2014年銀行從業(yè)《法律法規(guī)與綜合能力》單選習(xí)題九

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　　2014年銀行從業(yè)《法律法規(guī)與綜合能力》單選練習(xí)題匯總

　　第1題

　　銀行買入可自由兌換的匯票、支票等外幣票據(jù)所代表外匯的價格是( )。

　　A 現(xiàn)匯買入價

　　B 現(xiàn)鈔買入價

　　C 現(xiàn)匯賣出價

　　D 中間價

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] “現(xiàn)匯”是指可自由兌換的匯票、支票等外幣票據(jù)，銀行買入時所代表的外匯價格是“現(xiàn)匯買入價”。

　　第2題

　　目前，我國各家銀行多采用逐筆計息法計算( )利息。

　　A 活期存款

　　B 整存整取存款

　　C 定活兩便儲蓄存款

　　D 個人通知存款

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 逐筆計息法指按預(yù)先確定的計息公式逐筆計算利息。目前，各家銀行多使用逐筆計息法計算整存整取定期存款利息。

　　第3題

　　( )是指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶，是存款人的主辦賬戶。

　　A 臨時存款賬戶

　　B 專用存款賬戶

　　C 一般存款賬戶

　　D 基本存款賬戶

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 單位活期存款賬戶又稱為單位結(jié)算賬戶，包括基本存款賬戶、一般存款賬戶、臨時存款賬戶和專用存款賬戶。其中，基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶，辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付。

　　第4題

　　李某投資債券，買入價格為1000元，賣出價格為1300元，其間獲得利息收入60元，則該投資持有期收益率為( )。

　　A 6%

　　B 30%

　　C 36%

　　D 40%

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 持有期收益率=(出售價格-購買價格+利息)/購買價格×100%=(1300-1000+60)/1000×100%=36%。

　　第5題

　　某商業(yè)銀行在某筆貸款業(yè)務(wù)中發(fā)生了壞賬，貸款不能收回，為此該銀行的貸款調(diào)查評估人員應(yīng)當(dāng)承擔(dān)( )。

　　A 調(diào)查失誤和評估失準(zhǔn)的責(zé)任

　　B 承擔(dān)審查失誤的責(zé)任

　　C 檢查失誤、清收不力的責(zé)任

　　D 屬于正當(dāng)?shù)穆殑?wù)活動，不承擔(dān)責(zé)任

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 貸款調(diào)查評估人員負(fù)責(zé)貸款調(diào)查評估，承擔(dān)調(diào)查失誤和評估失準(zhǔn)的責(zé)任;貸款審查人員負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險的審查，承擔(dān)審查失誤的責(zé)任;貸款發(fā)放人員負(fù)責(zé)貸款的檢查和清收， 承擔(dān)檢查失誤、清收不力的責(zé)任。

　　第6題

　　銀行業(yè)從業(yè)人員在使用本行電子技術(shù)設(shè)備時可以( )。

　　A 安裝自己喜歡的各種軟件

　　B 如果是為了工作，可以安裝盜版軟件

　　C 瀏覽其他銀行網(wǎng)站的理財信息

　　D 給其他銀行的同業(yè)人員展示本行內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)理財產(chǎn)品

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定安裝使用各類安全防護(hù)系統(tǒng)，不在電子設(shè)備上安裝盜版軟件和其他未經(jīng)安全檢測的軟件，AB選項錯誤。不得利用本機構(gòu)的電子信息技術(shù)設(shè)備瀏覽不健康網(wǎng)頁，下載不安全的、有害于本機構(gòu)信息設(shè)備的軟件等，但并不禁止瀏覽健康的與工作相關(guān)的網(wǎng)頁，C選項正確。銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，不得泄露本機構(gòu)客戶信息和本機構(gòu)尚未公開的財務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策以及新的產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密，D選項錯誤。

　　第7題

　　下列關(guān)于金融犯罪說法錯誤的是( )。

　　A 金融犯罪的主觀方面不一定是故意

　　B 金融犯罪不一定以非法占有為目的

　　C 金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位

　　D 金融犯罪的主體違反了金融管理法規(guī)

