2014年銀行從業(yè)《法律法規(guī)與綜合能力》單選習(xí)題七
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2014年銀行從業(yè)《法律法規(guī)與綜合能力》單選練習(xí)題匯總
第1題
個(gè)人存款可以分為( )。
A 活期存款、整存整取、定活兩便存款、個(gè)人通知存款、教育儲(chǔ)蓄存款
B 活期存款、定期存款、定活兩便存款、個(gè)人通知存款、教育儲(chǔ)蓄存款
C 活期存款、定期存款、定活兩便存款、個(gè)人協(xié)定存款、教育儲(chǔ)蓄存款
D 活期存款、整存整取、理財(cái)專(zhuān)戶存款、個(gè)人通知存款、教育儲(chǔ)蓄存款
【正確答案】:B
[答案解析]個(gè)人存款可以分為活期存款、定期存款、定活兩便存款、個(gè)人通知存款和教育儲(chǔ)蓄存款。
第2題
下列不屬于中國(guó)進(jìn)出口銀行業(yè)務(wù)的是( )。
A 出口信貸
B 提供對(duì)外擔(dān)保
C 辦理國(guó)際銀行間貸款
D 發(fā)放基礎(chǔ)建設(shè)貸款
【正確答案】:D
[答案解析]發(fā)放基礎(chǔ)建設(shè)貸款是國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行的職責(zé)。
第3題
下面關(guān)于人民幣零存整取存款計(jì)結(jié)息方式選擇的說(shuō)法,錯(cuò)誤的是( )。
A 可分為積數(shù)計(jì)息和逐筆計(jì)息兩種
B 具體采用何種計(jì)息方式由儲(chǔ)戶決定
C 對(duì)于同一存款種類(lèi),各家銀行之間將會(huì)出現(xiàn)計(jì)息方式的差異
D 儲(chǔ)戶在存款時(shí)可以通過(guò)利息差異來(lái)選擇銀行
【正確答案】:B
[答案解析]銀行有兩種計(jì)息方式的選擇:一種是積數(shù)計(jì)息,另一種是逐筆計(jì)息。存款具體采用何種計(jì)息方式由各銀行決定,儲(chǔ)戶只能選擇銀行,不能選擇計(jì)息方式。ACD三項(xiàng)的表述均正確。
第4題
應(yīng)合同當(dāng)事人的請(qǐng)求,由人民法院予以撤銷(xiāo)的合同其效力應(yīng)為( )。
A 自始沒(méi)有法律約束力
B 自合同規(guī)定的生效日起沒(méi)有法律約束力
C 自人民法院受理請(qǐng)求之日起沒(méi)有法律約束力
D 自人民法院決定撤銷(xiāo)之日起沒(méi)有法律約束力
【正確答案】:A
[答案解析]可撤銷(xiāo)的合同是指當(dāng)事人在訂立合同后,基于法定的理由,向法院或仲裁機(jī)關(guān)請(qǐng)求消滅其效力的合同。但一經(jīng)撤銷(xiāo),則自始無(wú)效。另外需要注意的是,對(duì)于可撤銷(xiāo)的合同, 有變更和撤銷(xiāo)兩種救濟(jì)方法,并不當(dāng)然被撤銷(xiāo)。
第5題
債券是債務(wù)人向債權(quán)人出具的、在一定時(shí)期支付利息和到期歸還本金的債權(quán)債務(wù)憑證,根據(jù)發(fā)行人的不同,債券的分類(lèi)不包括( )。
A 美元債
B 企業(yè)債
C 國(guó)債
D 金融債
【正確答案】:A
[答案解析]根據(jù)發(fā)行人的不同,債券可分為企業(yè)債、國(guó)債和金融債三大類(lèi)。債券是債權(quán)工具的代表,股票是股權(quán)工具的代表,二者均為金融工具。
第6題
對(duì)于銀團(tuán)貸款,單家銀行擔(dān)任牽頭行時(shí),其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的( );分銷(xiāo)給其他銀團(tuán)貸款成員的份額原則上不低于( )。
A 10%;50%
B 20%;40%
C 10%;40%
D 20%;50%
【正確答案】:D
[答案解析]銀團(tuán)牽頭行是銀團(tuán)貸款的組織者和安排者。單家銀行擔(dān)任牽頭行時(shí),其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的20%;分銷(xiāo)給其他銀團(tuán)貸款成員的份額原則上不低于50%。
第7題
中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要任務(wù)是按照國(guó)家的法律法規(guī),以( )為基礎(chǔ),籌集農(nóng)業(yè)政策性信貸資金,承擔(dān)國(guó)家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù),代理財(cái)政性支農(nóng)資金的撥付,為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)。
A 國(guó)家政策
B 國(guó)家信用
C 國(guó)家方針
D 國(guó)家信貸
【正確答案】:B
[答案解析]本題可以通過(guò)分析判斷出答案。銀行業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)在于信用,信貸是其基本業(yè)務(wù)。
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第8題
在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中,主要職責(zé)是經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的指揮與管理并承擔(dān)最終責(zé)任的機(jī)構(gòu)是( )。
A 監(jiān)事會(huì)
B 董事會(huì)
C 高級(jí)管理層
D 股東大會(huì)
【正確答案】:B
[答案解析]本題考查銀行公司治理的主體。股東大會(huì)是股份公司的最高權(quán)力機(jī)關(guān)。董事會(huì)是業(yè)務(wù)執(zhí)行機(jī)關(guān),負(fù)責(zé)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的指揮與管理并承擔(dān)最終責(zé)任,對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)。
