2015年銀行從業(yè)《法律法規(guī)與綜合能力》專(zhuān)項(xiàng)突破題八

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　　第1題

　　某商業(yè)銀行2008年?duì)I業(yè)收入12千萬(wàn)元，營(yíng)業(yè)成本2.5千萬(wàn)元，營(yíng)業(yè)費(fèi)用3千萬(wàn)元，投資收益8百萬(wàn)元，其營(yíng)業(yè)利潤(rùn)為( )元。

　　A.87000000

　　B.73000000

　　C.65000000

　　D.57000000

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 營(yíng)業(yè)利潤(rùn)=營(yíng)業(yè)收入+投資收益-營(yíng)業(yè)成本-營(yíng)業(yè)費(fèi)用。

　　第2題

　　中國(guó)人民銀行公布的當(dāng)天外匯牌價(jià)是( )。

　　A.中間價(jià)

　　B.現(xiàn)匯賣(mài)出價(jià)

　　C.現(xiàn)匯買(mǎi)入價(jià)

　　D.現(xiàn)鈔買(mǎi)入價(jià)

　　【正確答案】：A

　　第3題

　　實(shí)際利率是指( )。

　　A.隨市場(chǎng)規(guī)律自由變化的利率

　　B.無(wú)息債券當(dāng)前的到期收益率

　　C.隨市場(chǎng)利率的變化而定期調(diào)整的利率

　　D.扣除通貨膨脹影響以后的利率

　　【正確答案】：D

　　第4題

　　按照客戶(hù)類(lèi)型對(duì)存款進(jìn)行劃分，可分為個(gè)人存款和( )。

　　A.對(duì)公存款

　　B.儲(chǔ)蓄存款

　　C.定期存款

　　D.外幣存款

　　【正確答案】：A

　　第5題

　　在存續(xù)期內(nèi)不償還本金的融資工具是( )。

　　A.國(guó)庫(kù)券

　　B.債券

　　C.普通股票

　　D.期權(quán)

　　【正確答案】：C

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　　第6題

　　《商業(yè)銀行法》對(duì)于存款業(yè)務(wù)的法律規(guī)定，下列說(shuō)法不正確的是( )。

　　A.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定低息攬儲(chǔ)

　　B.商業(yè)銀行不得拒絕支付定期存款人本金和利息

　　C.企業(yè)法人可以根據(jù)經(jīng)營(yíng)融資需要從事吸收公眾存款行為

　　D.除非法律、行政法規(guī)另有規(guī)定，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個(gè)人查詢(xún)、凍結(jié)、扣劃存款人的存款

　　【正確答案】：C

　　第7題

　　風(fēng)險(xiǎn)控制的措施不包括( )。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)分散

　　B.風(fēng)險(xiǎn)量化

　　C.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

　　D.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

　　【正確答案】：B

　　第8題

　　下列不屬于中國(guó)進(jìn)出口銀行主要業(yè)務(wù)的是( )。

　　A.辦理糧食、棉花、油料產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)收購(gòu)資金貸款

　　B.從事人民幣同業(yè)拆借和債券回購(gòu)

　　C.辦理對(duì)外承包工程和境外投資類(lèi)貸款

　　D.在境內(nèi)外資本市場(chǎng)、貨幣市場(chǎng)籌集資金

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] 辦理糧食、棉花、油料產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)收購(gòu)資金貸款屬于中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的責(zé)任。

　　第9題

　　商業(yè)銀行不能拒絕的行為是( )。

　　A.個(gè)人查詢(xún)他人存款賬戶(hù)

　　B.企業(yè)單位凍結(jié)其員工設(shè)立的私人的存款賬戶(hù)

　　C.企業(yè)單位查詢(xún)其員工設(shè)立的私人的存款賬戶(hù)

　　D.執(zhí)法機(jī)關(guān)查處經(jīng)濟(jì)犯罪案件時(shí)查詢(xún)存款人存款賬戶(hù)

　　【正確答案】：D

　　第10題

　　貸款業(yè)務(wù)有多種分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)，下面對(duì)貸款業(yè)務(wù)分類(lèi)正確的是( )。

　　A.商業(yè)貸款和個(gè)人貸款

　　B.短期貸款和長(zhǎng)期貸款

　　C.集團(tuán)貸款和個(gè)人貸款

　　D.信用貸款和擔(dān)保貸款

　　【正確答案】：D

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　　第11題

　　下列關(guān)于《巴塞爾資本協(xié)議》的說(shuō)法中不正確的是( )。

　　A.協(xié)議規(guī)定，銀行的資本分為核心資本和附屬資本

　　B.協(xié)議規(guī)定，銀行必須根據(jù)自己的實(shí)際信用風(fēng)險(xiǎn)水平持有一定數(shù)量的資本

　　C.引入了計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部評(píng)級(jí)法

　　D.通過(guò)設(shè)定一些轉(zhuǎn)換系數(shù)，將表外授信業(yè)務(wù)也納入資本監(jiān)管

　　【正確答案】：C

　　第12題

　　銀監(jiān)會(huì)撤銷(xiāo)具有法人資格的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的法人資格的原因是( )。