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 金融犯罪是一種圖利犯罪，其主觀方面只能是故意，有的還要求具有非法占有目的。

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　　第8題

　　銀行業(yè)金融機構(gòu)的市場準(zhǔn)入不包括( )。

　　A 機構(gòu)

　　B 資金

　　C 業(yè)務(wù)

　　D 高級管理人員

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 銀行業(yè)金融機構(gòu)的市場準(zhǔn)入主要包括三個方面：機構(gòu)、業(yè)務(wù)和高級管理人員。

　　第9題

　　銀行業(yè)金融機構(gòu)有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不予撤銷將嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)有權(quán)( )。

　　A 接管

　　B 重組

　　C 撤銷

　　D 依法宣告破產(chǎn)

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十八條規(guī)定：“銀行業(yè)金融機構(gòu)已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴(yán)重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以依法對該銀行業(yè)金融機構(gòu)實行接管或者促成機構(gòu)重組，接管和機構(gòu)重組依照有關(guān)法律和國務(wù)院的規(guī)定執(zhí)行?！钡谌艞l規(guī)定：“銀行業(yè)金融機構(gòu)有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不予撤銷將嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)有權(quán)予以撤銷?！?/P>

　　第10題

　　借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常經(jīng)營收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失的貸款是( )。

　　A 關(guān)注類貸款

　　B 次級類貸款

　　C 可疑類貸款

　　D 擬失類貸款

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 次級類貸款指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常經(jīng)營收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失的貸款。

　　第11題

　　不屬于國家開發(fā)銀行業(yè)務(wù)范圍的是( )。

　　A 發(fā)放重點項目政策性貸款

　　B 辦理重點項目貼息貸款

　　C 發(fā)行金融債券

　　D 辦理糧棉油儲備貸款

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 辦理糧棉油儲備貸款屬于中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要業(yè)務(wù)。

　　第12題

　　( )是銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險種類，也是銀行面臨的最主要的風(fēng)險。

　　A 信用風(fēng)險

　　B 市場風(fēng)險

　　C 操作風(fēng)險

　　D 流動性風(fēng)險

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 對大多數(shù)銀行來說，信用風(fēng)險幾乎存在于銀行的所有業(yè)務(wù)中，從發(fā)展趨勢來看，銀行正越來越多地面臨著除貸款之外的其他業(yè)務(wù)中所包含的信用風(fēng)險，因此，信用風(fēng)險是銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險種類，也是銀行面臨的最主要的風(fēng)險。

　　第13題

　　《票據(jù)法》所稱票據(jù)為( )。

　　A 支票、股票、匯票

　　B 支票、股票、本票

　　C 支票、匯票、本票

　　D 商業(yè)活動中的票證

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 票據(jù)，是指出票人依法簽發(fā)，由自己無條件支付或委托他人無條件支付一定金額的有價證券。按照《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)包括匯票、本票和支票。

　　第14題

　　下列屬于我國政策性銀行是( )。

　　A 中國建設(shè)銀行

　　B 中國銀行

　　C 中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

　　D 中國工商銀行

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 政策性銀行包括國家開發(fā)銀行、中國進(jìn)出口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。本題也可以用排除法，ABD選項均為我們所熟悉的商業(yè)銀行，可以直接排除。

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　　第15題

　　金融機構(gòu)及其工作人員吸收客戶資金不入賬，數(shù)額巨大或者造成重大損失的行為屬于( )。

　　A 非法吸收公眾存款罪

　　B 集資詐騙罪

　　C 吸收客戶資金不入賬罪

　　D 挪用資金罪

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 吸收客戶資金不入賬罪是指銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員，吸收客戶資金不入賬，數(shù)額巨大或者造成重大損失的行為。

　　第16題

　　下列不屬于資本市場上金融工具特征的是( )。

　　A 償還期長

　　B 收益相對較小

　　C 流動性相對較小

　　D 風(fēng)險相對較高

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 在資本市場上，發(fā)行主體所籌集的資金大多用于固定資產(chǎn)的投資，償還期長，流動性相對較小，風(fēng)險相對較高，被當(dāng)作固定資產(chǎn)投資的資本來運用，因此被稱為“資本市場 ”。

