2015年銀行從業(yè)資格《公司信貸》第九章習(xí)題及答案

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　　一、單項(xiàng)選擇題

　　1、客戶的還款能力主要取決于(　)。

　　A.客戶的信譽(yù)

　　B.客戶的現(xiàn)金流

　　C.貸款期限

　　D.貸款金額

　　2、(　)適用于被批準(zhǔn)于短期貸款、長(zhǎng)期循環(huán)貸款和其他類型的授信貸款的最高的本金風(fēng)險(xiǎn)敞口額度。

　　A.集團(tuán)借款企業(yè)額度

　　B.借款企業(yè)額度

　　C.單筆貸款授信額度

　　D.承諾貸款額度

　　3、(　)的授信對(duì)象是符合規(guī)定條件的自然人。

　　A.固定資產(chǎn)貸款

　　B.個(gè)人貸款

　　C.流動(dòng)資金貸款

　　D.項(xiàng)目融資

　　4、固定資產(chǎn)貸款和流動(dòng)資金貸款的授信對(duì)象是(　)或國(guó)家規(guī)定可以作為借款人的其他組織。

　　A.財(cái)政部門

　　B.國(guó)家機(jī)關(guān)

　　C.自然人

　　D.企事業(yè)法人

　　5、行長(zhǎng)不得擔(dān)任貸審會(huì)的成員，但可指定(　)副行長(zhǎng)擔(dān)任貸審會(huì)主任委員，但該主任委員不得同時(shí)分管前臺(tái)業(yè)務(wù)部門。

　　A.1名

　　B.2名

　　C.3名

　　D.5名

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　　6、以下關(guān)于貸審會(huì)的說(shuō)法中，正確的是(　)。

　　A.貸審會(huì)投票未通過(guò)的信貸事項(xiàng)，有權(quán)審批人不得審批同意

　　B.行長(zhǎng)可以擔(dān)任貸審會(huì)的成員

　　C.行長(zhǎng)可指定兩名副行長(zhǎng)擔(dān)任貸審會(huì)主任委員

　　D.主任委員可以同時(shí)分管前臺(tái)業(yè)務(wù)部門

　　7、信貸審查崗職責(zé)中的(　)，即“審查借款行為的合理性，審查貸前調(diào)查中使用的信貸材料和信貸結(jié)論在邏輯上是否具有合理性”。

　　A.表面真實(shí)性審查

　　B.合理性審查

　　C.合規(guī)性審查

　　D.完整性審查

　　8、信貸審查崗職責(zé)不包括(　)。

　　A.表面真實(shí)性審查

　　B.完整性審查

　　C.實(shí)質(zhì)性審查

　　D.可行性審查

　　9、常用的授權(quán)形式中，(　)根據(jù)銀行信用評(píng)級(jí)政策，對(duì)不同信用等級(jí)的客戶分別授予不同的權(quán)限。

　　A.按擔(dān)保方式授權(quán)

　　B.按客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)授權(quán)

　　C.按授信品種劃分

　　D.按行業(yè)進(jìn)行授權(quán)

　　10、“對(duì)全額保證金業(yè)務(wù)、存單(國(guó)債)質(zhì)押業(yè)務(wù)等分別給予不同的審批權(quán)限”，這屬于信貸授權(quán)形式中的(　)。

　　A.按客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)授權(quán)

　　B.按擔(dān)保方式授權(quán)

　　C.按受權(quán)人劃分

　　D.按授信品種劃分

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　　二、多項(xiàng)選擇題

　　1、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)審批要素中主要存在的問(wèn)題有(　)。

　　A.貸款用途描述不清、似是而非

　　B.對(duì)借款人在貸款期間的最低財(cái)務(wù)指標(biāo)沒(méi)有設(shè)定

　　C.貸款期限設(shè)置與借款人現(xiàn)金流、經(jīng)營(yíng)周期或?qū)嶋H需求不匹配

　　D.未按企業(yè)規(guī)模、還款來(lái)源或?qū)嶋H融資需求合理設(shè)定授信額度

　　E.對(duì)部分貸款風(fēng)險(xiǎn)分析不夠到位，過(guò)分依賴第二還款來(lái)源

　　2、固定資產(chǎn)貸款在發(fā)放和支付過(guò)程中，借款人出現(xiàn)(　)情形的，貸款人應(yīng)與借款人協(xié)商補(bǔ)充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付。

　　A.不按合同約定支付貸款資金

　　B.項(xiàng)目進(jìn)度落后于資金使用進(jìn)度

　　C.信用狀況下降

　　D.信用狀況良好

　　E.違反合同約定，以化整為零的方式規(guī)避貸款人受托支付

　　3、貸款期限的審定要點(diǎn)有(　)。

　　A.貸款期限應(yīng)與借款人資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期相匹配

　　B.貸款期限應(yīng)符合相應(yīng)授信品種有關(guān)期限的規(guī)定

　　C.貸款期限一般應(yīng)控制在借款人相應(yīng)經(jīng)營(yíng)的有效期限內(nèi)