第9題
由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在中國(guó)中國(guó)香港上市的股票是( )。
A A股
B B股
C H股
D N股
【正確答案】:C
[答案解析]A股是以人民幣標(biāo)明面值、認(rèn)購(gòu)和進(jìn)行交易、供國(guó)內(nèi)投資者買(mǎi)賣(mài)的股票。B股是指以人民幣標(biāo)明面值、以外幣認(rèn)購(gòu)和進(jìn)行交易、供外國(guó)或港澳臺(tái)地區(qū)的投資者買(mǎi)賣(mài)的股票。N股是指由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在美國(guó)紐約上市的股票。本題描述的是H股。
第10題
( )是指單位類(lèi)客戶在存人款項(xiàng)時(shí)不約定存期,支取時(shí)需提前通知銀行,并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類(lèi)型。
A 單位活期存款
B 單位定期存款
C 單位通知存款
D 單位協(xié)定存款
【正確答案】:C
[答案解析]單位通知存款是指單位類(lèi)客戶在存入款項(xiàng)時(shí)不約定存期,支取時(shí)需提前通知銀行,并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類(lèi)型。
第11題
下列關(guān)于存款合同的訂立,說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。
A 存款合同的訂立須經(jīng)過(guò)要約和承諾兩個(gè)階段
B 存款人向存款機(jī)構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫(xiě)的存款憑條應(yīng)是承諾
C 存款合同是一種實(shí)踐合同
D 存款人將款項(xiàng)交付存款機(jī)構(gòu)經(jīng)確認(rèn)并出具存款憑證后,存款合同方才成立
【正確答案】:B
[答案解析]存款人向存款機(jī)構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫(xiě)的存款憑條應(yīng)是要約,存款機(jī)構(gòu)收妥存款資金入賬,并向存款人出具存單或進(jìn)賬單等是承諾。
第12題
3年,中國(guó)人民銀行對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)由新設(shè)立的( )行使。
A.國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì)
B.國(guó)務(wù)院相關(guān)部門(mén)
C.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)
D.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)
【正確答案】:C
[答案解析]2003年,中國(guó)人民銀行對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)由新設(shè)立的中國(guó)銀監(jiān)會(huì)行使。
第13題
充分就業(yè)的宏觀經(jīng)濟(jì)衡量指標(biāo)是( )。
A.上崗率
B.失業(yè)率
C.消費(fèi)水平
D.消費(fèi)構(gòu)成
【正確答案】:B
[答案解析]充分就業(yè)的宏觀經(jīng)濟(jì)衡量指標(biāo)是失業(yè)率。失業(yè)率是指勞動(dòng)力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比,勞動(dòng)力人口是指年齡在16歲以上具有勞動(dòng)能力的人的全體。
第14題
下列不屬于代理的法律特征是( )。
A.代理人一般應(yīng)以被代理人的名義從事代理活動(dòng)
B.代理行為的法律后果直接歸屬于代理人
C.代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為
D.代理人在代理權(quán)限范圍內(nèi)獨(dú)立意思表示
【正確答案】:B
[答案解析]代理的法律特征:(1)代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為。也就是說(shuō),通過(guò)代理人的代理行為,能夠在被代理人與第三人之間產(chǎn)生、變更或消滅某種民事法律關(guān)系。(2)代理人一般應(yīng)以被代理人的名義從事代理活動(dòng)。(3)代理人在代理權(quán)限范圍內(nèi)獨(dú)立意思表示。(4) 代理行為的法律后果接歸屬于被代理人。
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第15題
( )的金融創(chuàng)新是指貨幣信用制度、體制的變革與突破,如金融技術(shù)、金融市場(chǎng)的創(chuàng)新,金融服務(wù)、金融產(chǎn)品的創(chuàng)新,金融企業(yè)組織和管理方式的創(chuàng)新等。
A.主觀層面
B.客觀層面
C.宏觀層面
D.微觀層面
【正確答案】:C
[答案解析]宏觀層面的金融創(chuàng)新是指貨幣信用制度、體制的變革與突破,如金融技術(shù)、金融市場(chǎng)的創(chuàng)新,金融服務(wù)、金融產(chǎn)品的創(chuàng)新,金融企業(yè)組織和管理方式的創(chuàng)新等。
第16題
金融創(chuàng)新基本原則中的四個(gè)“認(rèn)識(shí)”原則不包括( )。
A.認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)
B.認(rèn)識(shí)你的客戶
C.認(rèn)識(shí)你的潛力
