可能引發(fā)金融風險，為了維護金融穩(wěn)定，中國人民銀行經國務院批準，有權對銀行業(yè)金融機構進行檢查監(jiān)督，有權要求銀行業(yè)金融機構報送財務報表。

　　29. B

　　系統(tǒng)解析：【參考答案】B

　　【試題分析】直接標價法下，匯率以購買一定單位外幣應付多少本幣計算。遠期外匯升水表示遠期匯率比即期匯率貴，即需要付出更多的本幣才能購買一定單位外幣，因此遠期匯率數值大于即期匯率數值，故B 選項錯誤。

　　30. C

　　31. B

　　系統(tǒng)解析： [答案解析] 同一財產法定登記的抵押權與質權并存時，抵押權人優(yōu)先于質權人受償。

　　32. A

　　系統(tǒng)解析： A

　　33. C

　　系統(tǒng)解析： C[解析]撤銷權的行使范圍以債權人的債權為限。

　　34. A

　　35. D

　　系統(tǒng)解析：銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構進行現(xiàn)場檢查時，調查人員不得少于2 人。

　　36. C

　　系統(tǒng)解析：《金融機構反洗錢規(guī)定》自2007年1月1日起施行。

　　37. D

　　38. B

　　39. A

　　系統(tǒng)解析：金融市場最主要、最基本的功能是貨幣資金功能。

　　40. A

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　　41. C

　　42. B

　　43. A

　　44. A

　　系統(tǒng)解析： A

　　[答案解析] 銀行信貸管理實行集中授權管理(自上而下分配放貸權力)、統(tǒng)一授信管理(控制融資總量及不同行業(yè)不同企業(yè)的融資額度)、審貸分離、分級審批、貸款管理責任制相結合，以切實防范、控制和化解貸款業(yè)務風險。

　　45. B

　　46. B

　　系統(tǒng)解析： [答案解析] 2004年10月29日，中國人民銀行決定放開人民幣存款利率的下限，允許金融機構下浮存款利率。

　　47. B

　　48. C

　　49. C

　　系統(tǒng)解析：【參考答案】C

　　【試題分析】我國貸款按照“五級分類法”劃分為正常類、關注類、次級類、可疑類、損失類，其中次級類、可疑類和損失類貸款稱為不良貸款。

　　50. C

　　系統(tǒng)解析：商業(yè)銀行在面對承兌申請時，應對客戶的資信情況、交易背景情況、擔保情況進行審查。

　　51. D

　　系統(tǒng)解析：【參考答案】D

　　【試題分析】題中銀行員工經常向另一部門其他崗位同事打聽與自身工作無關的信息，并在同事偶爾外出時主動提出代為履行職責的行為，違反了崗位職責原則，是不可以的，除非經過適當批準。

　　52. C

　　系統(tǒng)解析： [答案解析]提前支取的定期儲蓄存款支取部分按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息。

　　53. B

　　系統(tǒng)解析： B

　　54. C

　　55. A

　　56. D

　　系統(tǒng)解析：標準答案：D

　　57. D

　　系統(tǒng)解析：【參考答案】D

　　【試題分析】《中國人民銀行法》第三十二條規(guī)定中國人民銀行對金融機構以及其他單位和個人的9種行為有權進行檢查監(jiān)督，其中包括執(zhí)行有關清算管理規(guī)定的行為、執(zhí)行有關反洗錢規(guī)定的行為和執(zhí)行有關人民幣管理規(guī)定的行為，故A、B、C 選項的說法錯誤。

　　58. C

　　59. C

　　系統(tǒng)解析： [答案解析] 處置階段指將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程，是最容易被偵查到的階段。

