2015年銀行從業(yè)資格《個人貸款》第六章習(xí)題及答案

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　　一、單項選擇題

　　1.個人商用房貸款最短為(　)年。

　　A.1

　　B.2

　　C.5

　　D.10

　　2.可以作為貸款支持的商用房的土地類型的是(　)。

　　A.綜合用地

　　B.工業(yè)

　　C.農(nóng)業(yè)

　　D.綠化用地

　　3.個人商用房貸款執(zhí)行(　)。

　　A.固定利率

　　B.名義利率

　　C.實際利率

　　D.浮動利率

　　4.采用第三方保證方式申請商用房貸款的，借款人和保證人發(fā)生隸屬關(guān)系、性質(zhì)、名稱、地址等變更時，應(yīng)提前(　)天，通知貸款銀行，并與貸款銀行簽訂借款合同修正文本和保證合同文本。

　　A.10

　　B.20

　　C.30

　　D.60

　　5.個人所購商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購商用房價值的(　)。

　　A.10%

　　B.30%

　　C.50%

　　D.55%

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　　6.商用房貸款受理人應(yīng)要求商用房貸款申請人以(　)提出貸款申請，填寫借款申請表，并按銀行要求提交相關(guān)申請資料。

　　A.口頭形式

　　B.書面形式

　　C.特殊書面形式

　　D.默示形式

　　7.貸款人應(yīng)根據(jù)(　)，完善授權(quán)管理制度，規(guī)范審批操作流程，明確貸款審批權(quán)限，實行審貸分離和授權(quán)審批，確保貸款審批人按照授權(quán)獨立審批貸款。

　　A.可靠性原則

　　B.相關(guān)性原則

　　C.準(zhǔn)確性原則

　　D.審慎性原則

　　8.下列選項中，不符合個人經(jīng)營貸款借款人條件的是(　)。

　　A.具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力

　　B.能提供貸款人認(rèn)可的合法、有效、可靠的貸款擔(dān)保

　　C.借款人在銀行開立個人結(jié)算賬戶

　　D.借款人的年齡在18～65歲之間

　　9.個人經(jīng)營貸款期限一般不超過(　)年。

　　A.1

　　B.3

　　C.5

　　D.10

　　10.采取抵押擔(dān)保方式申請個人經(jīng)營貸款的，貸款金額最高不超過抵押物價值的(　)。A.50%

　　B.60%

　　C.70%

　　D.80%

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　　二、多項選擇題

　　1.下列選項中屬于商用房的有(　)。

　　A.經(jīng)濟(jì)適用房

　　B.寫字樓

　　C.商鋪

　　D.辦公用房

　　E.住宅小區(qū)的商業(yè)配套房

　　2.個人商用房貸款的借款人應(yīng)具備的條件有(　)。

　　A.具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力

　　B.年齡在18周歲以上，60周歲以下

　　C.以借款人擬購商用房向貸款人提供抵押擔(dān)保

　　D.在銀行開立個人儲蓄賬戶

　　E.具有完全民事行為能力的自然人

　　3.貸款審查應(yīng)對貸款調(diào)查內(nèi)容的(　)進(jìn)行全面審查。

　　A.完整性

　　B.合法性

　　C.準(zhǔn)確性

　　D.合理性

　　E.針對性

　　4.貸款經(jīng)辦行貸后管理內(nèi)容包括(　)。

　　A.押品管理

　　B.違約貸款催收

　　C.貸后檢查

　　D.貸前調(diào)查

　　E.客戶關(guān)系維護(hù)

　　5.貸款經(jīng)辦行貸后管理和檢查工作包括(　)。

　　A.定期查詢銀行相關(guān)系統(tǒng)

　　B.檢查違約貸款違約原因

　　C.及時對違約貸款進(jìn)行催收

　　D.定期檢查大額貸款及“一人多貸”借款人是否能按時償還貸款本息，是否存在影響貸款按時償還的因素

　　E.定期了解借款人客戶信息變化情況

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　　6.商用房貸款信用風(fēng)險的主要內(nèi)容包括(　)。