D.認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)
【正確答案】:C
[答案解析]金融創(chuàng)新中的四個(gè)“認(rèn)識(shí)”包括“認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)”、“認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)”、“認(rèn)識(shí)你的客戶”、“認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手”。
第17題
根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定,下列不屬于票據(jù)的是( )。
A.本票
B.匯票
C.支票
D.債權(quán)憑證
【正確答案】:D
[答案解析]票據(jù)是指出票人依法簽發(fā),由自己無(wú)條件支付或委托他人無(wú)條件支付一定金額的有價(jià)證券。按照《票據(jù)法》的規(guī)定,票據(jù)包括匯票、本票、支票。
第18題
中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的主管單位為( )。
A.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)
B.中國(guó)銀行
C.中國(guó)人民銀行
D.民政部
【正確答案】:A
[答案解析]中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的主管單位為中國(guó)銀監(jiān)會(huì)。凡經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)成立的、具有獨(dú)立法人資格的全國(guó)性銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以及在華外資金融機(jī)構(gòu),承認(rèn)《中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)章程》,均可申請(qǐng)加入中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)成為會(huì)員;在民政部門(mén)登記注冊(cè)的各省(自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市)銀行業(yè)協(xié)會(huì),承認(rèn)《中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)章程》,均可申請(qǐng)加入中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)成為準(zhǔn)會(huì)員。
第19題
關(guān)于進(jìn)口押匯,下列說(shuō)法不正確的是( )。
A.進(jìn)口押匯在國(guó)際上也叫議付
B.進(jìn)口押匯包括進(jìn)口信用證項(xiàng)下押匯和進(jìn)口代收項(xiàng)下押匯
C.目前,銀行主要辦理進(jìn)口信用證項(xiàng)下的進(jìn)口押匯業(yè)務(wù)
D.進(jìn)口押匯是指銀行應(yīng)進(jìn)口申請(qǐng)人的要求,與其達(dá)成進(jìn)口項(xiàng)下單據(jù)及貨物的所有權(quán)歸銀行所有的協(xié)議后,銀行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先行對(duì)外付款的行為
【正確答案】:A
[答案解析]出口押匯在國(guó)際上也叫議付,故A的說(shuō)法錯(cuò)誤。
第20題
根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》的規(guī)定,下列屬于大額交易的是( )。
A.單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易十萬(wàn)元以上或者外幣交易等值一萬(wàn)美元以上的現(xiàn)金繳存
B.單位銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣一百萬(wàn)元以上或者外幣等值十萬(wàn)美元以上的轉(zhuǎn)賬
C.個(gè)人銀行賬戶之間,以及個(gè)人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣二十萬(wàn)元以上或者外幣等值十萬(wàn)美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)
D.交易一方為個(gè)人、單筆或者當(dāng)日累計(jì)等值一萬(wàn)美元以上的跨境交易
【正確答案】:D
[答案解析]根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》的規(guī)定,大額交易具體包括:(1)單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易二十萬(wàn)元以上或者外幣交易等值一萬(wàn)美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。(2)單位銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣二百萬(wàn)元以上或者外幣等值二十萬(wàn)美元以上的轉(zhuǎn)賬。(3)個(gè)人銀行賬戶之間,以及個(gè)人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣五十萬(wàn)元以上或者外幣等值十萬(wàn)美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。(4)交易一方為個(gè)人、單筆或者當(dāng)日累計(jì)等值一萬(wàn)美元以上的跨境交易。
第21題
銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則不包括( )。