　　A.該金融機(jī)構(gòu)收入低

　　B.該金融機(jī)構(gòu)為非法設(shè)立

　　C.該金融機(jī)構(gòu)資本利潤(rùn)率低于同行業(yè)水平

　　D.該金融機(jī)構(gòu)有違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善等情形，不撤銷(xiāo)該金融機(jī)構(gòu)即會(huì)嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益

　　【正確答案】：D

　　第13題

　　在直接標(biāo)價(jià)法下，銀行報(bào)出的買(mǎi)入價(jià)、賣(mài)出價(jià)、中間價(jià)中最高的是( )。

　　A.中間價(jià)

　　B.一樣高

　　C.賣(mài)出價(jià)

　　D.買(mǎi)入價(jià)

　　【正確答案】：C

　　第14題

　　以下關(guān)于擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪和偽造、變?cè)?、轉(zhuǎn)讓金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)許可證罪量刑的表述，不正確的一項(xiàng)是( )。

　　A.偽造、變?cè)?、轉(zhuǎn)讓商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司或者其他金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)許可證或者批準(zhǔn)文件的，處3年以上10年以下有期徒刑，并處2萬(wàn)元以上20萬(wàn)元以下罰金;情節(jié)嚴(yán)重的，處3年以上10年以下有期徒刑，并處 5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰金

　　B.單位犯擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪，偽造、變?cè)?、轉(zhuǎn)讓金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)許可證的，實(shí)行雙罰制，對(duì)單位及對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員、其他直接責(zé)任人員判處罰金

　　C.未經(jīng)國(guó)家有關(guān)主管部門(mén)批準(zhǔn)，擅自設(shè)立商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司或者其他金融機(jī)構(gòu)的，處3年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處2萬(wàn)元以上20萬(wàn)元以下罰金

　　D.未經(jīng)國(guó)家有關(guān)主管部門(mén)批準(zhǔn)，擅自設(shè)立商業(yè)銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司或者其他金融機(jī)構(gòu)，情節(jié)嚴(yán)重的，處3年以上10年以下有期徒刑，并處5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰金

　　【正確答案】：B

　　[答案解析] 應(yīng)為對(duì)單位判處罰金，對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照第一款的規(guī)定處罰。

　　第15題

　　銀監(jiān)會(huì)正式批準(zhǔn)中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行開(kāi)業(yè)的時(shí)間是( )。

　　A.1979年1月1日

　　B.1986年12月31日

　　C.1997年7月1日

　　D.2006年12月31日

　　【正確答案】：D

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　　第16題

　　銀行確定的在一定期限內(nèi)對(duì)某客戶(hù)提供短期授信支持的量化控制指標(biāo)是( )。

　　A.項(xiàng)目貸款承諾

　　B.客戶(hù)授信額度

　　C.票據(jù)發(fā)行便利

　　D.開(kāi)立信貸證明

　　【正確答案】：B

　　第17題

　　在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無(wú)法收回，或只能收回極少部分的貸款。這種貸款在銀行貸款五級(jí)分類(lèi)中屬于( )。

　　A.關(guān)注類(lèi)貸款

　　B.次級(jí)類(lèi)貸款

　　C.可疑類(lèi)貸款

　　D.損失類(lèi)貸款

　　【正確答案】：D

　　第18題

　　《中華人民共和國(guó)企業(yè)破產(chǎn)法》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《破產(chǎn)法》)的施行時(shí)間是( )。

　　A.2006年6月1日

　　B.2006年10月1日

　　C.2007年6月1日

　　D.2007年10月1日

　　【正確答案】：A

　　第19題

　　下列對(duì)資本市場(chǎng)特征的描述正確的是( )。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)性高，收益也高，償還期長(zhǎng)

　　B.風(fēng)險(xiǎn)性低，安全性也低，償還期長(zhǎng)

　　C.流動(dòng)性低，風(fēng)險(xiǎn)性也低，償還期短

　　D.收益高，風(fēng)險(xiǎn)性低，償還期短

　　【正確答案】：A

　　第20題

　　下列不屬衍生金融產(chǎn)品的是( )。

　　A.互換

　　B.期貨

　　C.國(guó)庫(kù)券

　　D.遠(yuǎn)期

　　【正確答案】：C

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　　第21題

　　建立國(guó)家反洗錢(qián)數(shù)據(jù)庫(kù)，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可以交易報(bào)告信息，這是( )的職責(zé)之一。