　　A.抵押物價值發(fā)生變化

　　B.貸款人貸款能力發(fā)生變化

　　C.借款人還款能力發(fā)生變化

　　D.商用房出租情況發(fā)生變化

　　E.保證人還款能力發(fā)生變化

　　7.商用房貸款合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險的防控措施包括(　)。

　　A.業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機(jī)構(gòu)

　　B.加強對地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)的準(zhǔn)人管理

　　C.加強對開發(fā)商及合作項目審查

　　D.加強對估值機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理

　　E.加強對律師事務(wù)所的準(zhǔn)人管理

　　8.在對估值機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)和律師事務(wù)所等合作機(jī)構(gòu)的選擇上，銀行應(yīng)把握的總體原則有(　)。

　　A.具有合法、合規(guī)的經(jīng)營資質(zhì)

　　B.通過合作切實有利于商用房貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展

　　C.內(nèi)部管理機(jī)制科學(xué)完善

　　D.能夠輔助銀行實現(xiàn)利潤最大化的目標(biāo)

　　E.具備較強的經(jīng)營能力和好的發(fā)展前景

　　9.申請個人經(jīng)營貸款，借款人需要提供一定的擔(dān)保措施，其方式有(　)。

　　A.抵押

　　B.保證

　　C.留置

　　D.定金

　　E.質(zhì)押

　　10.下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款遵循的原則有(　)。

　　A.按期償還

　　B.擔(dān)保發(fā)放

　　C.微利貼息

　　D.?？顚Ｓ?/P>

　　E.對象特定

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　　三、判斷題

　　1.商用房貸款主要為了解決自然人購買用以生產(chǎn)經(jīng)營用商鋪(銷售商品或提供服務(wù)的場所)資金需求的貸款。(　)

　　2.采用抵押方式申請商用房貸款的，還款責(zé)任險投保金額不得低于貸款本金和利息之積，借款人為保險單注明的第一受益人。(　)

　　3.采用履約保證保險申請商用房貸的，在保險有效期內(nèi)，借款人不得以任何理由中斷或撤銷保險。 (　)

　　4.個人商用房貸款貸后管理相關(guān)工作由貸款經(jīng)辦行獨立負(fù)責(zé)。(　)

　　5.貸后檢查應(yīng)填制貸后檢查表，發(fā)現(xiàn)重大風(fēng)險應(yīng)及時向主管領(lǐng)導(dǎo)報告，并及時采取風(fēng)險控制措施。

　　6.銀行與合作機(jī)構(gòu)是合作的關(guān)系，不會出現(xiàn)對立的情況。(　)

　　7.業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風(fēng)險與效益不匹配是商用房貸款簽約與發(fā)放中的風(fēng)險。(　)

　　8.個人經(jīng)營貸款的用途為借款人或其經(jīng)營實體合法的經(jīng)營活動，且符合工商行政管理部門許可的經(jīng)營范圍。(　)

　　9.貸前調(diào)查應(yīng)以實地調(diào)查為主，間接調(diào)查為輔。(　)

　　10.農(nóng)戶貸款只能發(fā)放本國貨幣。(　)

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　　參考答案

　　一、單項選擇題

　　1.A[解析]個人商用房貸款最短為l年(含)，最長不超過l0年。

　　2.A[解析]商用房包括商鋪、住宅小區(qū)的商業(yè)配套房、辦公用房(寫字樓)，貸款支持的商用房須滿足以下條件：商用房所占用土地使用權(quán)性質(zhì)為出讓，土地類型為住宅、商業(yè)、商住兩用或綜合用地;商用房為一手房的，該房產(chǎn)應(yīng)為已竣工的房屋，并取得合法銷售資格;商用房為二手房的，應(yīng)取得房屋所有權(quán)證及土地使用權(quán)證。

　　3.D[解析]個人商用房貸款執(zhí)行浮動利率，如人民銀行調(diào)整利率，應(yīng)按照合同約定的調(diào)整時間進(jìn)行調(diào)整。

　　4.C[解析]采用第三方保證方式申請商用房貸款的，借款人和保證人發(fā)生隸屬關(guān)系、性質(zhì)、名稱、地址等變更時，應(yīng)提前30天，通知貸款銀行，并與貸款銀行簽訂借款合同修正文本和保證合同文本。