A.誠(chéng)實(shí)信用
B.公平公開(kāi)
C.守法合規(guī)
D.勤勉盡職
【正確答案】:B
[答案解析]銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則包括誠(chéng)實(shí)信用、守法合規(guī)、專(zhuān)業(yè)勝任、勤勉盡職、公平競(jìng)爭(zhēng)、保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私。
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第22題
《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》所稱(chēng)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不包括( )。
A.在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行
B.在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)
C.在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的政策性銀行
D.在我國(guó)中國(guó)香港設(shè)立的吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)及政策性銀行
【正確答案】:D
[答案解析]《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二條第二款規(guī)定:“本法所稱(chēng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu),是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。”需要說(shuō)明的是,“中華人民共和國(guó)境內(nèi)”不包含我國(guó)的中國(guó)香港、中國(guó)澳門(mén)特別行政區(qū)和中國(guó)臺(tái)灣。
第23題
銀行面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)是( )。
A.操作風(fēng)險(xiǎn)
B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
C.信用風(fēng)險(xiǎn)
D.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)
【正確答案】:C
[答案解析]信用風(fēng)險(xiǎn)是銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)種類(lèi),也是銀行面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)。
第24題
關(guān)于單位活期存款基本存款賬戶,下列說(shuō)法正確的是( )。
A.基本存款賬戶簡(jiǎn)稱(chēng)一般戶
B.基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶
C.同一存款賬戶可以在商業(yè)銀行開(kāi)立多個(gè)基本存款賬戶
D.企業(yè)、事業(yè)單位可以選擇多家銀行的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所開(kāi)立一個(gè)辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的基本賬戶
【正確答案】:B
[答案解析]基本存款賬戶簡(jiǎn)稱(chēng)基本戶,是指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶。基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶,企業(yè)、事業(yè)單位等可以自主選擇一家商業(yè)銀行的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所開(kāi)立一個(gè)辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的基本賬戶,同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開(kāi)立一個(gè)基本存款賬戶。
第25題
對(duì)已上市的金融工具(如債券、股票等)進(jìn)行買(mǎi)賣(mài)轉(zhuǎn)讓的市場(chǎng)是( )。
A.外匯市場(chǎng)
B.票據(jù)市場(chǎng)
C.流通市場(chǎng)
D.期貨市場(chǎng)
【正確答案】:C
[答案解析]流通市場(chǎng)也稱(chēng)為二級(jí)市場(chǎng),是對(duì)已上市的金融工具(如債券、股票等)進(jìn)行買(mǎi)賣(mài)轉(zhuǎn)讓的市場(chǎng)。
第26題
商業(yè)銀行有違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段吸收存款、發(fā)放貸款情形的,由( )責(zé)令改正。
A.國(guó)務(wù)院
B.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)
C.中國(guó)人民銀行
D.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)
【正確答案】:D