　　60. A

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　　61. C

　　62. A

　　系統(tǒng)解析：以非法手段獲取票據并使用屬于冒用票據的行為，是票據詐騙行為之一。

　　63. C

　　系統(tǒng)解析：

　　64. D

　　系統(tǒng)解析： [答案解析] 委托貸款中，貸款條款是委托人確定的;貸款人只收取手續(xù)費，不承擔貸款風險。

　　65. C

　　66. C

　　67. D

　　68. B

　　系統(tǒng)解析： [答案解析] 除活期存款在每季結息日時將利息計入本金作為下季的本金計算復利外，其他存款不論存期多長，一律不計復利。

　　69. D

　　70. B

　　系統(tǒng)解析：《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“了解客戶”要求銀行從業(yè)人員履行法定審查客戶身份的義務，不得為客戶開立匿名或假名賬戶。

　　71. B

　　72. D

　　73. C

　　系統(tǒng)解析：

　　74. C

　　75. A

　　系統(tǒng)解析：

　　76. D

　　系統(tǒng)解析： [答案解析]金融機構貸款基準利率由中國人民銀行制定，金融機構根據中國人民銀行規(guī)定的貸款基準利率具體制定本機構的貸款利率。

　　77. B

　　78. D

　　79. B

　　系統(tǒng)解析： B

　　80. A

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　　81. A

　　82. C

　　83. C

　　系統(tǒng)解析：

　　84. A

　　85. B

　　86. B

　　系統(tǒng)解析：【參考答案】B

　　【試題分析】1995 年《中國人民銀行法》通過后，中國人民銀行作為中央銀行以法律形式被確定下來。中國銀行是我國大型商業(yè)銀行之一，故A 選項錯誤。國家開發(fā)銀行是我國三家政策性銀行之一，故C 選項錯誤。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會是我國的銀行業(yè)監(jiān)督管理機構，故D 選項錯誤。

　　87. C

　　88. A

　　系統(tǒng)解析： [答案解析]持有期收益率=(賣出價-買入價+利息收入)/買入價×100%=(108.5-105+3.2)/105×100%=6.381%≈6.4%。

　　89. C

　　系統(tǒng)解析： [答案解析]《合同法》第七十五條規(guī)定，撤銷權自債權人知道或者應當知道撤銷事由之日起一年內行使。自債務人的行為發(fā)生之日起五年內沒有行使撤銷權的，該撤銷權消滅。

　　90. B

　　二、多項選擇題

　　91. B,C,E

　　系統(tǒng)解析：金融資產管理公司，是指經國務院決定設立的收購國有銀行不良貸款，管理和處置因收購國有銀行不良貸款形成的資產的國有獨資非銀行金融機構。金融資產管理公司以最大限度保全資產、減少損失為主要經營目標，依法獨立承擔民事責任。

　　92. B,C,D

　　系統(tǒng)解析：在間接標價法下，匯率升高表示本國貨幣升值，所以A選項的說法錯誤。

　　93. A,C

　　94. A,B,C

　　95. A,B,C,D

　　96. A,B,D,E

　　系統(tǒng)解析：窗口指導指中央銀行利用自己的地位與聲望，使用口頭或書面的形式，向金融機構通 報金融形勢，說明中央銀行意圖，勸其采取某些相應措施，貫徹中央銀行的貨幣政策。故A 選項正確。以 限制貸款增減額為主要特征的窗口指導，作為一項貨幣政策工具，雖然僅是一種指導，不具有法律效力， 但發(fā)展到今天，已經轉化為一種具有一定強制性的手段。故BDE 選項正確。

　　97. A,B

　　98. A,B,C,D,E

　　系統(tǒng)解析：【參考答案】ABCDE

　　【試題分析】銀行保函種類包括借款保函、授信額度保函、有價證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函、投標保函、預付款保函、履約保函等等。

　　99. B,D,E

　　系統(tǒng)解析：【參考答案】BDE

　　【試題分析】《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》雖然不是具有強制性的法律法規(guī)，但既然是中國銀行業(yè)協(xié)會通過一定程序制定，并由各會員單位表決通過，即視為各家會員單位所承諾的行業(yè)自律規(guī)范.在銀行業(yè)界具有一定約束力。違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的人員，其所在金融機構應當視情況給予相應懲戒，情節(jié)嚴重的，將被開除，并被通報銀行業(yè)協(xié)會乃至同業(yè)，喪失在銀行業(yè)金融機構工作的機會。

