2014年銀行從業(yè)《法律法規(guī)與綜合能力》單選習(xí)題九

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　　2014年銀行從業(yè)《法律法規(guī)與綜合能力》單選練習(xí)題匯總

　　第1題

　　銀行買入可自由兌換的匯票、支票等外幣票據(jù)所代表外匯的價(jià)格是( )。

　　A 現(xiàn)匯買入價(jià)

　　B 現(xiàn)鈔買入價(jià)

　　C 現(xiàn)匯賣出價(jià)

　　D 中間價(jià)

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] “現(xiàn)匯”是指可自由兌換的匯票、支票等外幣票據(jù)，銀行買入時(shí)所代表的外匯價(jià)格是“現(xiàn)匯買入價(jià)”。

　　第2題

　　目前，我國(guó)各家銀行多采用逐筆計(jì)息法計(jì)算( )利息。

　　A 活期存款

　　B 整存整取存款

　　C 定活兩便儲(chǔ)蓄存款

　　D 個(gè)人通知存款

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 逐筆計(jì)息法指按預(yù)先確定的計(jì)息公式逐筆計(jì)算利息。目前，各家銀行多使用逐筆計(jì)息法計(jì)算整存整取定期存款利息。

　　第3題

　　( )是指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶，是存款人的主辦賬戶。

　　A 臨時(shí)存款賬戶

　　B 專用存款賬戶

　　C 一般存款賬戶

　　D 基本存款賬戶

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 單位活期存款賬戶又稱為單位結(jié)算賬戶，包括基本存款賬戶、一般存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶和專用存款賬戶。其中，基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶，辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付。

　　第4題

　　李某投資債券，買入價(jià)格為1000元，賣出價(jià)格為1300元，其間獲得利息收入60元，則該投資持有期收益率為( )。

　　A 6%

　　B 30%

　　C 36%

　　D 40%

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 持有期收益率=(出售價(jià)格-購(gòu)買價(jià)格+利息)/購(gòu)買價(jià)格×100%=(1300-1000+60)/1000×100%=36%。

　　第5題

　　某商業(yè)銀行在某筆貸款業(yè)務(wù)中發(fā)生了壞賬，貸款不能收回，為此該銀行的貸款調(diào)查評(píng)估人員應(yīng)當(dāng)承擔(dān)( )。

　　A 調(diào)查失誤和評(píng)估失準(zhǔn)的責(zé)任

　　B 承擔(dān)審查失誤的責(zé)任

　　C 檢查失誤、清收不力的責(zé)任

　　D 屬于正當(dāng)?shù)穆殑?wù)活動(dòng)，不承擔(dān)責(zé)任

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 貸款調(diào)查評(píng)估人員負(fù)責(zé)貸款調(diào)查評(píng)估，承擔(dān)調(diào)查失誤和評(píng)估失準(zhǔn)的責(zé)任;貸款審查人員負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險(xiǎn)的審查，承擔(dān)審查失誤的責(zé)任;貸款發(fā)放人員負(fù)責(zé)貸款的檢查和清收， 承擔(dān)檢查失誤、清收不力的責(zé)任。

　　第6題

　　銀行業(yè)從業(yè)人員在使用本行電子技術(shù)設(shè)備時(shí)可以( )。

　　A 安裝自己喜歡的各種軟件

　　B 如果是為了工作，可以安裝盜版軟件

　　C 瀏覽其他銀行網(wǎng)站的理財(cái)信息

　　D 給其他銀行的同業(yè)人員展示本行內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)理財(cái)產(chǎn)品

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定安裝使用各類安全防護(hù)系統(tǒng)，不在電子設(shè)備上安裝盜版軟件和其他未經(jīng)安全檢測(cè)的軟件，AB選項(xiàng)錯(cuò)誤。不得利用本機(jī)構(gòu)的電子信息技術(shù)設(shè)備瀏覽不健康網(wǎng)頁(yè)，下載不安全的、有害于本機(jī)構(gòu)信息設(shè)備的軟件等，但并不禁止瀏覽健康的與工作相關(guān)的網(wǎng)頁(yè)，C選項(xiàng)正確。銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時(shí)，不得泄露本機(jī)構(gòu)客戶信息和本機(jī)構(gòu)尚未公開的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策以及新的產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。