[答案解析]根據(jù)《商業(yè)銀行法》第七十四條的規(guī)定,商業(yè)銀行有違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段吸收存款、發(fā)放貸款情形的,由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)――中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)責(zé)令改正,有違法所得的,沒(méi)收違法所得,違法所得五十萬(wàn)元以上的,并處違法所得一倍以上五倍以下罰款;沒(méi)有違法所得或者違法所得不足五十萬(wàn)元的,處五十萬(wàn)元以上二百萬(wàn)元以下罰款;情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的,可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷(xiāo)其經(jīng)營(yíng)許可證;構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任。
第27題
關(guān)于非國(guó)家工作人員受賄罪,下列表述不正確的是( )。
A.索取他人財(cái)物或非法收受他人財(cái)物,必須達(dá)到數(shù)額較大,才構(gòu)成犯罪
B.犯罪主體為特殊主體,只能是非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國(guó)家工作人員
C.收受他人財(cái)物一般是直接收取,不可以是間接收取
D.在客觀上表現(xiàn)為利用職務(wù)上的便利,索取或者收受賄賂的行為,或在經(jīng)濟(jì)往來(lái)中,違反國(guó)家規(guī)定收受各種名義的回扣、手續(xù)費(fèi),歸個(gè)人所有的行為
【正確答案】:C
[答案解析]非國(guó)家工作人員受賄罪中的收受他人財(cái)物一般是直接收取,但也可以是間接收取;可以是事前收受,也可以是事后收受。
第28題
實(shí)踐中,沒(méi)有銀行支票賬戶的客戶一般采用( )。
A.銀行匯票
B.商業(yè)匯票
C.銀行本票
D.轉(zhuǎn)賬支票
【正確答案】:C
[答案解析]實(shí)踐中,沒(méi)有銀行支票賬戶的客戶一般采用銀行本票。如攜帶大量現(xiàn)金風(fēng)險(xiǎn)很大,可以請(qǐng)銀行開(kāi)出本票,用來(lái)購(gòu)買(mǎi)房產(chǎn)、汽車(chē)等;或者用來(lái)過(guò)戶,將款項(xiàng)從一個(gè)戶頭轉(zhuǎn)到另一個(gè)戶頭,而不用提取現(xiàn)金再存入。
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第29題
銀行為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)的前提條件是( )。
A.公平對(duì)待所有客戶
B.專(zhuān)業(yè)的服務(wù)態(tài)度
C.滿足客戶一切需要
D.合法、合規(guī)提供服務(wù)
【正確答案】:A
[答案解析]公平對(duì)待所有客戶是銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)有的工作態(tài)度,是其為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)的前提條件,也是銀行保持良好社會(huì)形象的要求。
第30題
關(guān)于利益沖突原則,下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。
A.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持誠(chéng)實(shí)守信、公平合理、客戶利益至上的原則
B.在存在潛在沖突的情形下,可以不向所在機(jī)構(gòu)管理層說(shuō)明利益沖突的情況
C.銀行業(yè)從業(yè)人員本人及其親屬購(gòu)買(mǎi)其所在機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售或代理的金融產(chǎn)品,應(yīng)當(dāng)明確區(qū)分所在機(jī)構(gòu)利益與個(gè)人利益
D.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)正確處理業(yè)務(wù)開(kāi)拓與客戶利益保護(hù)之間的關(guān)系
【正確答案】:B
[答案解析]利益沖突原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員做到存在潛在沖突的情形下,應(yīng)當(dāng)向所在機(jī)構(gòu)管理層主動(dòng)說(shuō)明利益沖突的情況,以及處理利益沖突的建議。因此B
第31題
根據(jù)《合同法》的規(guī)定,撤銷(xiāo)權(quán)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷(xiāo)事由之日起______內(nèi)行使。自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起______內(nèi)沒(méi)有行使撤銷(xiāo)權(quán)的,該撤銷(xiāo)權(quán)消滅。( )
A.三個(gè)月;兩年
B.六個(gè)月;三年
C.一年;五年
D.兩年;五年
【正確答案】:C
[答案解析]《合同法》第七十五條規(guī)定,撤銷(xiāo)權(quán)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷(xiāo)事由之日起一年內(nèi)行使。自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起五年內(nèi)沒(méi)有行使撤銷(xiāo)權(quán)的,該撤銷(xiāo)權(quán)消滅。
第32題
引起銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的因素不包括( )。
A.不完善的內(nèi)部程序
B.人員及系統(tǒng)造成的損失
C.外部事件造成的損失
D.資產(chǎn)價(jià)值發(fā)生的損失
【正確答案】:D
[答案解析]操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。
第33題