　　100. A,B,C,D,E

　　系統(tǒng)解析：以上5 項均是銀行資本作用的表現(xiàn)。

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　　101. A,B,C

　　系統(tǒng)解析：第一產業(yè)：農、林、牧、漁業(yè);第二產業(yè)：采礦業(yè)、制造業(yè)、電力、燃氣及水的生產和供 應、建筑業(yè);除第一與第二產業(yè)外其他行業(yè)都為第三產業(yè)。

　　102. A,B,D,E

　　系統(tǒng)解析：衡量宏觀經濟發(fā)展總體目標的指標有通貨膨脹率、國際收支、失業(yè)率和國內生產總值。

　　103. A,B,D,E

　　系統(tǒng)解析：經常項目反映一國貿易和勞務往來狀況，包括貿易收支、勞務收支和單方面轉移(匯款、 捐贈)。

　　104. A,B,D

　　105. A,D,E

　　系統(tǒng)解析：【參考答案】ADE

　　【試題分析】B、C均不屬于非銀行業(yè)金融機構。

　　106. A,B,C,D,E

　　107. A,B,D

　　108. A,C,D

　　系統(tǒng)解析：【參考答案】ACD

　　【試題分析】發(fā)放項目貸款時，要評估項目未來現(xiàn)金流量預測、項目建議書和可行性研究報告。

　　109. A,D,E

　　系統(tǒng)解析：【參考答案】ADE

　　【試題分析】以公司股東承擔責任的范圍和形式為標準，可以將公司分為無限公司、有限責任公司、股份有限公司和兩合公司。

　　110. B

　　111. A,B,C,D

　　112. B,C,D

　　113. B,D,E

　　114. A,C,D

　　115. A,B,C,D

　　系統(tǒng)解析：授信原則包括合法性原則、誠實信用原則、統(tǒng)一授信原則以及統(tǒng)一授權原則。

　　116. A,B,C,D,E

　　系統(tǒng)解析：簽發(fā)銀行匯票，必須記載下列事項：標明“銀行匯票’，的字樣;無條件支付的承諾; 出票金額;付款人名稱;收款人名稱;出票日期;出票人簽章。欠缺記載上列事項之一的，銀行匯票無效。 題中選項都正確。

　　117. A,B,C,D,E

　　系統(tǒng)解析：銀行正越來越多地面臨著除貸款之外的其他金融工具所包含的信用風險，包括承兌、同業(yè) 交易、貿易融資、外匯交易、金融期貨、掉期、債券、股權、承諾和擔保以及交易的結算等。

　　118. A,B,C,E

　　系統(tǒng)解析：按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對發(fā)生風險的銀行業(yè)金融機構進行處置的方式有： 接管、重組、撤銷和依法宣告破產。

　　119. A,B,C,D,E

　　系統(tǒng)解析： 《巴塞爾新資本協(xié)議》特別強調提高銀行的信息披露水平，其范圍包括：資本充足率、資本構成、風險敞口及風險管理策略、盈利能力、管理水平及過程等。

　　120. B,C,D

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　　121. A,B,D,E

　　122. A,B,C,D,E

　　系統(tǒng)解析： ABCDE[解析]《商業(yè)銀行法》規(guī)定的關系人是指：商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員及其近親屬;前項所列人員投資或者擔任高級管理職務的公司、企業(yè)和其他經濟組織。故以上選項均屬關系人范圍。