　　第7題

　　下列關(guān)于金融犯罪說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。

　　A 金融犯罪的主觀方面不一定是故意

　　B 金融犯罪不一定以非法占有為目的

　　C 金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位

　　D 金融犯罪的主體違反了金融管理法規(guī)

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 金融犯罪是一種圖利犯罪，其主觀方面只能是故意，有的還要求具有非法占有目的。

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　　第8題

　　銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入不包括( )。

　　A 機(jī)構(gòu)

　　B 資金

　　C 業(yè)務(wù)

　　D 高級(jí)管理人員

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入主要包括三個(gè)方面：機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)和高級(jí)管理人員。

　　第9題

　　銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善等情形，不予撤銷將嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)( )。

　　A 接管

　　B 重組

　　C 撤銷

　　D 依法宣告破產(chǎn)

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十八條規(guī)定：“銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以依法對(duì)該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行接管或者促成機(jī)構(gòu)重組，接管和機(jī)構(gòu)重組依照有關(guān)法律和國(guó)務(wù)院的規(guī)定執(zhí)行?！钡谌艞l規(guī)定：“銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善等情形，不予撤銷將嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)予以撤銷。”

　　第10題

　　借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題，完全依靠其正常經(jīng)營(yíng)收入無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失的貸款是( )。

　　A 關(guān)注類貸款

　　B 次級(jí)類貸款

　　C 可疑類貸款

　　D 擬失類貸款

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 次級(jí)類貸款指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題，完全依靠其正常經(jīng)營(yíng)收入無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失的貸款。

　　第11題

　　不屬于國(guó)家開發(fā)銀行業(yè)務(wù)范圍的是( )。

　　A 發(fā)放重點(diǎn)項(xiàng)目政策性貸款

　　B 辦理重點(diǎn)項(xiàng)目貼息貸款

　　C 發(fā)行金融債券

　　D 辦理糧棉油儲(chǔ)備貸款

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 辦理糧棉油儲(chǔ)備貸款屬于中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要業(yè)務(wù)。

　　第12題

　　( )是銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)種類，也是銀行面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)。

　　A 信用風(fēng)險(xiǎn)

　　B 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　C 操作風(fēng)險(xiǎn)

　　D 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 對(duì)大多數(shù)銀行來(lái)說(shuō)，信用風(fēng)險(xiǎn)幾乎存在于銀行的所有業(yè)務(wù)中，從發(fā)展趨勢(shì)來(lái)看，銀行正越來(lái)越多地面臨著除貸款之外的其他業(yè)務(wù)中所包含的信用風(fēng)險(xiǎn)，因此，信用風(fēng)險(xiǎn)是銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)種類，也是銀行面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)。

　　第13題

　　《票據(jù)法》所稱票據(jù)為( )。

　　A 支票、股票、匯票

　　B 支票、股票、本票

　　C 支票、匯票、本票

　　D 商業(yè)活動(dòng)中的票證

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 票據(jù)，是指出票人依法簽發(fā)，由自己無(wú)條件支付或委托他人無(wú)條件支付一定金額的有價(jià)證券。按照《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)包括匯票、本票和支票。

　　第14題

　　下列屬于我國(guó)政策性銀行是( )。

　　A 中國(guó)建設(shè)銀行

　　B 中國(guó)銀行

　　C 中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

　　D 中國(guó)工商銀行

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 政策性銀行包括國(guó)家開發(fā)銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。本題也可以用排除法，ABD選項(xiàng)均為我們所熟悉的商業(yè)銀行，可以直接排除。