　　第17題

　　最早成立的政策性銀行是( )。

　　A 國家開發(fā)銀行

　　B 中國進(jìn)出口銀行

　　C 中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

　　D 中國銀行

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 本題首先排除D選項，其為商業(yè)銀行，不是政策性銀行。國家開發(fā)銀行成立于1994年3月，中國進(jìn)出口銀行成立于1994年11月，中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成立于1994年11月。本題的答案是A選項。

　　第18題

　　( )的成立拉開了城市商業(yè)銀行合并重組的序幕。

　　A 浙商銀行

　　B 上海銀行

　　C 徽商銀行

　　D 北京銀行

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 徽商銀行的正式成立，拉開了城市商業(yè)銀行合并重組的序幕。

　　第19題

　　債券投資的收益一般通過債券收益率進(jìn)行衡量和比較，下列關(guān)于債券收益率的說法錯誤的是( )。

　　A 名義收益率一般僅供計算債券應(yīng)付利息時使用，無法準(zhǔn)確衡量債券投資的實際收益

　　B 即期收益率可以全面反映債券投資的收益

　　C 持有期收益率考慮到了債券的資本損益，它是一個事后衡量指標(biāo)

　　D 到期收益率僅適用于持有到期的債券

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 即期收益率，是債券票面利率與購買價格之間的比率，反映的是以現(xiàn)行價格購買債券時，通過按債券票面利率計算的利息收入而能夠獲得的收益，但并未考慮債券買賣差價所能獲得的資本利得收益，因此不能全面反映債券投資的收益。

　　第20題

　　市場約束是資本監(jiān)管的三大支柱之一，其運作機制主要是依靠( )的利益驅(qū)動。

　　A 監(jiān)管機構(gòu)

　　B 利益相關(guān)者

　　C 高級管理層

　　D 風(fēng)險管理部門

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 市場約束旨在通過市場力量來約束銀行，其運作機制主要是依靠利益相關(guān)者(包括銀行股東、存款人、債權(quán)人等)的利益驅(qū)動，出于對自身利益的關(guān)注，會在不同程度上和不同方面關(guān)心其利益所在銀行的經(jīng)營狀況，特別是風(fēng)險狀況，為了維護(hù)自身利益免受損失，在必要時采取措施來約束銀行。

　　第21題

　　由非政府的民間金融組織，如銀行業(yè)協(xié)會等所確定的利率，稱為( )。

　　A 市場利率

　　B 官方利率

　　C 公定利率

　　D 法定利率

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 公定利率是非政府的民間金融組織，如銀行業(yè)協(xié)會等所確定的利率。

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　　第22題

　　下列關(guān)于行政處罰的說法，正確的是( )。

　　A 是對犯有輕微違法行為，尚不構(gòu)成犯罪的行為人的法律制裁

　　B 是對觸犯《刑法》的行為給予的刑事制裁

　　C 是對違反行政紀(jì)律的行為給予的行政制裁

　　D 只針對公民，不針對法人

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 行政處罰是國家行政機關(guān)對犯有輕微違法行為，尚不構(gòu)成犯罪的公民、法人或其他組織的一種法律制裁。既針對公民，也針對法人或其他組織。B、C項分別屬于刑事責(zé)任和行政處分。

　　第23題

　　下列關(guān)于內(nèi)幕信息、內(nèi)幕交易的說法錯誤的是( )。

　　A 銀行從業(yè)人員不得利用內(nèi)幕信息獲取個人利益

　　B 銀行從業(yè)人員可以基于內(nèi)幕信息審慎地為他人提供理財方面的建議

　　C 內(nèi)幕交易違反了證券市場的“公開、公平、公正”原則

　　D 銀行業(yè)從業(yè)人員不得以暗示的方式向不應(yīng)知道該項信息的內(nèi)部人員提及內(nèi)幕信息

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在機構(gòu)允許范圍以外的人員，不得利用內(nèi)幕信息獲取個人利益，也不得基于內(nèi)幕信息為他人提供理財或投資方面的建議。