　　123. A,B,C,D

　　系統(tǒng)解析：內幕信息是指為內幕人員所知悉的，尚未公開并可能影響金融交易達成、金融交易價格的重大信息，如銀行或公司的經營方針和經營范圍的重大變化、重大投資行為、面臨的重大訴訟以及重大的購置財產的決定等信息。銀行業(yè)從業(yè)人員基于內容信息進行內幕交易，或為他人提供投資理財方面的建議，都有可能損害所在機構或金融消費者的利益，情節(jié)嚴重者，甚至會觸犯法律。

　　124. A,C

　　系統(tǒng)解析：農村商業(yè)銀行和農村合作銀行是在合并農村信用社的基礎上組建的。

　　125. A,B,E

　　126. B,C,D

　　127. B,D,E

　　系統(tǒng)解析：【參考答案】BDE

　　【試題分析】人民法院因審理或執(zhí)行案件，人民檢察院、公安機關因查處經濟犯罪需要凍結單位存款，必須出具縣級(含)以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助凍結存款通知書”。被凍結款項在凍結期內如需解凍，應以作出凍結決定的人民法院、人民檢察院、公安機關簽發(fā)的“解除凍結存款通知書”為憑，銀行不得自行解凍。

　　128. C,E

　　系統(tǒng)解析：中國銀行業(yè)協(xié)會是行業(yè)自律組織;北方期貨公司受證監(jiān)會監(jiān)管，且是非銀行金融機構;中國人民銀行是央行，是行政部門，不是銀行業(yè)金融機構。

　　129. B,C,D

　　系統(tǒng)解析： BCD[解析]在征得貸款人的同意后，借款人方可將債務向第三人轉讓，故A選項不正確;借款人的貸款使用必須按照合同約定的用途使用，不得用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經營。故E選項不正確。

　　130. A,B,C,D

　　三、判斷題

　　131. 對

　　系統(tǒng)解析：《合同法》規(guī)定當事人訂立合同，應當按照法定程序進行，即采取要約承諾方式。

　　132. 對

　　系統(tǒng)解析：央行通過調整存款準備金利率，影響到商業(yè)銀行繳存央行的準備金從而影響商業(yè)銀行可自 由運用的資金量;利率提高商業(yè)銀行存款成本增加，貸款收益提高，反之亦然。

　　133. 錯

　　134. 錯

　　系統(tǒng)解析：根據《合同法》第75 條的規(guī)定，撤銷權自債權人知道或者應當知道撤銷事由之日起1 年內行使。自債務人的行為發(fā)生之日起5 年內沒有行使撤銷權的，該撤銷權消滅。本題中銀行可以行使撤銷權且沒有超過時限，人民法院應當支持其請求。

　　135. 對

　　136. 對

　　137. 錯

　　系統(tǒng)解析：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第34 條規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構根據審慎監(jiān)管的要求，可以采取 下列措施進行現(xiàn)場檢查：(1)進入銀行業(yè)金融機構進行檢查;(2)詢問銀行業(yè)金融機構的工作人員，要求 其對有關檢查事項作出說明;(3)查閱、復制銀行業(yè)金融機構與檢查事項有關的文件、資料，對可能被轉 移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存;(4)檢查銀行業(yè)金融機構運用電子計算機管理業(yè)務數據的系統(tǒng)。

　　138. 錯

　　系統(tǒng)解析：可轉換公司債券是一種可以在特定時間、特定條件下轉換為普通股票的特殊企業(yè)債券。

　　139. 錯

　　140. 錯

　　141. 錯

　　142. 錯

　　系統(tǒng)解析：我國改制上市后的銀行均把股東價值最大化作為其核心經營目標。

　　143. 對

　　系統(tǒng)解析：【參考答案】對

　　【試題分析】任何金融工具的風險都與市場資金供需狀況相關，公司債也不例外，同時公司債還與公司本身的經營狀況直接相關。

　　144. 錯

　　145. 對

　　系統(tǒng)解析：《合同法》第13條規(guī)定：“當事人訂立合同，采取要約、承諾方式。”依此規(guī)定，合同的訂立包括要約和承諾兩個階段。

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