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　　第15題

　　金融機(jī)構(gòu)及其工作人員吸收客戶資金不入賬，數(shù)額巨大或者造成重大損失的行為屬于( )。

　　A 非法吸收公眾存款罪

　　B 集資詐騙罪

　　C 吸收客戶資金不入賬罪

　　D 挪用資金罪

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 吸收客戶資金不入賬罪是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員，吸收客戶資金不入賬，數(shù)額巨大或者造成重大損失的行為。

　　第16題

　　下列不屬于資本市場(chǎng)上金融工具特征的是( )。

　　A 償還期長(zhǎng)

　　B 收益相對(duì)較小

　　C 流動(dòng)性相對(duì)較小

　　D 風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 在資本市場(chǎng)上，發(fā)行主體所籌集的資金大多用于固定資產(chǎn)的投資，償還期長(zhǎng)，流動(dòng)性相對(duì)較小，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高，被當(dāng)作固定資產(chǎn)投資的資本來(lái)運(yùn)用，因此被稱為“資本市場(chǎng) ”。

　　第17題

　　最早成立的政策性銀行是( )。

　　A 國(guó)家開發(fā)銀行

　　B 中國(guó)進(jìn)出口銀行

　　C 中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

　　D 中國(guó)銀行

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 本題首先排除D選項(xiàng)，其為商業(yè)銀行，不是政策性銀行。國(guó)家開發(fā)銀行成立于1994年3月，中國(guó)進(jìn)出口銀行成立于1994年11月，中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成立于1994年11月。本題的答案是A選項(xiàng)。

　　第18題

　　( )的成立拉開了城市商業(yè)銀行合并重組的序幕。

　　A 浙商銀行

　　B 上海銀行

　　C 徽商銀行

　　D 北京銀行

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 徽商銀行的正式成立，拉開了城市商業(yè)銀行合并重組的序幕。

　　第19題

　　債券投資的收益一般通過(guò)債券收益率進(jìn)行衡量和比較，下列關(guān)于債券收益率的說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。

　　A 名義收益率一般僅供計(jì)算債券應(yīng)付利息時(shí)使用，無(wú)法準(zhǔn)確衡量債券投資的實(shí)際收益

　　B 即期收益率可以全面反映債券投資的收益

　　C 持有期收益率考慮到了債券的資本損益，它是一個(gè)事后衡量指標(biāo)

　　D 到期收益率僅適用于持有到期的債券

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 即期收益率，是債券票面利率與購(gòu)買價(jià)格之間的比率，反映的是以現(xiàn)行價(jià)格購(gòu)買債券時(shí)，通過(guò)按債券票面利率計(jì)算的利息收入而能夠獲得的收益，但并未考慮債券買賣差價(jià)所能獲得的資本利得收益，因此不能全面反映債券投資的收益。

　　第20題

　　市場(chǎng)約束是資本監(jiān)管的三大支柱之一，其運(yùn)作機(jī)制主要是依靠( )的利益驅(qū)動(dòng)。

　　A 監(jiān)管機(jī)構(gòu)

　　B 利益相關(guān)者

　　C 高級(jí)管理層

　　D 風(fēng)險(xiǎn)管理部門

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 市場(chǎng)約束旨在通過(guò)市場(chǎng)力量來(lái)約束銀行，其運(yùn)作機(jī)制主要是依靠利益相關(guān)者(包括銀行股東、存款人、債權(quán)人等)的利益驅(qū)動(dòng)，出于對(duì)自身利益的關(guān)注，會(huì)在不同程度上和不同方面關(guān)心其利益所在銀行的經(jīng)營(yíng)狀況，特別是風(fēng)險(xiǎn)狀況，為了維護(hù)自身利益免受損失，在必要時(shí)采取措施來(lái)約束銀行。