　　第24題

　　李某的朋友張某長期從事假人民幣的買賣，關(guān)于李某的下列行為說法正確的是( )。

　　A 可以只幫助張某運輸而不買賣假人民幣，不會構(gòu)成犯罪

　　B 可以從張某處以低價購買假人民幣自己使用，不會構(gòu)成犯罪

　　C 可以以朋友身份協(xié)助張某共同出售，只要不收取報酬就不會構(gòu)成犯罪

　　D 以上行為都構(gòu)成犯罪

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 出售、購買、運輸假幣罪，是指出售、購買偽造的貨幣，或者明知是偽造的貨幣而運輸，數(shù)額較大的行為。因此，出售、購買假幣均可以構(gòu)成犯罪，明知是偽造的貨幣而運輸?shù)?，即使沒有收取報酬，也會構(gòu)成犯罪。

　　第25題

　　現(xiàn)階段，我國貨幣政策的操作目標(biāo)和中介目標(biāo)分別是( )。

　　A 基礎(chǔ)貨幣和流通中現(xiàn)金

　　B 基礎(chǔ)貨幣和貨幣供應(yīng)量

　　C 基礎(chǔ)貨幣和高能貨幣

　　D 貨幣供應(yīng)量和基礎(chǔ)貨幣

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標(biāo)是基礎(chǔ)貨幣，中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量。

　　第26題

　　中國銀行的性質(zhì)是( )。

　　A 企業(yè)

　　B 政府部門

　　C 事業(yè)單位

　　D 行業(yè)組織

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 2004年8月26日，中國銀行整體改制為股份有限公司，故其性質(zhì)應(yīng)為企業(yè)，其他商業(yè)銀行也屬于企業(yè)。

　　第27題

　　下列可以作為抵押財產(chǎn)的是( )。

　　A 正在建造的建筑物、船舶

　　B 土地所有權(quán)

　　C 醫(yī)院設(shè)備

　　D 大學(xué)教學(xué)樓

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 《物權(quán)法》第一百八十條規(guī)定，正在建造的不動產(chǎn)和船舶、航空器也歸入可抵押物并確立了非常廣泛的可抵押的“其他財產(chǎn)”，即只要法律和行政法規(guī)沒有禁止的財產(chǎn)均可抵押。同時，《物權(quán)法》第一百八十四條列舉了以下財產(chǎn)不得抵押：①土地所有權(quán);②耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外;③學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施;④所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn);⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn);⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產(chǎn)。因此，BCD選項的財產(chǎn)均不可用于抵押。

　　第28題

　　銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理銀行卡業(yè)務(wù)中，可以有( )行為。

　　A 以向經(jīng)辦人和持卡人支付各種不正當(dāng)費用等惡性價格競爭手段來爭取市場

　　B 在與特約商戶簽訂受理合約時，違反行業(yè)協(xié)會制定的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)

　　C 以排擠競爭對手為目的，以非正常價格進(jìn)行交易

　　D 在未開展銀行卡聯(lián)網(wǎng)的地區(qū)安裝POS機、讀卡器及ATM機

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理銀行卡業(yè)務(wù)中，不得有下列行為：①以向經(jīng)辦人和持卡人支付各種不正當(dāng)費用等惡性價格競爭手段來爭取市場份額;②在與特約商戶簽訂受理合約時，違反行業(yè)協(xié)會制定的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn);③在已經(jīng)開展銀行卡聯(lián)網(wǎng)的地區(qū)安裝具有排他性的，POS機、讀卡器及ATM，AB兩選項錯誤。C選項屬于不正當(dāng)競爭，不可以采用。

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　　第29題

　　下列( )解散情形出現(xiàn)時，公司不必進(jìn)行清算、清理債權(quán)債務(wù)。

　　A 公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)

　　B 股東會或股東大會決議解散

　　C 因公司合并需要解散

　　D 公司違反法律法規(guī)被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 除公司合并、分立免于清算外，公司出現(xiàn)法律規(guī)定的解散事由的，均必須進(jìn)行清算，清理債權(quán)債務(wù)。