我國(guó)《物權(quán)法》確立的兩類(lèi)質(zhì)押是( )。
A.動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押
B.動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押
C.權(quán)利質(zhì)押和不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押
D.資產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押
【正確答案】:B
[答案解析]我國(guó)《物權(quán)法》確立了兩類(lèi)質(zhì)押,一是動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押;二是權(quán)利質(zhì)押。所謂動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押,是為擔(dān)保債務(wù)的履行,債務(wù)人或者第三人將其動(dòng)產(chǎn)出質(zhì)給債權(quán)人占有的,債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)的情形,債權(quán)人有權(quán)就該動(dòng)產(chǎn)優(yōu)先受償。這里的債務(wù)人或者第三人為出質(zhì)人,債權(quán)人為質(zhì)權(quán)人,交付的動(dòng)產(chǎn)為質(zhì)押財(cái)產(chǎn)。權(quán)利質(zhì)押則是以法律和行政法規(guī)所允許出質(zhì)的財(cái)產(chǎn)權(quán)利為債權(quán)設(shè)定擔(dān)保,其設(shè)立法定手續(xù)有交付權(quán)利憑證和履行登記手續(xù)兩類(lèi)。
第34題
銀行業(yè)內(nèi)幕信息是指為( )所知悉的,尚未公開(kāi)并可能影響金融交易達(dá)成、金融交易價(jià)格的重大信息,如銀行或公司的經(jīng)營(yíng)方針和經(jīng)營(yíng)范圍的重大變化、重大投資行為、面臨的重大訴訟以及重大的購(gòu)置財(cái)產(chǎn)的決定等信息。
A.機(jī)構(gòu)人員
B.內(nèi)幕人員
C.機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)
D.監(jiān)管部門(mén)的人員
【正確答案】:B
[答案解析]內(nèi)幕信息是指為內(nèi)幕人員所知悉的,尚未公開(kāi)并可能影響金融交易達(dá)成、金融交易價(jià)格的重大信息,如銀行或公司的經(jīng)營(yíng)方針和經(jīng)營(yíng)范圍的重大變化、重大投資行為、面臨的重大訴訟以及重大的購(gòu)置財(cái)產(chǎn)的決定等信息。
第35題
根據(jù)有關(guān)規(guī)定,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不按照規(guī)定提供報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的,由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正,逾期不改正的,處( )罰款。
A.十萬(wàn)元
B.三十萬(wàn)元
C.十萬(wàn)元以上三十萬(wàn)元以下
D.三十萬(wàn)以上
【正確答案】:C
[答案解析]《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十七條規(guī)定:“銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不按照規(guī)定提供報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的,由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正,逾期不改正的,處十萬(wàn)元以上三十萬(wàn)元以下罰款?!?/P>
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第36題
下列不屬于商業(yè)銀行應(yīng)披露的公司治理信息的是( )。
A.年度內(nèi)召開(kāi)股東大會(huì)情況
B.獨(dú)立董事的工作情況
C.監(jiān)事會(huì)的構(gòu)成及其工作情況
D.股東的構(gòu)成結(jié)構(gòu)
【正確答案】:D
[答案解析]商業(yè)銀行應(yīng)披露下列公司治理信息:(1)年度內(nèi)召開(kāi)股東大會(huì)情況。(2)董事會(huì)的構(gòu)成及其工作情況。(3)監(jiān)事會(huì)的構(gòu)成及其工作情況。(4)高級(jí)管理層成員構(gòu)成及其基本情況。(5)銀行部門(mén)與分支機(jī)構(gòu)設(shè)置情況。(6)獨(dú)立董事的工作情況。
第37題
當(dāng)中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí),下列說(shuō)法正確的是( )。
A.商業(yè)銀行的可用資金增加,貸款下降,導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少
B.商業(yè)銀行的可用資金減少,貸款下降,導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少
C.商業(yè)銀行的可用資金增加,貸款提高,導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增加
D.商業(yè)銀行的可用資金增加,貸款下降,導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少
【正確答案】:B