　　第21題

　　由非政府的民間金融組織，如銀行業(yè)協(xié)會(huì)等所確定的利率，稱為( )。

　　A 市場(chǎng)利率

　　B 官方利率

　　C 公定利率

　　D 法定利率

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 公定利率是非政府的民間金融組織，如銀行業(yè)協(xié)會(huì)等所確定的利率。

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　　第22題

　　下列關(guān)于行政處罰的說(shuō)法，正確的是( )。

　　A 是對(duì)犯有輕微違法行為，尚不構(gòu)成犯罪的行為人的法律制裁

　　B 是對(duì)觸犯《刑法》的行為給予的刑事制裁

　　C 是對(duì)違反行政紀(jì)律的行為給予的行政制裁

　　D 只針對(duì)公民，不針對(duì)法人

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 行政處罰是國(guó)家行政機(jī)關(guān)對(duì)犯有輕微違法行為，尚不構(gòu)成犯罪的公民、法人或其他組織的一種法律制裁。既針對(duì)公民，也針對(duì)法人或其他組織。B、C項(xiàng)分別屬于刑事責(zé)任和行政處分。

　　第23題

　　下列關(guān)于內(nèi)幕信息、內(nèi)幕交易的說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。

　　A 銀行從業(yè)人員不得利用內(nèi)幕信息獲取個(gè)人利益

　　B 銀行從業(yè)人員可以基于內(nèi)幕信息審慎地為他人提供理財(cái)方面的建議

　　C 內(nèi)幕交易違反了證券市場(chǎng)的“公開、公平、公正”原則

　　D 銀行業(yè)從業(yè)人員不得以暗示的方式向不應(yīng)知道該項(xiàng)信息的內(nèi)部人員提及內(nèi)幕信息

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在機(jī)構(gòu)允許范圍以外的人員，不得利用內(nèi)幕信息獲取個(gè)人利益，也不得基于內(nèi)幕信息為他人提供理財(cái)或投資方面的建議。

　　第24題

　　李某的朋友張某長(zhǎng)期從事假人民幣的買賣，關(guān)于李某的下列行為說(shuō)法正確的是( )。

　　A 可以只幫助張某運(yùn)輸而不買賣假人民幣，不會(huì)構(gòu)成犯罪

　　B 可以從張某處以低價(jià)購(gòu)買假人民幣自己使用，不會(huì)構(gòu)成犯罪

　　C 可以以朋友身份協(xié)助張某共同出售，只要不收取報(bào)酬就不會(huì)構(gòu)成犯罪

　　D 以上行為都構(gòu)成犯罪

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 出售、購(gòu)買、運(yùn)輸假幣罪，是指出售、購(gòu)買偽造的貨幣，或者明知是偽造的貨幣而運(yùn)輸，數(shù)額較大的行為。因此，出售、購(gòu)買假幣均可以構(gòu)成犯罪，明知是偽造的貨幣而運(yùn)輸?shù)?，即使沒(méi)有收取報(bào)酬，也會(huì)構(gòu)成犯罪。

　　第25題

　　現(xiàn)階段，我國(guó)貨幣政策的操作目標(biāo)和中介目標(biāo)分別是( )。

　　A 基礎(chǔ)貨幣和流通中現(xiàn)金

　　B 基礎(chǔ)貨幣和貨幣供應(yīng)量

　　C 基礎(chǔ)貨幣和高能貨幣

　　D 貨幣供應(yīng)量和基礎(chǔ)貨幣

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 現(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的操作目標(biāo)是基礎(chǔ)貨幣，中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量。

　　第26題

　　中國(guó)銀行的性質(zhì)是( )。

　　A 企業(yè)

　　B 政府部門

　　C 事業(yè)單位

　　D 行業(yè)組織

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 2004年8月26日，中國(guó)銀行整體改制為股份有限公司，故其性質(zhì)應(yīng)為企業(yè)，其他商業(yè)銀行也屬于企業(yè)。

　　第27題

　　下列可以作為抵押財(cái)產(chǎn)的是( )。

　　A 正在建造的建筑物、船舶

　　B 土地所有權(quán)