　　第30題

　　金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行的促進(jìn)作用不包括( )。

　　A 銀行上市發(fā)行股票，其股票和債券的價格會影響商業(yè)銀行的經(jīng)營管理，尤其是可能導(dǎo)致銀行經(jīng)營管理者的短期行為

　　B 能夠在多方面直接促進(jìn)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展和經(jīng)營管理

　　C 貨幣市場和資本市場能為商業(yè)銀行提供大量的風(fēng)險管理工具，在市場上通過正常的交易來轉(zhuǎn)移風(fēng)險

　　D 為商業(yè)銀行的客戶評價及風(fēng)險提供了參考標(biāo)準(zhǔn)

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行的促進(jìn)作用包括BCD三項。A選項屬于金融市場發(fā)展對商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)。本題可以根據(jù)邏輯推理判斷。

　　第31題

　　中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)為( )。

　　A 會員大會

　　B 理事會

　　C 秘書處

　　D 監(jiān)事會

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 本題可以通過常識進(jìn)行判斷，如《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由中國銀行業(yè)協(xié)會制定并經(jīng)全體人員大會通過，可以由此得知會員大會是中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)。

　　第32題

　　勞動力人口是指( )。

　　A 年齡在18周歲以上的人的全體

　　B 年齡在16周歲以上的人的全體

　　C 年齡在18周歲以上具有勞動能力的人的全體

　　D 年齡在16周歲以上具有勞動能力的人的全體

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 勞動力人口是指年齡在16歲以上具有勞動能力的人的全體。

　　第33題

　　衡量通貨膨脹時用得最多的消費者物價指數(shù)是指一組( )的指數(shù)。

　　A 出廠產(chǎn)品批發(fā)

　　B 與居民生活有關(guān)

　　C 與生產(chǎn)和消費有關(guān)

　　D 出口和進(jìn)口

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 消費者物價指數(shù)是指一組與居民生活有關(guān)的商品價格的變化幅度。生產(chǎn)者物價指數(shù)是指一組出廠產(chǎn)品批發(fā)價格的變化幅度。

　　第34題

　　信用證開證銀行依照客戶(開證申請人)的要求和指示，承諾在符合信用證條款情況下，憑規(guī)定的單據(jù)承擔(dān)付款或承兌義務(wù)，此項義務(wù)不包括( )。

　　A 向第三者(受益人)或其指定人進(jìn)行付款或承兌

　　B 授權(quán)另一銀行進(jìn)行該項付款或承兌

　　C 授權(quán)另一銀行議付

　　D 保證出口商品的質(zhì)量

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開證銀行依照客戶(開證申請人)的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)向第三者(受益人)或其指定人進(jìn)行付款，或承兌;或授權(quán)另一家銀行進(jìn)行該項付款，或承兌;或授權(quán)另一家銀行議付。本題可以根據(jù)常識判斷，D選項保證出口商品的質(zhì)量不是銀行的責(zé)任。

　　第35題

　　( )是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險。

　　A 操作風(fēng)險

　　B 市場風(fēng)險

　　C 信用風(fēng)險

　　D 合規(guī)風(fēng)險

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 銀行風(fēng)險主要包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險、國家風(fēng)險、聲譽風(fēng)險、法律風(fēng)險、合規(guī)風(fēng)險和戰(zhàn)略風(fēng)險九大類。其中，操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險。

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　　第36題

　　根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理辦法》規(guī)定，我國銀行業(yè)金融機構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者其省一級派出機構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令限期改正;逾期未改正的，或者其行為嚴(yán)重危及該銀行業(yè)金融機構(gòu)的穩(wěn)健運行;損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者其省一級派出機構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以區(qū)別情形采取措施( )。 ①責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù) ②限制分配紅利和其他收入，限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓 ③責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利，責(zé)令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權(quán)利 ④停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機構(gòu)

　　A ②④

　　B ①②③④

　　C ①③④

　　D ②③

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] ①②③④均為可以對違反審慎經(jīng)營規(guī)則的銀行業(yè)金融機構(gòu)采取的措施。