　　5.D[解析]個人商用房貸款的貸款額度不超過所購商用房價值的50%，所購商用房為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購商用房價值的55%。

　　6.B[解析]商用房貸款受理人應(yīng)要求商用房貸款申請人以書面形式提出貸款申請，填寫借款申請表，并按銀行要求提交相關(guān)申請資料。

　　7.D[解析]貸款人應(yīng)根據(jù)審慎性原則，完善授權(quán)管理制度，規(guī)范審批操作流程，明確貸款審批權(quán)限，實行審貸分離和授權(quán)審批，確保貸款審批人按照授權(quán)獨立審批貸款。

　　8.D[解析]借款人申請個人經(jīng)營貸款，需具備銀行要求的下列條件：①具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18(含)～60周歲(不含)之問。② 具有合法有效的身份證明、戶籍證明(或有效居住證明)及婚姻狀況證明。③借款人具有合法的經(jīng)營資格，能提供個體工商戶營業(yè)執(zhí)照、合伙企業(yè)營業(yè)執(zhí)照或企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照。④具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力。⑤具有良好的信用記錄和還款意愿，借款人及其經(jīng)營實體在銀行及其他已查知的金融機(jī)構(gòu)無不良信用記錄。⑥能提供貸款人認(rèn)可的合法、有效、可靠的貸款擔(dān)保。⑦借款人在銀行開立個人結(jié)算賬戶。⑧貸款人規(guī)定的其他條件。

　　9.C[解析]個人經(jīng)營貸款期限一般不超過5年，采用保證擔(dān)保方式的不得超過1年。貸款人應(yīng)根據(jù)借款人經(jīng)營活動及借款人還款能力確定貸款期限。

　　10.C[解析]申請個人經(jīng)營貸款，借款人需提供一定的擔(dān)保措施，包括抵押、質(zhì)押和保證三種方式。貸款期限不得超過抵押房產(chǎn)剩余的土地使用年限，貸款金額最高不超過抵押物價值的70%。

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　　二、多項選擇題

　　1.BCDE[解析]商用房包括商鋪、住宅小區(qū)的商業(yè)配套房、辦公用房(寫字樓)。

　　2.ACE[解析]個人商用房貸款借款人須具備以下基本條件：①具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18(含)～65(不含)周歲之間;外國人以及港、澳、臺居民為借款人的，應(yīng)在中華人民共和國境內(nèi)居住滿一年并有固定居所和職業(yè)，同時還須滿足我國關(guān)于境外人士購房相關(guān)政策;②具有合法有效的身份證明、戶籍證明(或有效居留證明)及婚姻狀況證明(或未婚聲明);③具有良好的信用記錄和還款意愿;④具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力;⑤ 具有所購商用房的商品房銷(預(yù))售合同或房屋買賣協(xié)議;⑥已支付所購商用房市場價值50%(含)以上的首付款(商住兩用房首付款比例須在45%及其以上)，并提供首付款銀行進(jìn)賬單或售房人開具的首付款發(fā)票或收據(jù);⑦在銀行開立個人結(jié)算賬戶;⑧以借款人擬購商用房向貸款人提供抵押擔(dān)保;⑨兩個以上的借款人共同申請借款的，共同借款人限于配偶、子女和父母;對共同購房人作為共同借款人的，不受上述規(guī)定限制;⑩貸款人規(guī)定的其他條件。

　　3.BCD[解析]貸款審查應(yīng)對貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、準(zhǔn)確性進(jìn)行全面審查。

　　4.ABCE[解析]貸款經(jīng)辦行貸后管理內(nèi)容包括客戶關(guān)系維護(hù)、押品管理、違約貸款催收及相應(yīng)的貸后檢查等工作。

　　5.ABCDE[解析]貸款經(jīng)辦行貸后管理和檢查工作具體包括：①定期了解借款人客戶信息變化情況;②定期查詢銀行相關(guān)系統(tǒng);③至少每年檢查一次抵押房產(chǎn)狀況及價值、權(quán)屬是否發(fā)生變化;如發(fā)現(xiàn)影響抵押房產(chǎn)價值變化的重大因素，可能造成抵押房產(chǎn)的債權(quán)保障能力不足時，應(yīng)及時重評抵押房產(chǎn)價值;④檢查違約貸款違約原因，是否存在違規(guī)操作行為;⑤定期檢查大額貸款及“一人多貸”借款人是否能按時償還貸款本息，是否存在影響貸款按時償還的因素;⑥及時對違約貸款進(jìn)行催收，對通過電話等通訊方式無法聯(lián)系到的借款人進(jìn)行上門催收;⑦檢查逾期貸款是否在訴訟時效之內(nèi)，催收貸款本、息通知書是否合規(guī)、合法。