　　C 醫(yī)院設(shè)備

　　D 大學(xué)教學(xué)樓

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 《物權(quán)法》第一百八十條規(guī)定，正在建造的不動(dòng)產(chǎn)和船舶、航空器也歸入可抵押物并確立了非常廣泛的可抵押的“其他財(cái)產(chǎn)”，即只要法律和行政法規(guī)沒(méi)有禁止的財(cái)產(chǎn)均可抵押。同時(shí)，《物權(quán)法》第一百八十四條列舉了以下財(cái)產(chǎn)不得抵押：①土地所有權(quán);②耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外;③學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施;④所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn);⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn);⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。因此，BCD選項(xiàng)的財(cái)產(chǎn)均不可用于抵押。

　　第28題

　　銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理銀行卡業(yè)務(wù)中，可以有( )行為。

　　A 以向經(jīng)辦人和持卡人支付各種不正當(dāng)費(fèi)用等惡性價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)手段來(lái)爭(zhēng)取市場(chǎng)

　　B 在與特約商戶簽訂受理合約時(shí)，違反行業(yè)協(xié)會(huì)制定的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)

　　C 以排擠競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手為目的，以非正常價(jià)格進(jìn)行交易

　　D 在未開展銀行卡聯(lián)網(wǎng)的地區(qū)安裝POS機(jī)、讀卡器及ATM機(jī)

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理銀行卡業(yè)務(wù)中，不得有下列行為：①以向經(jīng)辦人和持卡人支付各種不正當(dāng)費(fèi)用等惡性價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)手段來(lái)爭(zhēng)取市場(chǎng)份額;②在與特約商戶簽訂受理合約時(shí)，違反行業(yè)協(xié)會(huì)制定的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn);③在已經(jīng)開展銀行卡聯(lián)網(wǎng)的地區(qū)安裝具有排他性的，POS機(jī)、讀卡器及ATM，AB兩選項(xiàng)錯(cuò)誤。C選項(xiàng)屬于不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)，不可以采用。

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　　第29題

　　下列( )解散情形出現(xiàn)時(shí)，公司不必進(jìn)行清算、清理債權(quán)債務(wù)。

　　A 公司章程規(guī)定的營(yíng)業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)

　　B 股東會(huì)或股東大會(huì)決議解散

　　C 因公司合并需要解散

　　D 公司違反法律法規(guī)被依法吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 除公司合并、分立免于清算外，公司出現(xiàn)法律規(guī)定的解散事由的，均必須進(jìn)行清算，清理債權(quán)債務(wù)。

　　第30題

　　金融市場(chǎng)發(fā)展對(duì)商業(yè)銀行的促進(jìn)作用不包括( )。

　　A 銀行上市發(fā)行股票，其股票和債券的價(jià)格會(huì)影響商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理，尤其是可能導(dǎo)致銀行經(jīng)營(yíng)管理者的短期行為

　　B 能夠在多方面直接促進(jìn)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營(yíng)管理

　　C 貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)能為商業(yè)銀行提供大量的風(fēng)險(xiǎn)管理工具，在市場(chǎng)上通過(guò)正常的交易來(lái)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)

　　D 為商業(yè)銀行的客戶評(píng)價(jià)及風(fēng)險(xiǎn)提供了參考標(biāo)準(zhǔn)

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 金融市場(chǎng)發(fā)展對(duì)商業(yè)銀行的促進(jìn)作用包括BCD三項(xiàng)。A選項(xiàng)屬于金融市場(chǎng)發(fā)展對(duì)商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)。本題可以根據(jù)邏輯推理判斷。

　　第31題

　　中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為( )。

　　A 會(huì)員大會(huì)

　　B 理事會(huì)

　　C 秘書處

　　D 監(jiān)事會(huì)

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 本題可以通過(guò)常識(shí)進(jìn)行判斷，如《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)制定并經(jīng)全體人員大會(huì)通過(guò)，可以由此得知會(huì)員大會(huì)是中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)。

