2015年銀行從業(yè)資格《個人理財》第八章習題及答案

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　　1、商業(yè)銀行向客戶提供的所有可能影響客戶投資決策的材料以及對客戶投資情況的評估和分析等，都應按照(　B　)規(guī)定，包含相應的風險揭示內(nèi)容，并以通俗的語言和適當?shù)呐e例對各種風險進行解釋。

　　A《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》

　　B《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》

　　C《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》

　　D《金融違法行為處罰辦法》

　　2、保證收益理財產(chǎn)品對客戶是有附加條件的，商業(yè)銀行不可以采取的附加條件是(A)。

　　A與本行儲蓄存款進行搭配銷售

　　B對理財計劃期限做出調(diào)整

　　C對理財計劃的幣種進行轉(zhuǎn)換

　　D選擇最終支付貨幣和工具

　　3、客戶在使用產(chǎn)品和服務之后獲得的持久滿意，使客戶可能形成對產(chǎn)品和服務的偏好。這一層次的客戶信任稱為(C )。

　　A認知信任

　　B持久信任

　　C情感信任

　　D行為信任

　　4、客戶細分理論所劃分的維度是(　A　)。

　　A“客戶當前價值”和“客戶增值價值”

　　B“客戶當前價值”和“客戶利潤價值”

　　C“客戶未來價值”和“客戶利潤價值”

　　D“客戶未來價值”和“客戶增值價值”

　　5、風險提示的內(nèi)容應至少包括以下語句：“本理財計劃是高風險投資產(chǎn)品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應充分認識投資風險，謹慎投資?！边@種理財業(yè)務可能是(　A　)。

　　A非保本浮動收益理財計劃

　　B保證收益理財計劃

　　C保本浮動收益理財計劃

　　D非保證收益理財計劃

　　6、個人理財業(yè)務是建立在(　B　)基礎之上的銀行業(yè)務。

　　A法定代理關(guān)系

　　B委托代理關(guān)系

　　C存款業(yè)務關(guān)系

　　D貸款業(yè)務關(guān)系

　　7、個人理財業(yè)務人員對客戶的評估報告，應報個人理財業(yè)務部門負責人或經(jīng)其授權(quán)的業(yè)務主管人員，審核目的關(guān)鍵在于(　B　)。

　　A表明領(lǐng)導重視

　　B避免對客戶進行錯誤銷售和不當銷售

　　C表明制度完善

　　D免除業(yè)務人員責任

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　　8、在買方市場條件下，市場營銷應當以(　D　)為中心。

　　A企業(yè)自身

　　B產(chǎn)品

　　C公共利益

　　D消費者

　　9、商業(yè)銀行在外部營銷人員的考核、獎勵制度建設方面，不應當(　A　)。

　　A以推介業(yè)績?yōu)槲ㄒ恢笜?/P>

　　B設置合規(guī)性指標

　　C設置客戶滿意度指標

　　D公布獎勵情況

　　10、個人理財業(yè)務中客戶和商業(yè)銀行之間是(　A　)關(guān)系。

　　A委托代理

　　B行紀

　　C信托

　　D存款合同

　　11、銀行開展外部營銷活動中，下列做法錯誤的是(　A　)。

　　A外部營銷人員不佩戴銀行標志

　　B銀行向消費者提供低值實用的贈品

　　C銀行向消費者充分披露產(chǎn)品風險

　　D外部營銷人員不向消費者出售產(chǎn)品

　　12、商業(yè)銀行應根據(jù)有關(guān)規(guī)定建立健全個人理財人員資格考核與認定、繼續(xù)培訓、跟蹤評價 等管理制度，保證個人理財業(yè)務人員每年的培訓時間不少于(　B　)。

　　A.10小時

　　B.20小時

　　C.30小時

　　D.40小時

　　13、客戶和某商業(yè)銀行簽訂了保證收益理財計劃，則(　A　)。

　　A該銀行根據(jù)約定情況向客戶承諾支付固定收益并承擔風險

　　B該銀行根據(jù)約定情況向客戶承諾支付最高收益并承擔風險

　　C該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益率

　　D該產(chǎn)品中高于銀行同期儲蓄存款利率的保證收益不附帶條件

　　14、下列關(guān)于商業(yè)銀行和客戶在理財顧問服務中角色的說法，正確的是(　B　)。

　　A商業(yè)銀行提供建議并作出決策，客戶不參與

　　B商業(yè)銀行只提供建議，最終決策權(quán)在客戶

　　C客戶提供建議并作出決策，商業(yè)銀行不參與

　　D客戶只提供建議，最終決策權(quán)在商業(yè)銀行

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　　15、個人理財業(yè)務提供的服務或產(chǎn)品中，收益和風險全部由客戶承擔的是(　A　)。