　　A.所有商業(yè)銀行

　　B.中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)中心

　　C.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

　　D.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

　　【正確答案】：B

　　第22題

　　張某是銀行的一名職員，一次偶然機(jī)會(huì)張某發(fā)現(xiàn)該銀行以低于規(guī)定利率向客戶(hù)發(fā)放貸款，這種情況下，作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，張某認(rèn)為( )。

　　A.該情況屬于銀行正常經(jīng)營(yíng)行為，不用大驚小怪

　　B.應(yīng)當(dāng)向所在機(jī)構(gòu)有關(guān)部門(mén)報(bào)告，或向監(jiān)管部門(mén)舉報(bào)

　　C.這件事情與自己關(guān)系不大，不用理會(huì)，做好自己的事情就可以了

　　D.自己也加入這種低利率放貸活動(dòng)，并利用這種機(jī)會(huì)給自己的朋友提供貸款

　　【正確答案】：B

　　第23題

　　描述經(jīng)濟(jì)處于生產(chǎn)和再生產(chǎn)過(guò)程中周期性的經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張與經(jīng)濟(jì)緊縮交替更迭、循環(huán)的概念是( )。

　　A.產(chǎn)品生命周期

　　B.行業(yè)周期

　　C.生產(chǎn)周期

　　D.經(jīng)濟(jì)周期

　　【正確答案】：D

　　第24題

　　下列關(guān)于銀行風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)的說(shuō)法，不正確的是( )。

　　A.自有資本在其全部資金來(lái)源中所占比重很低

　　B.經(jīng)營(yíng)的對(duì)象是貨幣，具有特殊的信用創(chuàng)造功能

　　C.是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的樞紐，其風(fēng)險(xiǎn)的外部負(fù)效應(yīng)巨大

　　D.銀行風(fēng)險(xiǎn)通過(guò)有效的管理，可以及時(shí)發(fā)現(xiàn)、防御、控制和消除風(fēng)險(xiǎn)

　　【正確答案】：D

　　第25題

　　兼具債券和股票的特性融資工具是( )。

　　A.銀行貸款

　　B.商業(yè)票據(jù)

　　C.可轉(zhuǎn)換債券

　　D.證券投資基金

　　【正確答案】：C

　　[答案解析] 可轉(zhuǎn)換公司債券是一種可以在特定時(shí)間、按特定條件轉(zhuǎn)換為普通股股票的特殊企業(yè)債券，可轉(zhuǎn)換債券具有債券和股票的特性。

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　　第26題

　　商業(yè)銀行發(fā)行金融證券應(yīng)具備的條件中不包括( )。

　　A.具有良好的公司治理機(jī)制

　　B.核心資本充足率不低于4%

　　C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定

　　D.最近五年沒(méi)有重大違法、違規(guī)行為

　　【正確答案】：D

　　第27題

　　某客戶(hù)2006年3月20日存入5，000元，定期整存整取2年，假定利率為4.32%，到期日為2008年3月20日，支取日為2008年9月20日。假定2008年9月20日，活期儲(chǔ)蓄存款利率為0.84%。則對(duì)該客戶(hù)的應(yīng)付利息是( )。

　　A.362.4

　　B.367.8

　　C.398.6

　　D.423.2

　　【正確答案】：A

　　[答案解析] [5000×4.32%×2+5000×0.84%×0.5]×(1-20%)=362.4，注意考慮利息所得稅20%。

　　第28題

　　銀行及其他金融機(jī)構(gòu)相互之間進(jìn)行短期的資金借貸稱(chēng)為( )。

　　A.同業(yè)拆借

　　B.同業(yè)回購(gòu)

　　C.同業(yè)存貸

　　D.同業(yè)存放

　　【正確答案】：A

　　第29題

　　在我國(guó)實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》的安排中，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)允許各家商業(yè)銀行實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》的時(shí)間先后有別，這遵循的是( )。

　　A.分類(lèi)實(shí)施的原則

　　B.分層推進(jìn)的原則

　　C.分步達(dá)標(biāo)的原則

　　D.決策獨(dú)立原則

　　【正確答案】：B

　　第30題

　　1995年發(fā)布并實(shí)施的《商業(yè)銀行法》規(guī)定銀行的資本充足率不得低于( )。

　　A.12%

　　B.10%

　　C.8%

　　D.6%

　　【正確答案】：C

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