　　第32題

　　勞動(dòng)力人口是指( )。

　　A 年齡在18周歲以上的人的全體

　　B 年齡在16周歲以上的人的全體

　　C 年齡在18周歲以上具有勞動(dòng)能力的人的全體

　　D 年齡在16周歲以上具有勞動(dòng)能力的人的全體

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 勞動(dòng)力人口是指年齡在16歲以上具有勞動(dòng)能力的人的全體。

　　第33題

　　衡量通貨膨脹時(shí)用得最多的消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)是指一組( )的指數(shù)。

　　A 出廠產(chǎn)品批發(fā)

　　B 與居民生活有關(guān)

　　C 與生產(chǎn)和消費(fèi)有關(guān)

　　D 出口和進(jìn)口

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)是指一組與居民生活有關(guān)的商品價(jià)格的變化幅度。生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)是指一組出廠產(chǎn)品批發(fā)價(jià)格的變化幅度。

　　第34題

　　信用證開證銀行依照客戶(開證申請(qǐng)人)的要求和指示，承諾在符合信用證條款情況下，憑規(guī)定的單據(jù)承擔(dān)付款或承兌義務(wù)，此項(xiàng)義務(wù)不包括( )。

　　A 向第三者(受益人)或其指定人進(jìn)行付款或承兌

　　B 授權(quán)另一銀行進(jìn)行該項(xiàng)付款或承兌

　　C 授權(quán)另一銀行議付

　　D 保證出口商品的質(zhì)量

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開證銀行依照客戶(開證申請(qǐng)人)的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)向第三者(受益人)或其指定人進(jìn)行付款，或承兌;或授權(quán)另一家銀行進(jìn)行該項(xiàng)付款，或承兌;或授權(quán)另一家銀行議付。本題可以根據(jù)常識(shí)判斷，D選項(xiàng)保證出口商品的質(zhì)量不是銀行的責(zé)任。

　　第35題

　　( )是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。

　　A 操作風(fēng)險(xiǎn)

　　B 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　C 信用風(fēng)險(xiǎn)

　　D 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 銀行風(fēng)險(xiǎn)主要包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)九大類。其中，操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。

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　　第36題

　　根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理辦法》規(guī)定，我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令限期改正;逾期未改正的，或者其行為嚴(yán)重危及該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運(yùn)行;損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的，經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以區(qū)別情形采取措施( )。 ①責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù) ②限制分配紅利和其他收入，限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓 ③責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利，責(zé)令調(diào)整董事、高級(jí)管理人員或者限制其權(quán)利 ④停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)

　　A ②④

　　B ①②③④

　　C ①③④

　　D ②③

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] ①②③④均為可以對(duì)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取的措施。

　　第37題

　　甲欠乙10000借款，甲到期還不起這筆錢。乙打聽(tīng)到丙欠甲15000元錢。甲一直沒(méi)有向丙催要，乙準(zhǔn)備要求丙清償甲的欠款。乙的下列行為中符合代位權(quán)行使的有關(guān)法律規(guī)定的是( )。

　　A 乙以自己的名義向法院起訴要求丙償還債務(wù)

　　B 乙要求丙將15000元錢全部?jī)斶€

　　C 在丙的債務(wù)未到期的情況下，乙要求丙提前償還

　　D 乙向丙許諾，只要丙償還10000錢就可免除其余5000元

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 本題考查債權(quán)人的代位權(quán)。因債務(wù)人怠于行使其到期債權(quán)，對(duì)債權(quán)人造成損害的，債權(quán)人可以向人民法院請(qǐng)求以自己的名義代位行使債務(wù)人的債權(quán)，但該債權(quán)專屬于債務(wù)人自身的除外。代位權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。債權(quán)人乙沒(méi)有權(quán)利要求債務(wù)人甲的債務(wù)人丙提前償還債務(wù)，也沒(méi)有權(quán)利免除丙對(duì)甲的部分債務(wù)。CD兩項(xiàng)表述錯(cuò)誤，本題的答案是A選項(xiàng)。