　　A理財顧問服務

　　B保證收益理財計劃

　　C保本浮動收益理財計劃

　　D非保證收益理財計劃

　　16、下列關(guān)于理財產(chǎn)品銷售說法不正確的是(　C　)。

　　A在實際業(yè)務操作過程中，應遵守“適合的理財產(chǎn)品應在適合的營業(yè)網(wǎng)點由適合的銷售人員銷售給適合的客戶”的原則進行產(chǎn)品銷售

　　B對商業(yè)銀行來說，適合的理財產(chǎn)品目前主要分為兩大類，第一類是銀行自主開發(fā)的理財產(chǎn)品，第二類是銀行代理銷售的理財產(chǎn)品

　　C商業(yè)銀行應當明確個人理財業(yè)務人員與一般產(chǎn)品銷售和服務人員的工作范圍界限，允許一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃

　　D信息披露是個人理財業(yè)務重要的內(nèi)容

　　17、下列關(guān)于個人理財產(chǎn)品的基本要求，不正確的是(　D　)。

　　A理財產(chǎn)品的名稱應恰當反映產(chǎn)品屬性

　　B理財產(chǎn)品的設計應強調(diào)合理性

　　C理財產(chǎn)品的風險提示應充分、清晰和準確

　　D理財產(chǎn)品的期限根據(jù)市場的變化情況臨時決定

　　18、保本浮動收益理財計劃和非保本浮動收益理財計劃都屬于(　D　)的理財產(chǎn)品。

　　A理財顧問服務

　　B私人銀行業(yè)務

　　C保證收益

　　D綜合理財服務

　　19、客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務時，如需要銀行提供相關(guān)個人理財顧問服務，一般產(chǎn)品銷售和服務人員應(　A　)。

　　A將客戶移交理財業(yè)務人員

　　B主動為客戶解答

　　C盡可能解答，不熟悉的部分詢問理財業(yè)務人員

　　D拒絕客戶的提問

　　20、商業(yè)銀行應在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的(　D　)個工作日內(nèi)，書面通知債務人資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓事宜，保證信托公司真實持有上述資產(chǎn)。

　　A.10

　　B.5

　　C.15

　　D.30

　　21、(　D　)應當根據(jù)理財計劃所涉及的交易工具的實際結(jié)算方式計算。

　　A期權(quán)限額

　　B交易限額

　　C結(jié)算前信用風險限額

　　D結(jié)算信用風險限額

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　　22、下列關(guān)于風險控制計劃的說法，不正確的是(　C　)。

　　A商業(yè)銀行的董事會和高級管理層應慎重決定商業(yè)銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財計劃

　　B商業(yè)銀行應明確每個理財計劃所能承受的風險程度

　　C商業(yè)銀行設立的可承受的風險程度是定性指標

　　D商業(yè)銀行應明確劃分相關(guān)部門或人員在理財計劃風險管理方面的權(quán)限與責任

　　23、下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售綜合理財產(chǎn)品的要求的說法，不正確的是(　B　)。

　　A建立銷售理財產(chǎn)品的分級審核批準制度

　　B采用至少包含止損限額的多重指標管理市場風險限額

　　C設置不低于5萬元人民幣的銷售起點金額

　　D建立必要的委托投資跟蹤審計制度

　　24、根據(jù)(　B　)，個人理財業(yè)務從業(yè)人員分為理財經(jīng)理和關(guān)系經(jīng)理。

　　A對公司發(fā)展所作貢獻不同

　　B工作的側(cè)重點不同

　　C所從事個人理財業(yè)務管理運作方式不同

　　D個人理財業(yè)務從業(yè)人員的資質(zhì)能力與工作業(yè)績

　　25、(　A　)開辦需要批準的個人理財業(yè)務，應由其法人統(tǒng)一向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會審批。

　　A中資商業(yè)銀行(不包括城市商業(yè)銀行和農(nóng)村商業(yè)銀行)

　　B城市商業(yè)銀行

　　C農(nóng)村商業(yè)銀行

　　D外資獨資銀行

　　26、下列問題中，不屬于與客戶溝通的開放性問題的是(　C　)。

　　A您的未來職業(yè)發(fā)展情況如何?