　　第37題

　　甲欠乙10000借款，甲到期還不起這筆錢。乙打聽到丙欠甲15000元錢。甲一直沒有向丙催要，乙準(zhǔn)備要求丙清償甲的欠款。乙的下列行為中符合代位權(quán)行使的有關(guān)法律規(guī)定的是( )。

　　A 乙以自己的名義向法院起訴要求丙償還債務(wù)

　　B 乙要求丙將15000元錢全部償還

　　C 在丙的債務(wù)未到期的情況下，乙要求丙提前償還

　　D 乙向丙許諾，只要丙償還10000錢就可免除其余5000元

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 本題考查債權(quán)人的代位權(quán)。因債務(wù)人怠于行使其到期債權(quán)，對債權(quán)人造成損害的，債權(quán)人可以向人民法院請求以自己的名義代位行使債務(wù)人的債權(quán)，但該債權(quán)專屬于債務(wù)人自身的除外。代位權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限，B選項錯誤。債權(quán)人乙沒有權(quán)利要求債務(wù)人甲的債務(wù)人丙提前償還債務(wù)，也沒有權(quán)利免除丙對甲的部分債務(wù)。CD兩項表述錯誤，本題的答案是A選項。

　　第38題

　　我國金融機構(gòu)人民幣存款基準(zhǔn)利率( )。

　　A 可以上浮

　　B 可以下浮

　　C 由中國人民銀行統(tǒng)一制定

　　D 可以自行上浮或下浮

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 2004年10月29日，中國人民銀行決定放開人民幣存款利率的下限，允許金融機構(gòu)下浮存款利率。金融機構(gòu)根據(jù)中國人民銀行規(guī)定的存款基準(zhǔn)利率，結(jié)合自身經(jīng)營目標(biāo)，具體制定本機構(gòu)的存款利率。

　　第39題

　　甲公司向乙公司發(fā)出要約，在要約到達(dá)乙公司后，由于甲公司認(rèn)為要約還未到達(dá)乙公司，又發(fā)出一份“要約作廢”的函件。但乙公司工作人員小李收到該函件后忘記交給總經(jīng)理。第三天乙公司的總經(jīng)理發(fā)函給甲公司，提出只要將交貨日期推遲兩個星期，其他條件都可接受。后甲、乙未能締約，雙方締約不成功的原因是( )。

　　A 乙公司對要約內(nèi)容作了實質(zhì)性的改變

　　B 乙公司的承諾超過了有效期間

　　C 要約已被甲公司撤回

　　D 要約已被甲公司撤銷

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 本題中，甲公司在要約到達(dá)乙公司后乙公司作出承諾之前作出要約作廢的表示，應(yīng)為要約撤銷，不是要約撤回。該要約已經(jīng)有效撤銷，乙公司工作人員小李收到該函件后忘記交給總經(jīng)理并不影響要約的撤銷。由于要約已經(jīng)被撤銷，則乙公司對要約內(nèi)容是否作出實質(zhì)性的改變已經(jīng)不影響此次締約失敗的結(jié)果。

　　第40題

　　《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，這里所說的“關(guān)系人”不包括( )。

　　A 商業(yè)銀行董事

　　B 商業(yè)銀行管理人員所投資的公司

　　C 與該銀行有結(jié)算業(yè)務(wù)的客戶

　　D 商業(yè)銀行信貸人員的近親屬

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 關(guān)系人是指：商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬，和上述所列人員投資或者擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。

　　第41題

　　當(dāng)事人對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，( )。

　　A 按照一般保證承擔(dān)保證責(zé)任

　　B 按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任

　　C 保證合同無效

　　D 保證人選擇按照連帶責(zé)任保證或一般保證責(zé)任承擔(dān)保證責(zé)任

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 當(dāng)事人對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照連帶責(zé)任保證承擔(dān)保證責(zé)任。

　　第42題

　　“可轉(zhuǎn)換債券”可以在特定時間、按特定條件轉(zhuǎn)換為( )。

　　A 股票投資基金

　　B 普通股股票

　　C 優(yōu)先股股票

　　D 債券

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 可轉(zhuǎn)換公司債券是一種可以在特定時間、按特定條件轉(zhuǎn)換為普通股股票的特殊企業(yè)債券?？赊D(zhuǎn)換債券兼具債券和股票的特性。