　　D.貸款期限應(yīng)與借款人的風(fēng)險(xiǎn)狀況及風(fēng)險(xiǎn)控制要求相匹配

　　E.貸款期限應(yīng)與其他特定還款來(lái)源的到賬時(shí)間相匹配

　　4、貸款審批要素廣義上是指貸款審批方案中應(yīng)包含的各項(xiàng)內(nèi)容，具體包括(　)。

　　A.貸款品種

　　B.貸款利率

　　C.授信對(duì)象

　　D.發(fā)放條件與支付方式

　　E.擔(dān)保方式

　　5、信貸業(yè)務(wù)崗職責(zé)包括(　)。

　　A.積極拓展信貸業(yè)務(wù)，搞好市場(chǎng)調(diào)查，優(yōu)選客戶，受理借款人申請(qǐng)

　　B.辦理核保、抵(質(zhì))押登記及其他發(fā)放貸款的具體手續(xù)

　　C.對(duì)借款人申請(qǐng)信貸業(yè)務(wù)的合法性、安全性、盈利性進(jìn)行調(diào)查

　　D.負(fù)責(zé)信貸檔案管理，確保信貸檔案完整、有效

　　E.對(duì)財(cái)務(wù)報(bào)表、商務(wù)合同等資料進(jìn)行表面真實(shí)性審查

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　　三、判斷題

　　1、被指定發(fā)放的貸款本金額度，一旦經(jīng)過(guò)借貸和還款后，可以再被重復(fù)借貸。(　)

　　Y.對(duì)

　　N.錯(cuò)

　　2、貸款金額只需考慮借款人的合理需求，這樣就能確保需求合理，風(fēng)險(xiǎn)可控。(　)

　　Y.對(duì)

　　N.錯(cuò)

　　3、貸款審查只是貸款審批過(guò)程中的一個(gè)環(huán)節(jié)，不應(yīng)成為貸款審批流程的終點(diǎn)。(　)

　　Y.對(duì)

　　N.錯(cuò)

　　4、審議表決應(yīng)當(dāng)遵循“集體審查審議、明確發(fā)表意見(jiàn)、絕對(duì)多數(shù)通過(guò)”的原則。(　)

　　Y.對(duì)

　　N.錯(cuò)

　　5、對(duì)貸審會(huì)通過(guò)的授信，有權(quán)審批人可以否定。(　)

　　Y.對(duì)

　　N.錯(cuò)

　　6、實(shí)行轉(zhuǎn)授權(quán)的，在金額、種類和范圍上均不得小于原授權(quán)。(　)

　　Y.對(duì)

　　N.錯(cuò)

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　　參考答案

　　一、單項(xiàng)選擇題

　　1、【正確答案】：B 【答案解析】：客戶的還款能力。這主要取決于客戶的現(xiàn)金流，客戶的債務(wù)承受能力再高，并不表示其有還款能力，一旦其現(xiàn)金流斷裂，客戶即使有還款意愿也不可能還款。只有當(dāng)客戶在一定期限內(nèi)的現(xiàn)金流入大于或等于現(xiàn)金流出時(shí)，我們認(rèn)為其才具有還款能力。

　　2、【正確答案】：C 【答案解析】：?jiǎn)喂P貸款授信額度適用于：①被指定發(fā)放的貸款本金額度，一旦經(jīng)過(guò)借貸和還款后，就不能再被重復(fù)借貸。②被批準(zhǔn)于短期貸款、長(zhǎng)期循環(huán)貸款和其他類型的授信貸款的最高的本金風(fēng)險(xiǎn)敞口額度。

　　3、【正確答案】：B 【答案解析】：個(gè)人貸款的授信對(duì)象是符合規(guī)定條件的自然人。

　　4、【正確答案】：D 【答案解析】：固定資產(chǎn)貸款和流動(dòng)資金貸款的授信對(duì)象是企事業(yè)法人或國(guó)家規(guī)定可以作為借款人的其他組織。

　　5、【正確答案】：A 【答案解析】：行長(zhǎng)不得擔(dān)任貸審會(huì)的成員，但可指定一名副行長(zhǎng)擔(dān)任貸審會(huì)主任委員，但該主任委員不得同時(shí)分管前臺(tái)業(yè)務(wù)部門。