　　B您選擇股票的標準是什么?

　　C您是否曾經(jīng)投資于成長型股票?

　　D您通常怎樣安排自己的富余資金?

　　27、商業(yè)銀行應在每一會計年度終了編制本年度個人理財業(yè)務報告。年度報告和相關(guān)報表應于下一年度的(　B　)前報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。

　　A.1月底

　　B.2月底

　　C.3月底

　　D.一季度

　　28、客戶的需求首先是物質(zhì)利益的滿足，這是商業(yè)銀行公關(guān)商談的( A　)。

　　A中心內(nèi)容

　　B重點內(nèi)容

　　C核心內(nèi)容

　　D根本內(nèi)容

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　　29、商業(yè)銀行應妥善保管與客戶簽訂的個人理財業(yè)務相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少(　C　)重新確認一次。

　　A每季度

　　B每半年

　　C每年

　　D2年

　　30、商業(yè)銀行可以根據(jù)實際業(yè)務情況確定流動性風險的管理，但流動性風險限額應至少包括(　A　)。

　　A期限錯配限額

　　B止損限額

　　C期權(quán)限額

　　D風險價值限額

　　31、個人理財業(yè)務年度報告應全面反映本年度(ABCD)。

　　A理財計劃的銷售情況

　　B投資情況

　　C收益分配情況

　　D個人理財業(yè)務的綜合收益情況

　　E涉及的法律訴訟情況

　　32、銀行客戶關(guān)系管理系統(tǒng)通過(BCD)指標對客戶進行量化評價。

　　A信用度

　　B貢獻度

　　C忠誠度

　　D風險度

　　E重要性

　　33、銀行在發(fā)行理財產(chǎn)品過程中，發(fā)布的產(chǎn)品目標客戶信息包括(　ADE　)。

　　A客戶的資產(chǎn)規(guī)模

　　B客戶從事的職業(yè)

　　C客戶的信譽情況

　　D客戶在銀行的等級

　　E客戶的風險承受能力

　　34、銷售非保證收益理財計劃應向客戶提供(　ABD　)。

　　A預期收益率的測算方式

　　B預期收益率的測算依據(jù)

　　C國外合作信托機構(gòu)的基本情況

　　D預期收益率有測算數(shù)據(jù)

　　E第三方合作協(xié)議

　　35、理財產(chǎn)品銷售管理的內(nèi)容包括(　AD　)。

　　A商業(yè)銀行應先調(diào)查客戶的財產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗、投資目的以及相關(guān)風險的認知和承受能力，評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品，將評估意見告知客戶雙方簽字

　　B客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時，但客戶堅持要求購買的，商業(yè)銀行應尊重客戶意愿，無須列明商業(yè)銀行的意見

　　C商業(yè)銀行應主動向未進行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品

　　D商業(yè)銀行應向有意購買產(chǎn)品的客戶當面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風險和風險管理的基本常識

　　E商業(yè)銀行應用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風險，配以必要的示例，說明最有利的投資情形

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　　36、商業(yè)銀行申請開展個人理財業(yè)務，應當向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會報送的材料包括(ABCDE)。

　　A有商業(yè)銀行負責人簽署的申請書

　　B擬申請業(yè)務介紹

　　C業(yè)務實施方案

　　D商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見

　　E中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會要求的其他文件和資料

　　37、商業(yè)銀行對個人理財業(yè)務的季度統(tǒng)計分析報告，應至少包括以下(ABCDE)內(nèi)容。

　　A當期開展的所有個人理財業(yè)務簡介及相關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù)

　　B當期推出的理財計劃簡介

　　C當期理財計劃的收益分配和終止情況

　　D相關(guān)風險監(jiān)測與控制情況

　　E涉及的法律訴訟情況

　　38、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務有下列(ABC)情形之一的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會可以依據(jù)相關(guān)規(guī)定對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員進行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。