　　第38題

　　我國(guó)金融機(jī)構(gòu)人民幣存款基準(zhǔn)利率( )。

　　A 可以上浮

　　B 可以下浮

　　C 由中國(guó)人民銀行統(tǒng)一制定

　　D 可以自行上浮或下浮

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 2004年10月29日，中國(guó)人民銀行決定放開人民幣存款利率的下限，允許金融機(jī)構(gòu)下浮存款利率。金融機(jī)構(gòu)根據(jù)中國(guó)人民銀行規(guī)定的存款基準(zhǔn)利率，結(jié)合自身經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，具體制定本機(jī)構(gòu)的存款利率。

　　第39題

　　甲公司向乙公司發(fā)出要約，在要約到達(dá)乙公司后，由于甲公司認(rèn)為要約還未到達(dá)乙公司，又發(fā)出一份“要約作廢”的函件。但乙公司工作人員小李收到該函件后忘記交給總經(jīng)理。第三天乙公司的總經(jīng)理發(fā)函給甲公司，提出只要將交貨日期推遲兩個(gè)星期，其他條件都可接受。后甲、乙未能締約，雙方締約不成功的原因是( )。

　　A 乙公司對(duì)要約內(nèi)容作了實(shí)質(zhì)性的改變

　　B 乙公司的承諾超過(guò)了有效期間

　　C 要約已被甲公司撤回

　　D 要約已被甲公司撤銷

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 本題中，甲公司在要約到達(dá)乙公司后乙公司作出承諾之前作出要約作廢的表示，應(yīng)為要約撤銷，不是要約撤回。該要約已經(jīng)有效撤銷，乙公司工作人員小李收到該函件后忘記交給總經(jīng)理并不影響要約的撤銷。由于要約已經(jīng)被撤銷，則乙公司對(duì)要約內(nèi)容是否作出實(shí)質(zhì)性的改變已經(jīng)不影響此次締約失敗的結(jié)果。

　　第40題

　　《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，這里所說(shuō)的“關(guān)系人”不包括( )。

　　A 商業(yè)銀行董事

　　B 商業(yè)銀行管理人員所投資的公司

　　C 與該銀行有結(jié)算業(yè)務(wù)的客戶

　　D 商業(yè)銀行信貸人員的近親屬

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 關(guān)系人是指：商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬，和上述所列人員投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。

　　第41題

　　當(dāng)事人對(duì)保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，( )。

　　A 按照一般保證承擔(dān)保證責(zé)任

　　B 按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任

　　C 保證合同無(wú)效

　　D 保證人選擇按照連帶責(zé)任保證或一般保證責(zé)任承擔(dān)保證責(zé)任

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 當(dāng)事人對(duì)保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任。

　　第42題

　　“可轉(zhuǎn)換債券”可以在特定時(shí)間、按特定條件轉(zhuǎn)換為( )。

　　A 股票投資基金

　　B 普通股股票

　　C 優(yōu)先股股票

　　D 債券

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 可轉(zhuǎn)換公司債券是一種可以在特定時(shí)間、按特定條件轉(zhuǎn)換為普通股股票的特殊企業(yè)債券。可轉(zhuǎn)換債券兼具債券和股票的特性。

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　　第43題

　　下列對(duì)于貨幣政策實(shí)施過(guò)程的描述中，正確的一項(xiàng)是( )。

　　A 貨幣政策工具―初始目標(biāo)―中介目標(biāo)―最終目標(biāo)

　　B 貨幣政策工具―操作目標(biāo)―中介目標(biāo)―最終目標(biāo)

　　C 貨幣政策工具―中介目標(biāo)―操作目標(biāo)―最終目標(biāo)