　　6、【正確答案】：A 【答案解析】：貸審會(huì)投票未通過(guò)的信貸事項(xiàng)，有權(quán)審批人不得審批同意，對(duì)貸審會(huì)通過(guò)的授信，有權(quán)審批人可以否定。這里的有權(quán)審批人主要指行長(zhǎng)或其授權(quán)的副行長(zhǎng)等。行長(zhǎng)不得擔(dān)任貸審會(huì)的成員，但可指定一名副行長(zhǎng)擔(dān)任貸審會(huì)主任委員，但該主任委員不得同時(shí)分管前臺(tái)業(yè)務(wù)部門。所以，選項(xiàng)BCD表述錯(cuò)誤。

　　7、【正確答案】：B 【答案解析】：合理性審查。審查借款行為的合理性，審查貸前調(diào)查中使用的信貸材料和信貸結(jié)論在邏輯上是否具有合理性。

　　8、【正確答案】：C 【答案解析】：信貸審查崗職責(zé)包括表面真實(shí)性審查、完整性審查、合規(guī)性審查、合理性審查和可行性審查。

　　9、【正確答案】：B 【答案解析】：按客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)授權(quán)，根據(jù)銀行信用評(píng)級(jí)政策，對(duì)不同信用等級(jí)的客戶分別授予不同的權(quán)限。

　　10、【正確答案】：B 【答案解析】：按擔(dān)保方式授權(quán)是指根據(jù)擔(dān)保對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的緩釋作用，對(duì)采用不同擔(dān)保方式的授信業(yè)務(wù)分別授予不同的權(quán)限，如對(duì)全額保證金業(yè)務(wù)、存單(國(guó)債)質(zhì)押業(yè)務(wù)等分別給予不同的審批權(quán)限。

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　　二、多項(xiàng)選擇題

　　1、【正確答案】：ABCDE 【答案解析】：本題考查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)審批要素中存在的問(wèn)題。選項(xiàng)ABCDE都正確。

　　2、【正確答案】：ABCE 【答案解析】：固定資產(chǎn)貸款在發(fā)放和支付過(guò)程中，借款人出現(xiàn)以下情形的，貸款人應(yīng)與借款人協(xié)商補(bǔ)充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付：①信用狀況下降;②不按合同約定支付貸款資金;③項(xiàng)目進(jìn)度落后于資金使用進(jìn)度;④違反合同約定，以化整為零的方式規(guī)避貸款人受托支付。

　　3、【正確答案】：ABCDE 【答案解析】：貸款期限首先應(yīng)符合相應(yīng)授信品種有關(guān)期限的規(guī)定;其次，貸款期限一般應(yīng)控制在借款人相應(yīng)經(jīng)營(yíng)的有效期限內(nèi);再次，貸款期限應(yīng)與借款人資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期及其他特定還款來(lái)源的到賬時(shí)間相匹配;最后，貸款期限還應(yīng)與借款人的風(fēng)險(xiǎn)狀況及風(fēng)險(xiǎn)控制要求相匹配。

　　4、【正確答案】：ABCDE 【答案解析】：貸款審批要素廣義上是指貸款審批方案中應(yīng)包含的各項(xiàng)內(nèi)容，具體包括授信對(duì)象、貸款用途、貸款品種、貸款金額、貸款期限、貸款幣種、貸款利率、擔(dān)保方式、發(fā)放條件與支付方式、還款計(jì)劃安排及貸后管理要求等。

　　5、【正確答案】：ABCD 【答案解析】：本題考查信貸業(yè)務(wù)崗職責(zé)。選項(xiàng)E屬于信貸審查崗職責(zé)。

　　三、判斷題

　　1、【正確答案】：N 【答案解析】：被指定發(fā)放的貸款本金額度，一旦經(jīng)過(guò)借貸和還款后，就不能再被重復(fù)借貸。

　　2、【正確答案】：N 【答案解析】：貸款金額除考慮借款人的合理需求，還應(yīng)控制在借款人的承貸能力范圍內(nèi)，這樣才能確保需求合理，風(fēng)險(xiǎn)可控。

　　3、【正確答案】：Y 【答案解析】：貸款審查只是貸款審批過(guò)程中的一個(gè)環(huán)節(jié)，不應(yīng)成為貸款審批流程的終點(diǎn)。

　　4、【正確答案】：Y 【答案解析】：審議表決應(yīng)當(dāng)遵循“集體審查審議、明確發(fā)表意見(jiàn)、絕對(duì)多數(shù)通過(guò)”的原則。

　　5、【正確答案】：Y 【答案解析】：對(duì)貸審會(huì)通過(guò)的授信，有權(quán)審批人可以否定。

　　6、【正確答案】：N 【答案解析】：實(shí)行轉(zhuǎn)授權(quán)的，在金額、種類和范圍上均不得大于原授權(quán)。

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　　跨省異地報(bào)考指南　　

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