　　A違規(guī)開展個人理財業(yè)務造成銀行或客戶重大經(jīng)濟損失的

　　B泄露或不當使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的

　　C挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)的

　　D違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準的理財計劃或產(chǎn)品的

　　E將一般儲蓄存款產(chǎn)品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高息攬儲的

　　39、銀行代理理財產(chǎn)品銷售的基本原則有(AD)。

　　A適用性原則

　　B合法性原則

　　C銀行利益最大化原則

　　D客觀性原則

　　E客戶利益最大化原則

　　40、銀行業(yè)從業(yè)人員面對客戶時，應遵循信息披露的原則，以下符合信息披露的行為有(BCE)。

　　A銷售人員為了利用該銀行的知名度實現(xiàn)銷售目標，在介紹產(chǎn)品時沒有提到最終責任承擔者，并使得消費者誤以為該銀行是風險承擔者

　　B銀行職員以明確足以讓客戶理解的方式向普通群眾介紹產(chǎn)品合約、被代理人信息

　　C銀行工作人員向消費者詳細介紹該行代理的產(chǎn)品的性質(zhì)、風險、最終責任承擔人以及該行的責任與義務

　　D銀行職員利用銀行的聲譽對所代理產(chǎn)品進行合約以外的承諾

　　E銷售人員在向客戶推薦非保本浮動收益理財計劃產(chǎn)品時，明確提示預期收益不同于保證收益，對產(chǎn)品涉及的風險進行充分的披露

　　41、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員從其崗位范圍看，大致包括(ACDE)。

　　A為客戶提供財務分析、規(guī)劃的業(yè)務人員

　　B辦理客戶存貸款及與此相關(guān)的財務、人事等業(yè)務人員

　　C銷售理財計劃或投資性產(chǎn)品的業(yè)務人員

　　D其他與個人理財業(yè)務銷售和管理活動緊密相關(guān)的專業(yè)人員

　　E為客戶提供投資建議的業(yè)務人員

　　42、按照規(guī)定，商業(yè)銀行開展(ABE )個人理財業(yè)務，應向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請批準

　　A保證固定收益性理財計劃

　　B保證最低收益理財計劃

　　C保本浮動收益性理財計劃

　　D非保本浮動收益理財計劃

　　E為開展個人理財業(yè)務而設計的具有保證收益性質(zhì)的投資產(chǎn)品

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　　43、商業(yè)銀行應采用多重指標管理市場風險限額，市場風險的限額可以采用(ABCD)等。

　　A交易限額

　　B止損限額

　　C錯配限額

　　D期權(quán)限額

　　E收益限額

　　44、商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務和綜合理財服務過程中面臨(ABC)等主要風險

　　A法律風險

　　B操作風險

　　C聲譽風險

　　D信用風險

　　E流動性風險

　　45、銀監(jiān)會對商業(yè)銀行理財產(chǎn)品(計劃)進行監(jiān)督管理的辦法采用(AD)

　　A審批制

　　B談話制

　　C披露制

　　D報告制

　　E提前通知

　　46、商業(yè)銀行在銷售理財計劃時，可將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當作理財計劃銷售，或者將理財計劃與本銀行儲蓄存款進行搭配銷售。 (B )

　　A正確

　　B錯誤

　　47、商業(yè)銀行要將理財業(yè)務人員與一般的業(yè)務咨詢?nèi)藛T區(qū)分，按照防止誤導客戶和不當銷售的原則制定個人理財業(yè)務人員的工作守則與工作規(guī)范。 ( A )

　　A正確

　　B錯誤

　　48、對于投資金額較大的客戶，評估報告除應經(jīng)個人理財業(yè)務部門負責人審核批準外，還應經(jīng)其他相關(guān)部門或者商業(yè)銀行主管理財業(yè)務負責人審核。 (A )

　　A正確

　　B錯誤

　　49、采取抽獎、回扣或者送實物、保險、基金份額等方式銷售基金是被明文禁止的。 (　A　)

　　A正確

　　B錯誤

　　50、理財產(chǎn)品(計劃)的監(jiān)督管理采取審批制和報告制，報告制度就是中國銀行業(yè)監(jiān)督管理 委員會要按規(guī)定將個人理財業(yè)務的結(jié)果報送中國人民銀行。 ( B )

　　A正確

　　B錯誤

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