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　　第43題

　　下列對于貨幣政策實施過程的描述中，正確的一項是( )。

　　A 貨幣政策工具―初始目標(biāo)―中介目標(biāo)―最終目標(biāo)

　　B 貨幣政策工具―操作目標(biāo)―中介目標(biāo)―最終目標(biāo)

　　C 貨幣政策工具―中介目標(biāo)―操作目標(biāo)―最終目標(biāo)

　　D 貨幣政策工具―中介目標(biāo)―初始目標(biāo)―最終目標(biāo)

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 中央銀行通過貨幣政策工具操作直接引起操作目標(biāo)的變動，操作目標(biāo)的變動又通過一定的途徑傳導(dǎo)到整個金融體系，引起中介目標(biāo)的變化，進(jìn)而影響宏觀經(jīng)濟(jì)運行，實現(xiàn)貨幣政策最終目標(biāo)。

　　第44題

　　以下關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員崗位職責(zé)的說法錯誤的是( )。

　　A 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循銀行崗位職責(zé)劃分和風(fēng)險隔離的操作規(guī)程，確保客戶交易安全

　　B 如有特殊情況，可以打聽與自身工作無關(guān)的信息

　　C 除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?/P>

　　D 不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交予或告知其他人員

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 銀行業(yè)從業(yè)人員不應(yīng)打聽與自身工作無關(guān)的信息。

　　第45題

　　根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，下列關(guān)于票據(jù)行為的說法錯誤的是( )。

　　A 出票是指出票人依照法定款式做成票據(jù)并交付于受款人的行為

　　B 背書轉(zhuǎn)讓是持票人的票據(jù)行為，只有持票人才能進(jìn)行票據(jù)的背書

　　C 承兌為匯票所獨有

　　D 票據(jù)保證適用于匯票、本票和支票

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 承兌是指匯票的付款人承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為，為匯票所獨有。票據(jù)保證的目的是擔(dān)保其他票據(jù)債務(wù)的履行，適用于匯票和本票，不適用于支票。

　　第46題

　　( )是指銀行向在住房二級市場上購買同一銀行個人住房貸款客戶出售的住房(含商業(yè)用房)的自然人發(fā)放的貸款。

　　A 轉(zhuǎn)按揭貸款

　　B 二手房貸款

　　C 個人住房按揭貸款

　　D 個人住房組合貸款

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 個人住房轉(zhuǎn)讓貸款，也稱轉(zhuǎn)按揭貸款，是指銀行向在住房二級市場上購買本行個人住房貸款客戶出售的住房(含商業(yè)用房)的自然人發(fā)放的貸款。

　　第47題

　　銀行金融創(chuàng)新的基本原則不包括( )。

　　A 信息充分披露

　　B 維護(hù)客戶利益

　　C 知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則

　　D 風(fēng)險最低原則

　　【正確答案】：D

　　[答案解析] 銀行金融創(chuàng)新的基本原則包括合法合規(guī)、公平競爭、知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)、成本可算、風(fēng)險可控、信息充分披露、維護(hù)客戶利益及四個“認(rèn)識”原則。

　　第48題

　　股票交易所屬于( )。

　　A 一級市場

　　B 場內(nèi)交易市場

　　C 場外交易市場

　　D 第三市場

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 場內(nèi)交易市場又稱為有形市場，是指有固定場所、有組織、有制度的金融交易市場，例如股票交易所。

　　第49題

　　中國銀行業(yè)協(xié)會是在( )登記注冊的。

　　A 財政部

　　B 民政部

　　C 中國人民銀行

　　D 國務(wù)院

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 中國銀行業(yè)協(xié)會是在民政部登記注冊的全國性非營利社會團(tuán)體，是中國銀行業(yè)的自律組織。

　　第50題

　　金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)( )。

　　A 至少保存5年

　　B 至少保存10年

　　C 立即銷毀

　　D 退還給客戶

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 本題考查金融機構(gòu)在反洗錢方面的義務(wù)。

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　　答疑匯總 歷年真題

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