　　6.CDE[解析]商用房貸款信用風(fēng)險的主要內(nèi)容有：①借款人還款能力發(fā)生變化;②商用房出租情況發(fā)生變化;③保證人還款能力發(fā)生變化。

　　7.ABCDE[解析]商用房貸款合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險的防控措施包括：①加強對開發(fā)商及合作項目審查;②加強對估值機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)和律師事務(wù)所等合作機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理;③業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機(jī)構(gòu)。

　　8.ABCE[解析]在對估值機(jī)構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)和律師事務(wù)所等合作機(jī)構(gòu)的選擇上，銀行應(yīng)把握以下幾條總體原則：①具有合法、合規(guī)的經(jīng)營資質(zhì);②具備較強的經(jīng)營能力和好的發(fā)展前景，在同業(yè)中處于領(lǐng)先地位;③內(nèi)部管理機(jī)制科學(xué)完善，包括高素質(zhì)的高管人員、有明確合理的發(fā)展規(guī)劃、業(yè)務(wù)人員配備充足和有完善的業(yè)務(wù)辦理流程等;④通過合作切實有利于商用房貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展，包括可以拓展客戶營銷渠道、提高業(yè)務(wù)辦理效率和客戶服務(wù)質(zhì)量、降低操作成本等。

　　9.ABE[解菥]申請個人經(jīng)營貸款，借款人需要提供一定的擔(dān)保措施，包括抵押、質(zhì)押和保證三種方式。

　　10.ABCD[解析]下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款遵循“擔(dān)保發(fā)放、微利貼息、?？顚Ｓ?、按期償還”的原則。

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　　三、判斷題

　　1.√[解析]略。

　　2.×[解析]采用抵押方式申請商用房貸款的，以財產(chǎn)作為抵押的，借款人應(yīng)根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險，保險期不得短于借款期限，還款責(zé)任險投保金額不得低于貸款本金和利息之和，貸款銀行應(yīng)為保險單注明的第一受益人，且保險單不得有任何有損貸款銀行損益的限制條件。

　　3.√[解析]采用履約保證保險申請商用房貸的，在保險有效期內(nèi)，借款人不得以任何理由中斷或撤銷保瞼。如有保險中斷，貸款銀行有權(quán)代為投保;如發(fā)生保險責(zé)任范圍以外的損毀，借款人應(yīng)及時通知貸款銀行，并落實其他擔(dān)保，否則，貸款銀行有權(quán)提前收回貸款。

　　4.×[解析]個人商用房貸款貸后管理相關(guān)工作由貸款經(jīng)辦行及信貸管理部門共同負(fù)責(zé)。

　　5.√[解析]略。

　　6.×[解析]銀行與合作機(jī)構(gòu)之間既有合作也有對立，銀行與合作機(jī)構(gòu)雖然在合作協(xié)議中已經(jīng)清晰地約定了雙方的權(quán)利和義務(wù)，但當(dāng)自身經(jīng)營受到很大影響時，合作機(jī)構(gòu)首先考慮的是自己如何渡過難關(guān)。

　　7.×[解析]業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風(fēng)險與效益不匹配屬于貸款審查與審批中的風(fēng)險。

　　8.√[解析]略。

　　9.√[解析]貸前調(diào)查應(yīng)以實地調(diào)查為主，間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。貸款人應(yīng)建立并嚴(yán)格執(zhí)行貸款面談制度。

　　10.×[解析]農(nóng)戶貸款是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向符合條件的農(nóng)戶發(fā)放的用于生產(chǎn)經(jīng)營、生活消費等用途表外幣貸款。

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