[答案解析]當(dāng)中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí),商業(yè)銀行需要上繳中央銀行的法定存款準(zhǔn)備金增加,可直接運(yùn)用的超額準(zhǔn)備金減少,商業(yè)銀行的可用資金減少,在其他情況不變的條件下,商業(yè)銀行貸款或投資下降,引起存款的數(shù)量收縮,導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少。因此,存款準(zhǔn)備金政策是以商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造功能為基礎(chǔ)的,其效果也是通過(guò)影響商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造能力來(lái)實(shí)現(xiàn)的。
第38題
在定期存款種類(lèi)中,其特點(diǎn)是利率低于整存整取定期存款,高于活期存款的是( )。
A.整存零取
B.存本取息
C.零存整取
D.本息整取
【正確答案】:C
[答案解析]零存整取的特點(diǎn)是利率低于整存整取定期存款,高于活期存款;整存零取的特點(diǎn)是本金可全部提前支取,不可部分提前支取,利息于期滿結(jié)清時(shí)支取,利率高于活期存款;存本取息的特點(diǎn)是本金可全部提前支取,不可部分提前支取。取息日未到不得提前支取利息,取息日未取息,以后可隨時(shí)取息,但不計(jì)復(fù)利。
第39題
可以在特定時(shí)間、按特定條件轉(zhuǎn)換為普通股股票的特殊企業(yè)債券是( )。
A.一般公司債券
B.不可轉(zhuǎn)換公司債券
C.可轉(zhuǎn)換公司債券
D.可轉(zhuǎn)讓公司債券
【正確答案】:C
[答案解析]可轉(zhuǎn)換公司債券(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“可轉(zhuǎn)換債券”或“可轉(zhuǎn)債”)是一種可以在特定時(shí)間、按特定條件轉(zhuǎn)換為普通股股票的特殊企業(yè)債券??赊D(zhuǎn)換債券兼具債券和股票的特性。
第40題
被稱(chēng)為保密天堂的國(guó)家和地區(qū)一般具有的特征不包括( )。
A.有嚴(yán)格的銀行保密法
B.有嚴(yán)格的公司法
C.有嚴(yán)格的公司保密法
D.有寬松的金融規(guī)則
【正確答案】:B
[答案解析]被稱(chēng)為保密天堂的國(guó)家和地區(qū)一般具有以下特征:(1)有嚴(yán)格的銀行保密法。除了例外的情況,披露客戶的賬戶構(gòu)成刑事犯罪。(2)有寬松的金融規(guī)則,建立金融機(jī)構(gòu)幾乎沒(méi)有什么限制。(3)有自由的公司法和嚴(yán)格的公司保密法。
第41題
中國(guó)人民銀行的職能是中國(guó)人民銀行在( )的領(lǐng)導(dǎo)下,制定和執(zhí)行貨幣政策,防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn),維護(hù)金融穩(wěn)定。
A.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)
B.國(guó)務(wù)院
C.國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì)
D.全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)
【正確答案】:B
[答案解析]2003年12月27日修訂后的《中國(guó)人民銀行法》第二條規(guī)定:“中國(guó)人民銀行在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下,制定和執(zhí)行貨幣政策,防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn),維護(hù)金融穩(wěn)定?!?/P>
第42題
關(guān)于抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn),下列說(shuō)法不正確的是( )。
A.抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)是通過(guò)抵押物的處分獲得優(yōu)先受償權(quán)而實(shí)現(xiàn)
B.抵押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者變賣(mài)的,應(yīng)當(dāng)參照政府指導(dǎo)價(jià)格
C.債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形,抵押權(quán)人可以與抵押人協(xié)議以抵押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣(mài)、變賣(mài)該抵押財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)款優(yōu)先受償
D.抵押權(quán)人與抵押人未就抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)方式達(dá)成協(xié)議的,抵押權(quán)人可以請(qǐng)求人民法院拍賣(mài)、變賣(mài)抵押財(cái)產(chǎn)
【正確答案】:B
[答案解析]抵押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者變賣(mài)的,應(yīng)當(dāng)參照市場(chǎng)價(jià)格。
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第43題
關(guān)于凍結(jié)單位存款的期限,下列說(shuō)法正確的是( )。
A.一般為1年
B.在1年以內(nèi)
C.不超過(guò)6個(gè)月
D.在6個(gè)月到1年之間
【正確答案】:C
[答案解析]凍結(jié)單位存款的期限不超過(guò)六個(gè)月。
第44題
關(guān)于公司的設(shè)立,下列說(shuō)法不正確的是( )。
A.公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期即為公司成立日期