　　D 貨幣政策工具―中介目標(biāo)―初始目標(biāo)―最終目標(biāo)

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 中央銀行通過(guò)貨幣政策工具操作直接引起操作目標(biāo)的變動(dòng)，操作目標(biāo)的變動(dòng)又通過(guò)一定的途徑傳導(dǎo)到整個(gè)金融體系，引起中介目標(biāo)的變化，進(jìn)而影響宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行，實(shí)現(xiàn)貨幣政策最終目標(biāo)。

　　第44題

　　以下關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員崗位職責(zé)的說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。

　　A 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循銀行崗位職責(zé)劃分和風(fēng)險(xiǎn)隔離的操作規(guī)程，確?？蛻艚灰装踩?/P>

　　B 如有特殊情況，可以打聽(tīng)與自身工作無(wú)關(guān)的信息

　　C 除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過(guò)適當(dāng)批準(zhǔn)，不代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?/P>

　　D 不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交予或告知其他人員

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 銀行業(yè)從業(yè)人員不應(yīng)打聽(tīng)與自身工作無(wú)關(guān)的信息。

　　第45題

　　根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，下列關(guān)于票據(jù)行為的說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。

　　A 出票是指出票人依照法定款式做成票據(jù)并交付于受款人的行為

　　B 背書轉(zhuǎn)讓是持票人的票據(jù)行為，只有持票人才能進(jìn)行票據(jù)的背書

　　C 承兌為匯票所獨(dú)有

　　D 票據(jù)保證適用于匯票、本票和支票

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 承兌是指匯票的付款人承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為，為匯票所獨(dú)有。票據(jù)保證的目的是擔(dān)保其他票據(jù)債務(wù)的履行，適用于匯票和本票，不適用于支票。

　　第46題

　　( )是指銀行向在住房二級(jí)市場(chǎng)上購(gòu)買同一銀行個(gè)人住房貸款客戶出售的住房(含商業(yè)用房)的自然人發(fā)放的貸款。

　　A 轉(zhuǎn)按揭貸款

　　B 二手房貸款

　　C 個(gè)人住房按揭貸款

　　D 個(gè)人住房組合貸款

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 個(gè)人住房轉(zhuǎn)讓貸款，也稱轉(zhuǎn)按揭貸款，是指銀行向在住房二級(jí)市場(chǎng)上購(gòu)買本行個(gè)人住房貸款客戶出售的住房(含商業(yè)用房)的自然人發(fā)放的貸款。

　　第47題

　　銀行金融創(chuàng)新的基本原則不包括( )。

　　A 信息充分披露

　　B 維護(hù)客戶利益

　　C 知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則

　　D 風(fēng)險(xiǎn)最低原則

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 銀行金融創(chuàng)新的基本原則包括合法合規(guī)、公平競(jìng)爭(zhēng)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)、成本可算、風(fēng)險(xiǎn)可控、信息充分披露、維護(hù)客戶利益及四個(gè)“認(rèn)識(shí)”原則。

　　第48題

　　股票交易所屬于( )。

　　A 一級(jí)市場(chǎng)

　　B 場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)

　　C 場(chǎng)外交易市場(chǎng)

　　D 第三市場(chǎng)

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)又稱為有形市場(chǎng)，是指有固定場(chǎng)所、有組織、有制度的金融交易市場(chǎng)，例如股票交易所。

　　第49題

　　中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是在( )登記注冊(cè)的。

　　A 財(cái)政部

　　B 民政部

　　C 中國(guó)人民銀行

　　D 國(guó)務(wù)院

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是在民政部登記注冊(cè)的全國(guó)性非營(yíng)利社會(huì)團(tuán)體，是中國(guó)銀行業(yè)的自律組織。

　　第50題

　　金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度?？蛻羯矸葙Y料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)( )。

　　A 至少保存5年

　　B 至少保存10年

　　C 立即銷毀

　　D 退還給客戶

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 本題考查金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面的義務(wù)。

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