B.設(shè)立公司應(yīng)在公司登記機(jī)關(guān)即工商行政管理機(jī)關(guān)進(jìn)行設(shè)立登記
C.工商行政管理機(jī)關(guān)對(duì)符合《公司法》規(guī)定條件的,予以登記,發(fā)給公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照
D.僅具備公司設(shè)立條件,而不履行公司設(shè)立登記程序,可以取得法人資格
【正確答案】:D
[答案解析]根據(jù)《公司法》的規(guī)定,僅具備公司設(shè)立條件,而不履行公司設(shè)立登記程序,公司不能成立,也不能取得法人資格。
第45題
關(guān)于合規(guī)管理,下列表述不正確的是( )。
A.合規(guī)是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致
B.合規(guī)管理是商業(yè)銀行最重要的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)
C.商業(yè)銀行應(yīng)建立與其經(jīng)營(yíng)范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系
D.商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是通過(guò)建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架,實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理,促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè),確保依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)
【正確答案】:B
[答案解析]合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)。商業(yè)銀行應(yīng)綜合考慮合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和其他風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)聯(lián)性,確保各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序的一致性。
第46題
對(duì)于可撤銷(xiāo)的合同,其救濟(jì)方法是( )。
A.終止和變更
B.變更和撤銷(xiāo)
C.終止和撤銷(xiāo)
D.重新訂立和變更
【正確答案】:B
[答案解析]對(duì)于可撤銷(xiāo)的合同,有變更和撤銷(xiāo)兩種救濟(jì)方法。當(dāng)事人請(qǐng)求變更的,法院或仲裁機(jī)構(gòu)不得撤銷(xiāo)。當(dāng)事人請(qǐng)求撤銷(xiāo)的,人民法院可以變更,這體現(xiàn)了合同法盡量促成交易的理念。
第47題
中國(guó)的中央銀行成立于( )。
A.1948年
B.1949年
C.1978年
D.1984年
【正確答案】:A
[答案解析]中國(guó)的中央銀行是中國(guó)人民銀行(The People’s Bank of China,PBC),成立于1948年。
第48題
下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員的“相互尊重”的說(shuō)法不正確的是( )。
A.銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)沒(méi)有工作經(jīng)驗(yàn)的同事要加以特別的關(guān)照,給予相應(yīng)的便利和幫助
B.銀行業(yè)從業(yè)人員要與同事保持相互尊重、團(tuán)結(jié)互助的關(guān)系
C.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同事,不得因同事的國(guó)籍、膚色、民族、年齡、性別、宗教信仰、婚姻狀況、身體健康或殘障而進(jìn)行任何形式的騷擾和侵害
D.銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應(yīng)當(dāng)樹(shù)立理解、信任、合作的團(tuán)隊(duì)精神,共同創(chuàng)造,共同進(jìn)步,分享專(zhuān)業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)
【正確答案】:A
[答案解析]銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)有身體殘障的同事要加以特別的關(guān)照,給予相應(yīng)的便利和幫助。相互尊重是保持良好同事關(guān)系的前提。
第49題
1年11月29日,全國(guó)第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行--( )正式成立。
A.福州市農(nóng)村商業(yè)銀行
B.杭州市農(nóng)村商業(yè)銀行
C.張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行
D.鄭州市農(nóng)村商業(yè)銀行
【正確答案】:C
[答案解析]2001年11月29日,全國(guó)第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行正式成立。
第50題
授信額度的有效期限按照雙方協(xié)議規(guī)定,通常為( )。
A.半年
B.1年
C.3年
D.5年
【正確答案】:B
[答案解析]授信額度的有效期限按照雙方協(xié)議規(guī)定(通常為一年),適用于規(guī)定期限內(nèi)的各類(lèi)授信業(yè)務(wù),主要是用于解決客戶短期的流動(dòng)資金需要。
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